本位币:美国是世界唯一的超级大国，为什么欠债20万亿？史上最大庞氏局_GDP

今天我们来讲一讲美元的历史，在很早之前，人们常常将美元称之为美金，为什么会有“美金”的说法呢？美元称之为美金，其实并不是美元里面含有黄金，而是与历史上的金本位制和银本位制有关。

第一：最初的美元

美国于1776年独立，美国独立之后，开始发行美元，1792年，北美十三州的主要货币就成为了美元，当时美国、法国、英国等国的纸币都是与黄金、白银挂钩的，实行所谓的“金银复本位制”，即将白银、黄金同时作为本位币，真正的钱，其实是黄金和白银，纸币只是黄金和白银的票券，相当于中国古代的银票，当然，当时的纸币比银票要前进一步，并不纯粹是标记白银和黄金数量的票券，而是信用纸币。在以黄金、白银为真正的“钱”的年代里，黄金和白银是可以作为流通货币的，并且纸币的发行量要以黄金和白银的数量为依据，这就决定了纸币当中是有含金量的。

美国人在1854年发行的1美元金币1792年美国国会通过的《铸币法案》规定，1美元的含金量是24.75格令，含银量为371.25格令。直到1873年，1美元仍然可以兑换到371.25格令白银，也就是说在长达81年的时间里，美元的购买力一直都没有变过。

既然黄金和白银能作为货币，人类为什么会发明纸币呢？因为黄金和白银的数量是有限的，携带不方便。所以，从实体的金银过渡到纸币是历史发展的必然。17世纪至19世纪的纸币与今天的纸币有什么不同呢？我们用网络支付来类比一下就明白了，今天的网络支付在大部分的场合为什么会取代现金支付呢？因为网络支付更快捷，不需要携带现金，但是呢，网络支付实际上支付的还是现金，转来转去的并不是电脑和手机上的数字，而是实体的现金，只不过现金不需要出现而已。一旦有人需要现金时，网络上的数字必须兑现为现金。17世纪至19世纪的金本位、银本位之下的钞票，其实也和现在的网络支付是一个道理，虽然支付的是纸币，但背后其实是白银、黄金的流通，人们有义务将货币兑现为黄金、白银这样的实物。因为那个时候的钞票可以兑换黄金、白银，所以，当时的人们所拥有的钱，既有纸币，也有黄金、白银。

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现在的100美元，是一种信用货币人类现在使用的纸币是法定货币，称之为“法币”，货币发行者没有义务将其兑现为黄金、白银。也就是说，人类现在使用的纸币是不与黄金、白银挂钩的，人们也将其称之为不兑现的纸币。

人类使用的纸币，何时开始正式与黄金、白银脱钩的呢？始于1971年8月15日，即布雷顿森林体系的崩溃。1971年8月15日，美国总统尼克松正式宣布美元停止兑换黄金，从此以后，地球上的纸币就不再与黄金挂钩了。这里的挂钩，为什么主要是指与黄金脱钩呢？因为早在19世纪的时候，大部分国家都放弃了金银复本位制，而采用了金本位制，金银同时流通，存在差价的问题，人为硬性规定的金银比价，往往行不通，市场的实际价值总是有波动，金银差价的存在，给流通造成了不便，为了解决这个问题，采用了金本位制。

第二：人类开采的黄金都去了哪里？

人类大约是在5000多年前进入到文明社会的，文明出现以后，就有了钱的概念，几千年的时间，几乎是天天开采黄金，人类目前发现的金矿，已经有75%的储量被开采完了，迄今为止，一共开采了17万吨黄金。当然，大部分的黄金被制作成了珠宝、首饰，少部分的黄金用于工业领域，还有一部分的黄金是作为“钱”在使用的。

作为“钱”在使用的黄金，金条我们都知道钱是流通的，作为货币的黄金，后来都流向了哪里呢？毋庸置疑，谁最有钱，黄金就在谁的手里，当今世界唯一的超级大国就是美国，所以，美国是世界上第一黄金储备大国，大约储存了8000吨黄金，然而，这却不是美国黄金储备量最高的时期，美国实际上已经有三分之二的黄金流出了，美国人拥有黄金最多的时刻是在二战前后。

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人类在20世纪经历了两次世界大战，一战和二战可以说是人类历史上最大的两场战争，几乎把半个地球都变成了战场。一战的主战场在欧洲，二战的主战场在欧洲和亚洲，在第二次世界大战期间，欧洲、亚洲的大部分工厂都不能生产民用物资，经济陷于停顿，军工厂也常常不能生产军用物资，但是，人们却需要购买物资，向谁购买呢？只能从美国购买，购买商品是要付钱的，于是，全世界的黄金都流向了美国。

1942年的美国工厂二战结束以后，世界货币体系崩溃，战后需要重建国际货币体系，如何重建呢？美国基于自身的利益，建立了布雷顿森林体系。布雷顿森林体系其实就是以美元为中心的世界货币体系，说得通俗一点，就是地球上的通用货币，是美元，美元不管走到哪里都是钱，取代了之前的通用货币——黄金。但是，布雷顿森林体系本身是以黄金为支撑的，并没有完全抛弃黄金，即每盎司黄金兑换35美元，美元与黄金可以兑换。当时，世界各国的货物出口到美国，美国人支付美元，这些美元都是可以兑换成黄金的，而且美国政府是有义务兑换的，当然，这里的兑换是政府与政府、中央银行与中央银行之间的兑换，不包括私人和企业。

20世纪60年代，随着西欧、日本经济的复兴，美国出现了巨额的国际收支逆差，西欧各国以及日本的中央银行开始持有大量的美元，这些美元都是这些国家向美国出口货物所得。由于美元是可以兑换黄金的，因此，美国的贸易逆差，意味着美国储备的黄金也会外流，也就说二战期间从亚洲、欧洲流向美国的黄金，现在正返流回亚洲和欧洲。

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现在的100美元的背面西欧、日本为什么急于兑换黄金呢？因为黄金的价格被美国人低估了，而美元的价格则被美国人严重高估了。1946年之前，世界货币是黄金，1946年以后，美元变成了世界货币，而美国政府是发行国债的，美国国债有一部分是外债，即美国政府欠外国债权人的债，还有一部分是内债，即美国政府欠本国债权人的债。美元是国际货币，实际上给美国人带来了巨大的利益，因为美国的印钞厂只要适当地多印一些美元用来还外债，就可以减轻其外债负担，多印制的美元还可以还本国债权人的债，这样一来，美国政府无需增加税收，就可以缓解本国的财政赤字，无需增加出口量，就可以缓解国际收支的赤字，相当于变魔术一样，变出了很多钱，用来还债。通过印制美元来缓解财政赤字和平衡国际收支的后果，就是大量的美元被释放了出来，冲淡了美元的购买力，即美元贬值了。世界各国的中央银行，是持有大量的美元的，美元贬值意味着财富在无形当中蒸发了，累死累活出口到美国的货物，换回来贬值的美元，相当于让美国人占了便宜，即美国政府的债务由世界各国来买单，世界各国为了不使自己的财富蒸发，中央银行就需要将美元兑换为黄金。

在20世纪的60年代至70年代，世界各国纷纷将美元兑换为黄金，美国的黄金大量外流，美国人拥有黄金最多的时刻是在二战结束的前后，当时的美国拥有世界黄金储备的75%，到了20世纪的70年代，已经有三分之二的黄金流出了美国。美国人当然不希望自己的黄金继续往外流，在1971年，美国总统尼克松宣布停止美元与黄金之间的兑换，美元不可兑换黄金，布雷顿森林体系解体了，从此以后，美元就与黄金就脱钩了，美元与黄金一旦脱钩，就步入了贬值之路。

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1946年，布雷顿森林体系的构想第三：人类经济史上的最大局

布雷顿森林体系的建立，意味着世界各国的经济绑在了美国经济的这架马车上，因为美元是国际货币，全世界的人都要使用美元。起初，美元是与黄金挂钩的，每盎司黄金能固定兑换35美元，即使美国人高估了美元，也不会高估得太离谱，总是有黄金作后盾，美元不会大幅度贬值，如果美国人通过印美元来还外债，那么就意味着本国的黄金也会流失，因为大家拿到美元之后，总是想方设法兑换黄金，有了黄金的束缚，美国人不敢多印美元。1971年，美元与黄金脱钩，这就意味着美元不需要兑换黄金了，美国政府为了还债，必然是要多印美元的，于是，美元的贬值之路，一发不可收拾，如同脱缰的野马。

布雷顿森林体系的建立，让美元成为了世界货币，也让世界经济与美国经济绑在了一起，这本身就是不合理的。1971年，美元又与黄金脱钩，世界经济不仅与美国经济绑在了一起，而且还与美元绑在了一起，美元一旦贬值，世界经济就会受到牵连，有的时候，美国人还故意让美元贬值，因为这有利于美国人将本国的经济危机转嫁给世界各国，因此，每当美元贬值的时候，世界各国的中央银行就要想办法减持美元，最好是将这些美元兑换成美国的商品，通俗一点讲，就是将美元花掉。出口到美国的1美元货物，换回美国生产的1美元货物，这是最划算的，但是呢，美国的对外贸易偏偏是逆差，美国的进口量和出口量不是对等的，美国的对外贸易，出口量小于其进口量。美国经济是一个消费经济体，其消费量是惊人的，全世界的货物都供应美国人消费。中国、日本、韩国向美国出口工业制成品，中东国家向美国出口石油、天然气等化石能源，加拿大、巴西以及非洲国家，向美国出口工业原材料。美国对外出口的货物，是科技含量较高的工业制成品，比如：飞机、电子产品和化工类产品等等，也有一部分货物是小麦、玉米、大豆等粮食。美国出口的高科技产品的附加值很高，但是，这依然无法扭转美国的对外贸易逆差，例如，在2015年，美国的进口货物量大约是2.31万亿美元，而出口量仅为1.5万亿美元。

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美国的农业，机械化生产我们都知道，一个国家的进口量如果长期高于出口量，这就意味着会耗尽本国的黄金和白银，因为买东西是要付钱的，黄金和白银才是大家认可的硬通货。比如，清朝道光年间，英国人为了扭转对中国的贸易逆差，大量倾销鸦片，英国的白银不断流入中国，再持续下去，英国人就没有钱了；在二战期间，为什么有大量的黄金流入美国呢？就是因为世界各国都需要向美国购买货物，买美国的商品是需要支付黄金的。

布雷顿森林体系建立之后，一切都改变了，国际结算货币不是黄金，也不是白银了，而是美元。美国人是可以印制美元的，因此，美国的进口量如果长期高于出口量，耗尽的是美元，在黄金与美元在挂钩的年代里，美国人不能大量印制美元，因为多印一美元，就意味着本国的黄金也会相应地外流，1971年，美元与黄金脱钩了，美国的进口量如果再长期高于出口量，消耗的就只是美元了。美国政府是可以印制美元的，对于美国人来说不存在外汇储备的问题，本国印钞厂印出来的美元就是外汇，不管走到哪里，都可以买到商品，我们常常说，在学英语方面，英国的小学生、美国的小学生是最幸福的，不需要把英语当外语学，英语就是他们的母语，我们也不要忘了，美国人还有一个优势，那就是全世界的人在进行国际贸易的时候都在使用美元，美国人自己是可以印美元的，这相当于自己掌握了一个金矿一样。

现在的美元是不与黄金挂钩的，不再是所谓的“美金”了，从理论上来说，美国政府想印多少美元，就可以印多少，但是，我们也不要过度担心，美国政府不可能肆无忌惮地印制美元，因为美元一旦出现恶性通货膨胀，就意味着以美元为中心的世界货币体系的崩溃，美国国内流通的美元也会贬值，美国本土的经济也会陷入严重的衰退。美元的恶性通货膨胀，意味着人类历史上将会发生最大规模的经济危机，经济危机过后，世界的财富将会重新洗牌，美元会失去“霸主”地位，这是美国人绝对不能容忍的，美元一旦失去了世界货币的地位，美国就不再是超级大国了。

美国纽约华尔街是世界的一个金融中心美国现在的国债规模已经突破了20万亿美元了，国债是用财政收入来还的，财政收入主要是靠税收，美国的财政收入是多少呢？美国的财政收入大约是7万亿美元，如果美国政府把全部的财政收入用来还国债，大概需要还3年。但是，这是不可能的！因为美国的财政支出高达8万亿美元。20万亿美元，实际上根本就还不起，连还利息都困难！那么，美国政府是怎么还债的呢？借新债还旧债。美国政府虽然欠下了巨额的债务，但是，仍然在发行国债，借到了新债，就还一部分旧债。谁在购买美国的国债？美国的中央银行，即美国联邦储备银行。当然，国债的债券是可以交易和流通的，美国联邦储备银行并不是独自一人承担了美国的国债。因为买美国国债，可以获得利息收入，所以，世界各地的投资者都持有美国的国债。美国的国债，可分为公众持有和美国政府持有，世界各国的中央银行和投资者们也都持有美国的国债。

美国的军费开支庞大，海湾战争中的美军美国政府使用借新债还旧债的办法，意味着美国政府欠下的巨额债务是永远还不清的，而且债务规模会越来越大，这种运作模式为什么能够持续呢？因为这是美国政府在透支美国未来的GDP，人们相信美国未来的财政收入、生产力水平一定是提高的，生产力的发展归根到底是社会劳动生产率的提高，而在当今社会，社会劳动生产率的提高主要是靠科技，因此，美国人意识到必须牢牢掌握科技。美国一方面掌握美元的优势地位，一方面掌握了科技的优势地位，这就是美国政府欠下巨额债务，美国仍然是世界上唯一的超级大国的原因。如果失去科技和美元的优势，美国就会破产了。

美国登月计划，象征着美国科技的巅峰当然，对于美国政府借新债还旧债的办法，也有很多经济学家持悲观态度，他们认为这就是历史上的“庞氏局”，什么叫做“庞氏局”呢？

庞氏局是一种金融手段，1903年，意大利人查尔斯·庞兹移民到美国，1919年，他在美国成立了一个空壳公司，庞兹向人们宣称购买欧洲的一种邮政票券，再将这种邮票转卖到美国，就能获得丰厚的利润，投资回报率是50%，并且在45天之内就能获得利润。

庞兹最初的一批投资者投资了这种子虚乌有的商品后，果然获得了丰厚的利润，于是，就有大量的投资者陆续跟进。一年以后，大约有4万名美国人成为了庞兹的投资者，庞兹一共收到了1500多万美元，每一个投资者大概平均投资了几百美元。庞兹宣称的邮政票券，是一种子虚乌有的商品，他怎么能让前期的投资者获利呢？庞兹是用新投资者投进来的钱，去偿还旧投资者的本金和利润，庞氏局能够维持下去，依赖于不断有新的投资者加入。一旦投资者的数量减少以后，庞氏局就会被戳穿，因为新投资者投入的钱无法偿还旧投资者的本金和利润，而且庞兹本人也要花钱，庞兹买了很多的昂贵首饰，连拐杖都是黄金的，他还买了一套别墅，这套别墅拥有20个房间。1920年8月，庞兹的局终于维持不下去了，庞氏局宣告破产，后来，庞兹被关进了监狱。

走进监狱的庞兹美国政府借新债还旧债的办法，其实就类似于“庞氏局”，有的学者甚至认为这是人类经济史上最大的一场“庞氏局”。

美国政府借新债还旧债的办法虽然类似于“庞氏局”，但是，毕竟有美国经济作担保，而查尔斯·庞兹是没有任何商品作担保的，只是说美国政府的做法是有风险的，一旦美国经济出现问题，借新债还旧债的方式就维持不下去了。

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