数字人:数字人民币时代，ATM会消失吗？_metamask安卓app下载

国内ATM总保有量在2018年第三季度达到历史最高峰后，呈现整体下滑态势。

来源：链新原创

作者|冯铭

作为线下服务渠道，ATM机长期扮演着银行网点的有效补充角色。然而，随着互联网和信息科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁，ATM机的功能和服务正面临巨大冲击。

尤其在新冠肺炎疫情暴发后，非接触银行服务兴起，进一步加剧银行ATM机的式微。此外，数字人民币的步伐越来越近,也将极大影响现有金融领域格局。

街头巷尾的ATM会逐渐消失吗？

数字时代ATM机式微

“ATM机曾经是商业银行最大的应用，但随着移动支付的发展，传统ATM机的作用越来越小。特别是疫情发生后，为防止人传人，移动支付、无接触支付更加火爆。”浙江省区块链技术应用协会智库专家、33复杂美链改全球合伙人孟晓峰向《链新》表示。

苏州在江苏书展期间发放数字人民币惠民读书券:6月26日消息，苏州市文广旅局在“君到苏州”平台上线“惠民读书周 书展限时享”活动中发放数字人民币惠民读书券。50元数字人民币红包共4000份，2023年6月26日10:00-2023年6月27日20:00期间报名即可报名领取，先到先得，报满即止。规定时间未使用系统将自动退回。

此外，50元购买“100元图书抵用券”发放时间为：2023年6月26日10:00-2023年7月5日11:00，共26000份，先抢先得，抢完为止。7月1日-7月5日可在第十三届江苏书展期间苏州主展场购买图书时核销使用。此次图书抵用券仅针对使用数字人民币支付方式消费的订单，未开通“数字人民币”的用户可按页面流程操作开通，已开通“数字人民币”的用户在订单支付时选择“数字人民币”支付即可。[2023/6/26 21:59:30]

公开数据显示，今年“五一”长假期间，银联与网联5天的总交易金额为6.97万亿元。其中，银联5天的交易金额为1.91万亿元，为历年五一同期最高，较去年同期增长5.5%。

北京朝阳法院强制执行首次涉及数字人民币账户:金色财经报道，据人民法院报消息，北京朝阳法院强制执行首次涉及数字人民币账户。韩某因做生意先后四次向程女士借款，共计200万元，却因投资失利无法按期偿还，程女士将韩某诉至北京市朝阳区人民法院，此案经调解结案。由于韩某无力还款，程女士向法院申请强制执行，案件受理后，法院依法向韩某发送执行通知书、财产报告令，依法查封韩某所有的上千件文玩工艺品。

执行法官张帆在和韩某沟通中了解到，韩某开立有数字人民币账户，目前账户内还有余额。由于数字人民币目前无法直接查询、扣划，故执行法官把双方当事人约至法院，程女士当场开立数字人民币账户，韩某将账户余额2000元转账到程女士数字人民币账户。在案查封韩某的文玩工艺品也将通过司法拍卖陆续拍出，用于偿还程女士。[2023/6/20 21:50:05]

网联平台共处理资金类跨机构网络支付交易85.32亿笔，金额5.06万亿元，相比去年和前年同期，日均交易笔数分别增长26.07%和94.85%，日均交易金额分别增长46.48%和87.96%。

雄安新区召开数字人民币试点工作推进座谈会:根据中国雄安官网11月9日信息，人民银行雄安新区营管部联合雄安新区改革发展局召开雄安新区数字人民币试点工作推进座谈会。

雄安新区改革发展局相关负责人指出：下一步数字人民币试点工作要围绕两个重点开展：一是不断强化宣传推广，推动新区数字人民币个人钱包、对公钱包开户数与应用场景持续增加，建立数字人民币多维消费场景，打造容东片区数字人民币无障碍支付体验社区，推动数字人民币在智慧社区、智慧能源、智慧交通、区块链资金支付等领域发挥更大的作用，满足市民多样化、品质化消费需求。

二是将数字人民币试点与新区数字城市、智能城市的规划建设相结合，与新区数字经济发展、金融科技创新监管试点相结合，积极在数字支付新载体、新场景、新模式等领域进行更为深入的探索，加快数字人民币硬件钱包、嵌入可穿戴设备等创新科技成果落地转化，创造出一批具有雄安特色的试点成果，助力新区数字经济与智能城市发展。

人民银行雄安新区营管部相关负责人提出，推进数字人民币工作的五个维度：一是“数币人民币+普惠金融”。二是“数字人民币+乡村振兴”。三是“数字人民币+金融科技”。四是“数字人民币+绿色城市”。五是“数字人民币+智慧城市”。（中国雄安）[2021/11/9 6:40:34]

随着信息科技以及移动互联网的发展，支付方式发生了巨大变化，人们对现金服务体系需求大减，ATM机数量整体呈现下行趋势。

央行罗锐：数字人民币产品设计将充分考虑特定群体现实需求:央行货币金银局局长罗锐表示，在未来的数字人民币产品设计中，还将充分考虑特定群体的现实需求，通过多种技术手段，降低使用难度，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。为弥合“数字鸿沟”，数字人民币也将探索推出智能可视卡等“硬钱包”，以解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。罗锐表示，数字人民币钱包设计便于线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求。（经济日报）[2021/7/20 1:03:44]

根据央行此前发布的支付体系运行总体情况报告，在我国ATM需求最高峰的2015年，新增台数高达25.2万台，而2016、2017年迅速跌落至5.8万台和3.6万台；从2018Q1起，央行对ATM数量统计口径进行了调整，除原有自助存款机、自助取款机、存取款一体机、自助缴费终端等设备以外，新增统计了自助服务终端、可视柜台、智能柜台等新型终端设备，因此央行统计口径下的ATM总量显著增加。但值得注意的是，国内ATM总保有量在2018Q3达到历史最高峰后，呈现整体下滑态势，2018Q4起每万人对应的ATM数量持续下滑。

周小川：数字人民币不会取代美元 也不会威胁全球货币体系:在12月13日举办的“2020上海金融论坛”上，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川演讲表示正在测试中的数字人民币不会取代美元等现有货币，也不会对全球货币体系构成威胁。不过他提到，数字人民币同时实时处理支付和外汇交易的能力可能会改变跨境贸易，同时也会支持北京推动人民币国际化的努力。周小川在演讲中称，中国希望说服消费者和海外商户逐步接受数字人民币支付，而不是挑战外汇监管框架和货币体系。他表示，中国已从各方对Libra（现改名为Diem）的反应中吸取了教训，世界各地的政策制定者担心其将扰乱金融体系以及影响国家的货币主权，因此对其采取了更为谨慎的做法。（新浪财经）[2020/12/15 15:12:56]

另一方面，银行顺应发展趋势，同时为了降低运营成本，削减ATM和自助银行数量，降低运营成本。

根据零壹智库对工农中建交邮在内的9家银行数据统计，最早从2014年开始就有银行在缩减ATM数量。

其中，中信银行缩减力度最大，从2014年至2020年6月，ATM由11128台缩减至6058台，缩减了46%。

缩减ATM数量最多的是农业银行，从2016年至2020年6月，ATM由13万台缩减至7.8万台，减少了超过5万台。

近期，人民银行公布2020年支付体系运行总体情况数据显示，全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比下降7.95%。

与之形成鲜明对比的是，移动支付业务量保持增长态势。2020年，银行共处理电子支付业务2352.25亿笔，金额2711.81万亿元。非银行支付机构处理网络支付业务8272.97亿笔，金额294.56万亿元，同比分别增长14.90%和17.88%。

制造商夹缝中求生

毋庸置疑，ATM机市场需求量的减少，影响最大的就是ATM机制造商。

一位券商基金经理介绍：“ATM生产制造在过去看毛利率是较高的，整体约为百分之五六十，现在则持续下滑。20年前，一台进口的ATM机要四五十万元，现在一台国产的ATM机整体不到五万元，下滑幅度比较明显。”

“ATM机制造商最近这些年业绩、利润都不乐观。”孟晓峰向《链新》表示。

在金融科技的发展过程中，国家对自主安全可控技术支持力度不断加强，国产ATM厂商主导了国内市场，主要的设备供应商有：御银股份、广电运通、恒银金融、怡化、中钞科堡、东方通信、中电等。其中，上市公司广电运通是我国最大的ATM机供应商，连续十一年中国ATM市场占有率第一，在全球部署有超过30万台。

多家ATM厂商认为，目前金融自助设备行业已进入加速“洗牌”阶段，转型需要较多的技术积累，现在将成为行业发展的分水岭。

以御银股份为例，公司主要产品为ATM自助设备，供银行类金融机构用于为其客户提供自助式金融服务，主营业务由ATM产品销售、ATM运营服务和ATM技术服务等组成。

御银股份2021年第一季度，营业收入2082.8万元，同比下降56.86%，实现归属于上市公司股东净亏损3452.5万元，上年同期亏损4675.9万元。公司称，营业收入下降的主要原因是受市场需求的影响，公司ATM销售收入、ATM技术服务收入等同比减少所致。

对于公司未来的发展，有投资者担心，数字人民币的研发和推行在削减对现金的需求，这意味着对于ATM的需求会越来越低，那么，未来ATM厂商是否还有存在的必要？

御银股份表示，积极关注央行数字货币的进展，开展在智能设备上数字货币交易处理的应用研究，以及数字货币钱包相关技术的研发，尚未形成商用。

“因移动支付和银行网点智能化升级改造，大部分ATM供应商积极谋求转型。”据零壹智库分析师任万盛观察，行业已经出现了强者恒强，弱者退场的局面，如辰通智能、神州数码和新达通选择了退出市场；以广电运通、恒银科技、怡化为代表的ATM供应商则围绕银行智能化升级改造，增加研发投入，探索人工智能、大数据、云计算与智能设备融合的可能性，将产品链由“柜员机”向“智能网点”延伸，由低端业务向高端、复杂、核心业务发展。

智能化转型谋出路

“随着数字人民币和智能网点的普及，ATM相关产业链的软硬件公司都要积极结合AI、区块链等技术研发才有未来。自己投入研发可能时间、精力、费用不够，可以寻找业内知名的企业合作。”孟晓峰向《链新》表示。

与人们普遍认知不一样的是,ATM不是只为处理“钱”而生,ATM的正确翻译是自动柜员机Auto-TellerMachine，可以替代柜员做很多服务。而且,这不仅仅局限在银行的柜台服务上,而是可以拓展到任何行业的智能柜台服务上。

目前看来，只做现金存取的自动柜员机需求在减少，但能办理所有个人银行业务和企业银行业务的自动柜员机的需求在增加。我国多家商业银行正在积极开展网点升级改造，加紧建设智能柜台。

根据中国银行业协会发布《2019年中国银行业服务报告》，截至2019年末，银行业网点达到22.8万个，从2016-2019年，近3.5个网点完成改造，还有19万个网点面临升级改造，每个网点按照100万元改造费进行预测，ATM供应商将迎来千亿级的市场。

除此之外，各银行不断减少自助银行分布数量。在未来，随着数字人民币和移动支付的发展，自助银行将有可能消失，例如建设银行和工商银行均在削减自助银行数量；而ATM设备数量将可能维持在每个网点2-3台之间，网点在近几年一直稳定在22万个左右，因此，ATM数量在未来将有可能保持在40-70万台之间。

值得关注的是，数字人民币的横空出世，在进一步挤压ATM生存空间的同时，也创造出了新的需求。

随着数字人民币技术成熟以及支付流通环境完善，银行IT系统将会是各项技术落地的先锋领域。支付场景方面，ATM以及POS机升级以及配套窗口将逐渐打开。其中，数字人民币与现金的相互兑换是未来数字人民币流通的基础功能之一，ATM作为现金流转机具将必须保障其自由兑换的权利，因此ATM软硬件系统的升级改造具有极强的确定性。

2021年2月6日，北京市东城区人民政府围绕冬奥消费全场景，主办了“数字王府井，冰雪购物节”数字人民币试点活动中，工商银行的部分ATM机已经支持数字人民币与现钞的双向兑换。

4月25日至29日，第四届数字中国建设成果展览会在福州举行，在中国人民银行数字货币研究所的带领下，成果展览会上特地开立了数字人民币展区，全面展示了数字人民币的各种兑换流程。在展台上，中行展示了“外币直接兑换数字人民币实体卡”的自助柜员机，在未来可以方便外国人来华后的消费。

据此前消息，农行已率先推出了ATM机的数字人民币存取现功能。基于ATM机上的数字人民币存取，能够实现数字人民币和现金的无感兑换，目前已经在深圳部分支行试点。

标签：数字人KSMSAMAMA数字人民币2023烂尾了ksm币值得买吗Samoyed Fan Tokenmetamask安卓app下载

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