区块链:盘点2019：DeFi（去中心化金融）的崛起_ASH

回首2019年，全球区块链行业经历了“螺旋上升式”的发展过程，产生了许多新事物，也发生了诸多新变化。为迎接2020年，链茶馆特别推出了“盘点2019”专题，让我们一起不忘过往，展望未来。

本期，我们将把目光聚焦在区块链行业生态中的“DeFi”领域，回望这项金融新科技走过的发展之路。

2018年8月，分布式金融借贷平台DharmaLabs联合创始人兼CEOBrendanForster发表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》，其中首次提到De.Fi的概念。

他认为，De.Fi属于一种分布式金融平台，具有采用区块链技术、服务金融业、代码开源以及拥有健全开发者平台等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

据统计，DeFi的发展速度惊人，从其诞生之初仅一年多时间，上千个项目已经投入运行。其中，其主要应用分布于交易所、借贷、稳定币、衍生品、投资等多个领域。

2019年初，以太坊去中心化金融生态引发行业热议。机构调查显示，DeFi也成为了2019年区块链领域中最被关注的领域之一。

“汉语盘点2021”活动正式启动：虚拟货币、元宇宙入围年度推荐字词:金色财经报道，11月19日，由国家语言资源监测与研究中心、商务印书馆等联合主办的“汉语盘点2021”启动仪式在商务印书馆举行。启动仪式上，主办方推出“专家版本”和“大数据版本”的年度推荐字词，其中国家语言资源监测与研究中心通过监测语料库推荐的国际词有气候峰会、东京奥运会、塔利班、德尔塔、虚拟货币，清华大学教授沈阳作为“汉语盘点”活动的评议专家，推荐了“治、离、元宇宙、碳中和”等年度字词。12月20日，“汉语盘点2021”揭晓仪式将揭开年度字词的面纱。[2021/11/20 7:00:36]

01.摩根大通计划推出JPMCoin

2月14日，美国摩根大通正式宣布，将推出与美元挂钩的加密货币JPMCoin。此举引起了全球范围的广泛关注，也标志着华尔街巨头开始布局加密货币领域。据了解，JPMCoin类似稳定币，以1：1的比例锚定美元，发行在该行的私有区块链上，主要用于客户交易结算。同时，JPMCoin可在区块链平台上实现债券的即时交付。

6月，摩根大通数字财政服务与区块链部门负责人UmarFarooq透露称，在相关监管机构批准的前提下，他们将在年底进行JPMCoin项目测试。

动态 | Cointelegraph盘点2019年最具活力和影响力的区块链公司:Cointelegraph发文盘点2019年最具活力和影响力的区块链公司，具体如下：

1. 加密货币托管和清算获得动力：Gemini；

2. 去中心化稳定币交易加速：Maker/DAI；

3. 游戏协议吸引主流兴趣：TRON / WINk；

4. 利用不断扩展的开发者社区：Ethereum；

5. 比特币生态系统中的智能合约和DeFi：RSK；

6. 衍生品让机构投资者的兴趣达到顶峰：Bakkt；

7. 向加密生态系统添加资本市场功能：Binance；

8. 打开法币闸门：Simplex；

9. 扩大对加密解决方案的访问和认知：Coinbase；

10. 传统支付公司利用加密技术并鼓励采用：Skrill。[2020/2/10]

然而，对于摩根大通这种去中心化金融的尝试，批评人士指出，JPMCoin是私有的而非公有的、是许可制而不是非许可制、是基于可信任的授权交易验证而不是去信任化，是中心化而非去中心化。

02.EOS系DeFi入场

2019年3月，EOS创始人BM在电报群发文表示，好事临近。

5月12日，BM在推特上，针对DeFi的现状和未来发表言论。其中，他在否定以太坊DeFi的同时表示，“DeFi的未来在EOSIO”，而这标志着EOS开始正式进军DeFi领域。

动态 | 信通院盘点2018金融科技十大热词 区块链在多个领域均有应用:据中国信通院官网消息，3月21日，中国信通院盘点2018金融科技十大热词。区块链在保险科技、供应链金融、监管科技、数字金融反欺诈和支付科技等金融科技热点均有应用。比如供应链金融方面，区块链通过加密数据的交易确权、基于存证的交易真实证明、基于共享账本的信用拆解和基于智能合约的执行等，能有效解决上述痛点，助力供应链金融的落地；支付科技方面，区块链技术带来支付变革，港版支付宝AlipayHK用户通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款也能像境内转账一样实时到账，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，可谓重新定义了“跨境汇款”。[2019/3/21]

03.VISA宣布推出区块链跨境支付网络

6月12日，美国支付巨头VISA宣布推出基于区块链的跨境支付网络“B2BConnect”。据VISA介绍，B2BConnect覆盖了全球30个贸易渠道，年底将扩展到90个市场，其目标是让跨境支付变得更快、更便宜。

04.Kava测试网上线

2019年7月，跨链Cosmos生态中的DeFi成员Kava上线测试网。基于Cosmos网络，Kava用户将可以使用任何Cosmos支持的资产作为抵押品，来生成稳定币USDX。据悉，Kava测试网上线后，将从XRP、BTC、ATOM开始试水。

动态 | “区块链”一词入选“汉语盘点2018”国际词解读:人民网刊文《“汉语盘点2018”国际词解读》，“区块链”一词，与贸易摩擦、板门店、伊核协议等一起入选。文中称， 2008 年首次提出区块链概念以来，这项技术快速发展并在全球范围内广泛应用。在全球化、信息化和数字化时代，区块链代表了一种新的技术发展方向，为推动世界经济与国际合作提供了一个新的机会。[2018/12/11]

05.Veil宣布下线

7月12日，曾获得红杉、Paradigm及1confirmation等知名风投机构支持的明星DeFi项目Veil宣布，将停止运行。

据了解，Veil是建立在以太坊网络上的点对点预测市场及衍生品交易平台。用户可通过登陆以太坊钱包创建自己的预测市场，并在其他人下注时获得报酬，同时还可参与其它衍生品的相关交易。

面对1月上线，7月下线的局面，Veil联合创始人兼CEOPaulFletcher表示，叫停的主要原因是用户数量太少，而团队也没有办法让产品获得更大的市场。

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日，有媒体称，借贷平台Dharma出现锁仓资产暴跌，用户提币困难，且合约代码闭源的情况，这引发了社区用户的恐慌。一时间，团队卷款跑路传言四起。但据证实，这其实是Dharma的业务转型调整所致。

区块链概念股涨跌盘点:

四方精创（300468）：现价42.80元，涨幅6.28%，成交额3.52亿，流通市值28.62亿；

飞天诚信（300386）：现价17.81元，涨幅1.77%；成交额4.60亿，流通市值35.28亿；

赢时胜（300377）：现价13.37元，涨幅1.67%；成交额7.64亿，流通市值68.15亿；

第一创业（002797）：现价9.87元，涨幅0.82%；成交额8.99亿，流通市值189.35亿；

广电运通（002152）：现价7.52元，涨幅0.82%，成交额3.56亿，流通市值146.99亿；

北大荒（600598）：现价11.30元，涨幅0.53%；成交额1.54亿，流通市值20.88亿；

新国都（300130）：现价25.61元，跌幅0.27%；成交额1.08亿，流通市值40.25亿；[2017/12/20]

据悉，资产借贷平台Dharma允许用户以90天固定利率借入和借出多种资产，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma宣布完成700万美元融资，由GreenVisorCapital领投，PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures参投。

07.Dharma业务大调整

8月29日，DharmaLabs宣布，将打造一款新的储蓄产品，重新推出其封闭测试服务。同时，新产品能够让用户使用稳定币储蓄，并在存入后迅速获取利息。

据悉，Dharma表示，在淘汰现有产品后，新平台将与Compound连通。只不过，Dharma与Compound在去中心化借贷领域本是竞争对手，看来在新格局下，永恒的对手并不存在。

08.DeFi让贫困者拥有“银行账户”

8月14日，英国加密货币节目主持人PeterMcCormack表示，DeFi让贫困地区人口拥有了“银行账户”。

这一言论出现在McCormack访问柬埔寨、越南最贫困的地区之后。他说，“我没法告诉你，他们每个人对DeFi是多么兴奋。”

在柬埔寨，一位农民告诉McCormack他是如何通过锁定以太坊获取DAI贷款，并强调说，“我之前完全没有银行账户，而现在我有了。”

而在越南，McCormack在与香蕉煎饼商贩的聊天中得知，在了解密码学、MetaMask以太坊钱包、去中心化交易所这些新概念后，他的生意越来越火了。

09.Coinbase投资DeFi生态

9月10日，美国知名加密货币交易所Coinbase宣布，将分别向借贷协议项目Compound以及dYdX投资100万美元。其相关负责人表示，他们将通过名为“USDC引导基金”的方式，直接使用USDC投资以支持其项目的开发。

10.币安发布DeFi研究报告

2019年，全球头部加密货币交易所币安，发布了关于DeFi的系列研究报告。

报告认为，DeFi已经成为以太坊的主要应用之一，其中，最重要的是在Maker生态中生成的去中心化稳定币DAI。

此外，在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，报告指出，可以用低息资产借款来投资那些高回报的资产。不过，目前的DeFi平台基本上过度依赖抵押要求，这限制了潜在的套利机会。

在对DAO的研究中，报告将其定义为一种通过以多边方式达成一致的先验约束、形式化和透明规则来协调成员间工作和资源的组织形式。同时，DAO的工作原型采取了多种形式，包括区块链、生态系统、协议、自然资源以及相互保险等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生态

9月28日，据媒体报道，瑞波开始布局对DeFi生态，目前已开始着手构建基于XRP的去中心化金融产品。

据悉，瑞波收购了去中心化支付平台LogosNetwork，其风险投资部门Xpring将在纽约增加9名工程师，并委任Logos创始人兼首席执行官MichaelZochowski为Xpring的DeFi产品负责人。

12.Zcash进军以太坊DeFi生态

10月14日，据报道，专注隐私属性的加密货币Zcash准备进军以太坊DeFi生态系统。

据该公司营销业务发展副总裁JoshSwihart介绍，Zcash社区将开发ZEC代币，使其能在以太坊区块链上流通。

“如果你想在以太坊上贷款，如果你想做去中心化自治组织，那么都可以用Zcash来完成。最终，Zcash的隔离地址有望在以太坊智能合约中使用。”他说。

13.CeFi与DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams发表文章《加密货币银行与货币协议》，其中提到，随着以中心化交易所、借贷商为首的CeFi与DeFi的发展，二者的界限将模糊起来，甚至变得越来越相似，但在资本等方面将形成争夺局面。

14.Defi成为峰会热点议题

11月8日，第二届世界区块链大会在乌镇召开，DeFi成为了参会各方讨论的焦点。

有观点认为，DeFi是以太坊智能合约的最佳应用，而借贷、去中心化交易所和稳定币构成了DeFi的三大基本元素。

同时，作为挑战，区块链的匿名性与KYC形成冲突，随着DeFi用户和资金的扩大，其监管问题将随之而来。此外，DeFi生态栖息的网络性能和扩展性是其发展的制约因素，而去中心化思想与中心化构建的用户体验存在矛盾。

15.以太坊DeFi锁仓额创新高

11月24日，DeFiPulse数据显示，以太坊DeFi锁仓金额创下新高，已高达270万ETH，价值超过4亿美元。其中，约200万个ETH的资产集中于MakerDAO。

据统计，2019年初，DeFi应用中的锁定ETH约为5.5万。4月中旬，该数量达到了220万。这标志着对DeFi服务的需求正在高速增长。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日，据报道，初创公司MoneyOnChain基于比特币侧链Rootstock推出了一款DeFi平台。

虽然这并不是对比特币DeFi的首次探索，但该公司目前计划转型为一家非盈利信托机构，负责管理加密货币抵押借贷系统，这与MakerDAO的Maker基金会相似。如果成功，比特币版MakerDAO有望问世。

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