APP:“公转私”将迎来最严监管！私户走账5万，现金10万都将被监控_Wrapped Optimus

随着企业经济的不断发展，私人账户收款避税的现象不容忽视。2023年2月，税务局对此进行了大力度的稽查，纷纷亮出行动。在此背景下，企业经营者对问题应有所警惕，任何偷税漏税都会被发现。于是，有很多读者会好奇：究竟什么是私人账户？私人账户是用个人名义开的银行账户，一般用于存放私人资金和非公司收入，通常是财务人员或公司高管的私人账户，也有一些企业因为管理不善或是想要隐瞒财务情况，选择使用私人账户进行收款。而随着税务的加强，私人账户收款行为严重受到审查。

在税务局的稽查过程中，很多企业都遇到了苛刻的审查和处罚，例如罚款、补缴滞纳金等。举报顺藤摸瓜是其中的重点，税务局能够清楚地查看企业的账户情况，有些企业长期处于亏损状态，而仍能在这个环境中如此傲然独立，则会面临更加严格的查询。税务局还会根据水电的使用量进行调查，如果低于平均值，就会引起严重关注。每一笔私人账户收款的记录，税务局都可以轻易地查阅，并判断其是否合规。

导语：“公转私”将迎来最严监管！私户走账5万，现金10万都将被监控

今年经济形势比较严峻。

所以，老板们为了少交点税，用尽了千方百计。

有些老板特别聪明，通过老板的私人账户甚至现金交易来“避税”。

要说以前，可能还行，现在完全不要想了。

央行对人民币支付交易进行严格管理，尤其是对大额支付交易和可疑支付交易进行监管。

那么，多少是大额支付呢？

1、公转公超过200万元以上的

慢雾首席信息安全官：SIM交换攻击将在未来成为麻烦:7月17日消息，慢雾首席信息安全官23pds称，基于SIM交换的黑客攻击目前还不太普遍，但在不久的将来有进一步上升的巨大潜力。他表示，随着Web3的普及并吸引更多人进入该行业，由于其技术要求相对较低，SIM交换攻击的可能性也随之增加。他同时提到了过去几年涉及加密货币中SIM交换黑客的一些案例，如2021年10月，由于2FA漏洞，黑客从至少6,000名客户那里窃取了加密货币。

SIM交换黑客是身份盗窃的一种形式，攻击者接管受害者的电话号码，使他们能够访问银行账户、信用卡或加密账户。[2023/7/17 10:59:52]

2、当日单笔或累计交易额5万以上的

3、小规模企业，却常搞出上千万的流水的

4、企业的经营范围跟资金流向没有关联度的

5、转入转出异常情况，分批集中转入与转出的

6、私户转账金额境内超过50万、境外转账超过20万的

那么用现金呢？

答案是，也不行！

就在本月，央行发布了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知》，开始对大额现金进行管理。

央行对现金进行管理核心要点有以下几个：

金额。各地对公账户管理金额起点均为50万元；对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

现金冠字号码相关联、可追溯。央行要求存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

BiKi与Simplex达成合作 现已支持信用卡购买数字货币:据官方消息，数字资产交易平台BiKi已与欧洲合规支付公司Simplex达成战略合作。全球用户现在已经可以使用维萨卡（Visa）或万事达卡（Mastercard），在BiKi平台购买BTC、ETH、XRP、TRX等多种加密货币。[2020/6/4]

建立大额现金业务风险防范制度。

建立大额现金分析报告制度。

央行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，并对大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。

探索个人报告制度。

央行要求，分批次探索个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

所以，企图以个人账户走帐或者现金支付的方式，来“避税”的老板们，别再在危险的边缘疯狂尝试啦！税务监管不只是税务机关在对你进行监控，而是包括银行、工商等多部门等立体监控。

公转私监管越来越严，那么有没有什么好的方法能够合理解决？

其实，可以成立个人独资企业，通过核定征收后，直接开票提现

个人独资企业依法不交企业所得税，而是交个税。对于高收入个人或者高利润企业来说无疑都是一种很好的节税途径！

案例分析：

这里以开票500万，在完全没有进项发票的条件下为例：增值税：500/1.03*3%=14.56万附加税：14.56*3%=0.44万所得税：500/1.03*10%*35%-6.55=10.44万实际纳税额：14.56+0.44+10.44=25.44万。

动态 | Simplecoin受欧盟反指令影响将于2020年1月1日关闭:荷兰加密货币挖掘平台Simplecoin将于?2020年1月1日关闭。这是由于欧盟实施了一项新的反指令，该指令将迫使Simplecoin遵守新的KYC和反(AML)政策。（AMBCrypto）[2019/12/16]

个税税负：2%，综合税负5.08%！相比较之前40%的税负可以说是节省上百万了！

其中，园区对注册企业的增值税以地方留存的30%~60%扶持奖励；

企业所得税以地方留存的30%~60%给予扶持奖励

公转私的风险

真正应该担心公转私问题的不是有真实业务的企业，而是无真实业务的公转私企业，只要交易真实，那么企业就不用这么害怕。

应该害怕的是，不规范的公转私，比如股东分红，为了少交20%的分红税，公转私的情况。

要想证明是真实的业务，那么应该保留一些证据。

哪些可以证明企业是真实业务下的公转私

一个业务一般有四流，合同流、资金流发票流和物流，但是一些公转私的业务有时候没有物流，尤其是一些咨询服务类的，那么信服度就容易下降，那么就要加一个信息流，在完成业务期间肯定有针对业务的沟通，不管微信还是电话或者调研报告等等，保留一些信息证据，可以有效证明业务真实性。

合同流资金流信息流都好处理，但是发票流有时候就不好处理。公转私很多情况是因为，个人给企业提供服务，企业支付费用。那发票怎么拿呢？

动态 | 区块链支付提供商 Wyre推出Widget工具，支持Apple Pay和Google Pay购买加密货币:区块链支付提供商Wyre推出Widget工具，该工具支持使用Apple Pay和Google Pay购买加密货币，让发送加密货币变得像发送 iMessage一样简单。 具体来说，用户只需登录iPhone（如果使用 Google Pay，则需通过桌面浏览器登录），输入要购买的加密货币数量和接收地址，选择移动支付选项，整个流程大约需要 1 分钟。 Wyre会收取 30 美分加 2.9% 的费用，并计划在今年年末将费用降低至 1%。区块链支付提供商Wyre目前管理着 35 亿美元的加密资产，已完成逾 10 亿美元的商业外汇支付，被称为是加密货币版的Stripe。[2019/10/16]

如何合理取得发票，避免无票支出

一般有2个方法，自然人代开和灵活用工。

1.自然人代开

代开就是自然人拿合同找税务机关去代开发票，然后给到企业。一般税率是20%-40%，但一些税收优惠的园区，税率在3%左右。税率较低，自然人负担小，也会更愿意去代开，一般3-5天可以拿到普通发票。

2.灵活用工

灵活用工就是，企业通过灵活用工服务商家来和个人达成合作，这样，企业也可以拿到发票，并且是服务商开出的6个点的增值税专票。而且个人只要是通过灵活用工月佣金小于10万的，还可以免所得税，个人压力也非常小。

而且这种方法也避免了企业直接公转私，因为企业是先将资金打到灵活用工的第三方监管平台的，等业务完成，再由灵活用工服务商将佣金打给个人。

imToken团队回应APP Store下架，争取尽快重新上架:imToken团队发公告表示，苹果官方对 App Store 上的数字货币提出了要求，imToken 钱包支持的部分数字代币不符合苹果审核要求，暂被下架。目前正在和苹果官方积极沟通，寻找合适的整改方案，争取尽快重新上架。在此期间原 imToken 钱包用户的服务不受影响，原Android 渠道也可以正常下载，其他用户也可以在官网下载 imToken。[2018/2/13]

通过上面两种方法就可以帮助企业解决发票流的问题。

总结就是，现在还是可以公转私的，但是需要有真实证据佐证的真实业务。

遵守法律法规，保持诚信，是企业永续经营的基石。

税务严查|这10点必须懂

1、关于银行公转私的合规方式

在企业发放员工工资、员工差旅费报销、支付个人劳动报酬、向自然人采购、归还个人借款、支付个人赔偿金、股东利润分配、个人独资企业利润分配时，是属于合规的公转私方式。

在公司没有依据时，不可以频繁的进行公转私操作。

2、企业职工的社保包含哪些

企业职工社保包含的有：养老保险、医疗报销、生育报销、失业报销、工伤保险，共计5个。灵活就业仅包含养老保险和医疗保险。

3、公司保洁人员如何申报所得税

若公司需要招募保洁阿姨的情况下，可以支付的费用需要按照劳务来申报所得税。

4、法人用车费用是否可以报销

公司法人的车所发生的费用，是否可以报销，这是需要根据情况再定的。

5、公用车油费是否可以抵扣

公司名下的公用车产生的加油费是可以用来抵扣企业所得税的。

6、股东是否可以以名下房产入资

公司股东是可以以名下房产作为实缴来入资，技术入资也是可以的。

7、关于税务登记

所有初创公司，必须在取得营业执照后的30日之内去税务局进行税务登记。

8、个体户与公司有什么区别

①法人资格：个体户是不具备法人的资格的；

②连带资格：个体户/有限公司；

③税收优惠：个体户是根据规模、员工数量、场地面积和预估销售额进行核定纳税的；公司则按照申报额不超过45万，享受增值税免征收；

④征收的税种：个体户定额征收、有限公司征收。

9、企业缺进项的原因

所有企业的缺进项主要是两个原因导致：一是企业毛利高导致，二是进项管理不及时导致。

所有的增值税是按照成品的增值部分去进行缴纳税费的，企业的产品毛利率是很高的，那么所需缴纳的增值税就越多。所以，高新科技、互联网科技这类毛利率较高的企业，所缴纳的增值税相对是比较多的。

10、企业不经营时应如何处理

企业在不经营时，要及时注销或转让，不然会产生不必要的麻烦。

教你

第一：改变公司架构

举例：成立一家家族公司去控股你所有的业务公司，家族公司不用做任何业务，业务公司赚钱分红给到家族公司，是不需要交企业所得税的，家族公司再去投资其他产业或购买你所需要的东西，如车子，房子，家具等都可以免税。

另外，家族公司还可以作为“防火墙”，规避老板个人风险，即使业务公司出事，也只承担X公司的注册资本，第二：改变供应链在业务公司与供应商之间成立一家个人独资企业，原本是公司直接向供货商进货，现在由个独统一采购后再卖给公司，做到“四流合一”，解决公司缺进项发票的问题。另外，个独核定后征收，综合税率只有5%。第三：业务拆分

原本是卖空调产品的，现在改成卖空调+安装空调服务，增值税就能从13%变成6%。第四：申请为高新企业。

第五：改变交易方式和地点。

第六：转移利润。

第七：重组，合并与分立。

第八：利用税收优惠政策。

第九：改变经营方式。

第十：利用外部专家。

智慧的老板“节税”，聪明的老板“避税”，愚蠢的老板“偷税”。

不懂财务的老板：

不是在“交税”的路上，就是在“交罚款”的路上。

不是在“监狱”的路上，就是去“监狱”的路上。

中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。

说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有工资，刘强东的年薪只有一元？

事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。

说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。

合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。

合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：

当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要的。学习之后，你可以省下很多税金。

在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。

这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业务风险，使公司稳步盈利。

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