数字人:一文了解数字人民币与隐私保护的联系_人工智能chatGPT

当一座拥有千万级别人口的大都市突然断电、断水、断网，将是一种怎样的体验？

前段时间，国内接连遭遇暴雨、台风等天灾，郑州因为暴雨灾害导致了较长时间的断电、断水、断网，属实是度过了一段难熬的时期。

随着互联网一点点地渗进人们的生活，似乎网络已经和水、电一样，成为了人们生活无法离开的要素之一。

上次国内大面积断网事件还是2006年，因地震断网，郑州此次断网又带给了人们新的思考——如今一座大都市断网，人们的生活会变成什么样？

在微博热搜话题「当一座都市忽然失去了互联网」中，一位名为「参考消息」的博主发出了一条博文，称失去了互联网的都市仿佛回到了「以物易物」的原始阶段，底下网民评论反复提到了“如果数字人民币能够推广普及就好了”。?

毕马威：区块链已成为中国金融科技公司第五大首选技术:金色财经报道，国际四大会计师事务所之一的毕马威发布《2022毕马威中国金融科技企业双50报告》，数据显示区块链已成为中国金融科技公司第五大首选技术，占比达到 33%，仅次于大数据（76%）、人工智能（68%）、云计算（41%）和知识图谱（34%），高于 5G 和自动化机器人技术。毕马威还指出，AI和区块链仍然是金融科技底层技术中的主流应用核心技术，以人工智能、区块链、云计算、大数据（简称“ABCD”）等为代表的新一代信息技术是金融“新基建”的重要组成部分。[2023/1/28 11:32:58]

的确，现金已经渐渐远离了人们的生活，取而代之的是电子支付。而电子支付的前提是有电、有网，离开了网络，电子设备将如同一块「板砖」，失去了它的使用价值。?

而数字人民币可以实现双离线支付，即便是断网，付款方仍可以对支付承诺进行签名，收款方也可以获取到已签名的交易信息，在恢复联网后会自动提交给央行数字货币登记系统入账。?

芒果科技发布首批数字藏品“MANGOO HUB”:据官方消息，上海芒果广场于2021年11月12日运营启动，启动当天，同步发布了188份由战略合作伙伴星图比特基于区块链协议Conflux提供铸造支持的数字藏品《MANGOO HUB》，该作品由芒果?场项目建设共计3232天中的3232张照?拼接而成，纪念芒果广场MCity运营启动。[2021/11/16 6:54:26]

看来，国家自2014年开始高度重视法定数字货币的研究开发，可谓是未雨绸缪。?当然，数字人民币不仅仅只是为了离线支付而存在的。

近些年，国家针对数字人民币开始大力普及，并多次开展城市试点，让人们对于数字人民币的概念逐步熟悉。?

那么，到底什么是数字人民币？?

声音 | 科技日报：区块链技术可降低跨境贸易企业的监管成本:11月11日，科技日报刊文称，区块链平台可以让监管部门的“视角”贯穿整个贸易过程，区块链平台对每一个贸易环节的数据进行前后交叉比对，形成不可篡改的、带有时间戳、清晰责任人的贸易“可信过程数据”，而实时过程数据的价值远远大于传统报关行提供的结果数据。跨境贸易企业从“被动查验监管模式”转变为“主动采集验证监管模式”，大大降低监管成本，提高监管效率与精度。[2019/11/12]

数字人民币是由央行发行的数字形式法定货币，是一种全新加密的电子货币，与纸钞、硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

其主要用于小额零售业务场景，采用双层运营体系，即央行先把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给消费者。?

平安智慧城市集成区块链等四大新科技:中国平安集团旗下平安国际智慧城市科技有限公司常务副总经理胡玮今日在采访中表示，平安智慧城市的布局，我们叫“1+N”平台体系，即1套智慧信息平台，集成平安全球领先的智能认知、人工智能、区块链、云计算四大创新科技，以此来支撑N个智慧城市板块，包括智慧政务、生活、财政、安防、交通、口岸、教育、医疗、房产、环保等，覆盖城市治理及市民生活中的各大领域。[2018/4/24]

数字人民币设计兼顾了实物人民币和电子支付工具的优势，具有以下特点：?

兼具账户和价值特征数字人民币兼容基于账户、基于准账户和基于价值三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。

不计付利息数字人民币属于?M0?范畴，与纸钞、硬币一致，无需支付平台的任何利息、手续费等。?

低成本对比实物人民币，数字人民币免去了实物制作、管理、存储、回收等操作环节，降低了流通成本与管理成本。?

日本央行计划在经过两年的试验后，决定是否在2026年发行数字货币:金色财经报道，据日经新闻：日本央行计划在经过两年的试验后，决定是否在2026年发行数字货币。[2022/11/23 8:00:48]

支付即结算从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。

可控匿名性数字人民币遵循「小额匿名、大额依法可溯」的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。?数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，所有数据均不提供给第三方或其他政府部门。?

安全性数字人民币使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

可编程性数字人民币通过运行不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易。??

随着试点地区开展一轮又一轮的测试活动，加上与微信、支付宝支付相似的支付体验，用户很快对数字人民币支付「无师自通」。?但在揭开数字人民币神秘面纱的同时，用户容易忽视它和微信、支付宝之间的差别：使用数字人民币无需绑定银行卡。

而这一点，恰恰体现了数字人民币保护隐私的特性。?针对个人隐私保护，人们在网上冲浪时难免留下种种痕迹，埋下了很多可能造成隐私泄露的“地雷”。

例如微信、支付宝的扫码支付，如果平台能够直接扫取用户的付款码扣款，是否可以通过付款码获取到用户更多的交易信息？

虽说这点我们无法定论，但确实存在个人信息安全隐患。?

但数字人民币不同，央行发布的白皮书明确规定，数字人民币支付秉持着「小额匿名、大额依法可溯」的原则为用户提供服务。?

何为「小额匿名、大额依法可溯」？?简单来说，对于低权限的钱包，小额付款无需实名认证，和纸钞、硬币一样，可以实现完全匿名。?

而对于较高权限的实名制钱包，虽说需要填写个人信息，但使用数字人民币交易所收集的信息会比其他第三方支付少得多，并且实名制信息以及交易信息是无法提供第三方知晓的，用户个人隐私将受到统一保护。?

对此，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾表示：“数字人民币的可控匿名特征，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。”?具体来说：?

技术上实现小额匿名数字人民币可在技术上实现小额匿名，仅用手机号就可以开立钱包。但这类钱包每日交易限额较低，只能满足日常小额支付需求。?

手机号对运营机构保密开通数字人民币钱包无需绑定银行卡，仅需要提供用户的手机号。

不过，也有人心存疑惑：现在手机号都是实名制，这不还是无法匿名吗？对此，穆长春解释称，依照国家有关法律规定，电信运营商不得将用户信息披露给央行等第三方。因此，用手机号开立的数字人民币钱包对于央行和各运营机构来说，是完全匿名的。

「子钱包」保护隐私在近期几个试点测试中，数字人民币的支付场景已从线下门店拓展至线上。在部分试点城市，数字人民币钱包可支持京东、美团等多个「子钱包」应用。而「子钱包」的设计便是保障用户隐私的重要一环。?

在数字人民币的线上消费场景，用户支付信息将会被打包加密处理后，用子钱包的形式推送至电商平台。平台无法直接获取用户个人信息，有力地保证了用户个人隐私保护。?

以往基于银行账户的每一笔线上交易都会留下痕迹，而其中最具「含金量」的就是各类金融信息。一些互联网平台、第三方支付机构以各种方式追踪并获取用户的账户信息、交易信息、信用信息等，通过挖掘用户金融行为，推送产品，从而获利。?

随着数字人民币交易通过技术和制度实现匿名化处理，互联网「雁过留声」的现状正在被打破。?也正是因为这点，数字人民币才会让大家如此期待。

现目前，央行仍在积极推进数字人民币的试点工作，试点范围也在不断扩大，数字人民币的应用场景也在持续增多。?

相信不久之后，等到数字人民币全面落地，不光是阻断了电商平台获取用户个人信息的渠道，就连提供服务的银行、线下收款的商户、收取转账的个人等都不会对用户的信息安全造成危害。?

到那时，用户隐私保护可谓是迈出了坚实的一大步。

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