DEF:DeFi总市值2个月涨700%，但仍有不少人表示：看不见，看不起，看不懂，跟不上_CEFI

作者：JackyLHH

自从?5?月份比特币区块奖励减半尘埃落定之后，我们可以看到整个加密行业的目光焦点转移到了?ETH?2.0、IPFS?以及?DeFi?上。

在加密货币行情整体处于“毫无波澜”的情况下，很多?DeFi?项目的Token表现得异常耀眼——出现了?2～4?倍的价格涨幅。去中心化借代平台?Compound?更是成为了近期的明星，通过“借代即挖矿”的方式，短短几周内将出借的加密资产总价值增加了约?8.5?亿美元，其Token?COMP?的价格更是在?6?月?21?日触及?372.27?美元的高点。

图：Compound?Token?COMP?的价格走势，来源：CoinGecko

与此同时，据?DeFi?Market?Cap?的统计，当前?DeFi?项目的总市值已经突破?74?亿美元，而在两个月之前，总市值还不足?10?亿美元。也就是说，短短?2?个多月，DeFi?项目的总市值暴涨了?700%?以上。此外，DeFi?项目上的锁仓资金也呈现出爆发式的增长，目前已经突破了?20.8?亿美元。

4月14日，DeFi?总市值10亿美元；

当前DeFi协议总锁仓量跌至447亿美元:金色财经报道，defillama链上数据显示，当前DeFi项目总锁仓量（TVL）为447亿美元，24小时内涨幅为1.98%。锁仓量资产排名前五：MakerDAO（68亿美元），Lido（60.8亿美元），Aave（46.1亿美元），Curve（38.7亿美元），Uniswap V3（38.2亿美元）。[2022/11/12 12:53:43]

6月9日，DeFi?总市值达到20亿美元；

6月16日，COMP?开启借代即挖矿，掀起?DeFi?热潮；

6月25日，DeFi?总市值超过了60亿美元；

7月4日，DeFi?总共市值66?亿美元；

7月5日，DeFi?总共市值70?亿美元。

无论是总市值、锁仓的资金规模，还是Token价格，DeFi?项目都呈现出了井喷式的发展。难道?DeFi?的春天来临了吗？未来将会如何发展，又会如何影响我们的生活？今天，我们就来聊一聊这些话题。

DeFi?VS?CeFi

在深入探讨?DeFi?之前，我们有必要先了解一下什么是?DeFi?以及它的主要优缺点。

DeFi?是相对于?CeFi?而言的，CeFi?是?Centralized?Finance的缩写。虽然?CeFi?这个词语最近几年才被创造出来，但它绝对不是什么新鲜事物，现有的传统金融体系都可以称为?CeFi，比如传统的银行、证券交易所、各种金融机构等等。

观点：DeFi行业需要一款“杀手级应用”来实现主流采用:8月10日消息，Ripple Lab的DeFi市场负责人Boris Alergant在参加Blockchain Futurist Conference圆桌讨论时表示，消费者需要一款“杀手级应用”，才能将DeFi行业提升到吸引主流受众的水平。

与会者的普遍看法是，中心化金融机构最终将推动DeFi走向主流采用。Alergant表示，增长可能来自用户友好的CeFi应用程序，该应用程序提供DeFi服务渠道：“对于普通用户来说，你告诉你妈妈如何出去在Aave或ETH上质押，这是一个过程。她不知道如何使用MetaMask，但她想以某种方式产生该收益。她想交易，但不知道怎么做。所以我认为机构采用是其未来发展方向，而机构将使消费者的杀手级应用程序真正将加密货币和DeFi提升到一个新的水平。”（Cointelegraph）[2022/8/10 12:15:17]

DeFi?是?Decentralized?Finance的缩写，也被称为?Open?Finance。DeFi?利用区块链技术和智能合约技术，用去中心化的协议取代传统的基于人或第三方机构的信任，来构建透明、开放的金融体系。

如果简单理解，CeFi?需要你去信任中介，DeFi?需要你去信任协议。

NEST LABS负责人Tina Zhang：DeFi还远远没有真正的走出去:金色财经现场报道，在金色财经主办的 “金色沙龙第59期上海站：“DeFi-2021发展形势与投资价值分析”的活动圆桌环节中，NEST LABS负责人 Tina Zhang发言指出：Defi它现在还像一个襁褓婴儿一样，只是刚刚开始，DeFi 还远远没有真正的走出去。

我们按圈层范围，由大到小：普通人-金融圈-科技金融圈-区块链金融-BTC-以太坊-DeFi。

BTC以数字黄金的身份通过十年时间将需求触及到了普通人，ETH暂时还没有做到，DeFi能否助推ETH触达普通人的圈层，或者说DeFi本身能否触达普通人的圈层，可能才是我们未来需要研究的方向和天花板，现在还远远不够。2021仍然是一个Defi元年。[2021/1/22 16:47:49]

CeFi?经过了上百年的发展，产品成熟，用户体验好，但缺陷是比较封闭，且需要许可才能使用。像非洲的很多欠发达地区，还有很大一批人无法享受银行等金融机构所提供的服务。

DeFi?的一大优势是公开透明、无需许可，世界上的任何一个人都可以使用，没有限制门槛。比如说，任何人都可以抵押?ETH?资产到?DeFi?项目?MakerDAO?或者?Compound?上，借出和美元?1:1?锚定的加密资产?DAI。当然，DeFi?目前还有很多缺陷，比如用户体验不好、学习门槛高、产品不够成熟等等。

李春乐：DeFi与CeFi优势结合在一起能解决企业的很多问题:金色财经现场报道，9月20日，由节点咨询主办，WAVES、金色财经、IPFS100联合主办的“DeFi崛起 引领矿业新思潮”共为创业者大会·鹭岛分论坛在厦门举行。

国促会数字科技发展工作委员会副会长李春乐表示， DECP未来的潜力在哪里？首先货币政策数字化，拓展政策空间。第二个潜力，人民币“电子货币区”。第三个是财政政策与货币政策的传导力与执行力。

讲到DECP往往会讲到CeFi，现在的CeFi由于不透明，就像P2P平台不透明，导致了里面有人跑路和亏损，被人挪移等等，甚至现在的银行也允许倒闭，就因为这些不透明，包括无法控制，安全性低。所以如果我们把DeFi和CeFi结合起来，由于底层一些技术，包括所有优势结合在一起又能解决企业的问题。很多企业缺钱，如果加一个链改，缺钱的公司币股联动，加上政府监管，还有给你一个合理合法的牌照，你可以随便拿钱，投资方、公司、政府这三方都不会损失情况下，而且公司还能赚钱，这样完美结合是不是解决了企业的问题，

一个是区块链的资产，区块链数字资产金融支付生态系统打造非常完美，最后做到了高可靠、高流通的区块链数字、金融支付系统，并且专注于全球数字的流通。在这里让我看到了商机，包括全球的布局、专业的产业服务研发及衍生品，这也是结合了区块链实验室的推动，包括一些链改、股改需要购买作为GAS，就是原生态的系统，支付生态系统、服务生态系统，包括布局也非常好的。还有全球支付，对于这个链条来说，我还是比较看好的，因为整个设计就是做到了DeFi和CeFi的结合。[2020/9/20]

DeFi?的发展现状和主要代表项目

币赢将于7月18日16:00在DEFI专区上线RPL:据官方消息，币赢将于7月18日16:00在DEFI专区上线RPL，并开通RPL/USDT交易对；同时开启买入0手续费和累计充值50枚及以上RPL赠2枚RPL双重活动。

据悉，Rocket Pool是以太坊PoS基础设施服务。所有想通过定期质押的方式获取以太坊利息的个人和组织都可以通过使用Rocket Pool的去中心和的节点运行网络来参与staking。[2020/7/18]

从市值上看，当前?DeFi?项目的总市值已经突破了?74?亿美元，锁仓的加密资产规模突破了?20.8?亿美元，呈现出井喷式的发展。可以说，DeFi?已经成为了区块链行业里一股不容小觑的力量。

我们再从用户增长数看目前的?DeFi。根据?Dune?Analytics?统计，截至今年?7?月?8?日，DeFi?的用户总数约为24万，而在?2018?年年初，这个数据还没破百。从下图中，我们也可以看到?DeFi?用户数量增长之快。

?图：DeFi?的用户增长情况，来源：Dune?Analytics

DeFi?诞生于可编程的以太坊区块链出现之后，从分布上看，目前大部分?DeFi?项目集中在以太坊区块链上，其次才是?EOS、TRON?等公链。

从产品形态上看，目前的?DeFi?已经含括了去中心化钱包、KYC?和身份认证、去中心化交易平台、去中心化借代、Staking、稳定币以及其他基础设施，整个生态在不断完善。

图：DeFi?的生态产品，来源：defiprime

下面，我们介绍几个具有代表性的?DeFi?产品：

1.DeFi?黑马：Compound

Compound?是以太坊上的去中心化借代平台，凭借着“借代即挖矿”的Token分发原则，在短短几周内吸引了大量的投资者用它进行抵押和借代。

截至目前，Compound?用户规模突破了?3?万人，可供借代的加密资产总额已经超过了?15.7?亿美元，出借的加密资产将近?9?亿美元，是去中心化借代平台中借款总额最高的?DeFi。在?Compound?上抵押和出借最多的加密资产前三甲分别是?DAI、USDC、ETH，前两者都是和美元?1:1?锚定的稳定币。

图：Compound?上的借代数据，来源：Compond?官网

图：DeFi?项目的借款总额构成，来源:DeBank

2.稳定币杠把子：MakerDAO

MakerDAO?是以太坊区块链上的老牌去中心化借代平台，市值曾长期占据?DeFi?排行榜榜首，其稳定币?DAI?一直被视为中心化稳定币?USDT?的最大竞争对手。

根据其官网的介绍，目前已经有超过?400?个?DApp?内嵌了?MakerDAO，锁仓的加密资产总价值超过了?6.23?亿美元，在去中心化借代平台类别中排名第二。MakerDAO?支持的抵押资产已经从之前单一的?ETH?转变为支持多种加密资产，包括?BAT、USDC、WBTC、TUSD、KNC?、ZRX，其中?USDC、WBTC、TUSD?均属于稳定币资产。

3.用户数最多的?DeFi：Uniswap

Uniswap?是以太坊区块链上的一个去中心化交易平台，主要为?ETH?和?ERC-20?Token提供流动性服务，也是目前用户数量最多的?DeFi?应用。

Dune?Analytics?的数据显示，Uniswap?的用户数量高达?9.2?万名，占?DeFi?总用户数量的?38.61%；以太坊浏览器显示，Uniswap?的交易数量占以太坊上?DEX?交易数量的?36.971%。

4.Token使用量最多的?DeFi：Brave?浏览器

Brave?浏览器由?JavaScript?之父?Brendan?Eich?创立，主打隐私保护，最大的特色是引入了Token经济激励机制。Brave?浏览器的原生Token名为?BAT，是今年第二季度?DeFi?中使用最多的Token，交易额达到了?9.31?亿美元，超过了?ETH?和?DAI?的总和。

以上仅仅是?DeFi?生态中的冰山一角，还有很多大家所熟悉的应用，比如网页版的小狐狸钱包，专注预测市场的?Veil，做?Staking?的?StakeWith.US，稳定币?WBTC，基础设施?Bancor、0x?等等，受限于文章篇幅，不做过多介绍。

DeFi?的影响与未来展望

今年?7?月?1?日，以太坊创始人?V?神连发了?8?条推文讨论?DeFi。V?神称，很多浮华的东西非常令人兴奋，但这是短期的；从长期来看，现实情况是?DeFi?的利率不可能比传统金融的最佳利率还要高出一个百分点以上。

在上文中，我们有提到传统的中心化金融需要准入许可，因此将很多人拒之门外，世界上有大量的人无法享受到金融机构提供的服务，而?DeFi?正好可以弥补这一缺陷。DeFi?具有去中心化应用的所有优点，没有准入门槛，世界上的任何人在任何时间都可以使用链上的?DeFi?应用，完全打破了地域、时间的限制。现在的?DeFi?已经慢慢发展为一个完整的金融生态系统，可以执行多种操作，包括支付、借代、借款、储蓄、交易、投资、收益、管理、对冲和保证金交易等等。

DeFi?的优点还有很多，但我们也不能忽略当前阶段还存在很多缺陷，比如用户的使用体验没有传统的中心化金融好，再比如学习门槛高，产品还不够成熟，时常发生一些黑客攻击的安全事件。

在可预见的未来，DeFi?和?CeFi?会相互借鉴，两者之间的界限会越来越模糊。DeFi?的应用在使用体验上会越来越像?CeFi?一样便捷，CeFi?的某些底层业务也会慢慢接入区块链，利用区块链技术提升其服务的透明性、便捷性。对于用户而言，安全、能满足需求的产品，就是好的产品，而不会特别在意它是?CeFi?还是?DeFi。

DeFi?和?CeFi?存在着竞争关系，但不是非黑即白，而是两者会长期共存，共同支撑起一个更广阔的金融市场。

结语

DeFi?是一个极具潜力的发展方向，也是未来整个世界金融体系的重要组成部分，DeFi?的春天已经来临，但也有不少人认为DeFi目前被过度炒作，此次介入很可能有“接盘”风险，等回归理性后再考虑不迟。或许DeFi还需要走过一段曲折的路之后，才会进入高光时刻？

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