数字人:买咖啡、点外卖、买菜、加油……什么是数字人民币？现在用起来，有羊毛可以薅吗？_BEATA

用数字人民币买买买的感觉怎么样？“也太酷了吧！”爱尝鲜的杭州人小彤昨天买了一圈之后发出这样的感慨，表示“爽到根本停不下来”。

前几天，央行官宣数字人民币新一批试点城市，杭州这个“数字经济第一城”终于迎来了这位用起来更智慧更顺畅更安全的“新朋友”。数字人民币的应用场景正在不断丰富，目前不仅可以像小彤那样，到菜市场、小商超、便利店、大超市、百货公司、水果店、加油站畅快使用，连杭州滨江区办税服务厅都可以用数字人民币完成印花税缴纳，部分企业甚至也能通过数币钱包进行党费缴纳了。据银行人员介绍，不久的将来，围绕衣、食、住、行、游、娱等场景，数币将以各种各样丰富多彩的形式，走进杭州的千家万户。

不过，仍然有部分市民对这位“新朋友”有些疑惑。数字人民币到底是什么？与支付宝、微信有何区别？如何get这一新鲜支付方式？用起来方便吗？没有网络的情况下支付是怎样完成的？安全性怎样保障？现在用起来，有羊毛可以薅吗？本报记者通过走访各大银行，找到了答案。

什么是数字人民币？

数字人民币不是虚拟货币，也不是网络支付或电子钱包，而是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，与我们熟悉的纸钞、硬币等价。通俗来讲，它就是电子版的人民币。

与支付宝、微信等第三方支付有本质区别：

数字人民币是钱，而第三方支付则为装钱的工具，银行解释称之为“线上的钱包”，支付宝和微信支付这些钱包里既能装银行存款货币，也可以装数字人民币。作为央行提供的公共产品，数字人民币由国家信用背书，相比向第三方支付机构里存放资金，数字人民币更具优势。

优势一：数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。

首先，你的个人信息与隐私可以很好的保护了。遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，数币保持现金的匿名属性，支付交易双方无须验证对方身份信息，无须向第三方支付机构那样必须实名。数字人民币在交易时收集的交易信息又少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

即使是手机丢了，绑定在钱包里的钱也可能找回来。对于实名制的“数字钱包”，提供挂失功能，挂失后钱就能回来了。基于区块链的技术，数字人民币具备可追溯性，整个支付链条可追溯，很好地防范了数字人民币被用于电信、网络、、逃税等违法犯罪行为。

优势二：对于老人和小孩十分友好。

数字人民币有“硬钱包”和“软钱包”两种形式。不适合长时间使用智能手机的小孩，或者是不会用智能手机的老人，可以选择硬钱包，如IC卡、个人社保卡等。如中行浙江省分行数字人民币创新应用实验室里就陈列着各类硬钱包，不仅有普通的IC卡形式，还有诸如手环、手表、红包卡片、钥匙扣等。工行杭州分行也表示，今后会结合亚运主题推出多种形式的硬钱包，值得市场期待。

同时，数字人民币是不需要网络的，这更符合我们“纸币”和“钱包”的特性，离线也可以交易，不像第三方支付必须有网，它只需要支付设备和接收设备都有电，这就是双离线支付。这意味着像在没有网络信号的地下停车场、飞机上、轮船上等地方都可以实现方便使用。

优势三：数字人民币无须兑换、交易、转账手续费。

对于个人和商家而言，数字人民币与存款、纸币兑换时没有手续费，而第三方支付在提现时则大都需要收取一定的手续费。同时它具有“支付即结算”特性，免去中间清算时间，商家和个人均能第一时间看到账户金额变动状态，以免错付、漏付等情况。

如何拥有数字人民币？

目前，杭州地区暂未发行硬钱包，软钱包注册及使用指南如下：

打开“数字人民币”App发现，在注册提示里面，试点地区已经包括了杭州，手机用户可注册并开通数字钱包，目前可以选择的运营机构包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行，以及网商银行和微众银行。当然，大家也可以前往上述银行网点或者线上进行注册和兑换。

按照要求开通数字钱包，可开通钱包共有四类，对应不同交易限制条件，其中，一、二、三类钱包是实名钱包，在App内进行实名认证和绑定银行卡后，钱包等级就升级到了二级。

大家可自行选择向个人账户充值余额，按需使用转钱、收付等功能。如果开通了商户“子钱包”，还可以选择在京东、美团、饿了么等商户里完成数字人民币线上支付。

付款方式的话，数字人民币在使用的过程中，与支付宝、微信支付的使用方式相似，可通过扫一扫、刷脸和碰一碰的形式进行付款。

从早晨的一杯咖啡开始

杭州00后小彤一天的“数币生活”

“早晨，从一杯‘数字人民币’咖啡开始！”

这是00后小彤昨日早上发的一则朋友圈。喜欢在朋友圈时时分享生活的她，昨天带着“数字人民币”开始一天的打卡杭城生活。显然，数字人民币试点城市扩大到杭州，对于像小彤这样热爱打卡新事物的00后来说，无疑是一件酷炫的事，“扫一扫，碰一碰，就可以支付完成，随时走在‘朋友圈’的前列。”

“数字人民币我一直有在关注，只是最初的试点城市并没有杭州。”在社交媒体上无意间刷到数字人民币试点城市扩大到浙江杭州、宁波、温州等六地，小彤马上下载了数字人民币App，“我就想打卡一下‘数字人民币’线下场景，全天只用数字人民币App，感觉会挺有趣挺酷的。”

昨天早上九点，小彤照例去家边上的全家便利店买早餐，不过在付款时，她留意了一下收银台醒目位置，并没有找到“数字人民币”的相关提醒，“我可以用数字人民币支付吗？”店员随即回答，“可以呀，只要你下载了就可以用。”

在店员的指导下，小彤点开数字人民币App，在自助机上直接扫二维码就完成了支付，“付完款同步收到结账信息，每一单比如咖啡、面包等多少钱都消费得清清楚楚。”据店员介绍，“本月初，门店刚刚开通农行数字人民币支付功能，无论是在人工结算柜台还是自助机上，都可以使用数字人民币支付。”

在单位赶工到中午，有点饿的小彤决定继续体验数字人民币“点份轻食减脂外卖，前两天下载App时发现，App的‘子钱包’可以绑定各类线上App，饿了么、京东、天猫超市、盒马、美团等都可一键激活。”小彤说，“点开美团叫个外卖，选‘数字人民币’支付，界面不会跳转，支付非常方便。”

吃完外卖，立誓要打全杭城“数字人民币”线下场景的小彤，想趁着午休时间去逛逛商场“血拼”一把。她随即打了辆滴滴，到达湖滨银泰in77，选择数字人民币付款，用领取的10元数字人民币红包抵扣后，只需要额外支付5块钱，“这把羊毛薅得太开心了。”

进入湖滨银泰in77E区一楼，小彤发现和全家便利店不同的是，这里几乎所有的专柜都在显眼的位置放置有数字人民币指示牌，“需要去商场收银台买单还是直接这里就可以的？”在MAC挑了一支口红，专柜的小姐姐说直接在柜台就可以结账，还提醒小彤可以用数字人民币App买单，“现在下载数字人民币App可以领红包，有些顾客抽取的红包还挺大的。”工作人员说，这几天，用数字人民币付款的消费者有不少，有冲着优惠的，也有尝鲜的，“我们柜台接待了不少顾客，基本上都是首次开通数字人民币个人钱包的，抽取的消费红包大小也不同。”

下一站去打卡水果店，食、行、购……小彤早就想好了这一天的行程。下班后的她又专门去了西湖区的叶氏总店，果不其然，走进店内，收银台就贴着醒目的数字人民币指示牌，店员说，“数字人民币是可以用的，现在除了总店，其他门店也可以使用。”实际上，全家便利店杭州门店、世纪联华和叶氏兄弟部分门店是杭州较早开通数字人民币支付功能的连锁企业之一。

便利店、点外卖、水果店、商场、打车……小彤发现“带上‘数字人民币’出门，的确就可以玩转一天”。

实际上，在杭州这座城市，数字人民币还有更多的惊喜在等着大家，食、住、行、游、购，数字人民币App皆可一键切换无缝衔接。比如，最近不少市民还发现，机场、加油站、农贸市场等地方也可以使用数字人民币，“浦沿路的一处加油站，就可以出示数字人民币付款码完成收款。”而在即将到来的亚运时刻，数字人民币还将会广泛运用于生活之中，例如使用数字人民币就可以在立式咖啡机上、自助饮料贩卖机等线下场景中使用。

此外，值得一提的是，作为亚运会主会场所的杭州，对外国友人自然也非常友好，可以随时体验到数字人民币带来的神奇支付体验。本报记者了解到，中国银行杭州钱江世纪城支行有一台外币兑换机已经实现数字人民币兑换。预约成功后，只要将提前准备好外币一张张依次塞入数字人民币外币兑换机的兑换口，就可以兑换成相应汇率下等值的人民币。记者在兑换机上进行了确认，屏幕提示“正在入仓，请稍后”，随后机器发货口吐出一个银行卡形状的数字人民币硬钱包。拿着这个硬钱包，外国友人可以去杭城所有数字人民币支持的商户尽情消费。

“初到华的外籍人士，想要进行人民币的消费，那么他们第一步就是要兑换人民币。我们的数字人民币外币兑换机支持八种语言的操作。外籍人士在兑换机上可以将外币兑换成数字人民币。兑换机接受美元、港币、日元、韩元等18种外币，共169种面值的外币现钞。”中国银行工作人员介绍道，“数字人民币外币兑换机主要有四大功能，主要包括外币现钞兑换人民币现钞、外币现钞兑换人民币数字硬钱包、外币现钞给人民币数字硬钱包充值以及查询人民币数字钱包的余额及交易明细。”

现在体验正当时

各种羊毛薅起来

曾经，深圳试点数字人民币，大手笔发放了5万个200元的人民币红包，引得无数人艳羡。如今，这么好玩又有趣，安全又便捷的新鲜支付新式来到了杭州，当然也有大把的羊毛可以薅。

工商银行在各大试点商户处设置的宣传摆台上明确提到了“红包好礼”。上面写到“即日起首次开立工行数字人民币个人钱包，可随机抽取最高199元数字人民币消费红包”。记者扫码打开详情页看到，活动名额总计8万个，金额有2.88元、3.88元、18元、58元、88元、199元不等，活动截至4月15日。建设银行在“建行生活”APP上也开展了“狂欢四重奏”的活动，送出各类红包，包括餐饮商超满31元减30元券、外卖满21元立减20元券等，总计130元数字人民币新人礼包。

农行杭州分行表示，除了针对不同客群定制数字人民币消费红包，还在积极筹划各种优惠活动，如线上体验抽奖、线下美食购物节、“一分钱”出行、“一元钱”购物、“安全守护”送保险等，争取让大家体验“好玩又惊喜”。

除此之外，银行也有携手部分APP上线了优惠活动，领取优惠券后，使用数字人民币支付可享优惠。记者从中行浙江省分行获悉，中国银行携手美团为市民朋友送上三重好礼。可在中国银行手机银行中领取；或在美团APP搜索“数字人民币”，完成报名即可领取价值40元的数字人民币消费大礼包。该消费补贴覆盖了城市居民在线下衣食住行等200多类日常民生消费场景，消费者可在到店就餐或外卖点餐、买菜等方式“尝鲜”数字人民币时使用。

京东也宣布，所有数字人民币试点城市的用户，在京东APP搜索“数字人民币”，均可享受在京东购物最高110元的数字人民币大礼包。用户开通建行数字人民币钱包，即可立享满100减15的数字人民币满减券；此外，将数字人民币APP账户实名升级后，还可得双重满减优惠。

商报记者王静叶晓珺

摄影/视频邱仁森

值班编辑：陈敏

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