WEB:FTX余波未了？Crypto银行Silvergate Capital能否经受市场震荡的考验？_SILV

SilvergateCapital曾经是Crypto公司的重要银行合作伙伴，现在正处于破产的边缘。

这家总部位于加州拉霍亚的公司上周五表示，它暂停了Silvergate交易网络，但其他与存款相关的服务仍在运营。

约一小时前，Moody将Silvergate的银行存款评级从Ba3下调至Caa1，这一打击意味着该银行的债务面临非常高的信用风险。

去年11月，Silvergate面临财务亏损和监管机构调查，主要原因是FTX和相关对冲基金AlamedaResearch等重要客户倒闭。

Silvergate的股价周四和周五暴跌，过去一年累计下跌95%。

这家加州州立银行近日表示，需要进一步推迟发布年报，并预计在1月份公布的第四季度初步业绩中净亏损减少近10亿美元的基础上，还将出现进一步亏损。

该银行还提到了正在进行的监管调查，以探明在这些财务报表发布后的12个月内继续经营的能力。

Silvergate面临着其银行服务的Crypto公司挤兑存款，包括Coinbase、Paxos、GalaxyDigital和其他公司，这些公司努力与这家陷入困境的银行保持距离。

在最坏的情况下，Silvergate可能会申请破产。

更有可能的是，FDIC担保的银门银行可能会进入破产接管程序。

与破产不同的是，破产管理就像一把“保护伞”，由“接管人”或受托人接管企业，最终目的是保护债权人——尤其是那些有担保贷款的债权人。

King&Spulding破产业务的前合伙人JesseAustin解释说，在这种情况下，破产接管的决定和执行将由联邦存款保险公司或加州金融保护与创新部决定，他们可以宣布Silvergate银行资本不足。

Austin表示：“如果加州的监管机构或联邦存款保险公司发现Silvergate资本不足，那么联邦存款保险公司就会介入并关闭该银行。”

尽管破产法明确禁止银行根据破产法第11章或第7章申请破产，但Austin表示，Silvergate的控股公司SilvergateCapital仍然可以申请破产，尤其是如果它除了客户存款之外还有其他有价值的资产的话。

除了Silvergate的SEN网络，该公司还拥有去年1月以120万股股票和5000万美元现金从Meta已关闭的稳定币项目Diem购买的稳定币资产。

在这家对Crypto友好的银行陷入困境之前，美联储、FDIC和OCC在1月和2月发布了联合声明，警告迎合Crypto客户的银行所承担的波动风险。

据熟悉Silvergate资本的银行业消息人士称，鉴于Silvergate的立场，这些声明进一步提出了一个问题，即美国银行是否会对数字资产行业变得“更加谨慎”，从而限制Crypto公司的进入。

这位要求匿名谈论Silvergate的人士表示：“一方面，如果Crypto即将出现，美国人将他们的美元投入其中，难道你真的希望这些美元存在美国而不是外国银行吗？”

“如果你是一家银行，可能并不是说你不能接受这类存款，而是你需要在资产负债表上限制它们的比例。”

Silvergate于1996年成为一家地区性银行，但直到2014年，首席执行官AlanLane才选择该公司开始为已经破产的Genesis等Crypto客户提供服务。

该公司通过向越来越多的Crypto创业公司提供银行服务，为自己开辟了一个利基市场。

该银行的产品发展成为一个正式的支付平台，称为SilvergateExchangeNetwork。

在那里，运营的Crypto储户可以在传统银行工作时间之外进行美元转账和贷款。

截至2018年第四季度末，Silvergate持有18亿美元的存款总额和20亿美元的资产。

到2021年Crypto达到顶峰时，其存款总额和资产总额分别上升至143亿美元和160亿美元。

在Crypto交易所FTX破产后，截至去年第四季度末，Silvergate的总存款和资产下降至62亿美元和113亿美元。

随着存款的下降，Silvergate的资本相对于资产缩水了一半。

这一杠杆率从第三季度的10.7%降至5.3%，这一水平尤其值得银行关注，因为监管机构有理由对任何低于5%的美国银行进行干预。

“这里的困难在于Silvergate不是一家大银行，”银行业消息人士表示。

“他们通过与Crypto公司合作，战略性地增加了存款，但他们的Crypto存款远远超过了其他业务。”

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