MAS:政策解读 | 关于新加坡虚拟银行牌照的七个关键信息_SIN

所谓虚拟银行/数字银行，是指不通过实体分支场所开展银行业务运营的新兴金融机构，这种模式能够覆盖更多的客户群体、降低运营成本、提高金融服务的自动化水平。

近日，新加坡政府正式宣布推出虚拟银行牌照，主要服务中小企业等传统金融服务忽略的细分市场。而有关这个即将面世的许可机制，我们需要了解哪些基本信息呢？

1.新加坡首批虚拟银行牌照最多只有5个

新加坡金融管理局主席TharmanShanmugaratnam表示，新加坡首批虚拟银行牌照最多只有5个，主要针对新加坡中小企业和其他非零售领域。MAS将会把这5个牌照作为试点，并在推进过程中继续研究是否有提供更多牌照的必要性。

Jurrien Timmer：美联储量化紧缩政策的结束可能利好比特币和黄金:金色财经报道，富达全球宏观主管 Jurrien Timmer 讨论了美联储鸽派转向对股票、黄金和比特币的可能影响。Jurrien Timmer 表示，人们普遍预计美联储要么将利率维持在当前水平，要么开始降息。CME 的 FedWatch 工具显示，市场目前认为 3 月 25 日的基点加息是一段时间内最后一次加息的可能性为 50%。如果美联储停止加息，根据历史数据，股票等风险资产可能会出现积极反弹。自 1984 年以来上一次加息后，标准普尔 500 指数的平均一年回报率为 18.9%。降息将使公司和个人的信贷成本降低，从而改善市场的流动性。低利率制度通常与股票和加密货币等风险资产的牛市有关。[2023/4/4 13:43:03]

2.虚拟银行牌照共分两个类别

独家 | 犇睿资本创始人褚康：对加密货币的征税政策是完全有必要的:近日，犇睿资本创始人褚康在接受金色财经独家采访时指出，目前各国税收政策各有不同，以白俄罗斯等极少数国家为例，对其采取的是完全免征所有税款的政策；以新加坡等一部分大力支持加密货币交易的国家为例，对其采取的是部分纳税政策，即仅对加密货币交易所得利润进行纳税处理；以美国等一部分对其采取严密监管态度的国家为例，不仅对加密货币交易所得利润进行纳税处理，加密货币的兑换、用加密货币购买商品或服务、空投等一系列加密货币相关的行为都纳入了征税范围。

加密货币税收监管是否必要，考虑的不应仅是加密货币自身的发展问题。税收作为国家机关收入的主要组成部分，对每个主权国家的发展和稳定都至关重要。加密货币作为一种新型货币形态，存在规避税收征管的可能性，如果对加密货币的购买、兑换、交易等一系列行为实行完全的免税政策，虽然是对加密货币交易本身合法性的认可，但也同时承认了境内外企业和自然人可以用加密货币进行合理避税，这对国家整体的税收征管的可行性和稳定性来说可能是致命的打击。

因此，对加密货币的征税政策是完全有必要的，即使是以白俄罗斯为例的少数目前实行完全免征所有税款的国家，其对加密货币的免税政策也不是永久性的。[2020/1/3]

MAS表示，首批虚拟银行牌照共分两个类别，完全虚拟银行牌照和数字批发银行牌照。

现场 | 可信区块链推进计划政策法律研究组正式成立:金色财经现场报道，10月31日，可信区块链推进计划在北京举办区块链政策法律研究组成立大会暨《区块链与供应链金融白皮书》发布会。中国信息通信研究院副总工史德年在现场宣布区块链政策法律研究组专家委员会正式成立并对委员会成员颁发聘书。值得注意的是，会议还同期发布《区块链与供应链金融白皮书》（1.0版）。[2018/10/31]

3.完全虚拟银行牌照申请机构总部必须位于新加坡

虚拟银行牌照申请将从2019年8月开始。MAS要求，申请机构必须拥有现有科技或电商业务的运营记录。

此外，MAS还要求完全虚拟银行牌照的申请机构总部必须位于新加坡。但是，MAS也允许外资机构进行此类牌照申请，前提是该外资机构必须与新加坡本土机构建立合资企业，且新加坡一方为该合资企业的控股方。

4.本地银行不需要额外牌照

MAS表示，已经获得新加坡银行牌照的本土银行可以直接设立虚拟银行。也就是说，新加坡的虚拟银行总数可能会超过5个，只不过新入选的机构是按照虚拟银行牌照要求进行运营。但是，所有在新加坡开展运营的虚拟银行都要接受2000年推出的新加坡网上银行监管条例的监督。

5.完整的银行执照将分阶段授予

MAS表示，虚拟银行牌照的授予将分阶段进行。

第一阶段是限制性牌照，获得授权的银行只能提供简单的信贷和投资产品，而不能涉足结构性票据、金融衍生品等复杂的投资产品，同时MAS还将对存款上限进行限制。虽然业务比较局限，但是此类牌照的资本要求也相对较低，大约为1500万新元。

第二阶段为完全虚拟银行牌照。如果相关机构能够有效管理风险，实现其价值主张，MAS就会将其虚拟银行牌照从限制性牌照升级为完全牌照。所有的存款上限都将取消，但同时最低资本要求也将上浮至15亿新元。

MAS特别强调，从第一阶段过渡到第二阶段没有明确的时间限制要求，是否满足虚拟银行的业务和风险管理要求才是MAS决定授予其何种牌照的决定性标准。

6.破坏性商业模式可能无法获得虚拟银行牌照

MAS指出，所有旨在通过价值破坏性竞争赢得市场份额的机构都可能无法获得虚拟银行牌照。所谓“价值破坏性竞争”指的是通过竞争，导致一个已经拥有大量价值的既定行业被取代，比如共享出行的出现和普及导致出租车行业利益严重受损。

MAS表示，推出虚拟银行牌照更多的是想“锦上添花”。新加坡本土银行在当地已经占有很大的市场份额，而新牌照机构需要做的是为现有新加坡金融生态系统增加新的价值，维持整个系统的平衡。

7.潜在申请人机构：Razer、Grab、InstaREM和Singtel

据《商业时报》报道，目前已经有多家机构对新加坡虚拟银行牌照表达了关注。其中包括新加坡跨境汇款平台InstaRem、共享出行平台Grab、游戏配件公司及金融科技创企Razer和新加坡电信巨头Singtel。

译/高旭原文/FINTECHNEWS

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