数字资产:数字资产理财方式越发多样 普通人没有头绪？看看资深从业者怎么说_Staking

现在，市场行情日渐平淡，如果你没能在行情好的时候套现，那应该如何处理手中闲置的数字资产呢？

在之前的熊市中，通常只能采取“囤”的策略，将Token放在钱包中，暂时忘却，等待行情回暖；现在，情况却有所不同：数字资产理财服务越来越丰富。

不久前，币安交易平台也发布了”币安宝“服务，可为多种数字资产提供两位数年化收益的理财服务。

那么，对于普通人来说，数字资产理财是否值得关注甚至参与呢？

近期，白话区块链就相关问题采访了BigONECOO程君，RenrenBit创始人。以下是采访的内容：

01五花八门的数字资产理财产品

白话区块链：目前，市面上有很多数字资产理财产品，让人看得眼花缭乱，你们怎么看这些产品呢？

程君：目前的数字货币理财方式，可谓鱼目混杂。有很多打着各种名号的产品，进行虚假宣传，以吸引投资者投资，比如收益很高的高频量化和自动搬砖套利等产品。

CFTC主席：CFTC是数字资产市场的合适监管机构:9月15日消息，美国商品期货交易委员会（CFTC）主席Rostin Behnam在参议院农业委员会的听证会上表示，委员会领导人正在推动一项为加密行业制定新规则的法案，承认CFTC的专业知识和经验使其成为数字资产商品市场的合适监管机构。Behnam称这将使CFTC能够迅速采取行动建立对数字商品资产的新监管，法院、立法者和监管机构承认这些资产包括比特币，是否包括其他加密资产仍不清楚。

委员会主席参议员 Debbie Stabenow 上个月公布了与该小组的共和党参议员 Sen. John Boozman 合作的立法，这将使该机构能够在监管数字资产交易方面发挥重要作用，包括授权 CFTC 监督加密现货市场。但是，它不会让该机构定义它将监管哪些代币，仍然让法院和证券交易委员会有余地来确定哪些资产将被定义为 SEC 监管的证券。[2022/9/15 6:59:19]

总得来说，主流币的高频量化产品，收益承诺得越高，风险越大。如果有承诺保本高收益，则可以基本判定为风险极高的产品。

Avalanche 允许用户在交易中购买 Polygon或 BSC上的数字资产:金色财经报道，跨链消息传递系统路由器协议集成了 Avalanche 网络的 C-Chain，以实现 Avalanche 与其他支持的区块链之间的通信，例如 Polygon 和 Binance Smart Chain (BSC)。该集成使用户能够在单次交易中购买 Polygon 或 BSC 上的数字资产，而无需离开 Avalanche 网络。跨链服务允许用户在不同的区块链之间传输数据，否则它们不会相互交互。（coindesk）[2022/3/4 13:36:20]

很多新手投资者很难去区分到底哪个是真的，哪个是假的。最简单的区分方式就是看他们的收益方式，比如当收到钱之后，他们是把钱运作哪些方面？是做刚刚说的高频交易呢？还是做趋势交易？是做Staking呢，还是借给别人做理财。

如果是主流币，比较合适的是在大平台做一些低收益的理财，或者Staking。

数字资产交易平台Zipmex在亚太地区与Visa达成合作:加密资产交易平台Zipmex与Visa达成战略合作，以提高其支付程序和产品的便利性，其旨在使用户使用加密货币进行消费的支付网络ZipSend将被整合到Visa的全球7000万商家网络中。合作之后，Zipmex计划在今年晚些时候推出visa品牌的支付卡。Zipmex在泰国、印度尼西亚、新加坡和澳大利亚都有合规业务，目前拥有20多万用户，自2019年底推出以来，总交易额超过10亿美元。该公司指出，任何未来的支付产品，如支付卡，仍需要得到相关司法管辖区监管机构的批准。（Cointelegraph）[2021/8/6 1:39:28]

赵东：我看到的数字资产理财产品，可谓五花八门：矿机理财、搬砖理财、量化理财等等。但是，这些产品绝大多数都摆脱不了“黑箱操作”的模式，不公开资金明确去向，不公开资金运作方式，不公开收益明细，当然各种平台暴雷也层出不穷。

另外一个大类，可能是近期比较热门的Staking理财，因为公链经济模型是公开的，所以运作方式相对透明。

瑞波高管：全球前20大银行中的10家将持有或交易数字资产:5月4日消息，Ripple全球银行业务负责人Marjan Delatinne表示，她认为一些世界上最大的银行正在加紧准备持有和交易数字资产。当前的银行基础设施太慢且在处理跨境支付方面效率低下。金融机构开始将区块链技术视为解决方案。Delatinne说，持续的全球大流行正在加速向数字社会的过渡，促使银行朝着即时支付迈进，并探索中央银行数字货币的潜力。她预计未来五年内，全球前20大银行中的10家将持有或交易数字资产。此外，她表示，像XRP这样的加密资产已准备好帮助银行弥合缺乏互操作性的不同中央银行数字货币。（The Daily Hodl）[2020/5/5]

但是，Staking这种方式本质上只是公链项目以年化收益的方式吸引用户抵押锁仓，减少二级市场流通盘的抛压，对项目本身价值没有任何助益。相反，项目如果没有实质性的进展，大概率会因为Staking收益的持续释放而阴跌不止。

声音 | 富达数字资产负责人：加密行业仍然处于早期阶段:据trustnodes报道，富达数字资产公司（Fidelity Digital Assets）负责人Tom Jessop表示，加密行业仍然处于早期阶段，他不认为市场已经做好了准备。由于风险问题，投资者更倾向于投资对冲基金。[2019/3/28]

02数字资产理财收益率

白话区块链：你们认为，现在合理的数字资产理财收益率，应该是哪个区间？

赵东：数字资产理财市场说得上鱼龙混杂，充斥着打着高收益旗号的理财平台，宣传年化100%甚至200%，这些大多都有高息揽储的嫌疑，暴雷风险极大。

举个例子，今年上半年就有某位平台创始人挪用用户理财资金，期货杠杆爆仓亏损了2000BTC。个人建议普通用户尽量远离。

目前，我们的产品抵押市场中，USDT理财利率在10~15%之间，均为借贷用户双方按市场需求撮合，同时也有100%准备金机制作为安全保障，这个数据可以说是行业内为数不多的、有价值的参考数据。

PoS公链的经济模型中，大多包含Staking锁仓奖励机制，比较主流的项目年化收益大概在10%左右。

程君：这个要做一下区分，因为主流币的收益和专门用于Staking模式的一些公链项目的收益还是大不一样的。

一般来说，很少有产品能够保证以主流币本位去承诺收益，如果真的有年化收益率，一般也不会很高，可能年化5%就已经非常不错了。大部分还是会以法币本位，大概能给到10%～20%，这是比较正常的产品。

如果是Staking模式的话，就和经济模型有非常大的关系。这部分收益根据项目不同，也有很大的区别，有的只有3%～5%，有的可能给到30%，甚至50%以上的币本位收益。

我们的矿池产品，就是基于Staking经济，我们会把项目公链拿到的收益的90%都给到用户，甚至一些矿池我们还会给用户进行补贴。

03挑选理财平台和产品

白话区块链：普通人应该如何挑选适合自己的数字资产理财平台和产品？购买时，有哪些不确定因素和风险呢？

程君：参考传统金融市场的经验来看，以基金为例，投资者在购买之前首先会对自身的风险承受能力进行测试，并依据风险偏好程度购买不同类型的基金。

同样，用户在购买数字资产理财产品时，要根据自身的风险承受能力和预期收益选择合适的产品，追求高收益必然要承担更高的风险。

就平台而言，主要考量平台的产品体系完善程度。这样可以根据需求选择合适的产品，同时也可以衡量一下平台产品的参与度，参与度越高必然意味着产品好、收益高，也意味着平台更靠谱。

另外，数字资产市场波动较大，当市场整体萎靡时，理财产品收益自然会受到影响。而且，由于数字资产理财产品刚刚兴起，所以选择平台、产品时，一定要选择那些经过市场检验的平台。

赵东：数字资产理财，我只看重安全风险，对普通人而言，我建议不要轻易选择数字资产理财。

我们都知道，由于缺乏有效的监管，数字资产市场一直乱象环生。目前市面上的大多数“理财产品”，特别是所谓“量化理财”，全都不能避免“黑箱”运作，用户不知道资金的去向和用途，不知道具体的盈利模式和盈亏情况，甚至不知道谁在操盘运作这些资金，这些都是巨大的暴雷隐患。

对BTC、ETH、EOS这类主流币，目前主流的做法包括量化投资、搬砖套利、云算力、抵押借贷等等。但是，很难去定义什么是“合适”的理财方式，在我眼里只有“黑箱理财”和相对透明的理财之分，但即使是公开透明的理财方式，也只能说明“相对安全”。

04现有数字资产理财产品分类和特点

白话区块链：现有的数字资产理财产品，可以分为哪几类，分别具有怎样的特点呢？

程君：主要可以分为以下几类：

1、PoS公链的Staking：收益率依据其项目、抵押节点的变化而变化。

2、共赢产品：一般是和项目方合作共同开发的理财产品，收益率较高，运营成本低，风险和项目方强绑定。

3、类似借贷的理财产品：包括C2C借贷，撮合借贷，风险和选择开展业务的平台有很大关系，一定要选择有丰富的资产安全管理经验的平台。

4、去中心化矿池产品：本金零风险，不需要存Token在平台，收益率较为稳定。比如Bigproxy。

05数字资产理财产品的运作流程

白话区块链：数字资产理财产品的运作流程是怎样的？

赵东：数字资产理财，始终摆脱不了的痛点就是不透明，除了不知道怎么来的“理财收益率”，用户什么都不知道。最后暴雷的理财产品，运作流程大多类似，宣传、吸筹、黑箱运作、依靠下一轮吸筹兑付，或者跑路。

程君：调研需求——研发立项——产品研发——产品测试——产品发布——筹备吸储时间——运行节点——产生收益发放收益。

06数字资产理财产品的未来发展

白话区块链：随着理财服务的成熟，数字资产理财产品未来将会怎样发展呢？

赵东：理财服务其实还远远说不上“成熟”，这个领域依然是一个缺乏有效监管、没有行业标准、鱼龙混杂的蛮荒之地。这也是我们始终坚持100%准备金并且全网公示的原因，这是用户资金安全的基本保障。

在目前的大环境下，只有“透明的力量”才是净化市场的关键。当然，我们也希望以实际行动推动行业发展，建立行业标准。

程君：参考目前传统金融市场基金、信托、银行理财产品等明确的分类，未来数字资产理财产品必然会针对不同的用户群体进行细分，同时也将为项目方提供更多的支持。

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