NFT:全球监管新政策下 加密企业如何满足合规要求？_CRYPTOSS Token

不久之前，CZ转发的一则社交媒体报道引发了网友的热烈讨论。根据CoinDesk的报道，Binance在贯彻KYC之后损失了90%的用户，同时也让Binance减少了数十亿美元的收入。

而CZ更是直言，Binance在合规上花费了超过10亿美元。如此之高的费用，这一切值得么？尽管损失了大量的潜在用户，但CZ却指出，「Binance的市场份额却增加了，而非减少。」

合规为加密世界带来了什么？

近年来，各大交易平台均在合规上不吝成本。有数据表明，crypto业务的合规成本可能超过总时间和人工成本的50%。CEX、资管、钱包等各赛道的合规需求愈发强烈。

日趋严苛的KYC对行业带来了天翻地覆的影响。但反直觉的现象是，在KYC阻挡了大量潜在用户之后，行业非但没有萎缩，反而还在近年来不断成长壮大。大量机构投资者、传统资本不断入局加密行业，行业规模在「合规」的加持下生长迅猛。

如何更好的帮助加密世界走入合规？KYC、AML是进入合规的第一步。而ADVANCE.AI则为加密世界提供了一个一站式解决身份验证与风险管理的产品。该公司成立于2016年，仅通过公司名我们便不难判断，这是一家由人工智能驱动的高技术力的公司。ADVANCE.AI隶属于AdvanceIntelligenceGroup，集团业务覆盖12个市场，拥有1500名员工，总部位于新加坡，并在全球如印尼、印度、菲律宾、马来西亚和越南等设有本地客户支持团队。

G20轮值主席国印度正在就加密货币全球监管框架进行谈判:9月5日消息，印度财政部长Nirmala Sitharama周二在孟买举行的一次活动中表示，正在讨论监管加密资产的全球框架，如果没有所有国家的合作，就无法有效监管加密货币。

Sitharama称，印度作为G20轮值主席国已将与监管或理解相关的关键问题摆在桌面上，即应该有一个框架来处理与加密资产相关的问题。[2023/9/5 13:18:54]

如果没有KYC，项目将遭到监管机构的围剿。对于经营crypto业务的交易平台或机构来说，不合规可能导致停业、支付罚款，甚至法律后果。由于缺乏监管，crypto相关的业务遭受传统金融的排斥。

2019年秋季，著名的加密通信应用Telegram和美国监管机构展开了一场漫长的对抗。这一事件通常也被视为不合规导致项目夭折的典型案例。最终，这场斗争以监管机构大获全胜落下终局。Telegram所开发的TON网络被全面放弃。合规对加密项目的存续至关重要。2019年，SEC对EOS的诉讼就让EOS付出了2400万美元的罚款来达成和解。而2020年监管机构对Ripple的诉讼纠纷，更是至今仍未结束。

正如研究和行业领导者所表明的那样，监管合规性，尤其是区块链和虚拟货币的反(AML)和反恐融资(CTF)一直是其整体大规模采用的巨大障碍。

美国货币监理署：正在与其他全球监管机构合作以找到一个一致的银行参与加密货币的方法:金色财经报道，美国货币监理署（OCC）代理监理长Michael Hsu周四在美国银行家协会会议上发表演讲时表示：几家大型银行正在探索为客户提供比特币（BTC）期货市场，目的是为了交易远期合约和其他衍生品。在银行在这条路上走得太远之前，他们应该仔细考虑交易加密货币衍生品的尾部风险。Hsu警告说，加密货币的定价是 \"有限的或不可靠的\"，因此贷款人通常用来计算风险的那种模型可能会使他们低估他们所面临的情况。Hsu认为，银行最终可能没有足够大的资本进行对冲。

此外，Hsu表示，正在与其他全球监管机构合作，以找到一个一致的、小心谨慎的银行参与加密货币的方法。（Coindesk）[2022/4/1 14:30:55]

AML帮助Web3规避风险

目前，链上每天交易1390亿美元的加密资产、每天在交易平台发生数百万笔交易。若仅靠人工分析和人工监控，远无法支持数额如此之高的交易。在这种情况下维护交易安全、免受欺诈和可能会更加困难。因此，用强大的工具帮助这些业务满足AML标准至关重要。

VASP能否可以快速、便捷的识别用户地址的风险性，就如同Web2的征信报告一样快速获取关键信息？

eToro将限制美国用户投资ADA，Cardano创始人将其归咎于全球监管缺乏明确性:11月24日消息，针对eToro将限制美国用户投资ADA一事，Cardano创始人Charles Hoskinson作出回应，并将其归咎于全球监管体系缺乏明确性。“所以我们这边没有问题。我们从未收到任何监管部门的传票或任何此类东西。一切都很好。Cardano很好。流动性正在改善——不要让人们传播恐惧、不确定性和虚假信息。这只是数以千计的独立企业为自己的业务做出决策的一个例子，其中一些决策对Cardano来说很棒，而另一些则不是。”Hoskinson还澄清说，ADA仍在eToro平台上线，美国以外的人仍可以交易ADA。

据此前报道，多资产投资平台eToro宣布将限制美国用户使用Cardano（ADA）和TRON（TRX）相关服务。从2021年12月26日开始，美国用户将无法建立ADA或TRX新头寸。此外，这些资产的质押将于2021年12月31日结束，最终奖励将于2022年1月15日以美元的形式支付给用户。eToro表示，这些变化是由于不断变化的监管环境中与业务相关的考虑。（Coingape）[2021/11/24 7:08:37]

为了解决这一问题，ADVANCE.AI推出了CryptoWalletAML风险报告产品。该产品可以根据历史交易和监管机构的制裁数据生成加密钱包的AML风险报告标准。

动态 | Ripple Labs扩大全球监管团队以提高区块链行业声誉:金融科技公司瑞波实验室(Ripple Labs)在华盛顿特区设立新办公室，并扩大全球监管团队，美国财政部前部长顾问Craig Phillips也加入了Ripple的董事会。Ripple Labs表示此举是在以吸引监管机构并提高区块链行业的影响力和声誉。(EthereumWorldNews)[2019/10/23]

只需要输入钱包地址，工具即可自动化给出AML风险报告，并对该地址进行打分，使用0-99反映非法加密活动风险。

拨开迷雾，追溯海量链上数据

对于大量传统世界的企业来说，处理区块链业务的实体需要确保他们不会面临高风险交易或交易对手，但目前他们缺乏高效的解决方案。智能合约、1CO、token众筹等这些可用于或恐怖主义融资的行为，在这些活动开始前需要进行适当的评估，但目前没有有效的解决方案。这主要是由链上交易的复杂性所决定的。

ADVANCE.AI的链上分析工具可为客户提供链上地址风险报告。依靠风控智能化，可用自动化反欺诈系统替代过往依靠大量人工审核的风控流程。通过链上分析，识别欺诈性客户账户、跟踪盗窃收益，甚至确定与暗网市场的链接这些都可交由该工具自动化的完成。

声音 | 全球监管机构对欧盟GDPR危害加密货币违法行为的调查表示担忧:据ethnews援引路透社6月25日的报道，全球监管机构官员警告称，无法明确地将市场监管机构从欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）规定豁免，可能会危害市场操纵和欺诈行为的跨境调查，包括与加密货币有关的违法行为以及随后的执法行为，例如美国正在进行的调查。?全球金融监管机构正在要求负责GDPR的欧盟数据保护委员会（EDPB）同意正式以书面形式澄清，明确规定应当豁免跨国信息共享。参与谈判的监管机构包括美国商品期货交易委员会（CFTC），证券交易委员会（SEC），安大略省证券委员会（OSC），日本金融服务局（FSA），英国金融行为监管局（FCA），香港证券及期货事务监察委员会（证监会）及欧盟的欧洲证券及市场管理局（ESMA）。此前，欧盟GDPR已于5月25日实施。[2018/6/28]

而这也使得无力独自开发AML模块的加密企业拥有了评估任何非法资金的来源和目的地的能力——这是阻止加密货币去资助犯罪的关键。

简而言之，该产品支持对具有广泛资产覆盖范围的钱包地址和交易进行持续监控、审查和调查。通过350多种专有风险算法，为CeFi和DeFi的严格监管要求提供无缝、可扩展的解决方案。该产品还可将指定地址放入监控名单，实时监控地址所有交易，无需人工分析，对特定地址的风险保持24/7小时警惕。

FATF的「旅行规则」，为加密合规带来了多大困难？

对加密的监管从无到有、演进至今，监管框架不断迭代。我们以FATF2021年10月指南为例——这也是目前被广泛采用的监管策略——指南要求所有VASP必须制定AML/CFT措施。

针对crypto转移，平台需遵循旅行规则。该规则指资料随资产一同转移。当crypto发生转移时，从发送人到接受人转移过去的不只是crypto，还应包括发送人和接受人的信息。例如，当甲需要从ACEX将crypto发送给乙在BCEX的账号，那么A、B两家CEX均应互相传送A、B两位用户的资料。

在FATF的指南中，「旅行规则」仍为一个重要的原则。指南要求所有VASP必须制定AML/CFT措施。

在履行监管义务中，第一步就是了解客户身份。例如，当一名用户使用手机号注册交易平台时，如何核验该用户的真实性，而不是一张图片、一段视频、或者虚假证件？在大多数不涉及金融的场景中，一个手机号码或者email地址已足以应对常规的需求。应用并不需要对网络身份和某个特定的人做出严格、准确的对应，互联网自诞生之初便这样良好运转至今。

而在crypto行业，日趋严苛的KYC合规要求正考验着加密世界原著企业的风控能力，我们发现旧时代的规则已经行不通了。用户身份的验证日益成为困扰着互联网应用的一个棘手的问题。身份欺诈和反欺诈间的博弈在持续进行。而ADVANCE.AI，则为加密产品提供了完成KYC的绝佳选择。

Web2远比Web3更合规，加密世界如何借鉴？

而当crypto的使用范围不断扩展，传统市场、银行和监管机构没有工具和信息来处理交易风险并接受相关客户。由于区块链相关业务合规困难，这些业务在进入大众市场和传统金融服务会遇到问题。借助于拥有大量Web2合规安全经验与先进的人工智能技术的合规科技服务商，快速搭建风控安全体系，或许是加密企业走向合规一条可行之路。

以KYC为例，能否做好这一功能模块，却考验着这些新生的Web3公司的各项能力。

幸运的是，在Web2世界中，基于数字身份验证的无感知风险管理已有成熟完善的解决方案。例如，加密交易平台需要借助KYC了解客户真实身份信息进而评估用户信用风险，这一举措在金融科技领域同样重要；链上世界盛行的羊毛党、刷量交易，恰巧也正是全球电子商务平台日常经营中需要持续面对的风控痛点……

作为领先的人工智能公司，ADVANCE.AI试图凭借在Web2世界中积累的丰富的全球安全合规经验，帮助加密企业一站解决数字身份验证与业务风险管理问题。

具体而言，ADVANCE.AI?实时检测证件拍摄质量，引导和提醒用户当前是否有反光，或者采像不全等问题，帮助客户上传高质量图像，以提升后续验证的有效性及准确率；证件识别可在1秒内快速自动识别、提取照片中的文字，储存为结构化数据，以便后续的处理分析；活体检测通过摄像头实时采集动态影像，识别人物面部表情，规避欺诈用户使用他人照片或事先录制的视频在镜头前展示，系统的问题，显著提高远程在线交易的可信度；人脸比对通过快速识别、提取人脸图像特征并比对、计算人脸图像的相似度，以此验证人脸图像的真实用户归属的产品，提高证件识别与活体检测环节的准确度。

此外，通过对接权威数据源，ADVANCE.AI提供了覆盖全球200多个国家或地区，识别身份证、驾照、护照等多种证件的IDCheck产品，调用价格仅为其他供应商报价的30%-50%，同时，ADVANCE.AI在东南亚多地拥有本地支持团队，灵活运用多种即时沟通软件，可在15分钟内响应、解决产品运营痛点与定制化需求，为Web3企业节省超过50%的合规风控成本，提升80%以上业务运营效率。

在当今熊市环境下，ADVANCE.AI可有效帮助Web3机构节约合规成本，提升业务风控安全效率。

尽管入局时间不长，但ADVANCE.AI已经收获了一批Web3头部玩家的信任。投资者所熟知的前「三大」交易平台之一就已在东南亚地区使用了ADVANCE.AI的身份核查和eKYC产品。

可以说，在crypto产品的合规流程中，ADVANCE.AI这家专注于金融风控的企业已经走在了加密世界的前面，先一步替加密企业建设好了合规化所需要的Web2基础设施。这些由Web2传统行业所积攒下的宝贵经验让ADVANCE.AI领先的KYC和AML解决方案帮助加密产品及机构更易于走上合规化之路。

2021年9月，ADVANCE.AI所在的AdvanceIntelligenceGroup完成4亿美元D轮融资，由软银愿景基金二期和华平投资领投，估值已超过20亿美元。ADVANCE.AI核心团队毕业于斯坦福、清华、复旦、新加坡国立大学等一流院校，拥有包括亚马逊、腾讯、高盛等多元化的科技金融从业经历。

ADVANCE.AI可帮助加密企业借鉴Web2的经验完成合规所必需的部分流程，构建完善的合规监管体系，帮助整个区块链和加密货币生态系统更好地融入传统经济中，被更广泛的金融市场接纳。ADVANCE.AI希望打造出一个适应新商业模式和以安全合规的方式采用blockchain和crypto的桥梁，并旨在为整个行业创建全球标准。

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