数字人:两会深观察 数字人民币加速在海南落地，离全面普及还有多远？_APP

本文转自：南海网

新海南客户端、南海南、南国都市报记者汪慧

在1月初数字人民币App上架各大应用商店后几天，美团方面宣布扩大数字人民币碳中和试点活动范围，不管是点外卖、在线购买电子机票火车票，都可使用数字人民币及参与相关推广活动。

海南是数字人民币试点中唯一一个全省试点的地区，截至2021年三季度末，全省累计开立个人钱包超过338万个，应用场景覆盖免税购物、酒店景区、民生缴费、旅游会展等多个领域。

尝鲜者不断在增加，但也面临消费习惯尚待培育、支付场景覆盖范围较窄等诸多挑战。海南省金融业“十四五”发展规划提出，在全岛全域开展数字人民币试点，探索具有海南自由贸易港特色的数字人民币应用场景，打造数字人民币生态体系。该如何加速数字人民币在海南自贸港普及？今年海南省两会期间，政协委员和专家们给出了不少好建议。

海口市发放数字人民币红包活动现场。李昊摄

市场情况：数字人民币加速普及，个人钱包开立超338万个

“数字人民币真的在普及了？我试试看！”1月20日下午，在海口海秀东路的一家大型超市，市民胡杰看到收银台前的数字人民币支付牌，跃跃欲试。“店员说，可以当场扫描码签牌开通并支付，参加购物满减优惠，挺划算的。”几分钟后，胡杰顺利开通了数字人民币，还省下来几十元。

胡杰或许不知道，在海南，从教育医疗、旅游景区、公共出行，到免税购物、乡村民宿、星级酒店及居民日常消费领域，都已经形成了一批有特色、有亮点的试点场景。截至2021年三季度末全省累计开立对公钱包23.56万个，个人钱包338.39万个，支持数字人民币商户门店数量4.95万个。

除了消费领域，海南省数字人民币签约缴税业务也于去年12月启动。“探索数字人民币钱包签订三方协议缴税，是打造智慧税务、推动以‘数’控税的创新举措。”国家税务总局海南省税务局局长刘磊表示。

短短一个多月的时间里，多笔大额数字人民币缴税业务相继落地。其中，工商银行昌江支行支持海南海钢集团有限公司使用数字人民币支付方式缴纳1.04亿元税款，成为目前为止国内落地的最大一笔数字人民币缴税业务。

值得一提的是，数字人民币在海洋岛屿经济、农业农村经济等海南相关产业经济领域的渗透也形成了特色。目前，数字人民币实现了琼海市潭门镇渔业渔民全产业链应用，海口永兴镇、澄迈福山镇等特色乡镇商户、农民也实现应用。

深度分析：海南是数字人民币试验创新的理想区域

海南在推广数字人民币上也是下足功夫。继去年9月，三亚市政府拿出共计1000万元2.8万个数字人民币红包开展推广活动后，去年12月，海口也向市民发放1000万元数字人民币消费红包。

在政府部门和央行的推动下，海南各大银行不遗余力地开展相关工作。以海南建行为例，该行已经累计开立39万多个个人钱包，落地了1.4万户商户门店，可以满足吃、住、行、游、娱、购消费需求。

政府和银行大力度投入背后，是顺应国家要求和助推海南自贸港建设的具体行动。今年两会期间，数字人民币的推广成为委员和专家学者们热议的话题。

“与微信、支付宝等第三方支付相比，数字人民币具有法律效力和安全性高、可不依赖网络实现双离线支付、兑入兑出和转账不收任何费用等特点。”海南省政协委员、省银协研究工作委员会主任刘丹分析称，在钱包的分类上，数字人民币有以手机APP为载体的软钱包，还有多种形态的硬钱包，如可穿戴设备、可视卡等硬件载体，支持离线支付，使用场景更加广泛。

专家认为，在数字人民币的应用推广上，海南有着天然的优势，海南的自由贸易港、文化旅游景点等多重身份，非常适合发挥数字人民币在免税消费、跨境支付等场景的优势。

“海南的旅游、消费等优势为探索数字人民币消费场景提供了条件，是数字人民币试验创新的理想区域。”受邀列席人大会议的海南省开放型经济研究院院长、海南大学经济学院教授李世杰接受新海南客户端、南海网、南国都市报记者采访时分析称。

李世杰认为，海南非常适合大力度推广落地数字人民币，海南提出贸易自由便利、投资自由便利、跨境资金流动自由便利、人员进出自由便利、运输来往自由便利和数据安全有序流动，其中最重要之一就是跨境资金流动自由便利。“当前中国现有的金融开放格局下，海南实际上是处在一个开放的最前沿，应该谋划出海南自贸港资金跨境流动相应的制度框架、具体的政策措施，目前来看，数字人民币实际上是一个很有效的渠道。”

建言献策：海南应把握数字人民币先发优势

去年11月，中国人民银行行长易纲在一次活动上的视频演讲中说，研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付体系运行效率。继续推进试点铺开是前提，推广之路任重道远。

《海南省金融业“十四五”发展规划》明确“十四五”时期在全岛全域开展数字人民币试点，探索具有海南自贸港特色的数字人民币应用场景。

可见，数字人民币何时从试点走向全面推广是人们关心的焦点问题。不过，全面铺开仍然存在不少挑战。海南在试点推广数字人民币过程中，也有一些地方尚未打开局面。

“数字人民币试点规模化建设过程中面临群众认知不足、激励手段单一、支付场景覆盖范围窄、支付限额低、规则制度不完善等多项发展阻碍。”民革海南省委会提出。

刘丹也表示，目前数字人民币推广方面的挑战主要在两个方面：一是企业不认为有开通数字钱包的必要，因为商家要先开通母钱包才能收款。二是个人用户的消费习惯不容易培育，同时还受导入期成本门槛过高，导致各运营机构的数字人民币核心系统与各行业经营管理系统对接存在困难和效率低下的情况等难点。

数字人民币需要多长时间全面普及？海南作为全省试点的省份，如何发挥先发优势？

政协委员和专家们一致认为，作为新生事物，政府、银行机构要持续地向公众和市场做好解释和沟通，加大宣传力度。

民革海南省委会建议，加强公众数字货币知识教育，提升海南人民和企业对数字人民币的接受度的同时，建议提升支付限额，同时加强数字人民币的技术设备保障。以数字人民币与物联网、5G技术、区块链技术融合为重点，引进推出支持数字人民币支付的智能手环、智能充电桩、智能手表、外币兑换机等智能化设备，以软硬钱包的结合丰富数字人民币支付设备体系，满足不同人群的需求。

刘丹认为，目前，陆续接入的各类商业场景，大都是第三方场景，如要打破第三方支付壁垒，破除线下“码牌林立”的现象，政府、有关单位就需要遵循互联网产品推广的基本逻辑，致力于构建自营生态及场景。当然还要以构建生态为抓手，探索应用新模式。

“数字人民币支付方式可能相比于包括支付宝、微信支付等第三方支付，在市场占有量上面还有一点差距，但是因为数字人民币它背后是中国人民银行和整个的商业银行的支撑体系，可以预想数字人民币未来在海南会有比较大的增长速度。”李世杰认为，要加大老百姓、市场主体对数字人民币的了解程度、使用频次，培育消费者偏好。同时，进一步完善使用场景，利用先发优势持续进行多元化场景建设。

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