CDB:陆晓丽：中央银行数字货币 金融科技时代的必然趋势_cdbc币是哪个国家的

当今多国央行均在探索中央银行数字货币，且各国央行正从纯粹的概念研究迈进到到试点测试的更高级阶段。国际清算银行2021年针对全球央行的调查报告显示，全球65个国家或经济体中，约86%的中央银行正在积极开展央行数字货币工作；从开展CDBC的内容来看，约60%的中央银行(2019年为42%)在进行CDBC的概念验证，14%的央行已在推进CDBC试点工作。

图1　全球央行中开展CDBC工作的比例

资料来源：国际清算银行

图2全球央行开展CDBC工作的内容

StarkWare：正恢复Starknet用户对未升级账户的访问权限:8月31日消息，StarkWare发布公告称，Starknet上周进行了0.12.1 版本更新，为了此次更新，Starknet 用户被要求对其账户进行必要的升级。0.12.1 正式上线后，未升级的账户变得无法访问。目前，StarkWare正在恢复所有这些账户（总计 55 万美元）的访问权限，该升级从今日起已重新启用，允许用户立即恢复对其账户的访问。

此外，由于技术原因，Argent 和 Braavos 用户可能需要等到明天才能恢复访问权限。[2023/8/31 13:08:23]

资料来源：国际清算银行

CBDC的发展，是数字技术在金融领域的应用与延伸。其推力一方面来自于国家追求普惠金融服务和提升支付效率；另一方面也源自各国维护主权货币合法地位，争夺战略制高点。特别是Libra等加密货币的兴起，引起整个货币和金融世界的紧张；从FACEBOOK等大型科技公司，到摩根、高盛传统金融机构，都开始涉足加密货币，从而也迫使各国着力研究自己的数字货币。

耶伦：银行可能会进一步收紧放贷标准 消除美联储进一步加息的必要性:4月16日消息，美国财政部长耶伦在接受采访时表示，为遏制上个月硅谷银行和签名银行倒闭造成的系统性威胁，美国政府采取的政策行动目前使得存款外流趋于稳定。在这种环境下，银行会变得更加谨慎，并可能会在未来进一步收紧放贷标准。这将导致经济信贷受到限制，从而可能消除美联储进一步加息的必要性。她仍然乐观地认为，随着经济降温和通胀放缓，美国能够避免衰退和失业率大幅上升。(金十)[2023/4/16 14:06:13]

中国央行数字货币进度领先于其他主要国家。早在2014年，在周小川行长建议下，就启动央行数字货币的研发工作。2021年7月，《中国数字人民币的研发进展白皮书》发布。迄今已开展多轮数字人民币试点，使用场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

The Sandbox计划于年底前推出DAO来管理元宇宙业务:金色财经报道，The Sandbox的首席运营官Sebastien Borget表示，元宇宙平台的未来掌握在个人创作者而不是企业品牌手中，Sebastien Borget称，The Sandbox计划于年底前推出DAO，并将通过SAND代币投票来进行拨款等决策。[2023/3/1 12:37:01]

表：世界主要国家央行开展CDBC的举措

国际清算银行认为CBDC是货币体系的一次重要机遇，能为构建一个能支持创新并服务于公众利益的，开放、安全和有竞争力的货币体系作出贡献，有助于全面提升支付效率和普惠金融；但也存在数据安全、可能影响金融系统稳定和货币实施等潜在风险。

报告：年初至今DeFi协议总锁仓价值增长100亿美元:金色财经报道，Cointelegraph发布的一份报告显示，随着比特币价格在2023年初开始上涨，一些山寨币经历了超过100%的月度增长，年初至今DeFi协议的总锁仓价值（TVL）增长100亿美元，分析师表示，这是由于负面情绪的极端主导和2022年底空头头寸的过度饱和造成的。但是，基于Solana的协议Friktion仍然宣布由于“未来几个月DeFi的艰难市场”而停止存款，这表明在不久的将来可能会出现进一步的回撤。[2023/2/14 12:05:02]

对CDBC推出可能面临的机遇和风险进行权衡，无论从实践和技术的角度，都是各国央行面临的一项重要挑战。但各国央行都普遍接纳的一点是，CDBC是大势所趋。

#CDBC是国家信用为基础的法定货币，虚拟货币只是投机资产

货币形态的演变与社会经济与科技水平是同步进行的。历史上，货币形态曾表现为实物货币，金融铸币和信用纸币。现代货币体系下，信用纸币的基础是对货币背后国家主权和国家信用的信任。在这个体系中，中央银行为银行提供最终支付手段，也为公众提供方便和可见的支付手段。

以太坊二层网络Taiko首个公共测试网Alpha-1将于2月15日下线:金色财经报道，以太坊二层网络Taiko宣布，Alpha-1测试网将于世界标准时间2月15日14:00左右弃用，并在弃用约一个月后发布Alpha-2测试网。Alpha-2测试网将新增Alpha-1中缺乏的重要协议组件和参与者。

此前消息，2022年12月28日，TaikoAlpha-1测试网正式上线，向所有开发者开放部署智能合约，并向所有感兴趣的参与者开放运行L2节点。[2023/2/9 11:56:20]

CBDC与其他虚拟货币有本质区别。CBDC是法定货币，有国家主权和国家信用作为基础。CBDC的发展，是数字技术在金融领域的应用与延伸，是区块链等新一代信息技术发展所带来的货币形态的演化形式。

其他虚拟货币，作为私人部门发行的一种虚拟资产，是投机资产而非货币，没有国家信用的背书，更不具有任何公共产品的属性与特征，且常被用于等金融犯罪。如比特币的挖矿行为对能源带来严重损耗，不具有社会公益性；稳定币虽然宣称与真实货币挂钩以获得可信度，但其本质上只是传统货币体系的附属品。

CDBC是大势所趋，是科技在金融领域的必然结果

近年来，随着人工智能、大数据、云存储、区块链等技术迅猛发展，并且不断向金融领域渗透，金融服务的效率和包容性均得到了大幅提高。同时，也推进了中央银行或货币当局对法定货币数字化形态的探索。

提升支付效率。

受科技发展影响和冲击最大的，当属零售支付领域。数字经济时代，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高，欠发达地区、边远地区人民群众线上金融服务需求日益旺盛。从支付形式上看，对现金交易的需求日益减少，对数字支付的需求与日俱增；据2019年中国人民银行开展的中国支付日记账调查，手机支付的交易笔数、金额占比高达66%和59%。

数字形态的货币，降低了支付成本，提升了支付速度，提高了支付便利性，从而极大地提升了支付效率。

促进金融普惠。

数字支付服务需要一定的成本才能获得。尽管几十年来不断加速的技术进步大大降低了通信设备的价格，但银行卡等传统数字支付方式的成本仍然很高。大部分低收入群体，很难真正享受到数字时代的支付服务。据BIS披露，在许多国家，即使在发达经济国家，仍有很大一部分成年人因为没有支付卡和智能手机，从而无法选择数字支付的形式参与电子商务和接受政府转账。

马克思曾说“货币不是东西，而是一种社会关系”。CDBC作为央行提供的一种公共产品，能为所有参与者提供一个公平进入的市场环境，以及获得均等金融服务的机会；能在降低提供金融服务的成本，帮助大众公平获得金融服务，真正实现金融普惠。

CBDC的正式推出仍待时日，跨界结算需全球央行合作探索

货币体系是一个国家金融体系的重要组成，对维护国家金融安全与稳定意义重大。因此，央行数字货币的推出，应综合考虑各国实际情况，慎之又慎。

目前各国的央行数字货币仍在进行多轮试点与测试，在这个过程中发现问题、寻找潜在风险，从而在技术层面进行调试升级、在制度层面进行调整改革。

作为央行发行的法定货币，跨境支付和结算将成为CBDC的重要探索方向。随着全球化过程的深入，对跨境零售支付服务的需求也不断上升，CDBC有助于实现更快、更廉价、更透明和更具包容性的跨境支付服务，为全球公民、企业和国家带来便利。

但目前多数央行对此仍持保留态度。主要原因在于：第一，接受外币CBDC，将对本币产生替代效应，可能增加本地银行部门和货币挤兑的风险。第二，CBDC跨境使用将加剧金融市场波动，危及一些央行体系维护货币和金融稳定的职能实现。第三，跨境结算不是单纯的技术问题，还需要结算国之间在外汇管理等政策和制度方面的配合与协调。

2021年9月，国际清算银行与中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国央行以及阿联酋央行，联合发布了多边央行数字货币桥研究项目第一阶段报告，在m-CBDCBridge公共平台中，多种官方数字货币能够在几秒钟内完成国际转账和外汇操作，节约近一半成本。

我们认为，各国央行在构建共同标准、建立国际基础设施、规则制度等方面，开展不同程度的合作，能为CDBC在跨境支付与结算领域，寻找到可实施路径和解决办法。

陆晓丽

中国综合开发研究院中国通证数字经济研究中心，金融学博士、理论经济学博士后。

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