DEF:随着机构投资者入场 DeFi能否迎来保险赛道的爆发？_DEFI

随着DeFi的兴起以及伴生的暴富神话，风险也随之而来。

DeFi领域的风险损失总量多达10亿美元。有的损失可能是协议本身设计问题，但除此之外很大一部分风险是可保的。

2021年，不出意外的话DeFi业务依然会持续增长，这或许预示着DeFi保险行可能会爆发。

DeFi业务风险加剧

DeFi业务呈指数级增长是很正常的现象，毕竟智能合约避免了任何第三方的参与，并且交易成本也随之下降，这些都刺激着用户的增长。

RabbitHole 推出 ETH Earned，以构建新的链上信誉系统:4月6日消息，Web3 链上操作激励平台 RabbitHole 宣布推出 ETH Earned，用户在 RabbitHole 上完成任务后将会获得 ETH 奖励，以构建新的链上信誉系统。ETH Earned 的用例包括任务资格、抵抗女巫攻击、钱包评分、访问独家平台、治理权重、激励学习、访问代币空投等。

此外，RabbitHole 创建了 Mirror 系列的首个 NFT，以纪念 ETH Earned 的推出。[2023/4/7 13:49:12]

还有一点也很重要，那就是DeFi的可扩展性——这意味能很轻松地转化为无穷无尽的场景应用。

安全团队：NFT 项目 Arabian Penguins 的 Discord 被盗用:金色财经报道，CertiK 监测显示，NFT 项目 Arabian Penguins 的 Discord 账户已被盗用，用户不要点击任何链接、铸造或批准任何交易。[2022/9/17 7:03:10]

但值得注意的是，DeFi生态的资产越多，暴露的风险就越大。

前段时间黑客利用Polygon的漏洞盗取了超过6亿美元的资产，堪称史上最大的DeFi被黑事件。

Polygon并不是第一个遭受黑客攻击的网络，黑客完全可以用相同手段盗取其他平台的资产：

分析：流动性挖矿提高DeFi关注度，增长能否持续仍是重要问题:过去两个月DeFi增长是多方面的。尽管流动性挖矿炒作和随后价格上涨可能有助于吸引更多关注，但由于投机活动，基本指标高度失真。无论是新用户还是交易量，去中心化交易所似乎从这场炒作中受益最大，似乎加速了本已向好的趋势。增长能否持续仍是重要问题。

Synthetix联合创始人Kain Warwick称，“人们总有可能在耕种收益后找到新领域，因此，引导流动性并不能保证协议能留住用户。但通过某种激励措施来引导流动性是吸引新来者的一个很好方法，因为如果你有任何与产品市场契合的类似东西，那么很可能会有一些粘性。”

yearn创始人Andre Cronje表示，“所有追求产量的人都跑进来，然后离开了。”他认为这是一件消极的事情，就像一群蝗虫。“但在它们毁坏庄稼之后，有时会长出更强壮的庄稼，一些蝗虫仍存在，它们最终会共生而不是最初的寄生。”

Cronje认为，收益耕作的最初效果是不可持续的，这在新来者中造成一种错误看法，即1000%的收益是正常的。一旦这种情况不再存在，用户口碑就会变得很糟糕。“现在它被过度炒作了；很快它就会被憎恨；我认为，之后剩下的将相当酷。”（Cointelegraph）[2020/8/9]

·YearnFinanceFlashLoan——损失1100万美元。

·AlphaHomoraIronBank——损失3700万美元。

·MeerkatFinance——1300万美元BUSD及73,000BNB

Top5的DeFi被黑事件：$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。

但是DeFi保险协议可以采取应急措施来保护个人存款，避免利用漏洞而带来的破坏性影响。

DeFi生态有待完善

DeFi出现和兴盛的同时也要确保长久稳定性，复合我们对DeFi的期望。

DeFi凭借颠覆性的解决方案，不断渗透到主流金融市场，但是DeFi也必须不断成长，起码应该具备完善的生态组建——比如保险。

DeFi应该像手机、汽车行业那样，不断创新迭代，确保技术能够贴合实际需求。

DeFi保险业务尚在起步阶段

保险始终是避险的重要手段之一，但数据指出投资者对DeFi项目资产的投保金额仅为TVL的2%。

考虑到DeFi超1000亿美元的市场规模，这个数值微不足道，且资本配置低效。

OverallTVLbyDeFiCategory

更何况DeFi规模还远远没有达到峰值，所以现在的TVL仅仅反映了潜在市场的冰山一角。

而且DeFi保险业务除了惠及投保人，同样也是在确保整个行业的稳健发展。

亟需传统金融替代品

人们越发认识到数据和隐私的巨大价值，因此传统金融机构面临着用户的质疑。

而且大量用户无法享受传统金融机构的服务和产品，因此对传统金融机构替代品的需求也应运而生，这种需求推动了金融市场向去中心化的方向转型。

而DeFi保险则非常满足这种需求，它没有现代保险业务的种种不便和限制，并且过程公正。

可靠、可及的风险保护

DeFi行业要想吸引主流投资者，就需要有强大的风险保护计划，以确保用户资产的安全。

尤其是考虑到机构投资者的数量正显著增长，DeFi保险业务的开展更是尤为必要。

结论

DeFi发展速度与它应对这种飞速增长的能力不成正比。随着行业的不断扩大，DeFi保险的需求增加是必然的。

也就是说，DeFi保险是行业刚需，那么什么时候会真正成为热点需求？

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