数字货币:法币数字化汹涌而至 比特币意外「成角」_比特币

2010年5月22日，美国程序员LaszloHanyecz花费1万枚比特币购买了两张披萨劵，使BTC第一次有了价格和购买力。谁也没有想到，11年后，位于中美洲北部的国家萨尔瓦多共和国将比特币列入了国家法定货币体系，为比特币史书添了意外的一笔。

萨尔瓦多大胆的尝试给世界金融体系带来轰动。国际货币基金组织直接喊话，这一决策将引发许多问题。但在持开放态度的金融界人士眼中，小国选择比特币作为法定货币，既不用自己维持独立货币系统，也不会被美元放水「收割」。

萨尔瓦多之举算得上是各国开展法币数字化进程中的一次另类尝试。放眼全球，中国、瑞士、法国、俄罗斯等国家央行都在探索法币数字化，美联储也在审慎评估「是否要发行央行数字货币」。

有学者将数字货币称为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命。以「点对点的电子现金支付系统」面世的比特币，如今因萨尔瓦多的采用，被放进了法定货币的讨论范畴之中。

在一些业内人士看来，比特币去中心化、抗监管的属性，是优势也是劣势。对于大型经济体来说，它的价格波动性和抗审查性都是不稳定因素，而对于小国来说，比特币或许可以帮助其摆脱大国的掣肘，从货币战争中解脱出来。

萨尔瓦多被比特币送上风口浪尖

6月9日，萨尔瓦多国会通过了将比特币作为法定货币使用的立法，成为世界上首个「吃螃蟹」的国家。该法案将允许将比特币作为本国的所有支付形式，包括税收。

浙江省厅刑侦总队徐昱：如果法币交易不可控，监管可能会采取新的行动:7月24日，“2021世界区块链大会·杭州”在杭州未来科技城学术交流中心召开。在“区块链网络安全治理”圆桌讨论中，浙江省厅刑侦总队区块链犯罪课题研究负责人徐昱表示：在比特币和以太坊两条最大的公链上，交易还是可以追踪的，但是我们看到一些专门做匿名的公链，是比较危险的。此外，目前因为中心化交易所KYC等操作，法币交易还是可控的，但是如果当法币交易不可控，我认为监管可能会采取新的行动。[2021/7/25 1:13:50]

这一大胆的尝试在全圈金融领域引发了轰动。众所周知，比特币的价格波动尤为剧烈，不久前的5月19日，它在一天之内创下了超过30%的跌幅。

萨尔瓦多《比特币法案》批准不久后，国际货币基金组织喊话称，萨尔瓦多采用比特币可能会引发许多问题。

中国银行前执行董事、董事会风险政策委员会委员及副行长王永利表示，以比特币等完全去中心化的数字加密资产作为法定货币，必将因其本身价格大起大落而严重扰乱经济社会运行，国家没有任何调控手段，只能是自寻死路。

萨尔瓦多将比特币立为国家法定货币

但在一些持开放态度的金融领域专家看来，萨尔瓦多的决策存在积极意义。

北大经济学博士、知密大学发起人刘昌用认为，萨尔瓦多将比特币作为法定货币，是密码经济的里程碑。他表示，小国的货币系统运行成本相对较高，在开放国际市场中，也容易被金融大鳄「操控收割」。很多小国采用美元本位，但是，当美元大放水时，这些小国会被收割地更加严重。而比特币的市值规模已经达到小国货币系统水平，小国选择比特币作为法定货币，既不用自己维持独立货币系统，也不会被美元放水收割，是个非常明智的选择。

F2Pool全球业务总监：矿工会将手中山寨币换成比特币或法币:F2Pool全球业务总监Thomas Heller接受采访时表示，山寨币矿工仍在进行抛售，进而投资比特币：“我相信，很多山寨币矿工会把他们的山寨币换成比特币，在某些情况下还会换成法定货币。”（AMBCrypto）[2020/3/24]

实际上，萨尔瓦多原本的本国货币是科郎，但由于主权信用背书差，萨尔瓦多人早前已经把美元作为流通货币。据萨尔瓦多中央银行的统计，目前市场上流通的货币90%是美元。但因为美元不断超发，萨尔瓦多不得不承担通胀带来的经济损失。当其将比特币纳入法定货币体系后，萨尔瓦多科郎、美元以及比特币成为了该国三种并行的法币。

在刘昌用看来，小国以比特币为法定货币还有更大的长期优势。该决策会将其他密码货币和相关经济活动快速引入该国，使其在密码经济浪潮中获得先发优势。此外，密码经济运行的自由开放的内在逻辑，还会促使这些小国的经济运行和创新速度加快，从而在较短时间内实现经济的高速增长和社会的快速变革，「至于比特币价格波动带来的负面影响，只要这些小国采取较为开放的经济政策，市场会进化出解决方案。」

对于加密资产支持者来说，萨尔瓦多的大胆尝试给比特币带来了一个绝佳的证明机会。《证券时报》刊发的一篇文章指出，萨尔瓦多的比特币完全合法化是一场完美受控实验。在萨尔瓦多，美元和比特币都是外来物，而由于交易成本的原因，一个国家支付货币功能的绝大部分最终会由一种货币来承担，如果比特币的稳定性、匿名性和安全性都像其信徒说的那样比传统货币好，比特币就没有理由不取代美元。

Anthony Pompliano：法币实验失败的可能性可能不到5%:Morgan Creek Digital联创Anthony Pompliano解释当前市场崩盘的原因：大多数投资者意识到新冠病问题造成经济放缓，进而导致市场不确定性和恐慌。这是以流动性危机形式出现。在现代流动性危机中，投资者将出售任何有流动性市场的资产，以获得美元。这就是为何你会看到各种资产被抛售。股票、黄金、国债、比特币等领域都能看到。没有资产能幸免。以另一种方式看待，美元兑其他所有资产在走强。美元变得更有价值，购买同样资产所需美元更少。要想补救目前的局面，美元必须在某个时候贬值，这是止血的唯一方法。美联储必须向市场注入数万亿美元。他认为至少需要5万亿美元。然而，一旦他们采取行动，就会导致通货膨胀。这又带来两种可能情况：资产价格爆涨和法币系统的潜在故障。出现第一个结果，则资产将更昂贵，需要更多美元来购买。黄金和比特币等通胀对冲工具的涨幅可能最大。最重大风险是法币实验的失败，虽然发生的概率或不到5%。当经济沉迷于货币刺激时，该实验最容易失败。这种刺激只是货币长期贬值，不可能永远持续。许多人已受到伤害，如果不果断采取刺激措施，将有更多人受伤害。（Cryptopotato）[2020/3/19]

无论如何，萨尔瓦多算是开了先河，它的这一决策不仅影响着加密资产行业，还足以书写进世界货币的发展史。据外媒消息，巴拿马国会议员GabrielSilva表示他正在制定一项提案，以将比特币和其他加密货币纳入该国法定货币范围。

声音 | Tim Draper：在比特币进行一些改进后，将没有人愿意使用法币:金色财经报道，亿万富翁风险投资家Tim Draper最近预测比特币将在未来十年内获得广泛采用，现金已过时。一旦比特币经历了一些改进，就没有任何人愿意使用法定货币。我认为这会不超过两三年。原因是，所有商家都不希望每次刷信用卡时都损失4％。所有这些工程都已完成。其中一些工作已经完成，例如开放节点和闪电网络。他希望比特币与技术发展相吻合，这将使比特币能够与现金竞争，在各种用例（例如商户付款）中表现都优于现金。[2020/1/21]

一场新的货币革命的正在徐徐展开。

法币数字化潮流向多国蔓延

将视角从萨尔瓦多放大到全球，超级大国们也在进行着货币改革，法币数字化是主要方向。

中国人民银行成为世界上第一个分配公共数字货币的主要央行。

去年8月，中国国家商务部网站刊发《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

截至目前，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都、北京、上海、长沙等地进行试点测试。

早在2014年，中国人民银行便成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，中国人民银行组织部分商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发。DC/EP在双层运营、现金替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

声音 | Joel Telpner合伙人：加密货币不会取得法币地位:2018虚拟货币对冲基金峰会上，Joel Telpner合伙人Sullivan Worcester认为，金融市场仍需要货币政策宏观调控，但比特币等数字货币的货币属性天然受限。但他认为，一些国家可能将法币数字化。[2018/8/2]

如今，随着数字人民币的试点越来越多，可以推测其技术和发行体系已趋于成熟。今年4月，中国人民银行研究局局长王信介绍，数字人民币将主要用于国内零售支付，同时考虑在条件成熟时、顺应市场需求用于跨境支付交易。

数字人民币已在多地进行试点

从属性来看，数字法币的目标是成为现金的数字替代品。美国斯泰弗森特广场咨询公司专家J.G.柯林斯认为，数字货币理论上比银行存款更加安全，因为银行如果破产，用户存款就可能「消失」，而数字货币等同于现金，保存在央行的资产负债表上，具有独特优势。

柯林斯认为，数字人民币将影响到整个全球金融支付系统，尤其是挑战美元作为世界储备货币所享有的过高的经济和地缘特权。另有专家强调，数字人民币可能对美元在货币体系中的主要地位造成冲击。

中国掀起的货币数字化潮流正在引发其他经济体纷纷跟进。6月8日，香港金融管理局在官网公布了「金融科技2025」策略，香港金管局总裁余伟文表示，将探索零售港元数字货币，并将继续与人民银行合作，就数字人民币在香港进行技术测试，为特区和内地居民提供便捷的跨境支付服务。

近日，瑞士央行和法国央行也表示，将试行欧洲首个跨境央行数字货币支付，这一试验将重点关注银行间的批发贷款市场，而不是日常公众交易，数字欧元和瑞士法郎将作为结算单位。

美国也跃跃欲试。5月20日，美联储主席鲍威尔透露，美联储今夏将发布有关中央银行数字货币相关报告，为美联储决定是否发行CDBC提供参考。

此外，以色列央行5月草拟了其法定货币的数字化版本模型；俄罗斯央行计划在今年12月前搭建数字卢布平台；英国央行宣布，将联合财政部成立中央银行数字货币工作组，以探索本国数字货币发展。

法币数字化俨然成为时代潮流，这股潮流势必给现有的世界货币体系带来冲击，那么比特币能否在这场洪流中占据一席之地？

抗审查的比特币前途难卜

相比各国央行独立研发数字货币支付体系，直接将比特币纳入法币体系的萨尔瓦多像个异类。它让比特币这个「天外来物」有了国家主权背书，比特币作为一种加密资产，第一次被贴上了「货币」的标签。

异类不止萨尔瓦多。

美国社交网络巨头Facebook在2019年也展露了发行数字货币的野心，其数字货币最初被命名为Libra。按照白皮书，Libra是一种不追求对美元汇率稳定，而追求实际购买力相对稳定的加密数字货币。最初由美元、英镑、欧元和日元这4种法币计价的一篮子低波动性资产作为抵押物。其目标是建立更低成本、更易进入、联系更紧密的全球金融系统。

很快，以公司为主体发行数字货币，直接把Facebook和Libra送上了监管层的「审判台」。

Libra白皮书发布几个小时后，法国经济和财政部长布鲁诺·勒梅尔就对Libra成为「主权货币」进行了警告。第二天，澳大利亚央行行长菲利普·洛威表示，在采用Facebook提案之前仍有许多问题需要解决，他们必须要拿得出一个可靠的商业案例；而美国参议院银行委员会则呼吁Facebook出席一个关于「该公司创建虚拟货币野心」的听证会。

严格的监管审查逐步浇熄了Facebook的雄心。PayPal、万事达卡、Visa、Stripe和美国电商巨头eBay纷纷宣布退出Libra协会，Libra的发展停滞不前。直到去年年底，Facebook将Libra更名为Diem，它仅仅是按1:1的汇率锚定美元，不再作为一种「超主权货币」存在，更像是USDT等加密稳定币。

Libra迫于监管压力搁浅

在监管的压力之下，Libra梦碎了。这个前车之鉴也让比特币在全球货币革命中的命运愈发前途未卜。尽管萨尔瓦多做出了大胆的尝试，但这个中美洲小国的国际影响力显然十分有限，退一步说，它的货币改革实验能否成功还要经历现实考验。

从实际情况来看，比特币相比其他货币最显著的特点在于总量恒定、价格波动较大，因此随着不断发展，越来越多业内人士将其视为「数字黄金」，而非货币的替代者。

6月11日，中国金融学会会长周小川在第十三届陆家嘴论坛上表示，加密货币按照原来的设计思想还有可能成为为实体经济服务的有用工具，例如在支付领域中起到一定作用。而有些加密货币的参与者把它看作赚快钱的手段，就会把加密货币搞成数字资产，「现在来看，一些加密货币想回到支付领域已经失去了机会。」

在一些加密资产业内人士眼中，比特币具有的去中心化、抗监管的属性，既是它的优势也是劣势。对于大型经济体来说，比特币的价值流通不易监管，经常被用于和非法交易，无论从价格波动性还是监管的角度来看，它都是个不稳定的存在；但对于很多受制裁的小国来说，比特币可能提供了一条出路，它去中心化的属性，能够让小国在货币战争中解脱出来，逃脱大国的掣肘。

无论如何，货币数字化革命已经汹涌而至。

中国人民大学重阳金融研究院学者贾晋京和刘玉书在《数字货币揭幕全球货币变局》一文中指出，数字货币已成为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命——传统货币由于不携带信息，也很难追溯，价值尺度职能会在数字化时代逐渐弱化。而数字货币可以携带信息，且自身具备稳定性，可以作为数据资产的「锚」，而不是被数据资产「带飞」。

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