DEF:加密寒冬之中 DeFi亟待蜕变_加密货币的优缺点

去中心化金融领域受到了熊市的严重影响。DeFi项目总价值已经从历史高点1500亿美元滑落到目前的500多亿美元。

不过，从“中心化机构”流向这一领域的资金数量却有所增长，这主要是因为FTX、Celsius、Genesis、Vauld等知名实体的垮台。仅在2022年11月，许多平台的交易量就翻了一番。不仅如此，就最近的市场行情来看，与中心化机构/企业相比，几家去中心化交易所和借贷平台依旧运行平稳。

因此，为了充分发挥去中心化金融的潜能，DeFi行业需要进行重大转型。最近，随着利率和通胀水平的飙升，投资者对去中心化期权的兴趣似乎正在减弱。

桥水基金创始人重申警告：政府可能会宣布取缔加密货币:1月3日消息，桥水基金创始人Ray Dalio在谈到比特币时重申警告，即政府可能会宣布取缔加密货币。围绕比特币“存在监管问题”。在历史上，政府已经取缔黄金，取缔白银等等，他们可以取缔比特币。尽管如此，Dalio承认他的投资组合中有少量比特币用于多元化。（News Bitcoin）[2022/1/3 8:21:10]

同时，快速变化的宏观经济环境也影响着DeFi行业。为了保持竞争力，许多既定项目调整了自身的奖励结构。例如，MakerDAO最近投票决定将DAI存款利率提高至1%。

DeFi如何重拾消费者的信心？

根据AllianceBlock创始人兼首席执行官RachidAjaja的说法，和所有市场一样，DeF正在经历一个周期。尽管Terra、Celsius、ThreeArrowsCapital和FTX的暴雷无疑动摇了投资者的信心，但问题在于市场参与者，而不是技术本身。

加密货币总市值约为2031.9亿美元:金色财经报道，加密货币总市值约为2031.39亿美元。加密货币市场中占比排名第一的是比特币，市值约合1275亿美元，当前市值占比为62.75%；以太坊排名第二，市值约为194亿美元，市值占比为9.55%；瑞波币排名第三，总市值约为82亿美元，市值占比为4.03%。[2020/4/22]

RachidAjaja告诉CoinTelegram：

“为了提振消费者的信心，DeFi需要专注于优化解决方案，以用户为中心并保护他们的权益。这些解决方案需要侧重身份管理、数据加密、用户数据所有权和无信任KYC程序等内容。这些可以为现实世界资产和金融工具的代币化铺平道路，从而吸引更多现金流进入DeFi。”

声音 | CNBC主持人：2017年顶峰时期加密市场规模是现在2.5倍:CNBC主持人Ran Neuner今日发推称：“难以置信的是，在2017年的顶峰时期，加密市场的规模是现在的2.5倍，加密货币数量仅为现在的1/3。离那里还有很长一段路...”[2020/2/13]

同样，去中心化交易所Hashflow的创始人兼首席执行官VarunKumar告诉CoinTelegram，目前这个利基行业需要能够解决现实问题的更强大的产品。

Fluus的联合创始人兼首席产品官JuanaAttieh告诉Cointelegraph,DeFi的衰落和失去用户的信任是由于中心化实体滥用权力并一次又一次地剥削消费者。

加密货币ETF得到肯定:听证会上参议员Jerry Moran表示，他认为ETFs减轻了人们需要面对的数字货币的波动性。对此，CFTC主席表示，对ETF产品的管理不同于对传统期货产品的管理，如果我们对这些规则感到满意，那么就可以推进利用这些规则管理比特币ETF。[2018/2/7]

Juana认为，为了重振市场信心，DeFi参与者必须优先提高透明度，并制定能够共享底层资产、协议、治理机制等信息的标准。“此外，参与者必须通过定期审计、漏洞奖励等措施来确保DeFi协议的安全性，从而实现对用户资产和信息的保护。”

Juana补充道：“还有至关重要的两点，一是DeFi行业必须与立法机构进行密切合作以更好地了解监管措施，二是制定治理框架以减少波动和不确定性并重振消费者信心。

并非一切都很糟糕

尽管目前市场有点不景气，但Web3支付生态系统Fuse的增长部门副总裁RobertMiller告诉CoinTelegram，DeFi似乎在上一个创新周期找到了一个非常成功的产品市场。

他说：“目前DeFi协议中仍有价值500亿美元的流动性资产，这是非常难得的。在金融界，我们通常需要依靠机构做市商和贷款机构来让经济再次运行。

Miller承认，只有改善用户体验才能提升消费者信心并激发他们的需求。他补充道：“即使对于拥有丰富加密行业经验的我来说，一些知名的DeFi应用程序也不好操作，所以我无法想象这对外行人而言会有多困难。”

时尚元宇宙平台AltavaGroup的首席执行官AndyKu表示，在过去，不良行为者使用DeFi一词来推广去中心化平台。市场遇冷后，投机者退出，留下来的人更专注于优化内容和用户体验。现在很多高质量的DeFi项目都致力于提高透明度，越来越多的产品正在进行智能合约审计，并会发布储备证明报告。这些都有利于提振用户对该领域的信心。

他说：“DeFi的出现是为了解决传统金融的弊端。DeFi需要更具透明度并具有完备的监督和问责机制。”

DeFi的未来在哪里?

我们需要从过去的各种负面事件中吸取教训，Ajaja认为，DeFi接下来的发展将更加强调合规性和客户体验，越来越多的项目专注于提供合规的DeFi解决方案。

此外，随着用户越来越看重“自我托管”，越来越多的DeFi项目致力于提供自托管钱包解决方案。这些钱包便于用户管理和恢复资产、存储加密数字身份和可验证凭证，用户基于这些钱包拥有对信息的完全控制权。

Attieh认为，虽然熊市可能导致DeFi行业整体不景气和应用程序使用量下降，投资者也会变得更加小心谨慎，但脚踏实地、认真发展的优秀项目仍有可能蓬勃发展并吸引很多用户。

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