数字人:用上数字人民币之前你必须搞懂这三个问题_KIN

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用上数字人民币之前你必须搞懂这三个问题

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问题一：和微信、支付宝有何不同？

在内测体验中，一些消费者表示数字人民币的支付体验和微信、支付宝类似。那么，它们到底有什么不同？

简单而言，数字人民币是钱，微信和支付宝是钱包，它们并不在一个维度上。

作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的，充值的来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币，所以这些“钱”本质上对应的还是传统的实体货币。而未来，钱包中会多出一个选项——数字人民币。

天下秀虹宇宙开放应用平台首个工具型应用上线:3月12日消息，天下秀宣布旗下虹宇宙新版本上线，正式接入首个自媒体数字藏品工具集TopHolder(头号藏家)。作为虹宇宙开放应用平台的首个应用，TopHolder为虹宇宙引入全网内容创作者的优质数字作品，丰富平台内UGC内容生态建设；同时，虹宇宙也将为TopHolder中的数字作品提供3D虚拟展示空间。

天下秀负责人介绍，TopHolder是天下秀集团区块链价值实验室推出的首款面向社交平台的自媒体数字藏品工具集，为用户及社交媒体创作者提供社交化数字藏品生成、收藏、展示的一站式解决方案，实现数字藏品内容创作者和藏家的社交化价值链接。通过TopHolder，内容创作者可以将发布于社交平台的原创图文作品进行数字内容登记与溯源上链，一键实现社交化数字收藏品的生成；而藏家则可以获得创作者社交化数字藏品的相关信息，并第一时间收藏作品。(上海证券报)[2022/3/12 13:51:48]

数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”，它不需要关联银行账户，主要用来替代流通中的现钞和硬币，功能和现金一样。你可以把它当作以往你放在钱包中的一张张钞票，只是形态是数字化的。

自4月份以来以太坊的交易费用上涨了500%:根据Glassnode近期提供的数据，以太坊交易的日均gas价格超过了50 Gwei。这一交易成本比4月份高出5倍，是近两年来的最高水平。一些分析人士和该网络的支持者认为，从长远来看，高交易费用可能是导致以太坊衰落的原因。（Bitcoinist）[2020/7/19]

当然，这种数字化的“钱”也需要有数字化的钱包来储存和使用，目前有软硬之分。软钱包包括专属的数字人民币APP等，不需要强制绑定银行账户，但也可以使用银行卡对钱包进行充值。此外，微信和支付宝也会成为数字人民币的第三方软钱包。硬钱包则有卡片等多种形态，支持收付款双方在无网络或信号不佳的地方，通过“碰一碰”方式完成双离线支付。

很多人都关心，把数字人民币放在软钱包或硬钱包里，会有利息吗？想象一下，你过去在钱包里装着一些现金，这些现金会产生利息吗？显然不会。既然是对现金的替代，那么数字人民币就不会产生任何利息收入。想要有利息，还是需要把数字人民币存入银行，或者放进余额宝等货币基金。

海联金汇：在数字货币商业应用上有技术储备:海联金汇（002537）2019年度业绩网上说明会上。公司董事会秘书、副总裁亓秀美在本次活动上表示，央行数字货币产品主要由国家主导，其他机构更多是该产品和技术的使用方。公司在数字货币商业应用上也有一些技术储备，待监管政策及相关标准确定后，将积极探索一些商业化产品和应用。（全景网）[2020/5/18]

尽管从体验而言，数字人民币和以往的移动支付区别不大。但目前有一些地方不支持微信和支付宝付款，而数字人民币属于法定货币，具有无限法偿性，也就是说，任何机构或个人都不能拒绝接受数字人民币。在那些只认现金的商户，数字人民币的体验可能就要优于微信和支付宝了。

数据：以太坊智能合约交易费用上涨至基本交易费用的逾8倍:最近的数据显示，用户支付的费用比以太坊网络的支出要多。根据TokenAnalyst数据研究员Ankit Chiplunkar的说法，“叔块”（uncle block）的矿工在2020年3月获得了2.04万ETH，而支付给矿工的费用则跃升至2.61万ETH。矿工费用的增加表明，用户现在支付的费用比网络保持15秒区块时间的费用要高。根据Chiplunkar提供的数据，自2019年2月以来，用户的费用一直低于叔块的奖励。然而，发生在2020年3月的下跌，可能改变了这一情况。另一个明显的趋势是智能合约的使用。根据Chiplunkar的研究，智能合约交易支付的费用要大于基本ETH交易支付的费用。2020年3月基本ETH的交易费用接近2700 ETH，而智能合约交易支付的费用为2.34万ETH，是基础交易的8.6倍。（AMBCrypto）[2020/4/15]

问题二：和比特币一样吗？

动态 | SegWit支付占比创新高或与比特币交易费用上升和Verblock使用率降低有关:比特币以美元计价的交易费用中值在4月份首次突破了数月来的停滞状态，即0.10美元左右，但在4月份的绝大多数时间里，交易费用仍低于1.00美元。今年5月，比特币交易费大幅上涨，从5月1日的0.54美元升至5月31日的2.36美元。启用SegWit的比特币支付比例也从5月1日的40.41%升至5月18日的45.71%。截至当周，SegWit支付继续稳步攀升至历史新高，与此同时，支持SegWit的比特币交易所占比例也从35%升至41%。这一小部分数据可能会让一些人相信，更高的交易费用导致比特币用户寻找支持SegWit的钱包，但还有一个关键因素需要考虑，那就是VeriBlock。据悉，VeriBlock是一个基于比特币区块链的项目，旨在为替代链提供更高级别的安全性。根据Veriblock的网络统计页面，由于SegWit支付接近历史最高水平，在撰写本文时，Veriblock交易的比例低于10%。值得注意的是，自从交易费用增加以来，SegWit支付比例的上升，与VeriBlock在比特币日常交易中所占份额的下降多少有些接近。（Coin Metrics）[2019/7/27]

近期比特币涨幅巨大，有消费者好奇，数字人民币可以投资吗？

实际上，比特币和数字人民币完全是两个不同的概念。

虽然名曰为币，但比特币实质上是一种去中心化的民间虚拟商品或资产，采用了挖矿的模式进行发行产出，没有单一的发行方，没有统一的监管方，只是依靠区块链上的各个节点来保证系统正常运行。比特币没有任何的货币属性，由于其每天价格起伏波动太大，根本无法充当合格的一般等价物。

数字人民币则是真正的货币，其背后是国家信用，与传统人民币现钞价值是1：1的对应关系，具有法偿性。它和传统纸币一样，只能由央行统一发行，也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。重要的是，基于央行宏观审慎和货币调控职能，数字人民币会采用中心化的管理模式，这与比特币的去中心化特点完全不同。

此前，网络上出现了一些所谓投资数字人民币的局，将一些虚拟加密资产冠以DC/EP等名号，宣称数字人民币已经面市，引诱公众投资，涉嫌和。广大公众一定要注意不能混淆两个概念，避免上当受。

问题三：为什么要推出数字人民币？

近年来，人民银行稳步推进数字人民币的研发试点工作，背后有其深意。

从宏观层面来说，在加密资产和全球性稳定币的挑战下，这是一种积极应对。人民银行副行长范一飞曾撰文表示：“近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。”此外，数字人民币将大大便利人民币的跨境清算，更好助力人民币国际化进程，同时有利于人民银行在传导货币政策时，有的放矢更加精准。

从中观层面来说，一方面，数字人民币可以提高对资金流动的监管能力。数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用技术分析交易数据和资金流向，防范打击、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。但同时，人民银行明确表示，这些追溯是可控的，用户的隐私并不会受到侵犯。另一方面，纸质人民币在流通过程中容易损坏，一直需要补充和发行，同时防伪技术需要不断提高，所以货币发行成本一直居高不下，而数字人民币的出现无疑将大大节省这一成本。

从微观层面来说，数字人民币也将进一步提高电子支付的效率和普及度。不少小店以前有一种观点——手续费太高，不能为银行、微信和支付宝打工。过去，客户刷信用卡店家要付手续费，而支付宝们提现手续费一样不可避免。现在数字人民币一方面不收手续费，另一方面实时到账，有助于提高商户资金周转效率，解决中小企业流动性问题。

最后还要明确的是，数字人民币的出现，并不会让现金立刻消失。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在公开场合表示，只要老百姓有使用纸钞的需求，人民银行就不会停止纸钞的发行。所以，在很长一段时间内，现金和数字人民币将一直共存。

栏目主编：张杨

文字编辑：张杨

题图来源：ICphoto

图片编辑：苏唯

内文图：新华社

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