DEF:5个新的DeFi借贷协议、发现影响下一个周期借贷领域的总体趋势_USD

在过去几个月里，DeFi借贷环境发生了巨大变化。本文将聚焦于一些新DeFi借贷协议的简单介绍、数据分析以及将影响下一个周期借贷领域的总体趋势。

新的DeFi借贷协议：

dAMMFinance和RibbonFinance都是非足额抵押可变利率借贷协议。它们在本质上类似于Aave的资金池模式，存款和贷款是无摩擦的。dAMM目前支持23项资产，Ribbon将很快推出。

LULO是一个固定利率和定期借贷的链上P2P订单簿。与Morpho非常相似，Lulo关闭了传统的基于资金池模式的贷款人/借款人价差，并直接匹配交易方。

新火科技旗下MPC自托管平台Sinohope与Nulink达成合作:据官方消息，7月14日，新火科技旗下MPC自托管平台 Sinohope宣布正式与去中心化隐私保护解决方案Nulink达成合作，双方将围绕虚拟资产安全存管及用户数据隐私保护技术进行深度沟通与密切合作。

据了解，NuLink通过API为去中心化应用程序提供隐私保护技术。NuLink采用代理再加密(PRE)方案确保数据的安全和隐私性，用户可通过接入其API/SDK实现高效且安全的数据保护。Sinohope致力于为每个机构打造专属的数字资产自托管平台，该平台通过采用 MPC-CMP技术支持用户分布式管理私钥分片与协同签名，解决私钥单点风险，有效增加透明性和易用性。[2023/7/14 10:55:02]

借贷协议ArcadiaFinance允许借款人将多种资产(ERC-20和NFT)一次性抵押到一个金库中。这些金库是NFT，因此可以形成可组合的第二层产品。贷款人可以根据金库的质量来选择他们的风险偏好。

声音 | 前意大利经济大臣Giulio Tremonti：加密货币是未来:据Cointelegraph 12月7日消息，在罗马Talent Garden举行的Code4Future会议上，前意大利经济大臣Giulio Tremonti表示，Facebook加密货币Libra具有革命性。此外，他表示：“加密货币是未来，你无法阻止它。但比特币的法律地位尚不明确，这是一个问题。根据会计规则，将不得不在资产负债表上将比特币写为资产，但是如果这样，那么转售比特币是否需要缴纳所得税？那是一个非常灰色的区域。”[2019/12/8]

借贷协议ARCx评估借款人的链上历史交易行为。历史越好(比如没有清算)，最大LTV就越高。到目前为止，最大借款以100%的LTV发放。贷款人根据借款人的信用风险提供流动性。

声音 | Francis Pouliot：比特币挖矿可解决非流动能源的有效利用问题:7月11日，Satoshi Portal首席执行官Francis Pouliot在推特上表示：“今天我参观了一家艾伯塔省的天然气公司，该公司一直在利用天然气捕集原材料进行比特币挖矿业务，这种天然气的成本太高，不能出售给电网。比特币解决了1000多个气井所有者的巨大问题。迫切需要将陷入困境的非流动能源货币化。”[2019/7/11]

dAMM和Ribbon与Maple和Atlendis在机构(非足额抵押)借贷领域形成直接竞争。

Arcadia、ArcX和Frax是我们已经在该领域看到的现有模式的变体。

许多协议继续追求产品垂直化，试图增加护城河和价值捕获。

动态 | TenX事件跟进：Julian Hosp确与资金盘LYONESS项目有关:据推特用户Andy Neu给Fintelegram的最新爆料信息，Julian Hosp确与资金盘LYONESS项目有关，且关系不一般。目前Julian Hosp对此没有任何回应。[2018/10/5]

Frax：稳定币，AMO，AMM，流动质押

AAVE：稳定币，非足额抵押借贷，RWA

ArcX：信用评分

Ribbon：金库+贷款

一些借贷协议更专注于迎合长尾资产的需求。

在机构方面，dAMM是唯一一个已经支持许多长尾资产的。

EulerFinance允许任何资产的借贷，其中一些可以作为抵押品。

到目前为止，AAVE是明显的赢家，部分原因是它积极的多链部署——其总TVL的37%位于L2或EVM上。

COMPv3从v2迁移资金的速度很慢，v2稳居第二。

Maple是最受欢迎的非足额抵押借贷协议。

在过去的一个月里，Euler和Clearpool是仅有的两个出现大幅增长的半成熟平台。

AAVE和Compound的表现处于中间位置，而Kashi的缩水幅度最大。

大部分的借贷TVL都在主网上，但EVM和L2已经慢慢在占据市场份额。

在下一个周期中，L2上的使用量和项目数量的增加将加速需求，从而增加总体流动性。

就每个类别的TVL而言，迄今为止，超额抵押模式一直占据主导地位。

预计随着基于KYC和ZK的认证解锁新的原语，以及更多的机构资本进入链上，这一差距将会更小。

就蓝筹资产与长尾资产的借贷而言，蓝筹资产目前几乎占据了所有的流动性。

Euler是最突出的专注于长尾资产的协议，其长尾资产的TVL不到5%，这主要是由于代币质押的机会成本。

当(非流动的)质押可以获得更高的APR(10-30倍)时，为什么要将GRT代币存入Euler呢？

随着时间的推移，这种情况将会改变，因为我们会看到更多web3和DeFi协议的流动质押衍生品，代币可以在出借的同时赚取收益。

垂直化是整个DeFi的一个有趣趋势，因为借贷并不是唯一一个市场份额日益集中的领域。

Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的类别中拥有非常大的市场份额。

随着时间的推移，我们可能会看到DeFi(和借贷)继续集中份额，类似于大型银行在过去几十年中的增长方式。

原因有三：强大的网络效应、垂直化(将产品变成功能)、品牌护城河。

新的潜在借贷试验：

1)基于zk证明的链下抵押品的非足额抵押借贷

2)使用基于社交的NFT作为抵押品的贷款

3)专注于DAO的贷款

今天的分享就到这里，后期会给大家带来其他赛道的龙头项目分析。感兴趣的可以点个关注。我也会不定期整理一些前沿资询和项目点评，欢迎各位志同道合的币圈人一起来探索。有问题可以评论提问或者私信

来源：金色财经

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