DOT:老树开花，三分钟了解 DeFi 借贷协议 Aave 最新进展_POLK

文章翻译自TokenTerminal对Aave首席执行官StaniKulechov的采访

原文链接：

https://medium.com/token-terminal/aave-x-token-terminal-interview-with-stani-kulechov-454bda0319e

100字概览Aave

Aave是一种去中心化的货币市场协议，用户可以使用它赚取存款利息或者借入资产。Aave是开源协议，任何人都可以自由获取代码并在其上构建。最近，Aave的市场规模超过了7000万美元。目前Aave支持17种不同的加密资产，其中6种是稳定币。

简单介绍下Aave背后的团队

Aave团队目前有17人，总部位于伦敦，在瑞士和欧洲各地也设有办事处以便远程工作。Aave目前致力于拓展亚洲市场，正在招聘韩国和越南的社区经理。

Aave社区通过降低以太坊和Polygon上CRV LT、LTV和债务上限提案链上投票:8月9日消息，据治理页面显示，Aave社区以100%的支持率通过了降低以太坊和Polygon上CRV LT、LTV和债务上限提案的链上投票，可于12小时内执行，根据该提案：

以太坊Aave V3上，CRV LT由61%降为41%、LTV由55%降为35%、债务上限由2000万美元降为500万美元；

Polygon Aave V3上，CRV LT由75%降为65%、LTV由70%降为35%。[2023/8/9 21:33:47]

Aave最初是ETHLend的P2P借贷模型，为什么决定转向pool-based模型？

P2P贷款模型中，借款人和贷款人可以分别设置自己的利率，期限，抵押品等参数，来创建贷款请求和贷款要约。在ETHLend中，如果他们条件相符，系统将自动匹配贷款要约和请求。

在Aave借贷池中，协议中存放的流动资金会自动分配给借款人，借款人可以通过抵押来迅速获得借款。这也为借款人的贷款期限提供了更多选择-只要抵押物保持在阈值以上，他们就可以随时还款。借贷池使用户更容易参与借贷。

1inch在Polygon网络上的用户数突破100万:金色财经消息，去中心化聚合交易平台1inch发推称，另一个重要的里程碑，1inch在Polygon网络上的用户数已突破100万。[2022/8/6 12:05:32]

我们了解到，Aave将允许任何人用自己设置的参数参与借贷池，能详细说明一下吗？

是的，启动自己的池是我们多池策略的一部分。最开始，Aave将启动几个池来开启多池生态系统。

我们的第一个池是以Uniswap流动性提供者代币为抵押的贷款池。这意味着Uniswap流动性提供者可以通过将其Unitokens作为Aave的抵押品来获得流动性杠杆。

本质上，Aave将创造新的货币市场。每个货币市场都是为了从DeFi释放价值，并为存款人带来符合风险偏好的收益。例如，Aave能够创建具有不同风险级别的池，每个池都吸引不同种类的流动资金。

LEND将用于治理，并投票决定哪些池可以接入基于LEND的保险。流动性提供者可以使用其aTokens进行投票并管理他们的资金池。与当前的治理系统相比，用户将对如何处理其流动性拥有更大的发言权。

Poly Network黑客：准备归还资产，需要Poly Network团队提供多签钱包:8月11日，攻击Poly Network黑客在最新的转账（区块高度13001578和区块高度13001573）中表示，准备归还资产，但还未联系到Poly Network官方团队，需要Poly Network团队提供多签钱包。[2021/8/11 1:48:06]

您能告诉我们更多有关LEND代币的信息吗？

LEND代币将是Aave协议的治理代币。治理功能上线后，LEND代币持有者将能够对协议更新进行投票并参与Aave协议生态系统治理。

我们正在探索将LEND代币用作新借贷池选择使用保险的治理投票。任何人都可以使用自己的资产和参数创建自己的贷款池，并且如果该池具有良好的风控意识，则可以选择接入基于LEND代币的保险系统。

LEND持有者通过在一个池中质押LEND来确保协议的安全。在发生险情时，治理对其投票削减质押的LEND。如果质押的LEND无法弥补损失，则将基于治理投票铸造LEND进行弥补。

稳定币项目e-Money将在Polygon上推出其欧元稳定币:以太坊扩容解决方案Polygon宣布，稳定币项目e-Money将在Polygon上推出。e-Money将把其欧元支撑的稳定币，包括eEUR、eCHF、eSEK、eNOK和eDKK带到Polygon。这些稳定币是计息的，这意味着用户将通过基础资产赚取利息。

据悉，e-Money是一种基于区块链的国际电子支付和资产发行系统，主要提供合规的法币支撑稳定币，这些法币包括欧元（EUR）、瑞士法郎（CHF）、瑞典克朗（SEK）、挪威克朗（NOK）和丹麦克朗（DKK）。[2021/7/16 0:58:20]

该协议具有内置的backstop模块，Aave社区成员可以在该模块中存入稳定币。当大幅削减或铸造新的LEND时，backstop模块可以充当买方以确保LEND的市场价格，一旦购买，LEND就会锁定一段时间。这样，任何拍卖的LEND都不会大量涌入市场，LEND价格收到保护将给与Aave协议更多的稳定性。

韩国当局开始监测并打击未注册的海外加密交易所:8月12日消息，韩国金融服务委员会（FSC）下属的金融情报机构（FIU）已开始监控打击在韩运营但未注册的海外加密交易所。FIU认为，今年以来，部分海外加密交易所进行了韩国语网站及营销等活动，虽然这些交易所是韩国特定金融信息利用法（特别金法）上的申报对象，但由于没有登记，正在进行非法营业，因此着手进行调查。FSC相关人士表示：“目前，我们正在对个别境外交易所的服务行为和营业地点进行一一监控和核查。根据现行法律，未注册的境外交易所在韩国境内经营属于违法行为，最高可判处5年有期徒刑或处以5000万韩元以下罚款。”（Daum）[2022/8/12 12:20:59]

Aave与其他借贷协议最大的区别是什么？

Aave一个重要功能是“Aave计息代币”。当您在Aave协议中存款时，您会收到相应数量的“aToken”，它们与基础资产1：1挂钩。aTokens直接在您的钱包中产生利息，因此您可以看到每秒余额的增长。所以您可以选择在任何以太坊地址接收此利息。

另一个很酷的功能是借款时的利率转换。这使您可以随时在稳定利率和浮动利率之间进行选择，从而始终获得最佳利率。例如，如果您最初选择的是浮动利率，但随后该利率急剧上升，则可以切换到稳定利率。我们还调整了利率模型，以填补浮动利率模型和稳定利率模型之间的空白，从而使新的稳定利率更具竞争力。

最受大家关注的功能是闪贷，它使开发人员无需任何资金抵押就可以借款。基本上，他们为任何开发人员提供与最富有的人相同的机会，如果不还贷交易就会简单地逆转，所以风险很低。闪贷可以用于DeFi中各种基础工具，而不仅仅是通过套利来赚钱。

到目前为止，闪贷都被用来做了什么？

闪贷主要用于套利。另一个用例是使用闪贷来偿还欠款，以避免清算罚款。

我最喜欢的例子是DeFiSaver，它每天使用很多次闪贷。DeFiSaver可让您在一个地方管理所有DeFi活动。它还可以让您设置一个自动自我清算程序，用闪贷来偿还债务，释放抵押品并出售部分抵押品来偿还Aave协议，从而避免清算处罚。

Aave鲜为人知的用例有哪些？

Aave被用作DeFi的核心构建块，每周都会发布新产品。例如，我们最近看到Blazar和88mph提供的利率交换和定期存款利率，它们都利用Aave来提供流动性。两种协议都是为了可以让您获取未来的部分利息。

有哪些可以给在DeFi上构建的人分享的经验？

我认为Aave的建立过程做得还不错，很重要一点是观察DeFi领域的其他主要参与者在做什么。许多人都提出了很棒的想法，因此我们从这些想法中汲取了灵感，并将其中一些进行改进然后纳入Aave协议中。

DeFi的可组合性拓宽了生态系统，构建Aave时我最喜欢的一件事就是查看开发人员在这些工具之上构建的内容。我还想强调才审计和安全措施的重要性-Aave非常重视这些审计，并且在实施诸如Flash贷款之类的新功能时，我们始终谨慎行事。

我们还希望将DeFi带给更多主流用户，因此保证界面人性化非常重要，并且我们花了很多时间根据社区的反馈来思考流程，测试和更改UX/UI。

Aave的市场规模迅速增长至约7,000万美元。关键是什么促进了采用？

首先是集成-我们已与MyEtherWallet，DeFiSaver，IdleFinance，Zerion，Trustwallet等集成。这有助于推动Aave协议的采用。有质量的集成使该协议可以被更多用户使用，从而吸引了更多的存款。

我们还有一个庞大的社区，可以迅速收到有关我们产品的反馈。Aave拥有一支强大的团队，致力于为DeFi带来良好的用户体验。

未来12个月Aave的产品路线图是什么？2020年最大的里程碑是什么？

在不久的将来，我们将看到Aave的多池功能。这意味着将存在具有不同贷款参数和风险特征的借贷池。我们认为，DeFi的关键在于打包风险并将其提供给储户的能力。针对各种风险偏好提供不同的选择增加了流动性。第一个池将使用Uniswap流动性提供者代币作为抵押。

Aave协议正在朝着完全去中心化的方向发展，未来治理权将掌握在用户手中。目前出现任何问题，还是我们自行管理协议，不过治理功能更新将很快实施。

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