链资讯 链资讯
Ctrl+D收藏链资讯
首页 > KuCoin > 正文

DEFI:AAVE丨无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?_AVE币

作者:

时间:

作者

/

RyanSeanAdams??

翻译

/

李翰博

??

在DeFi借款的一个大问题是需要过度抵押贷款。这是抵押贷款在现实世界中的运作方式,但这不是大多数人对贷款的想法。

如果我已经有钱了,我到底为什么要贷款?

Maker、Compound、Aave--所有这些协议都要求用户锁定比他们实际能借到的更多的资金。

这就是为什么无抵押DeFi贷款是一个巨大的机会。但是有一个问题。如何消除KYC、信用评分以及传统金融的所有繁琐和低效流程?

DeFi中的无抵押贷款解决方案的竞赛正在进行,我们将在它们出现时对其进行报道。

无抵押贷款将进入Defi

信用委托的无抵押贷款是一种几乎没有抵押物的贷款,利用DeFi流动性提供者的闲置借款能力。

某交易员通过投资UNI、AAVE、LDO一个月内获利近43万美元:7月16日消息,据Lookonchain监测,某交易员(0x123d开头地址)在没有投资Meme币的情况下1个月内获利42.8万美元。该交易员操作如下:6月16日总成本:94.2万美元以4.34美元的价格买入71891枚UNI(31.2万美元);以50美元的价格买入6371枚AAVE(32万美元);以1.64美元的价格买入189,255枚LDO(31万美元)。

7月15日总收益:137万美元以5.84美元的价格卖出71891枚UNI(42万美元);以79美元的价格卖出6371枚AAVE(50.04万美元);以2.37美元的价格卖出189,255枚LDO(44.85万美元)。[2023/7/16 10:58:26]

对于流动性提供者来说,无抵押贷款通过赚取借款利率的溢价,提供了一种增加被动收入的方式。借款人接受这一较高的利率,作为回报,可以在不提供抵押品的情况下获得贷款。

数据:某巨鲸从Aave赎回22万枚ETH并转入Bitfinex:11月15日消息,链上数据观察者The Data Nerd监测显示,12小时前某巨鲸地址向Aave偿还了约1亿美元,取回了22万枚ETH(约2.75亿美元)抵押品,然后该地址将22万枚ETH发送至加密交易平台Bitfinex。

分析称,由于该地址曾从Circle接收USDC,并使用Genesis OTC席位,因此推测可能为机构地址。[2022/11/15 13:07:09]

无抵押贷款构成了传统金融中大部分的借贷活动。

现在,它们正在来到DeFi。

7月,Aave通过Karen和Chad委托贷款的例子,宣布将信用贷款加入到协议中--这是迄今为止DeFi中第一次有意义的无抵押贷款尝试。

在我们进一步谈论它之前,让我们先谈谈为什么DeFi需要这个。

DeFi是一个系列

AAVE突破550美元关口 日内涨幅为23.02%:火币全球站数据显示,AAVE短线上涨,突破550美元关口,现报550.7529美元,日内涨幅达到23.02%,行情波动较大,请做好风险控制。[2021/5/12 21:55:04]

去中心化金融的精神非常明确,建立一个更好的金融生态系统。一个世界上任何人都可以使用的系统。

大家对DeFi的核心价值有明确的共识:不需要KYC,不需要白名单,规则对每个人都一样,不需要地理锁定,不需要信用评分,也不需要文书工作。

此外,DeFi应该是开源和非托管的:你是你的钱的主人,你可以在你想用的时候自由使用它。

信用让DeFi资本更有效率

传统上在DeFi中,用户存入稳定币或其他资产来赚取利息。在DeFi的这几年初期,我们看到Dai等加密美元的利率提供了明显高于传统银行的收益率。

AAVE市值突破61亿美元,位居CoinGecko DeFi版块第2位:CoinGecko数据显示,AAVE现报496.76美元,24小时上涨10.2%,市值突破61亿美元,目前位居DeFi版块第二位,超过Uniswap(57.38亿美元),仅次于LINK(100.61亿美元)。[2021/2/8 19:13:16]

但很多存款都进入了借贷协议,存款人在存款后,并没有打算借贷抵债。这就产生了大量的价值锁定在这些协议内,没有任何利用价值。换句话说,目前大多数借贷协议中都有大量的借贷能力未被利用--它们的资本效率很低。

这就是信用授权的作用。

为了提高资本效率,Aave推出了信贷委托,拥有未使用借款能力的存款人可以将信贷额度委托给他们信任的人,以赚取额外的利息。

让我们深入了解一下它的工作原理。

在Aave中如何进行信用授权

信用委托采用智能合约功能和点对点信任相结合的方式。在将信贷委托给智能合约之外,利用信贷委托从DeFi获取流动性时,引入了信任。

YFI创始人AC:Aave v2信用委托已集成至v2 vaults:YFI创始人Andre Cronje(AC)表示,Aave v2信用委托已集成至v2 vaults。在Yearn.Finance新界面,用户可使用Aave v2中未使用的信贷,直接赚取收益。[2021/2/7 19:08:25]

信用中最重要的是相信贷款会被偿还。

??等等!但是,‘信任’是不是很糟糕呢?

基础层的信任最小化是很好的,但在更高的层次上,信任可以是一个积极的属性,这将带来更大的资本效率!

使用OpenLaw确保基于信贷的贷款得到偿还。

在Karen和Chad的例子中,为了确保Chad偿还贷款,OpenLaw被用作法律包装,以确保交易具有法律约束力。(RSA--记得我们在战术#31中使用OpenLaw创建了一个DAO)。

OpenLaw是一个有趣的工具,因为它允许Karen和Chad缔结协议,也可以通过他们的Ethereum钱包直接执行智能合约代码。

每个信用委托都会创建一个基于智能合约的信用委托金库。

这个金库是建立在Aave之上的债务包装器。每个金库允许用户设置不同的委托参数,包括借款人可以提取哪种货币,利率公式,以及最重要的信用限额。

通过OpenLaw,所有这些参数都是通过Karen和Chad设置的可编程的法律协议来选择的,让Chad可以自由地简单提取资金。

每个信用委托都会创建一个基于智能合约的信用委托金库。

这个金库是建立在Aave之上的债务包装器。每个金库允许用户设置不同的委托参数,包括借款人可以提取哪种货币,利率公式,以及最重要的信用限额。

通过OpenLaw,所有这些参数都是通过Karen和Chad设置的可编程的法律协议来选择的,让Chad可以自由地简单提取资金。

点对点和点对协议

信用委托的流动资金来源有两个方面。

?同行之间的信任。信用委托可以用来将信用委托给存款人信任的任何人。这可以是商业伙伴、朋友、交易员,甚至可能是无银行徽章持有者的同伴。

?智能合约信任。信贷也可以委托给具有预定义功能的智能合约,该合约可以程序化地执行某些限制。

例子:使用earn的智能合约信用委托

基于智能合约的信用委托正在与yEarn合作,yEarn打算利用yVaults,yEarn允许Aave中的LEND储户将Dai委托到这些具有预定功能的yVaults中。这可以从程序上限制某些行为的信用风险,比如养殖治理代币。

CeFi的信贷授权

信用委托是一种很好的方式,不仅在DeFi中,而且在CeFi或传统金融中都可以获得流动性。

Aave进行了第一次信用委托,允许分散式交易场所DeversiFi通过信用委托机制从Aave提取信用。

DeversiFi能够从DeFi那里获得流动性,最终比CeFi场外借贷平台提供的价格更便宜。同样,我们可以看到未来传统金融可以以更便宜的利率从DeFi获得信贷,因为利率正在逐渐下降,这使得DeFi成为一个有竞争力的资金来源。

我们可以想象,像Teller或者Union这样的信用评分项目,想要实现借贷对接社会信誉,就可以使用Aave的信用委托等DeFi协议来获取流动资金。

这意味着什么?

Aave的信用委托是一个资金商标,它允许DeFi储户委托信用额度以赚取更多的收益。它可以作为OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi协议的构建模块,甚至可以被Coinbase等加密银行用于创建具有健康贷款活动的信用额度,并将DeFi流动性扩展到金融的各个部分。

无抵押贷款即将进入DeFi

准备好吧

行动步骤

探索无抵押贷款解决方案。Aave,Teller,andUnion

考虑一下您可能会将信用额度委托给谁?

标签:DEFIDEFAVEBINdefibox币价格Rio DeFiAVE币Cabinz Finance

KuCoin热门资讯
BTC:科技日报:强化信息技术支撑,让区块链更好赋能数字社会建设_区块链

“创新基础设施将重点支撑科学研究、技术开发和产品研制,具有鲜明的科技特征和科技导向,势必将积极推动区块链技术本身的发展,进一步提升其赋能水平。”新基建风口下,区块链从业人员也迎来了正式“头衔”.

BTC:DeFi 算什么?从以太坊图灵不完备谈起_Compound Basic Attention Token

撰文:王冠,区块链行业研究员,曾参与联合发起多个区块链技术社区组织和公链项目,毕业于东南大学建筑学院 万物皆计算 最近DeFi大热,可称现象级,很多人从经济学和互联网应用?度谈了不少.

DEFI:时隔1月又融资2亿美元,Robinhood G轮估值112亿美元,暴涨36.6%_BIN

在新冠疫情肆虐的2020年,美国股市经历了华尔街历史上最快的熊市和反弹。由于人们都被困在家里,尤其是年轻的投资者们,加密货币及股票交易平台Robinhood成为了风险资本的宠儿.

CRON:YFI创始人:DeFi社区「有」,身心俱疲想要离开_Bingo Game

最近大火的DeFi项目?yearn.finance的创始人安德鲁·克罗宁在接受采访的时候称自己已经疲惫不堪,濒临破产,想要退出这个「有」的DeFi社区.

游戏币:巴比特专栏 | 虚拟财产的刑法属性是什么?_游戏币的材质

案件详情 基本案情 2015年5月至2016年4月间,王某购买他人非法获取的某公司营运的网络游戏账号和密码,后将上述账号中的游戏装备等物品通过互联网变现牟利.

CBD:数字货币研究成日本央行“重中之重”,精锐部队已就位_数字货币

作者:毛利五郎来源:链得得日本支持发行央行数字货币,考虑将其列进“骨太方针计划”。日银表示,数字货币研究现已成为中央银行的“重中之重”.