ATM:数字人民币会对银行ATM机带来哪些冲击？_SID

商道童言留意到，中国银行表示，全免借记卡ATM跨行取现手续费。过去ATM机曾经因为便捷、可以24小时服务等特点，被持卡用户接纳。

但2015年后，随着移动支付的逐渐普及，消费者、银行或监管机构对现金的需求逐渐减少。因此，ATM机的商业模式产生了极大的变化。

在这场生死存亡的危机中，与口香糖、方便面曾经面临的问题一样，大多数ATM机供应商都在寻求积极转型以迎合市场变化。一些ATM机供应商正在应用大数据、生物识别等技术与ATM机的融合应用，大力发展“自助银行”和“智能柜台”一体化业务。

随着数字人民币的发行，甚至连自助银行仍然可能会消失。目前像建设银行、工商银行等商业银行正在逐步减少自助银行的数量。同时，商业银行的业务处理渠道在疫情后的线上化程度不断加深，银行网点的价值更有可能进一步被削弱。

加密货币 ATM 市场规模预计将增长23.7 亿美元:金色财经报道，从2021年到2026年，加密货币 ATM 市场规模预计将增长23.7 亿美元。此外，在此期间，市场的增长势头将以 53.09% 的复合年增长率加速。安装数量的增加正在推动加密货币 ATM 市场的增长。然而，加密货币作为法定货币的接受度有限等因素可能会挑战市场增长。安装数量的增加正在推动加密自动柜员机 (ATM) 市场的增长。供应商正在大力投资研发以开发创新产品和技术。他们还推出了负担得起的加密货币 ATM 以扩大其立足点。（prnewswire）[2022/5/25 3:41:32]

数据：全球比特币ATM安装总数达12237台:CoinATMRadar统计数据显示，11月1日以来，全球共新安装了701台比特币ATM。截止11月14日，比特币ATM机在全球的部署数量已达12237台。[2020/11/22 21:38:33]

围城内的ATM机

ATM机通过实现金融交易的自助服务，可以代替银行柜台人员的工作。一定程度上，ATM的出现提高了银行柜台的效率，缩短了客户办理银行柜台服务的等待时间，实现了24小时金融服务。

银行安装一台ATM机，机器费用和场地租金费用都是大头，ATM机运营产生的电费也需要银行缴纳。银行在非银行营业网点放置ATM机还有有固定的流程，特别是押运钱款也是一项支出。钞票进入存储款机都经过了非常严格的程序，不同流程环节均有严格的内控制度。

虽然2015年之前ATM机市场形势良好，但随着移动支付的快速普及，形势出现了转机。ATM机淡出的背后或蕴涵“货币的去现金化”，移动支付的普及给现金业务带来了不小的压力，这从银行卡提现业务的数量逐年下降也可以看出。

声音 | 外媒：Facebook加密货币下个月问世 或还有实体ATM机:据The Information报道，Facebook将在下个月宣布推出加密货币，并将允许该项目员工把工资换成该加密货币。约一年前，Facebook任命前PayPal高管David Marcus探索区块链方面的机会。其后多家媒体报道该公司开始创建自己的数字货币。用户可以通过Facebook旗下应用，包括Messenger和WhatsApp存储、交易和交换常规货币。另有报道指出，Facebook还将推出实体的ATM机一样的机器，用户可以在机器上购买其加密货币。[2019/6/6]

来势汹汹的数字人民币

在政府及相关部门的大力推动下，数字人民币越来越受到重视。数字人民币是中国人民银行发行的数字法定货币，具有价值特征和合法补偿，支持可控匿名。

动态 | 通胀飙升 阿根廷比特币ATM机数量或上涨至30台:今年年底前，阿根廷的通货膨胀率预计将超过40%，这个南美国家对比特币的需求激增，据此加密货币ATM机公司预计，他们计划在该国安装的设备数量将大幅增加。据路透社(Reuters)报道，目前阿根廷只有两台比特币ATM机，都位于该国首都布宜诺斯艾利斯(Buenos Aires)，但到今年年底，这个数字可能会升至30台。[2018/10/5]

2020年10月以来，人民币数字化试点规模有序扩大，累计发放人民币数字化红包近3亿元。同时，目前已有7家经营机构接入人民币数字钱包，其中以中国农业、工商银行等主要国有大型银行为辅，互联网商业银行为辅。此外，京东、美团、携程等20余家主流电商平台已实现人民币数字钱包互联互通，大大拓展了数字人民币的应用范围。

数字人民币在跨境业务方面也显示出相当大的发展潜力。像香港金融管理局正在持续与中国人民银行合作，就数字人民币在香港进行技术测试，争取为香港和内地居民提供更便捷的跨境支付服务。还有此前中国和伊朗达成的中伊协议中，数字人民币结算也成为其中的关键。

阿根廷新增4000台比特币ATM机:阿根廷共和国中央银行本月放宽了有关该国自动取款机的规定，但不包含任何对比特币或加密货币的直接引用。Odyssey集团利用此新政策在阿根廷安装了4000台新的加密货币ATM机。[2018/5/2]

数字人民币的推广，一方面是为了促进数字经济的发展，另一方面也是为了适应全社会现金业务量减少的现实。无论是从消费者、银行还是监管机构的角度来看，人们对ATM和现金的日常需求都越来越低。

ATM“拥抱”数字人民币会是个趋势吗？

在ATM机市场压力巨大的情况下，ATM机厂商积极顺应数字人民币发展趋势，对ATM机进行技术创新和二次改造升级，努力使ATM机与数字人民币协调发展。

现在很多ATM机都引入了数字人民币现金兑换的功能。2021年年初，中国农业银行率先推出ATM机数字人民币存取款功能。无论是数字人民币提现还是现金兑换成数字人民币，操作时间都不会超过两分钟。

在数字人民币的背景下，不少ATM机厂商也在寻求新的发展机遇。公开资料显示，中国广播电台已与中国工商银行、长沙银行等银行开展数字人民币业务相关合作。一方面，银行智能自助终端对数字货币兑换有升级需求；数字人民币应用场景研发工作，包括数字货币核心业务系统、商户钱包和个人钱包等硬件系统；此外，人工智能应用场景也可以实现数字货币应用的诸多创新。

ATM机上如此快速的技术创新表明，数字人民币给ATM机制造商带来的不仅是威胁，也是机遇。数字人民币同样可以促进ATM市场的数字化转型，提高行业标准和整体服务效率。

数字时代的ATM转型

ATM机厂商还是会不断创新ATM机中的相关技术的，因为人们对ATM机仍会有一定的需求，ATM机市场仍有生存空间。这是因为中国还有很多应用场景需要现金业务的支持，努力融合数字人民币的发展将是未来的转型关键。

从规模上看，流通现金仍保持数亿规模。到2020年底，流通现金将达到8万亿元左右。同时，根据央行数据，2020年，我国约13%的居民将主要使用现金支付。这表明很大一部分居民在日常生活中对现金的需求仍然非常大。

另外，随着我国进入老龄化社会，部分老年人难以适应电子支付，还有部分偏远贫困地区居民没有智能手机，现金还是日常生活的主要交易手段。由此可见，ATM机在居民的日常生活中仍然扮演着重要的角色。

所以虽然很多城市的居民在日常生活中很少使用现金和ATM机，但从全国范围来看，ATM机市场和现金仍然是必要的。

未来会如何演变？随着数字人民币的发展和普及，对ATM机的需求必然会进一步减弱。因此，ATM机供应商应该自我挑战，进行技术和业务创新和突破，让过去提供给客户的服务更加精细化和场景化，让客户获得更好的服务体验。

商道童言认为至少在很长一段时间内，如果ATM机制造商在与数字人民币协同发展的基础上，抓住机遇，不断创新ATM机，他们将能够与数字人民币一起为人们的日常生活提供便利，同时努力获得更大的市场空间和生存机会。

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