比特币:主动申请破产保护，Cred 究竟发生了什么？_genesischain

撰文：张改娟

Cred提交的破产保护申请信息中，Cred列出的资产估计在5000万至1亿美元之间，负债在1亿至5亿美元之间，债权人的预估数量为5,001到10,000名。其中，仅Cred前30大无担保债权人的索赔金额就达超6800万美元。

从被曝出遭遇欺诈到在美国特拉华州申请破产保护，短短半个月时间，曾经风光无限的加密借贷平台Cred「轰然倒塌」。Cred究竟发生了什么？合作伙伴Uphold为何计划起诉Cred及其关联公司和公司创始人？链闻将带你一览始末。

Cred主动申请破产保护

根据Cred发布的新闻稿，11月8日，Cred和其所有子公司主动向美国特拉华州破产法院申请破产法第11章的破产保护，以探索战略性替代性方案，包括但不限于在法院的监督下重组资产负债表或寻求业务出售。

维基百科资料显示，在《美国法典》第11章中，债务人在申请破产保护后的120天内有权提出融资和重组等方案，使企业尚有机会可以继续营运，或是寻找有意接收其业务或资产的公司，以避免债权人对企业提出直接破产。重组计划的用意是使包括债务人及其债权人等主要利益相关者，达成自愿妥协。如果债权人都同意重组计划，并且得到法官的批准，那么该计划就可以得到确认。第十一章破产将导致债务人的三种结果为：重组、转为第七章破产或被驳回。

Binance律师：由于SEC主席Gensler曾主动提出担任Binance顾问，已要求其回避涉及Binance的任何行动:6月8日消息，Binance 及其创始人 CZ 的律师们表示，Gary Gensler 在出任美国证券交易委员会（SEC）主席之前曾于 2019 年主动提出担任 Binance 母公司的顾问。Gensler 在 2019 年 3 月与 Binance 高管和 CZ 的几次交谈中都表示愿意担任加密货币交易平台的顾问。Gensler 当月晚些时候还在日本与 CZ 共进午餐。在 3 月的会议后，CZ 继续与 Gensler 保持联系并在 Gensler 的要求下，接受了其在麻省理工学院教授的一门加密货币课程的采访。

由于 Gensler 与 CZ 的关系，Binance 的律师们表示，已要求 Gensler 在涉及该公司的任何行动中回避，目前尚未得到 SEC 员工的任何回应。SEC 的一名发言人在向 CNBC 的声明中说，主席非常熟悉并且完全遵守他的道德义务，包括任何回避义务。[2023/6/8 21:23:08]

数据：昨日多头主动平仓的比例高达92.7%:9月8日消息，据glassnode数据，昨日除了有大量的多头清算外，多头主动平仓的比例高达92.7%，这是自5月19日以来最大的多头主动平仓比例。主动平仓一方面让自己的头寸免于被清算，但另一方面大量的主动平仓易让价格支撑变得脆弱。、[2021/9/8 23:08:13]

在Cred提交的破产保护申请信息中，Cred列出的资产估计在5000万至1亿美元之间，负债在1亿至5亿美元之间，债权人的预估数量为5,001到10,000名。其中，仅Cred前30大无担保债权人的无担保索赔金额就达超6800万美元。

Cred解释称，其技术平台已为全球100多个国家或地区的客户提供服务，因此打算利用第11章破产保护流程来实现债权人利益的最大化。

DanSchatt也在电报群中表示，Cred将评估出售公司或公司资产、重组以及资产清算这几种选择。

针对重组实施措施，Cred专门任命新的公司独立董事GrantLyon，GrantLyon将担任公司重组委员会主席来监督重组过程。GrantLyon在公司重组、提供专家证词以及公司管治方面拥有30多年的经验。此外，Cred还聘请普衡律师事务所为其法律顾问，聘请MACCO重组集团作为财务顾问，以评估并购和其他重组机会。

《全球创新观察》报告：区块链正向主动防疫应用延伸:最新发布的《全球创新观察》研究报告显示，3月份全球典型的134个区块链应用中，27个均与抗击新冠肺炎疫情相关，抗击疫情的应用正在向更主动、更广泛、更长效的领域和环节延伸。（资本实验室）[2020/4/27]

半个月前被曝遭欺诈违规行为

Cred申请破产保护并非空穴来风。一位使用Cred理财产品CredEarn的Uphold用户对Cointelegraph表示，其于10月15日首次在提款方面遇到阻碍，当时Uphold反馈称该问题由Cred引发。

10月23日，Uphold得知Cred的资产负债表可能存在缺口并决定终止与Cred的合作关系。Uphold还指出，Cred似乎受到了前雇员的影响，这名前雇员被指控窃取资金和进行不良投资。另外，Uphold还将DanSchatt从其指定董事会成员中移除。

此后不久，Cred就在电报群中开启禁言功能，截至目前仍未解除禁言状态。

10月28日，Cred对Coindesk表示，Cred在处理特定企业资金时遇到了欺诈违规行为，目前正在就此事与执法部门合作处理。另外，Cred的资产负债表也受到了负面影响。法律顾问建议Cred暂时中止与其金融理财产品CredEarn计划有关的资金流入和流出。

现场 |Omar Chen：STO通过主动监管将让更多企业拥抱区块链:金色财经现场报道，ZBG区块链研究院院长Omar Chen在今日举办的2018金融科技北京峰会暨区块链世界论坛上指出，2017年传统风投投入区块链行业的资金达4.2亿美金，但是仅2018年Q1季度传统风投投资金额便超过了2017年全年。?投资这么热，为什么市场还这么低迷？因为区块链行业的融资比传统的IPO快太多，当行情走的太快，消耗了太多进场资金后肯定会迎来一个熊市，现在熊市是因为2017年以及2018年初太多的项目拔苗助长，最终也需要监管。今年比较热的议题是STO，我认为这会是未来区块链融资方式的一种，通过主动监管让更多企业拥抱区块链。现在熊市就像当年互联网泡沫一样，一定是潮起潮落，最后泡沫退去，一定有一些企业会起来，因为大趋势在这里。[2018/10/25]

Cred进一步回应称，「非常抱歉在评估与近期欺诈事件相关的业务影响时引起了广泛的关注。Cred正与执法部门合作调查该事件。没有任何客户个人数据或账户信息被泄露。未来两周将提供最新进展。在此期间，所有资金的流入和流出都已暂停。」另外，Cred澄清称，并未被黑客攻击，Cred系统、客户账户以及客户信息并未遭到泄露。

SEC官员：加密货币交易所主动注册的比例很低:美国证监会SEC已经明确表示，ICO是证券，交易这些资产的交易所必须注册。但SEC部门主管Brett Redfearn周三称，目前主动报告的比例很低，“有很多交易所在交易ICO，我认为我们会看到更多的注册。”Redfearn拒绝表明ETH或XRP是否是证券。但他确实表示将会有关于“至少有一种即将在未来出现的产品”的声明。[2018/6/7]

目前，尽管Cred未披露遭遇到的欺诈违规行为细节和严峻程度，但Cred主动申请破产保护这一行为就已足够证明Cred目前的形势已不容乐观。

合作平台有何反应？

10月23日，在得知Cred的资产负债表可能存在缺口后的几个小时内，与其有着紧密合作关系的加密金融平台Uphold告知其客户其决定终止与Cred的合作关系。此举意味着Cred和Uphold的用户现在都将受到影响，因为他们将不再能够从Uphold钱包中将资金转移到Cred中，也无法在Uphold的平台上查看其Cred余额。

10月26日，Uphold宣布不再支持LBA，即，用户无法在其平台上购买LBA，不过出售和取款还未受影响。

而今日，Uphold在得知Cred申请破产保护后称，很显然，Cred资产负债表上存在漏洞，导致其无法履行客户义务，且在询问相关潜在问题之后，Cred未能即时向其披露。因此，Uphold计划以违反合约、欺诈以及声誉受损为由起诉Cred及其关联公司和公司创始人，要求获得的收益将首先按比例分配给在Cred亏损的Uphold用户。

Cred是一家怎样的平台？

Cred成立于2017年，由前PayPal高管LuHua和DanSchatt共同成立。LibraCredit是一个基于以太坊的去中心化借贷系统，后品牌重塑为Cred。LuHua曾是PayPal中国核心支付负责人，主要负责管理全球PayPal银行支付结算平台。而DanSchatt曾担任PayPal金融创新部总经理，领导团队负责PayPal在银行和支付行业的各项创新业务，目前担任Cred首席执行官。

此后，Cred逐渐发展成为一家全球金融服务平台，提供数字货币理财和借贷服务，并于2019年10月份在加利福尼亚州获得贷款许可，可向加利福尼亚州提供其基于加密货币的贷款服务。

根据Crunchbase披露的信息，Cred共筹集到3000万美元，在2018年4月通过LBA代币的首次发行筹集到1600万美元。在进行ICO之前，Cred还分别于2017年年底和2018年4月份完成两轮风险投资，分别筹集到200万和1200万美元，均由FBGCapital领投。

另外，2018年7月份，Cred还获得了币安旗下孵化器BinanceLabs的投资。

根据官网信息显示，Cred主要提供理财产品CredEarn和借贷产品CredBorrow两种产品。CredEarn目前接受BTC、XRP等多种加密货币的抵押服务，允许用户通过抵押来赚取利息。而借贷产品CredBorrow会将这些抵押资产会贷给有良好信用的散户借款方、加密投资基金、数字资产公司、加密矿工以及资金经理等客户，Cred提供的贷款年利率低于10％，资产由加密托管商BitGo担保。

Cred平台代币LBA持有者不仅能在Cred发布的各种产品上使用，还能获得Cred产品的服务升级，包括提高理财利率和降低借贷利率等。

目前Cred的合作伙伴包括Bitcoin.com、去中心化钱包Edge、波场钱包Klever、火币钱包、资产代币化平台TrustToken、莱特币基金会、加拿大加密交易所Bitbuy、欧洲加密交易所VirtuseExchange等。

另外，Cred的团队主要成员包括首席执行官DanSchatt、顾问LuHua以及首席科学家HowardWu。

Cred顾问LuHua旗下公司mo9涉及信贷服务

值得注意的是，根据企查查资料显示，LuHua旗下还有一家中国互联网消费金融服务商，公司名称为摩趣信息技术有限公司，英文名为mo9，LuHua为该公司的法定代表人，也担任董事长兼总经理。mo9旗下的一款核心产品为「先玩后付」，已累计拥有3000万付费用户。

mo9于2013年8月成立，注册资本为680万美元，实缴资本为100万美元，人员规模少于50人，登记机关为上海市工商局，由风投机构美国红杉资本、德国贝塔斯曼基金、法国银泰资本投资，目前已完成C轮融资。

mo9营业执照信息，来源：企查查

而mo9的大股东和实际控制人为moKreditTechnology(HongKong)CompanyLimited。后者成立于2012年7月份，注册地在香港，是mo9的全资股东。

mo9股权穿透图，来源：企查查

mo9官网披露的信息显示，是一家线上游戏和虚拟商品的先玩后付服务提供商，只需手机号码即可完成游戏充值，支持银行卡、话费充值卡、支付宝、财付通等线上、线下充值方式，还有充值返利等多种激励模式。但是官网信息显示异常，目前无法进行注册，且多个页面功能无法打开，公司动态更新截至到2015年5月份。

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