BLOCK:BlockFi的兴衰史_Bitblocks Fire

来源?|?coindesk

编译?|?Dali@iNFTnews.com

加密货币贷款公司BlockFi已经申请了破产保护，我们可以将它的倒下与FTX的垮台联系在一起。

根据破产申请，BlockFi有价值3.55亿美元的加密资产被冻结在FTX平台，同时，BlockFi此前也依靠FTX提供的信贷服务运作。

但BlockFi是如何走到今天这一步的呢？本文在此进行梳理。

2017年10月

BlockFi成立

ZacPrince和FloriMarquez于2017年10月创立了BlockFi，旨在为加密市场提供信贷服务。

首席执行官Prince在创立BlockFi之前曾从事销售工作。而首席运营官Marquez则曾负责BondStreet的投资组合管理——BondStreet是高盛于2017年收购的一家小型银行。

2018年1月，BlockFi推出了第一款产品：由加密货币支持的美元贷款。简单地说，客户可以将比特币或以太币存入银行，然后将其作为抵押品来贷款法定货币。

2018年2月至2018年12月

BlockFi的第一轮融资

NFT初创公司Tegro以1亿美元估值完成种子轮融资，Polygon Ventures等参投:6月27日消息，据官方博客，NFT初创公司Tegro以1亿美元估值完成种子轮融资，Polygon Ventures和其他私人投资机构参投，具体融资金额暂未披露。

Tegro支持用户在以太坊、Polygon和其他EVM兼容链上进行NFT批量交易，同时还为用户提供交易工具和技术服务，该公司透露将在未来几个月公布一些大型合作伙伴关系和针对社区的空投活动。[2023/6/27 22:02:45]

2018年2月，BlockFi在ConsenSysVentures领投的种子融资中获得155万美元。

2018年7月，公司在GalaxyDigital领投的一轮融资中获得了5250万美元的巨额融资。2018年底，BlockFi通过发行可转换债券又筹集了400万美元。

2019年3月

BlockFi提供复利账户

有了充裕的资金，BlockFi开始运作。2019年3月，它推出了一种加密存款账户，用户可以将比特币或以太币存款的收益再投资，并以6.2%的年收益率赚取复利。

随着时间的推移，BlockFi调整了这些利率；到2019年5月，ETH存款的利率几乎降低了一半。

正如CoinDesk所解释的那样，高息账户的风险在于，它“不像银行储蓄账户那样有联邦政府的支持”。在接下来的几年里，市场的不断升温和BlockFi的蓬勃发展使得越来越多的人将自己的存款投入BlockFi。

2019年8月

A轮融资

2019年8月，BlockFi在ValarVentures领投的A轮融资中筹集了1830万美元。

此外WinklevossCapital、GalaxyDigital、ConsenSys、AkunaCapital等也参与了此次融资。

同年早些时候，BlockFi达成了一个里程碑，即其有息账户拥有超过5000万美元的存款。

2019年12月

BlockFi进入加密交易领域

2019年12月，BlockFi进入了加密交易领域，推出针对零售和机构投资者的数字资产交易平台。

与Robinhood的商业模式类似，BlockFi在其中不收取任何交易费用，而是通过向加密公司出售交易数据获利，同时又利用这些公司为自身提供流动性。

BlockFi的首席执行官表示：“做市商希望了解正在发生的交易，他们通过与尽可能多的交易平台建立联系来获取这些信息。”

2020年2月

B轮融资

2020年2月，ValarVentures领投了BlockFi3000万美元的B轮融资，其他参投方还有AkunaCapital、HashKeyCapital。BlockFi首席执行官Prince指出，HashKeyCapital是帮助BlockFi发展新加坡和亚太市场的关键。

2020年3月

允许现金购买

BlockFi与SilvergateBank合作，允许客户以电汇的方式使用现金购买比特币。在此之前，BlockFi用户只能使用稳定币等加密货币进行购买。此前2月，BlockFi透露其平台上有6.5亿美元的资产。

2020年5月

BlockFi遭遇小规模黑客攻击

5月19日，BlockFi发布报告称遭到约一个小时的黑客攻击。根据报告显示，在一名BlockFi员工进行SIM卡替换时，黑客趁机入侵并盗取了部分客户的包括名字、出生日期、地址、电子邮箱在内的机密数据。

2020年8月

BlockFi获得更多资金

2020年8月，BlockFi在MorganCreekDigital领投的C轮融资中筹集了5000万美元，参与的投资者包括ValarVentures、WinklevossCapital、KeneticCapital、CMTDigital、CastleIslandVentures、SCB10X、HashKey、AvonVentures、PurpleArchVentures、MichaelAntonov、NBA球员马修·德拉维多瓦和两所大学捐赠基金。

ZacPrince在当时表示，BlockFi已持有15亿美元资产，月收入略低于1,000万美元。

2020年10月

BlockFi进行了一次冒险的注

2020年10月，BlockFi大举投资Grayscale的比特币信托基金，获得了基金5%的股份。

随后，BlockFi继续扩大其在GBTC的投资。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份达到17亿美元。

不过不幸的是，BlockFi后来发现自己很难从GBTC获利。另外，截至发稿时，该信托基金的股票交易价格已远低于比特币。

2021年1月

BlockFi的野心

2021年初，BlockFi在SEC注册了自己的比特币信托基金，与Grayscale进行直接的产品竞争。该基金提供较低的管理费用，并与富达数字资产服务公司合作托管资产。

同年11月，BlockFi又申请批准现货比特币交易所交易基金。

2021年3月

BlockFi公司估值30亿美元

随着比特币价格飙升至历史新高，BlockFi筹集了3.5亿美元的资金，公司估值也达到了30亿美元。

此时，BlockFi已持有150亿美元资产，并计划在年底前将员工人数增加到500人。

2021年7月7日

受到停止令的冲击

新泽西州证券局率先发出停止令。该州金融监管机构称，BlockFi的利息账户相当于销售一种“未注册证券”，并下令禁止创建新的有息账户。

不久之后，阿拉巴马州也向BlockFi发出了禁令，紧接着是德克萨斯州、佛蒙特州和肯塔基州。

BlockFi的首席执行官呼吁SEC调查此事，而SEC也确实这么做了，不过结果对于BlockFi来说并不好。

停止令出现的不是时候，当时BlockFi正寻求通过E轮融资筹集5亿美元，并正在推出Visa奖励信用卡。

2022年2月

BlockFi与SEC达成和解

今年2月，BlockFi就其高收益账户问题与SEC达成和解，和解金额为1亿美元。从2月中旬开始，BlockFi停止向美国人提供新有息账户，并且阻止现有账户新注资金。

SEC主席GaryGensler在一份声明中表示：“今天的和解协议明确表明，加密市场必须遵守经过时间考验的证券法。”

2022年夏季

BlockFi的螺旋式下降

6月，BlockFi的估值在“下轮融资”中跌至10亿美元——是2021年3月30亿美元估值的三分之一，当时它筹集了3.5亿美元。

截至6月底，BlockFi持有18亿美元的未偿贷款和6亿美元的风险敞口。这里需要特别提到的是，BlockFi曾向加密对冲基金三箭资本提供巨额贷款，而后者于7月1日正式申请破产保护。

据报道，BlockFi在其破产前清算了抵押品。

同月，比特币跌破20,000美元大关。一个月后，BlockFi的主要竞争对手VoyagerDigital和CelsiusNetwork，也相继申请了破产保护。

晚些时候，BlockFi从加密交易所FTX那里获得了4亿美元的信贷额度。

此外，FTX.US还获得了收购BlockFi的权利——FTX.US几乎只用2500万美元就买下了BlockFi。

2022年11月

FTX崩溃重创BlockFi

11月2日，CoinDesk发布文章，质疑FTX和AlamedaResearch之间的联系比此前披露的更紧密。仅仅过了一周多的时间，FTX就完全崩溃并申请了破产。

这对BlockFi而言是相当不利的消息，因为它的运营依赖于FTX提供的信贷额度。11月10日晚些时候，BlockFi在FTX停摆后宣布暂停提款。

11月11日，加州金融监管机构吊销了BlockFi的贷款许可证。

此后不久，BlockFi开始准备申请破产保护。11月28日，BlockFi正式提交破产申请文件，将按照第11章进行破产清算。

文件显示，BlockFi的债权人超10万，估计资产和估计负债均在10亿至100亿美元区间。BlockFi目前仍持有2.569亿美元现金，平台服务将继续暂停。

此外，根据法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi约6.8亿美元抵押贷款。

而在申请破产保护的几个小时后，BlockFi起诉了SBF的EmergentFidelityTechnologies公司，要求交出BlockFi所称的“未指明的抵押品”。

在第一次破产听证会上，BlockFi的律师表示，BlockFi在FTX上持有价值3.55亿美元的加密资产。那么就有一个问题：客户能拿回多少呢？

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