BLO:从数十亿美元估值到破产，加密借贷龙头 BlockFi 走向终局_WBTC价格

11月28日当地时间周一，成立于2017年的加密借贷平台?BlockFi?正式在美国申请第11章破产保护，成为?FTX?崩盘冲击波中最新破产的加密公司。

破产文件显示，BlockFi资产和负债在10亿至100亿美元之间，有2.569亿美元的现金以帮助支持其业务度过破产，该公司估计其拥有超过10万名债权人，欠三个最大债权人超过10亿美元，第一个是AnkuraTrustCompany的7.29亿美元，AnkuraTrustCompany是该公司运行其BlockFi利息账户的受托人，第二、第三大债权人为?FTXUS?和美国证券交易委员会，它们分别拥有2.75亿美元和3000万美元的无担保债权。

申请破产的BlockFi实体包括BlockFiInc.、BlockFiServices,Inc.、BlockFiInternationalLtd.以及有限责任公司BlockFiWallet、BlockFiVentures、BlockFiTrading、BlockFiLending、BlockFiLendingII和BlockFiInvestmentProducts。

比推终端数据显示，在BlockFi提交破产文件后，比特币价格在16,200美元附近徘徊，24小时跌幅约2%。

曾经的辉煌

BlockFi由?ZacPrince?和?FloriMarquez?在美国新泽西州创立，曾是最知名的加密借贷平台之一，客户可以使用加密货币作为抵押品。截至去年，该平台声称拥有超过450,000名零售客户。

BlockFi的借贷模式在传统金融投资银行中是一种非常普遍的做法，该公司一开始先是允许比特币持有者借出代币享受利息，而无需真正出售其持有的资产，这个概念还意味着借用加密货币的客户不受传统信用检查的约束，而平台自身也能避开资本收益应缴纳的部分税款。

2019年，BlockFi推出了加密计息账户，客户可以从中获得6.2%起的非固定利息。

该公司在新冠大流行期间发展壮大，并在纽约、新泽西、新加坡、波兰和阿根廷设有办事处。

到2021年4月23日，BlockFi的加密货币计息账户已扩展到其他十种加密货币。次年8月，BlockFi完成了5亿美元的E轮融资，投后估值升至38亿美元，与此同时，其员工人数增至818人。

根据BlockFi的网站，该公司著名的股权支持者包括?TigerGlobal、JumpCapital、WinklevossCapital、PeterThiel、GalaxyDigital、西北大学校友风险投资基金?PurpleArchVentures、Paradigm、MorganCreekDigital?和?CMSHoldings。

监管缠身

然而，加密货币固有的波动性也意味着借入头寸的保证金可能会迅速被清算，极端情况将导致客户和充当交易对手的BlockFi在市场抛售期间损失大量资金。

监管机构也一直在审查BlockFi。比推此前报道，2月份，美国证券交易委员会与该公司的借贷部门达成1亿美元的和解协议，原因是该公司在未将其注册为证券的情况下提供贷款，并且未注册为投资公司。SEC还发现BlockFi对其贷款组合和贷款活动的风险水平做出了虚假和误导性陈述。

本月早些时候，加州金融保护和创新部暂时吊销了BlockFi发放和代理贷款的许可证30天，等待调查。

三箭资本、FTX破产的双重冲击

然而，加密货币固有的波动性也意味着借入头寸的保证金可能会迅速被清算，极端情况将导致客户和充当交易对手的BlockFi在市场抛售期间损失大量资金。

市场下行、三箭资本(3AC)的倒闭、FTX的崩溃，让BlockFi的命运急转直下。

该公司在7月份表示，3AC是BlockFi最大的借款客户之一，并导致其损失约8000万美元。三箭资本暴雷、SEC高达一亿美元的罚款、市场持续低迷令BlockFi举步维艰，为了保住业务，该公司于6月与FTX达成协议，FTX同意向该公司提供4亿美元的信贷额度，这在当时的BlockFi看来是一根救命稻草。

Prince和Marquez当时表示：“最终，我们找到了一个很好的合作伙伴FTXUS，它与我们一样对客户做出承诺”。

BlockFi随后从FTX的一家子公司借款2.75亿美元，这种相互交织的财务关系意味着，当FTX倒闭并被披露私自转移客户资产时，BlockFi也难逃厄运。

11月初，BlockFi就其与FTX的贷款协议提出借款请求，但未获兑现，BlockFi于11月10日冻结客户提款。四天后，该公司宣布聘请金融重组顾问BerkleyResearchGroup，理由是“对FTX和相关公司实体的重大敞口”，包括AlamedaResearch欠BlockFi的债务、FTX.com持有的资产，以及BlockFi在FTX.US的2.5亿美元信贷额度中未提取的金额。

据知情人士透露，在FTX申请破产保护后的几天内，BlockFi已经开始与重组专业人士进行谈判。

惠誉评级高级主管MonsurHusain评论称，BlockFi的重组凸显了“加密生态系统”内蔓延的“重大”风险，以及公司管理风险的潜在缺陷。

虽然该结果对加密社区来说已是预料之中，但BlockFi的破产对该行业来说仍是沉重的打击。7月，BlockFi的两个竞争对手CelsiusNetwork和VoyagerDigital在一周内相继倒闭，另一家规模较大的加密借贷公司GenesisLending两周前暂停客户提款，目前也面临着相似的财务困境，下一个倒下的多米诺骨牌将会是谁呢？

责任编辑：Kate

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