比特币:还有2天FinCEN钱包监管落地？交易平台和资本是什么反应？_CEN

美国金融犯罪执法网络在2020年12月23日发布了一份文件，文件涉及可兑换虚拟货币或数字资产的某些交易的要求。这份文件目前正处于征询公众意见期，并将于美东时间2021年1月7日23:59到结束征询，届时或将成为正式的规定落地。

距离落地只有2天时间，该文件引起了美国加密社区强烈的讨论，支付巨头Square、美国最大交易平台Coinbase、顶级风投a16z纷纷发表了自己的看法。对该文件的内容几乎所有机构都持反面态度，并认为该规定的退出可能阻碍美国在加密货币反面的创新。

律动BlockBeats整理了多家美国企业对此文件的观点。

律动注：该文件拟定于12月18日并发布于federalregister.gov，但正式发布时间为12月23日，发布平台regulations.gov。

FinCEN监管新规

亏损的比特币地址数量达到了18,809,386个的历史新高:金色财经消息，据WatcherGuru发推称，目前亏损的比特币地址数量达到了18,809,386个的历史新高。[2022/7/4 1:48:35]

美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用兑换虚拟货币为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国提供便利。

FinCEN在评估后认为，因为国家安全需要，因此有必要建立一个有效的程序保护国家安全、协助执法、提高透明度，同时对创新的影响降到最低。

律动总结对市场影响较大的三条规则：

交易用户需进行KYC验证

受监管公司对大于3000美元的交易的非托管钱包用户姓名和实际地址进行记录和验证

加密货币交易平台需向FinCEN提交交易金额超过10000美元的交易信息

中币（ZB）市场研究报告：多数据表明比特币或将上涨:据中币（ZB）市场研究报告显示，比特币仍然处于一个空头和多头都犹豫不决的区域，且在强势盘整中。技术上看，MACD表明看跌势头减弱；AO指数处于看涨中性区间；目前比特币已突破9日均线。在未来一天，多头将需要以高成交量打破盘整，因为空头仍在制造一定程度的抛售压力。如果多头突破价格上行趋势，我们可能会看到BTC重新访问37,172.01美元作为多头仓位的首要目标；但与此相反，如果空头突破支撑位，他们可能会进一步降低价格到30285.26美元。此外该报告还对LINK和SUSHI做出了日内技术分析，更多详情请查阅中币（ZB）官方发布的研究报告。[2021/2/2 18:41:47]

机构的观点

Gemini认为该文件存在三大缺陷

由CameronWinklevoss与TylerWinklevoss双胞胎兄弟创立的数字资产交易平台Gemini希望FinCEN延长征询期，并认为该文件存在三大缺陷：

伊朗将对举报非法比特币挖矿者给予奖励:据伊朗《金融论坛报》7月7日报道。伊朗国家发电、配电、送电总公司（Tavanir）常务董事长表示，政府将向举报者提供奖励，鼓励告发非法比特币挖矿行为。奖励措施包括向那些与能源官员合作查处非法挖矿的人提供价值1亿里亚尔(合480美元)的奖励。Tavanir被政府授权查处非法挖矿行为，据悉目前伊朗大约有1100处非法挖矿中心在运行。（中国商务部官网）[2020/7/12]

首先，该文件不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。

然后，该文件充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。

最后，该文件的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。

a16z认为该文件违反了《第四修正案》

由A16Z组建管理3亿美元的加密投资基金a16z明确反对该文件的内容，认为该文件违反了《第四修正案》，将商业活动扩大到自托管钱包之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square认为该文件限制了美国创新能力

?由Twitter创始人JackDorsey创办的支付巨头Square希望FinCEN延长征询期，并且表示该文件会降低Square的竞争力，可能会增加不必要的交易摩擦，从而限制美国的创新能力。一旦该文件通过，将可能导致以下后果：

首先为传统金融机构和加密货币交易的双重标准创造了一个不公平的竞争环境；

其次该文件没有解决或缓解特定风险；

再次该文件要求保存交易记录的要求并没有得到明确数据的支持；

然后该文件没有解决加密货币交易的固有性质和现有合规协议的效力问题；

最后该文件无助执法工作。

Coinbase认为该文件的征询期需延长至60天

全球最大的数字货币交易平台及区块链综合服务平台之一Coinbase对15天的征询期提出了异议，并认为应该延长至传统的60天。

CoinCenter明确反对该文件

非营利性加密货币倡导组织CoinCenter明确反对该文件的内容，并表示15天的征询期过于短暂是无视并且蔑视公众意见。同时，CoinCenter还认为这一过程是不民主、不负责、缺乏长期行政程序和规则制定规范的。

ElectricCapital落地可能带来两个新的问题

加密资产管理公司ElectricCapital建议FinCEN将征询期改为60天以确保各项规则能够实现预期目标并且不会使美国公民产生损失。ElectricCapital还指出该文件可能带来的问题：

一方面FinCEN或财政部集中数据存储可能带来网络安全风险，这写数据的汇总对美国公民构成了重大威胁；

另一方面破坏加密货币和区块链高价值的创新应用，并导致美国在全球金融和技术市场中的利益受挫。

1月7日，该文件的征询期将到期。面对美国加密社区对该文件一边倒的反对，FinCEN并未做出新的回应。许多机构认为该文件并不能很好地被实施，并且该文件也可能因美国加密社区的压力而延长征询期，律动BlockBeats将对该事项后续进展保持持续关注。

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