还有2天FinCEN钱包监管落地？交易平台和资本是什么反应？

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）在 2020 年 12 月 23 日发布了一份文件，文件涉及可兑换虚拟货币或数字资产的某些交易的要求。这份文件目前正处于征询公众意见期，并将于美东时间 2021 年 1 月 7 日 23:59 到结束征询，届时或将成为正式的规定落地。

距离落地只有 2 天时间，该文件引起了美国加密社区强烈的讨论，支付巨头 Square、美国最大交易平台 Coinbase、顶级风投 a16z 纷纷发表了自己的看法。对该文件的内容几乎所有机构都持反面态度，并认为该规定的退出可能阻碍美国在加密货币反面的创新。

律动 BlockBeats 整理了多家美国企业对此文件的观点。

律动注：该文件拟定于 12 月 18 日并发布于 federalregister.gov，但正式发布时间为 12 月 23 日，发布平台 regulations.gov。

美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用兑换虚拟货币（CVC）为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国提供便利。

FinCEN 在评估后认为，因为国家安全需要，因此有必要建立一个有效的程序保护国家安全、协助执法、提高透明度，同时对创新的影响降到最低。

观点：由于中心化交易面临更多监管，人们对去中心化交易所的需求上升:加密专栏作者Anupam Varshney表示，随着中心化交易所越来越多地收到监管，人们对去中心化交易所的需求正在上升。监管对于中心化交易所来说是把双刃剑，一方面原先对交易所监管环境不明朗持谨慎态度的新用户现在更愿意使用中心化交易所，另一方面，由于监管收紧，一些用户会离开中心化交易所。总部位于新加坡的全球加密货币交易所Phemex的首席执行官Jack Tao表示对中心化交易所的加强监管将推高新CEX平台的准入门槛。他还提到，虽然加强监管可以减少交易所上市的首次代币发行 (ICO) 数量，但可以提高该领域项目的质量。如果执行得当，监管可能会对市场产生比预期更积极的影响。他表示“中心化平台仍然可以提供很多服务。DEX 只是一种没有‘服务’的产品，我认为他们不会在短期内接管中心化交易所。” 目前的DeFi和DEX生态还处于起步阶段，行业只能通过反复试验才能构建未来的金融基础设施。（Cointelegraph）[2021/8/8 1:41:19]

律动总结对市场影响较大的三条规则：

交易用户需进行 KYC 验证

受监管公司对大于 3000 美元的交易的非托管钱包用户姓名和实际地址进行记录和验证

“英国扫发现竟是比特币矿场”登上微博热搜榜第7位:微博热搜数据显示，“英国扫发现竟是比特币矿场”登上微博热搜榜第7位。

此前消息，近日，英国西米德兰兹发现多人出入一个场所，种种迹象让他们断定这是一个大麻农场。在对这个场所进行突击检查时，发现这个所谓农场实际上是比特币矿场，里面有100台左右的矿机在挖矿，还从电网偷电来挖。[2021/5/29 22:55:24]

加密货币交易平台需向 FinCEN 提交交易金额超过 10000 美元的交易信息

Gemini 认为该文件存在三大缺陷

由 Cameron Winklevoss 与 Tyler Winklevoss 双胞胎兄弟创立的数字资产交易平台 Gemini 希望 FinCEN 延长征询期，并认为该文件存在三大缺陷：

首先，该文件不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。

然后，该文件充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。

最后，该文件的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。

a16z 认为该文件违反了《第四修正案》

由 A16Z 组建管理 3 亿美元的加密投资基金 a16z 明确反对该文件的内容，认为该文件违反了《第四修正案》，将商业活动扩大到自托管钱包（self-hosted wallets）之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square 认为该文件限制了美国创新能力

 由 Twitter 创始人 Jack Dorsey 创办的支付巨头 Square 希望 FinCEN 延长征询期，并且表示该文件会降低 Square 的竞争力，可能会增加不必要的交易摩擦，从而限制美国的创新能力。一旦该文件通过，将可能导致以下后果：

首先为传统金融机构和加密货币交易的双重标准创造了一个不公平的竞争环境；

其次该文件没有解决或缓解特定风险；

再次该文件要求保存交易记录的要求并没有得到明确数据的支持；

然后该文件没有解决加密货币交易的固有性质和现有合规协议的效力问题；

最后该文件无助（并有可能阻碍）执法工作。

Coinbase 认为该文件的征询期需延长至 60 天

全球最大的数字货币交易平台及区块链综合服务平台之一 Coinbase 对 15 天的征询期提出了异议，并认为应该延长至传统的 60 天。

Coin Center 明确反对该文件

非营利性加密货币倡导组织 Coin Center 明确反对该文件的内容，并表示 15 天的征询期过于短暂是无视并且蔑视公众意见。同时，Coin Center 还认为这一过程是不民主、不负责、缺乏长期行政程序和规则制定规范的。

Electric Capital 落地可能带来两个新的问题

加密资产管理公司 Electric Capital 建议 FinCEN 将征询期改为 60 天以确保各项规则能够实现预期目标并且不会使美国公民产生损失。Electric Capital 还指出该文件可能带来的问题：

一方面 FinCEN 或财政部集中数据存储可能带来网络安全风险，这写数据的汇总对美国公民构成了重大威胁；

另一方面破坏加密货币和区块链高价值的创新应用，并导致美国在全球金融和技术市场中的利益受挫。

1 月 7 日，该文件的征询期将到期。面对美国加密社区对该文件一边倒的反对，FinCEN 并未做出新的回应。许多机构认为该文件并不能很好地被实施，并且该文件也可能因美国加密社区的压力而延长征询期，律动 BlockBeats 将对该事项后续进展保持持续关注。

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