区块链:中国的银行业已落地数十项区块链应用，谁在为金融巨头们提供技术_BDC

文丨互链脉搏·金走车

银行业和区块链的结合正驶上快车道。

就在2月末，央行发布了《金融分布式账本技术安全规范》。此举被认为区块链在金融领域的应用被央行认可，区块链在金融领域的发展障碍破除大半。

在金融领域无论是体量还是影响力，银行都是老大哥。互链脉搏梳理了国有商业银行、专业银行、股份制商业银行等20余家银行机构的近30个区块链项目，并找到了这些项目的区块链技术服务商。

银行区块链布局：重在基础设施建设、供应链金融

在全球银行业，有超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。而中国自2014年央行布局区块链技术以来，便也陆续有国有商业银行、股份制商业银行入场。

比如，参与此次金融行业区块链标准起草的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、平安银行、招商银行等，早在此前就已开展广泛的区块链金融实践。

而区块链之所以能受到银行机构的青睐，是因其可解决行业内降成本、提效率两大关键问题。

如银行此前需消耗大量人力财力维护资金数据库，而通过区块链技术的分布式记账与集体维护进行管理，可有效降低数据库维护成本；如在跨境支付场景中，通过区块链技术点对点的方式可促双方跨境支付结算快速完成，提高效率的同时还可保障交易的安全。

Sino Global Capital CEO：中国的DCEP将以美元为目标 而不是比特币:Sino Global Capital首席执行官Matthew Graham表示，随着即将推出的央行数字货币（DCEP），中国的目标将是与美元竞争，而不是比特币。此外，他认为，DCEP与比特币等公共区块链相去甚远。Graham强调，“如果你从加密或区块链框架来接近DCEP，我认为你真的很难理解它是什么，以及它为什么如此重要。DCEP可以实时收集货币铸造、记账等相关数据，为货币的提供和货币政策的实施提供有用的参考。就货币政策而言，DCEP可能对实施负利率非常有用。”(Cointelegraph)[2020/7/6]

此外，在监管方面区块链也有一定的效用，将用户信息和交易记录上链，可有效帮助银行开展监管工作，降低欺诈、等方面的风险。

而随着银行逐步拥抱区块链领域，银行机构也将区块链技术应用到了多业务领域中。互链脉搏统计20余家银行机构的近30个区块链项目，发现银行区块链最集中落在基础平台建设、供应链金融领域。

各银行区块链业务布局

现场 | Cdot 吴逸飞：Substrate很适合中国的创业团队:金色财经现场报道，12月21日，在北京举办的Substrate Workshop上，Cdot CTO吴逸飞讲解了Substrate和应用链开发，吴逸飞表示，自己从头做链成本很高，对于开发者来说，很多公链的底层设计并不能满足开发者的开发需求。做一条应用链开发成本低，底层的共识和网络等部分已经被开发框架所涵盖，只需要做应用逻辑即可，并且可以具备潜在的互操作性。Substrate上做应用链很适合中国的创业团队，不再需要花费几个月的时间到应用逻辑之外的底层部分，可以不断的尝试创意来做demo，有更大的成功机会。[2019/12/21]

互链脉搏统计，民生银行、工商银行等6家银行均有在区块链基础平台方面布局：工商银行有工银玺链；建设银行、光大银行有BaaS平台；民生银行有区块链云服务平台；浦发银行有金融级联盟链治理平台；中国平安有壹账链BaaS平台。

而供应链金融领域，同样有6家银行发展区块链应用。且这6家银行的供应链金融项目相对集中在2017年下半年推出、上线。

最早是2017年8月时，农业银行上线了涉农互联网电商融资系统；同月，浙商银行推出了基于区块链技术的企业“应收款链平台”。

声音 | 张丽平：中国的数字货币需要在试验性实践中发展:国务院发展研究中心金融研究所副所长张丽平表示，对数字货币未来发展有四个不成熟的意见。首先，当前数字货币的挑战很大程度上源于面临的不确定性太多，需要在试验性实践中寻找答案。其次，非法定与法定数字货币在功能上应有所区别，不应该是替代或者对立的关系，可以同时存在。第三，对于大国而言，法定数字货币可谓牵一发动全身，积极认真研究论证非常重要，推进需要极其慎重。第四，要重视在限定范围内非法定数字货币实践的重要性。就像Libra，其实我并不看重其细致的技术问题，看重的是它可能在国际上对相关规则和标准的引领作用。对此，能否允许具有资质的机构和企业尝试发行运用不圈钱、不出圈、有实际应用、有稳定机制的非法定数字货币，探索具有引领数字货币发展与应用的规则和标准。目前国际上已有2000多种非法定加密货币或资产，相信只有我们自己实际尝试才能更好把握国际上数字货币技术的规则和标准的走向。（中国经济网）[2019/12/12]

紧随其后的2017年9月，贵阳银行的供应链金融平台爽融链上线；2017年12月时，华夏银行与星贝云链合作，打造了区块链供应链金融平台；2017年年末时，“平安易贝”更名为“供应链应收账款服务平台”，开始基于区块链技术，发展供应链金融；此后2018年10月，中信银行也上线供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”。

声音 | 华尔街日报：中国的区块链革命长期受益者可能是央行的数字货币 而非比特币:金色财经报道，《华尔街日报》周二刊文称，虽然中国目前掀起了一场轰轰烈烈的区块链革命，但对于投资者来说，仍需要慎重行事。因为这一新的投资动力的长期受益者可能是中国央行的人民币数字货币，而非比特币。和中国其他的一些受国家推动发展的新兴产业一样，许多不确认拥有相关技术或与该产业仅有松散联系的公司将试图借助政策支持进行投机活动。[2019/10/30]

除基础平台、供应链金融领域外，银行同样重视区块链和支付业务的结合。

也是2017年，招商银行3月份时将区块链技术应用于直联跨境支付，同年12月，便完成了首笔自由贸易区块链跨境支付业务；2017年4月时，中国银联联合光大银行、浦发银行，构建了多中心可信POS电子签购单系统；2018年8月，中国银行通过区块链跨境支付系统，完成了河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款。

而相对有较少银行布局的领域，是银行保函、防伪、票据和债券发行领域。

其中，保函业务和防伪领域仅兴业银行有布局，2017年2月和9月时，兴业银行分别推出了基于区块链技术的投标保函申请系统、区块链防伪平台；票据和债券发行领域则分别是浙商银行、中国银行在落地区块链项目。

金色财经现场报道丨中国银行前行长李礼辉：中国的区块链底层技术的研发和应用走在全球前列:金色财经记者现场报道，今日，在博鳌亚洲论坛“再谈区块链场”中，中国银行前行长李礼辉：中国主有巨大的市场规模和市场潜力，另外也还有足够的投资能力。所以我们中国的区块链底层技术的研发和应用技术的研发，我个人觉得走在了全球前列。[2018/4/10]

技术支持方：原生型区块链企业占大半云象、趣链一马当先

当前，各银行在多业务领域运用和发展区块链，其中部分是基于自有的技术团队和平台，但更多是依靠专业技术公司的支持。

互链脉搏统计上述银行大力发展的项目的技术支持方，可见当前银行发展区块链业务，与其他行业主要依托BAT等大厂不同。银行区块链项目主要的技术服务商是云象、趣链、布比等原生型的区块链企业。

这是因为金融机构发展区块链业务，不仅在技术方面对系统的性能、安全、运维有着极高的要求，在业务方面还要求企业具有一定的金融系统研发、实施能力。

“在技术方面，银行区块链项目要求更高的可用性，特别是可运维性，比如通过高可用架构实现尽量短时间的故障恢复；通过系统监控和特权操作实现系统运行异常状态的排除。所以这就对区块链技术服务商的研发、实施、运维能力，提出更大挑战。”参与银行区块链项目的业内人士曾向互链脉搏介绍。不仅如此，在金融领域，比如隐私保护及安全，要求支持国密，数据隔离等；运维方面，支持自动化运维，另外对节点故障恢复要求，能支持毫秒级切换。而非金融领域的项目，便不会对上述有特别要求，相对只聚焦系统稳定性。

正是基于此，原生型区块链企业成了银行主要的技术支持方。

原生型区块链企业均成立于区块链发展早期，如云象区块链成立于2014年、趣链科技成立于2016年，有一定的技术积累和储备；且在其发展早期时，区块链最有落地前景的领域便是金融领域，因此原生型区块链企业的主要探索的方向多为金融方向。

同时，作为区块链企业，其主要业务便是为企业、政府机构提供区块链解决方案，满足企业应用在性能、安全、隐私、可靠性、运维等多方面的商用需求。相对其他类型的公司，原生型区块链企业有更多的企业资源可以全力支持银行，满足其在技术和业务方面的要求。

而根据统计数据，从服务银行主体的数量、提供技术支持的项目数目这一维度进行比较，在银行依托的原生型企业中，云象区块链和趣链科技可谓是一马当先。

互链脉搏梳理，云象区块链已为5个银行项目提供了技术支持，并服务了40余家银行机构；趣链科技则是为8家银行机构的10个项目提供了区块链技术支持。

且这两家区块链技术公司，除在基础平台领域，分别服务了几家银行机构外。在其余业务领域，当前并未形成直接的竞争关系。

云象区块链为银行业提供的业务主要集中在福费廷、信用证方面。

在这些项目中，银行参与方最多的项目是由云象提供技术支持的区块链福费廷交易平台。该平台由中信银行率先倡议，中信银行、中国银行、民生银行设计开发，当前平台的银行参与方已达39家。

而在这一平台上线之前，中信银行、中国银行、民生银行还曾在2017年时推出了国内信用证信息传输系统，该系统同样由云象提供技术支持。据悉，福费廷、信用证这两个业务场景下的区块链平台，同属于这三家银行合作研发的区块链贸易融资平台。

此外，互链脉搏关注到，在2019年10月，作为核心节点上线区块链福费廷交易平台的光大银行，同样有在布局信用证领域。但并非参与国内信用证信息传输系统，而是在2019年7月时，基于云象区块链的技术支持，开始研发“国内信用证区块链项目”。

与云象区块链不同，趣链科技则更多的服务于银行的基础平台建设、供应链金融、银行保函、电子合同、支付、资产委外催收、票据等业务领域。

在基础平台方面，趣链先后为工商银行、建设银行、光大银行提供了技术支持，帮助其建设区块链BaaS平台。在供应链金融领域，趣链科技则是分别帮助农业银行、浙商银行打造了涉农互联网电商融资系统“e链贷、区块链企业应收款链平台。

除此之外，阿尔山助力中国银行推出了区块链跨境支付、区块链债券发行2个系统；中国平安则是基于自主研发的壹账链，先后在供应链金融、贸易金融领域推出了供应链应收账款服务平台、IFAB贸易融资项目。

光大、平安等股份制商业银行领跑

其实，透视银行的业务布局和其项目技术支持方，可侧面获知在区块链领域最为积极的银行机构。

据互链脉搏不完全统计，当前光大银行的布局更为广泛，其已有6个区块链项目，分布在基础平台建设、福费廷、信用证、支付、资产管理多个领域。除了在资产管理方面，上线的基于区块链技术的泛资管阳光链，是同IT金融服务商赢时胜共同发起建设的，光大银行的其余项目均是由云象区块链、趣链科技提供技术支持。

平安银行，目前有4项金融业区块链应用，且多是基于集团兄弟单位自主研发的壹账链搭建。

而据业内人士透露，工商银行也是基于自有技术，在进行区块链布局。

2017年第四季度时，工商银行软件开发中心区块链与生物识别创新实验室，研究出工行首个自主可控的区块链1.0平台，该平台当前已助力贵州扶贫、工银聚等项目投产。

从应用项目数量看，光大银行、平安银行等股份制商业银行较为领先。而若从时间维度观察，邮储银行、民生银行最早，在2016年时便推出了区块链托管业务系统、区块链底层平台。其后的2017年又多是股份制商业银行在推进应用发展。

不过当前，以央行为首，国有商业银行、股份制商业银行，乃至城商行，其实均有在银行多业务领域积极布下区块链技术，且项目、平台多初具规模。银行业区块链技术未来发展可期，技术提供方的市场也依旧广阔。

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