元宇宙:银行遇上元宇宙能否擦出火花？_数字资产管理系统

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银行遇上元宇宙，能否擦出火花

去年以来，资本市场上元宇宙概念火了。热潮之下，不少金融机构跃跃欲试，百信银行就赶在去年12月30日推出了首位虚拟数字员工艾雅。

值得期待的是，在虚拟数字员工出现之后，会不会有虚拟柜台、虚拟数字人的大堂经理，甚至是虚拟理财产品？虚拟的员工和产品是否具有现实的价值？当银行与元宇宙相遇，能擦出怎样的火花？

英格兰银行：加密货币“溢出效应”对主流金融市场构成威胁:英格兰银行BOE在其最新的两年一度的金融稳定报告中警告称，加密货币“溢出效应”对主流金融市场构成威胁。在周二发布的报告中，英国央行指出自 5 月以来加密货币市场的看跌情况导致比特币下跌了约 50%。尽管加密对“更广泛的金融市场的溢出效应”有限，但英国央行表示，机构投资者、银行和支付运营商对加密资产日益增长的兴趣令人担忧。报告称：“这些发展可能会增加加密资产与其他系统性金融市场和机构之间的相互联系。”此前，金融机构之间的加密货币风险一直被强调为一种威胁，国际清算银行的巴塞尔委员会上个月建议银行应留出资本以全额弥补损失。（coindesk）[2021/7/13 0:48:57]

Circle首席执行官：货币监理署允许银行发行稳定币是加密行业巨大胜利:针对美国货币监理署（OCC）允许银行发行稳定币一事，稳定币USDC发行方Circle首席执行官Jeremy Allaire发推表示，美国货币监理署是美国最大银行监管机构——美国财政部下属，这是加密行业和稳定币的巨大胜利，因为按照解释信函规定，银行可以将公有链视为类似于SWIFT、ACH和FedWire一样的金融基础设施，并将稳定币（比如USDC）视为电子储值物，此重要性不可低估。实际上，去中心化、免许可、开源和互联网介导的软件已经成为美国金融体系和全球经济基础，我们正看到主要经济活动开始在链上执行，美国最大的国家银行监管机构有这种前瞻性思维值得称赞，因为这将推动基于美元的数字货币（比如USDC）成为支付和结算的主流支付媒介，并帮助美国在拥抱公共区块链方面处于领导地位。除了支付和结算，与传统结算媒介不同，公共链结合交易和计算功能，从而可以构建全新金融和商业应用模式，这也为更多受监管的金融机构运行区块链节点，甚至成为验证人，2021年将成为加密货币和稳定币进入大众市场的关键之年。[2021/1/5 16:27:29]

“虚拟员工”的价值

动态 | 瑞士国家银行将在国际清算银行创新中心研究CBDC:根据10月8日的官方新闻稿，国际清算银行的首批三个创新中心将在瑞士、香港和新加坡建立。瑞士国家银行（SNB）和国际清算银行（BIS）已签署一项协议，在国际清算银行位于瑞士的创新中心进行合作。该文件指出，瑞士中心最初将专注于两个研究项目，将中央银行数字货币（CBDC）集成到分布式分类帐技术的基础结构中，并分析央行对跟踪快速节奏的电子市场的不断增长的需求。瑞士国家银行与瑞士主要金融服务提供商SIX Group合作，将以概念验证的形式进行第一个项目。该新闻稿称，基于区块链的CBDC将“旨在促进金融机构之间代币化资产的结算”。[2019/10/9]

浦发银行统计数据显示，在智能客服和智能外呼场景下，机器人可每天接待8万通电话，提供客户账户管理等服务，同时就风险提示、业务通知等场景每天呼出50万通电话；在APP渠道，面向零售用户提供的理财小助手服务，能够提供数千款产品的知识问答，帮助客户自助挑选理财产品。

2021年，浦发银行甚至将数字员工的服务能力赋能上海市虹口区北外滩政务自助服务中心，帮助那里的虚拟数字人“小虹”面向居民和企业用户提供300余种一网通办业务咨询和指引服务。

金天分析认为，在过去，银行具有明显的重渠道特性，一线员工数量庞大，这也是与客户面对面营销的必要配置。但近年来伴随客户行为习惯发生变化，部分人工岗位出现了被数字化服务替代的趋势。数字员工除了可以满足标准化业务的处理需求，由于大数据和人工智能技术的支撑，数字员工还可以更好地“理解”客户，发掘潜在业务，能够进一步加速相应业务场景的轻型化变革。

数字化转型新空间

业内专家认为，未来虚拟数字人还将承担更多的功能。金天表示，虚拟数字员工的推出，除了整合承接原有智能机器人的功能之外，还可以在直播、短视频等场景得到应用，助力品牌传播，取得更广泛客群的关注。

陈龙强认为，未来银行的商业模式和服务形态已经在悄然变化，尤其是年轻人的交互方式已然不同。金融科技、虚拟数字员工和数字资产将成为银行数字化转型新的重要抓手。百信银行目前已实现将数字银行卡和数字藏品、区块链等技术结合，可以为金融机构和用户提供数字资产的发行、领取、购买、存储、转让和确权等服务，为每一件数字资产形成唯一的权属凭证。

尚处于探索尝试阶段