不夸张地说,去中心化金融和DeFi几乎是本世纪最令人振奋的事情之一。现在,人们不必再将现金交给银行家和投资经理打理,而是可以通过DeFi完全自动化的数字“智能合约”使用加密货币进行储蓄、投资和借贷。
听起来疯狂,但实际上没那么复杂。如同各种各样的技术改变着我们的生活一样,DeFi也在改变着我们的赚钱方式。与传统中心化金融的模式不同,现在我们仍然可以储蓄与投资,但是可以省下原被中间人收取的费用。
最棒的一点是,DeFi中的所有事情都是通过区块链完成的:一个不会被损坏的分散式帐簿,清楚记录着每笔交易。当然,这不是说DeFi没有什么风险,我们会在这个科普的后续文章中详细介绍,本期先从一些最重要的DeFi术语开始入门吧!
国务院:推进科普与区块链技术深度融合:为贯彻落实党中央、国务院关于科普和科学素质建设的重要部署,依据《中华人民共和国科学技术进步法》、《中华人民共和国科学技术普及法》制定《全民科学素质行动规划纲要(2021-2035年)》,其中要求实施智慧科普建设工程。推进科普与区块链等技术深度融合,强化需求感知、用户分层、情景应用理念,推动传播方式、组织动员、运营服务等创新升级,加强“科普中国”建设,强化科普信息落地应用,与智慧教育、智慧城市、智慧社区等深度融合。(新华社)[2021/7/10 0:40:52]
NO.1
Collateral
在许多DeFi平台上,用户可以在一种加密货币或代币中进行抵押,以便借入另一种加密货币或代币,例如使用以太币借入DAI。这有点类似将您的房子用作向银行贷款的抵押品一样。通常,您必须提供更大比例的加密货币或代币作为DeFi贷款的抵押品,如使用100美元的ETH以贷得70美元DAI。这有助于支持系统的稳定性。
声音 | 上海股交所总经理:区块链想要大规模发展要做好社会科普工作:金色财经报道,上海股交所总经理张云峰表示,区块链当前还处于一个“概念”的阶段,距离成熟应用,影响到百姓的日常生活还有很长的路要走。对于“区块链”和其会带来的社会和经济效果,沈阳应当持审慎的态度。区块链想要大规模发展,一方面要做好这项复杂技术的社会科普工作,加快社会大众对区块链的了解。另一方面,要充分发挥市场的作用,让企业用实实在在的技术创新,赋能实体经济的发展。[2019/11/17]
NO.2
DAO
DAO由非中心化的个人自主为社区作出贡献。简言之,就像一家没有任何人力资源经理或员工的公司,组织中发生的一切基于任何人都可以查看和使用的“开源”代码,实现完全自动化。DAO和DeFi都在区块链上运行,因此它也不可变更,亦无需接受审计。
NO.3
dApp
动态 | 浙江卫视节目科普支付宝区块链防伪溯源产品:昨日,在浙江卫视播出的科普综艺栏目《智造将来》现场,支付宝首次展示了支付宝区块链防伪溯源产品,以接地气的方式公开向大众展示区块链在生活中的应用。[2019/3/4]
dApp指分散式应用程序,是一切DeFi的基础。如同DAO一样,dApp是本质也是自己运行的应用程序,没有管理者或中间人,允许用户在程序之间进行资金的转移。以太坊区块链就像一个dApp库,大多数DeFidApp都存在于其中,而其他区块链也允许开发人员对应用程序进行编码。
NO.4
DEX/CEX
DEX是去中心化交易所,CEX是中心化交易所,二者都可以买卖加密货币和代币。正如DeFi和CeFi之间的区别一样,DEX是自动的,由算法和智能合约运行,而CEX由有人工管理的公司运行。知名的DEX包括Uniswap,Sushiswap和Kyber等,知名CEX更是数不胜数,有Coinbase、Binance等等。操作起来,CEX可能比DEX便宜,但是用户可能对它们的运行方式知之甚少,DEX也是如此。
金色财经独家分析 监管机构、媒体、业界提示风险 区块链科普道阻且长:新华社今日发文表示,近来“区块链”类案件频发,不法分子以“投资虚拟货币周期短、收益高、风险低”为借口,取用户信任并诱使其转账进行投资。无独有偶,同日消息,腾讯手机管家安全专家也提醒此类风险,并从技术上提出防建议。在美国,监管机构警示加密货币欺诈现象普遍承诺高收益而不披露潜在风险。金色财经独家分析,不法分子假借新技术之名进行,一方面是抓住民众趋利的心理,一方面反映出区块链科普的欠缺。区块链是新兴科技和底层技术并有改变社会生产关系的潜力,应该进行系统性的科普教育,当前,部分大学已经开始设置了区块链课程,但对于普通民众仍然有科普的需求,人们应该了解到系统和正确的知识,不仅要了解区块链的好,也要明确局限和弊端,以在高收益的诱惑下,保持清醒客观。[2018/4/11]
NO.5
Ethereum
财政部副部长朱光耀:数字经济还处在发展的过程中,要以科普、推动的态度来推进数字经济发展:今日,在中国发展高层论坛2018年会上,财政部副部长朱光耀表示:“数字经济还处在发展的过程中,要以科普、推动的态度来推进数字经济发展。也要关注数字经济的其他影响,包括税收征管、反监管措施等要跟上。”[2018/3/25]
以太坊也许是目前仅次于比特币的最重要的区块链,也是DeFi的“发源地”。它的作用就像DeFi世界中大多数dApp的项目库一样,架构底层基础,使目前的一切成为可能。以太坊经常与以太币混淆,以太币是以太坊的原生代币,但其与以太坊区块链本身不同。
NO.6
Gasfees
矿工费是以太坊“矿工”在区块链上处理交易时产生的费用。矿工费以太坊的原生代币ETH收取,一般使用以太坊代码中最基本的单位Gwei计算。通过以太坊进行的交易越多,矿工费就越高,这可能会使规模较小的交易的成本效益降低。
NO.7
Liquiditymining
流动性挖掘是DeFi的一项关键功能,该功能允许人们通过在DEX或dApp上存款一种加密货币或代币以获取奖励。某些平台会向用户奖励另一个代币,这些代币之后可以无限制地抵押在相同或另一个DEX或dApp上。更吸引人的是,每种加密货币或代币都都可以获得收益,并且可以通过质押过程获得更高收益。这类似于现金存入不同的银行;不同点在于,您需要从每个银行获得单独的代币,然后才能在下一个银行存款以获得更高的收益。
NO.8
Liquiditypools
流动性池是DEX的一项功能,使投资者之间无需任何中间人就可以进行交易。智能合约支配着流动性矿池的工作,使其在不同加密货币和代币交易的对/组之间保持平衡。用户可以通过将DEX中的代币放入这些池中提供流动性,促进交易来获得收益。
NO.9
NFT
NFT是代币世界中的一项重大创新。与以太坊上的其他代币不同,NFT是完全独一无二的,并且不能与其他代币互换。因此,它们常被用于买卖独特的艺术品和收藏品,也在更复杂的金融产品中有一些有趣的测试用例。市面上目前主要使用的NFT标准有俩种:原始且具有唯一性的ERC721代币,以及游戏中使用的基于ERC1155协议的混合版本。
NO.10
Pumpanddump
“pumpanddump”这个术语是指购买者同时入场一种虚拟货币或代币,炒高其价格然后立即全部抛出,从而导致价格暴跌。这在新发代币中很常见,通过炒作和私人预售让价格在暴跌前先飙升。由于并非每个投资者都能同时出场,这种操作使许多买家不幸蒙受了巨大损失。
NO.11
Smartcontract
我们已经多次提到智能合约,因为没有智能合约就没有DeFi,重要性不言而喻。智能合约中的代码可以准确地决定dApp和其他区块链协议的工作方式。与传统合约不同,这些合约一旦编写并发布,就无法更改。智能合约中的错误可能导致其容易受到黑客的攻击,这也是为什么大多数合法项目在启动之前都需经过严格审核的原因。
NO.12
Stablecoins
DeFi的核心支柱便是稳定币,它可以对照代币中的“法定货币”或传统货币。稳定币有两种类型:一种是算法稳定币,不需要传统法币以1:1的比例支持,而中心化的稳定币则需要与法币挂钩。例如,DAI就属于前者,Tether与USDC则属于后者。由于用户不必担心价格波动,稳定币占据了DeFi中的大多数交易。
NO.13
Tokenomics
Tokenomics有点类似于股票市场中上市公司面向投资者的招股说明书,它描述了新行代币的关键功能以及对未来构想。可能包括将发行多少代币,将如何分配代币以及代币具有什么效力。这是购买代币之前需要了解的关键。
NO.14
Tokens
代币通常与比特币和以太币等加密货币混淆在一起。代币更像是股票市场上的公司股票,可以通过交易获利,但“股票”终究不是美元欧元。而且,并非所有代币都具有价值。最常见的代币是ERC-20代币,它们在以太坊区块链上运行,是DeFi的大部分构成。有些代币授予持有者对发行DAO、DEX或dApp的运行方式进行投票的权利,也被称为“治理型代币”。
NO.15
TVL/TLV
TVL代表总锁定价值,在DeFi世界中,这意味着单个DEX、dApp或整个生态系统持有的资金量,也被称为总锁定值。虽然2017年已出现DeFi的早期版本,但DeFi真正丰收的年份是2020年,TVL的价值从1月份的6.62亿美元一路走高,在11月超过110亿美元。TVL通常被用作衡量DeFi成功与否的指标,但无法说明全部。
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