加密货币: 数字货币如何改变金融

上周，Twitter首席执行官JackDorsey宣布，他同时经营的金融公司Square将推出一个新的平台，将使用比特币创建去中心化金融项目。在这些天马斯克围绕加密货币习惯性的、持续的网络噪音输出中，你能不给Dorsey的举动以时间吗？Square的项目最终可能会作为一个分水岭被记住，而那也会是去中心化金融，或"DeFi"，最终进入主流的时刻。

近年来，DeFi已经成为重塑加密货币世界的最重要的发展之一。与其说是比特币，不如说它的崛起与世界第二种加密货币以太坊紧密相连，以太坊的去中心化网络允许提供服务和执行更复杂的任务，而不仅仅是发送和接收付款。

可以说，这一切都始于2017年的1CO泡沫之后，当时成千上万的企业家和投机者通过在网上出售加密货币代币，把它们当作是通常空气公司的股票，筹集了数十亿美元。崩溃之后，以太坊上开始爬满了大量的服务--DAPP，即去中心化应用程序--它们提供的金融业务十分广泛，从贷款到期货，到交易所，再到算法交易。

报告：过去12个月加密货币劫持攻击激增399%:金色财经报道，网络犯罪分子越来越多地远程攻击服务器和设备，迫使他们在所有者不知情的情况下挖掘加密货币和比特币。Sonic Wall的一份报告发现，这种攻击被称为加密劫持，在过去12个月中全球范围内增加了399%。Sonic Wall EMEA副总裁Spencer Starkey表示，随着越来越多的组织拒绝支付赎金，这种做法已成为黑客的新作案手法。数据表明，由于执法活动的增加和严厉的制裁，网络犯罪分子也转向了这种更加离散的方法。针对企业、政府和全球公民的看似无休无止的数字攻击正在加剧，威胁范围也在不断扩大。[2023/7/26 15:59:55]

像往常一样，当涉及到加密货币项目时，其卖点往往是去中介。这些服务的用户将从现实世界的金融中介中解脱出来，同时也从以加密货币为重点的机构中解脱出来。如今，这些机构已经演变成了看门人，像Bitfinex和Coinbase等加密货币交易所到稳定币USDT背后的公司Tether都是如此。以太坊的去中心化金融应用程序允许用户在不接受身份检查、反监管和其他中心化替代品的限制下进行交易。此外，这也更加有趣。

欧洲央行行长：俄罗斯人利用加密货币绕过制裁:3月23日消息，欧洲央行行长克里斯蒂娜-拉加德周二（3月22日）表示，有迹象表明，一些俄罗斯人正试图通过将卢布兑换成加密货币和稳定币来绕过制裁。欧洲央行行长拉加德周二在2022年国际清算银行创新峰会上发言：我们看到卢布进入稳定币，进入加密货币的数量，目前是我们自2021年以来看到的最高水平。拉加德补充说：在我们说话的时候，加密资产肯定被用作试图规避制裁的一种方式。欧洲官员表示担心，数字资产可能被用来削弱为应对俄罗斯入侵乌克兰而推出的制裁效果。

拉加德还警告说，加密货币交易所有可能成为这种犯罪的“帮凶”。我们已经采取措施，向所有正在帮助受制裁的个人或企业交换、交易、提供与加密货币资产有关的提供商明确表示，他们正在成为规避制裁的帮凶。[2022/3/23 14:13:01]

"DeFi所具有的优势是多方面的。第一：理论上，它在百分之百的时间里都是正常的，对吗？因此，因为以太坊总是在运行，所以DeFi也是如此。"区块链软件公司Consensys的去中心化协议联合主管LexSokolin说。"然后是可组合性，即分层的能力。"

声音 | Joseph Young：加密货币早就存在规则 区块链协议就是规则:分析师Joseph Young在推特发文表示：“‘加密货币需求规则’广告快把我逼疯了。加密货币已经有足够的规则，区块链协议就是规则。比特币由开源社区采用的规则运行。请阅读2017年出版的芬兰银行研究讨论文件。”[2019/1/8]

这意味着，在区块链上，不同的应用程序可以被编程为在单一交易中依次工作，一个接一个--它们的单独操作就像乐高积木一样排列和堆叠在一起。人们可以很容易地设计一个程序，自动从一个借贷平台借入加密货币，然后在一个去中心化交易所抛出，希望使其价格暴跌，然后买回并归还，最终可能会在几秒钟内将短时价差收入囊中。投资策略变成了谜题，由软件命令组成的拼图，可以随心所欲地编排。

"你可以建立投资组合，而当你有了投资组合，你就可以建立保证金，当你有了保证金，你就可以建立利息，当你有了利息，你就可以建立一个固定收益的聚合器，然后是代币等等，"Sokolin说。"这加速了一切，并使它走得非常非常快--我认为比它不建立在DeFi上要快50到100倍。"

声音 | 普华永道主管：2018是加密货币“修正年” 今后将吸引更多机构投资者:据中证网消息，普华永道（PwC）金融科技与加密业务亚洲主管Henri Arslanian表示，2018年已有许多机构投资者入场，2019年预计会有更多。他表示，对加密货币的监管透明度2018年得到了极大的提升，如果此种态势在2019年得到延续，将会更多地消除机构投资者和其他玩家入场时的不适。2018年是该领域的“修正年”，科技成果将使该产业在2019年继续保有信心。[2018/12/26]

这是令人兴奋的，但并非没有复杂性。

"人们正在建造非常有趣的，但大多是实验性的工具。康奈尔大学计算机科学副教授EminGünSirer说："这些工具大多是由不了解实际金融运作的业余人士建造的。"因此，这些'乐高积木'中的一些相当有趣，可以做一些华尔街无法做到的事情。它们中的一些最终会以不可预见的方式进行互动。"

这种不可预测性的最早和最臭名昭著的表现之一是2020年圣瓦伦丁日的"闪电贷款"事件，该事件在加密领域掀起了波澜。在那一天，一位匿名交易员在故意拉高bZx赖以获得定价数据的交易所的资产价格后，成功从借贷平台bZx那里获得了35万美元的以太坊利润。最精彩的是什么？这笔钱是从一个平台上借来的，该平台允许用户在很短的时间内获得加密货币贷款，因此称为"闪电贷"，而无需提供抵押品。该交易员从0变出了大量的金钱，引起了关于该交易员是否可以被称为是"黑客"或仅仅是一个阅读了详细说明，意识到bZx可以被操纵并采取相应行动的人的辩论。

泰国前副总理亲自带队来华完成全球首例加密货币领域重大资产重组:泰国前副总理兼外交部长Prachuab Chaiyasan亲自带队来华，于1月28日上午完成泰国WIN GC集团对已上线OKEX交易所的加密货币IPC的全资控股及重大资产重组，这是全球首例加密货币的重大资产重组案例，开创了区块链领域全新的打法，泰国WIN GC集团由数位泰国政要及其家族创立。[2018/1/28]

接下来的几个月，围绕全球新冠疫情的混乱和恐慌，加上对中心化加密货币交易所的几次监管打击，只让MakerDao、Uniswap和Compound等DeFi协议在加密人士和新晋投资者中更受欢迎。到2020年末，DeFi中最热门的东西已经成为了一种被称为"收益耕作"的东西，这是一种仅通过在去中心化借贷市场上存入其他代币就能赚取新的加密货币代币的机制。这使其成为了与加密货币相关的常见的疯狂现象：项目被炒上“月球”，然后立即崩溃；在GameStop热潮和埃隆-马斯克与变成代币的Dogecoin的恋情之前，Meme和食物表情符号已经被当作珍贵资产进行交易；当然也有偶尔的局。

1CO已经不复存在，但争相抢夺时下流行的治理代币，并从这个或那个DeFi协议中分得一杯羹的场景开始热烈起来，这深深地印证了2017年的情况，即使研究表明，参与这场新淘金热的人比那些在1CO狂热中失去资产的可怜虫要更懂金融。

2019年12月，约有10亿美元的加密货币在支撑着DeFi协议。到了2020年8月，这一数字接近50亿美元的以太坊和比特币；今天，仅锁定的以太坊的价值就已飙升至超过550亿美元。因此，谁也无法猜测后续会是如何。以太坊基金会的研究员KarlFloersch认为，DeFi协议存在着"连环失败"的风险，就可能会简单地结束这一切。例如，他说，支撑DeFi生态系统的主要资产之一是Dai--一种稳定币，由去中心化组织MakerDAO发行，它通过加密货币抵押品与美元大致挂钩。

"假设MakerDAO出现大规模的抵押品不足，"Floersch说。"而所有依赖它的系统都会瘫痪--所有东西都会一起瘫痪。还有一些更疯狂的风险，如监管、大规模的互联网审查，但我不认为这些会像简单的市场失灵那样令人震惊。这些项目是新的、实验性的、疯狂的。说实话，建立这些项目的人是真正的风险承担者。"

OutlierVentures的英国首席执行官JamieBurke认为，尽管DeFi进行了各种疯狂的实验，但它最终会成熟，并被重新纳入主流金融。

"我把DeFi看作是一个沙盒。我有一个概念，我也可以测试、验证这个概念。我可以在DeFi这个无权限的沙盒中了解它的经济性。一旦我做到了这一点，我就可以筹集资金，我就可以聘请律师，"他说。"最终，如果你想要的是主流用户，而现实是普通人想要一个受监管产品的保险。"(一些去中心化金融协议确实在朝着这个方向发展。)

"1CO是一个非常好的例子：只要他们在赚钱，每个人都会支持1CO和低水平的监管负担。但一旦他们亏损，你猜怎么着？他们就成为了集体诉讼的索赔人。因此，认为DeFi将以某种方式创造一个平行系统的想法是无稽之谈。"

就目前而言，DeFi热潮最持久的后果是，它让以太坊受到了冲击。以太坊区块链现在更像是一个服用迷幻药的在线华尔街--而NFT的崛起并没有帮助消除这种现象。这种繁荣促使该项目开发团队努力解决可扩展性和速度问题--这些问题一直存在，但鉴于在该平台上流动的交易和资金数量，现在有了新的紧迫性。一个解决方案可能是在以太坊主网之上采用附加的"侧链"。此外，以太坊项目正处于向被称为以太坊2.0或Eth2的新架构的交错过渡中。一个巨大的变化将是结束工作量证明，转而采用权益证明--在这个过程中，节点不是通过挖矿烧电来验证交易，而是通过向下支付一定数量的以太坊，如果为无效交易，这些以太坊就会丢失。这次重组，除了权益证明外，还包括其他重大变化，目的是最终使以太坊的能力达到每秒10万笔交易--而目前是15笔。

加密货币的下一个大问题的以太坊是否会保持其作为首选DeFi生态系统的桂冠，或者这种情况是否会改变。想象一下，像Dorsey宣布的项目的出现是否会影响这一情况。可以肯定的是，随着加密货币日益制度化，DeFi仍然会是加密货币早期去中心化的最后一个堡垒之一。而且，矛盾的是，这仍然让大玩家们感到担忧。加密货币交易所Coinbase在2021年6月进行860亿美元的首次公开募股前几个月，在一份SEC文件中抱怨说："我们确实面临着来自各方的重大竞争，包括大型、成熟的金融从业者，以及较小的、早期的金融技术提供商和加密经济的本土项目，如去中心化交易所。"

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