bhec:肖飒：P2P、现金贷、加密货币谁的法律风险最大？_HEC

我们观察到一个有趣的现象，在互金“鄙视链”旁边还有一个“攀比链”。

P2P、现金贷、虚拟币这几位难兄难弟，经常会来打听，最近对谁的打击概率会更高呀？这次能不能扫到谁家呀？如果火力集中在一处，另外两个领域是不是可以歇一歇了？今天，我们来捅破这层窗户纸。

投诉，揭开冰山一角

近期，各类涉金融类型的投诉日益受到有关部门的重视，一家企业如果有1~3次投诉，在以往可能不足以引起重视，但现阶段务必认真应对。

金融消费者的投诉琳琅满目，有些是针对产品本身不科学；有些是针对平台商业模式违规；有些是直接举报涉嫌违法犯罪，虽然投诉内容千差万别，但处理的流程类似。

BHEX Chain捐赠175万元人民币，驰援河南郑州:据BHEX Chain官方消息，近日河南多地遭遇极端强降雨天气，引发严重灾情，牵动着全国人民的心。BHEX Chain工作人员已分别向郑州慈善总会捐赠150万元人民币；向郑州红十字会捐赠25万人民币，支援河南救灾抢险及灾后恢复工作。BHEX Chain将持续关注河南汛情，危难时刻与河南人民同舟共济、共佑家园。[2021/7/23 1:11:46]

如今采取直接约谈的方式较多，而且是联合执法的几家机构一起约谈。个别案例由实际经营地的派出所民警进行约谈。这就造成了一些机构的慌张，甚至出现几位管理者之间互相推诿，谁都不愿意应对约谈的尴尬局面。

AART永乐NFT线下首次专场拍卖BHEX Labs机构竞得最高价:北京时间5月22日下午17点，加密艺术平台AART与永乐文化联合举办的国内首次专场NFT加密艺术品线下拍卖，央美副教授李洋作品《画梦30年—梦网游·R版》以160万 元人民币被BHEX Labs机构拍得，创下本场最高拍卖记录，同时刷新了国内NFT加密艺术作品的拍卖新记录。[2021/5/23 22:32:58]

关于P2P的情况，主要集中在催收环节，暴力、软暴力、涉黑涉恶等投诉和举报不绝于耳，甚至有些投诉遍地开花，网贷平台疲于应付，甚至出现了一些涉刑案件的端倪。

BHEX即将上线BZZ/USDT期货交易对:据官方公告，BHEX将于5月19日20:00 (UTC+8) 正式上线BZZ（Swarm）期货，并开通BZZ/USDT交易对。

Swarm是以太坊项目官方的一部分，主要是由基金会开发，允许矿池存储、带宽和算力资源来支持基于以太坊网络的应用。团队试图创建一个不停机、零故障和防审查的点对点存储和服务解决方案。在Swarm内创建一个经济激励的系统将促进资源交换价值的支付和转移，使用了以太坊区块链中不同的协议和技术。BZZ 代币是Swarm的功能性代币，同时也用于带宽和存储奖励。[2021/5/18 22:16:15]

当然，我们也知道有些借款人为了“逃废债”的卑劣目的，故意向相关机关投诉，试图造成平台违规、涉刑的困局，从而逃避债务，对此我们表示谴责和鄙视。

CBOE比特币期货净空头头寸增加至1659手:CFTC外汇持仓周报：至5月27日当周，CBOE比特币期货净空头头寸增加20手合约，至1679手合约。CME 净空头557手，空头头寸增加114手。[2018/6/2]

关于现金贷的情况，今年3.15给了这个细分领域一记重拳，目前整个现金贷领域处于平静的“停滞期”，甚至对之前信用贷的资金不再进行收回。

然而，还是没有杜绝一系列投诉的涌来。现金贷领域的法律风险甚至比P2P更重，动辄十几二十个App循环放贷，被认定为“套路贷”的概率陡升。

而套路贷的主罪名是刑法第266条的罪，其刑期之重，让人望而生畏。因此，对于现金贷从业者而言，当下的发案概率比P2P更高。

虚拟币，在看热闹吗？

司法资源是有限的，网贷行业和现金贷确实占用了较大的司法资源。ICO及变相ICO所产生的虚拟币市场，到底风声如何呢？

从现有案例看，对于“代投”的处理更为显性，河北等地对介绍、代投的人员，因币价狂泻而导致的被害人举报基本上采取立案受理的态度，其罪名固定在“罪”。也就是说，因币价下跌，代投人员被持币者举报“”，现已有案例出现，且呈现走高趋势。

对于发币者，如吸纳法币则涉嫌非法集资类的犯罪，如非法吸收公众存款罪、集资罪等，在某些沿海地区已经出现类似案件。

对于交易所，往往是被法币团队牵涉出来，其行为涉嫌刑法第225条的非法经营罪，目前也有相关案件出现。

因此，我们并不能必然得出结论，网贷和现金贷涉案正热闹，没有腾出时间和人力管虚拟币的问题。其实，一切的根儿都在“社会危害性”上，无论哪个细分领域都不能触及老百姓的钱袋子和国家的金融管理秩序，否则就必然以身试法，后果不堪设想。

线下金融，灰犀牛在等待

民间借贷从线下走到线上，又从线上回归线下。随着我国监管机构对互联网金融的规制日益严厉，P2P等商业模式经受着合规性的考验，然而，一些不愿意受到类金融监管的人们又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些楼宇，一整层都是星星点点的投资理财公司，飒姐有一次穿过该层到楼上学外语，在电梯里就碰到一群银发族，他们每位都有一个穿黑西装的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜语，但都引向要购买本公司的理财产品。飒姐只能一声叹息啊，线下理财从来没有停止过，而且依然闹得欢。

动银发族的奶酪，其风险是难以控制的。如果出现严重后果，该线下理财公司可能会面临一锅端的局面，其中的核心高管、拿提成的员工都会成为本案的嫌疑人。

当然，因为线下金融的证据取得难度较大，在一定程度上也让办案机关觉得棘手，但是，还是那句话，“社会危害性”是最终要考虑的问题，一旦引发“众怒”，尤其是将老年人的棺材本走，一定会从严、从快处理，请诸位从业人员务必认识到风险，了解程序法和实体法的常识。

今天我们就不做总结了，大家各自check自家的情况，不宜再抱有侥幸心理，一定要认识到风险就在那里，不因你的喜怒哀乐而移动一分一毫。

拒绝成为法盲，积累法律常识，诸君好运！！

标签：bhecHEC虚拟币The Crypto Prophecies虚拟币大局曝光

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