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DAPP:央行定于16日降准/释放长期资金5500亿元,将产生哪些影响?_NEO Name Credit

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3月13日下午15:16,中国人民银行发布公告宣布,决定于3月16日开始实施普惠金融定向降准。对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。

其中,对达到考核标准的银行释放长期资金4000亿元,对符合条件的股份制商业银行释放长期资金1500亿元,共计5500亿元。

相信即使是对财经政策、金融趋势关注较少的普通读者,看到这里也会产生疑问——究竟什么是降准?央行突然释放的数千亿长期资金,又将对我们的日常生活造成哪些影响?

泰国央行数字货币专家:CBDC将是新型货币的开放基础设施:7月14日消息,在今日举办的“全球Web3生态创新峰会?新加坡”会议上,泰国央行数字货币高级专家Tansaya Kunaratskul表示,他们将央行CBDC设想为新型货币的开放基础设施,在未来可能会有新的数字货币或任何更好的支付方式,但CBDC可能是所有这些货币可以构建的基础设施;作为政策制定者在尝试推出正确的政策,必须考虑权衡,是否有合适的设计以及这项技术是否能够实现设想。同时她认为,就像现金、电子货币以及私人发行的债券等可以共存,未来数字货币也可以相互共存。(DeFi之道)[2022/7/14 2:12:46]

定向降准属宽松货币政策

韩国央行与韩国Kakao签署数字货币测试研究协议:市场消息:韩国央行与韩国互联网公司Kakao签署数字货币测试研究协议。此前报道,韩国央行宣布,科技巨头Kakao公司(KakaoCorp.)的区块链子公司GroundX将成为其数字货币开发试点项目合作伙伴的首选竞标者。(金十)[2021/7/28 1:20:28]

降准,是央行货币政策工具之一,意味着放松对银行资金的管制。例如银行共有储户存款100元,存款利率为1.5%,贷款利率为5%,银行盈利=贷款利率-存款利率。为了避免储户短期内集中提现,而储户存款已经全部贷出而引发的银行资金流动危机,央行规定银行必须将这100元其中的一部分留作备用金。而降准,就是减少银行备用金的存量,从而提升了银行的放贷能力。

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央行有关负责人3月13日在接受媒体采访时,也阐述了此次降准的初衷——为了支持实体经济发展,降低社会融资实际成本。此次定向降准释放的5500亿元长期资金,将有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济发展。

新冠疫情是系列调控根源

笔者通过整合全网资料发现,昨天发布的公告,已是央行今年宣布的第二次降准。上一次降准,是2020年1月1日的全面降准,释放长期资金8000亿元。而更加关键的是,自新冠肺炎疫情爆发以来,央行主要的货币政策工具已经悉数动用:

2月3日,进行1.2万亿元公开市场逆回购操作投放资金;

2月17日,开展2000亿元中期借贷便利操作和1000亿元逆回购操作;

3月13日,宣布实施第二轮定向降准;

上述调控,目的均为确保疫情防控时期资金流动性以及助力国内经济健康发展。

出台降准有利银行和企业

上文提到,央行降准减少了银行准备金的存量,提升了银行的放贷能力。长期资金的释放,在降低银行负债成本的同时,也鼓励了银行增加对实体企业的信贷支持。这在利好银行的同时,也有助于因为疫情影响正常经营的企业渡过难关。

除此之外,降准还有利于应对近期海外资本市场动荡对国内金融环境的冲击。自3月9日国际原油猛然大跌以来,全球风险性投资市场已遭重挫,美、欧洲、俄、法等股市全面暴跌,11个国家先后触发熔断,债券、期货、加密货币等市场集体持续飘绿。

降准之后或刺激物价上涨

站在普通民众角度,降准看似遥远,但却可能在股市、楼市、物价等方方面面,深入影响我们的生活。

股市:按照以往惯例,降准使得市场中流动的资金变多之后,必然有一部分流入股市;再加上企业在得到银行贷款之后,经营状况得到改善,股市一般会上涨。但近期全球风险性投资市场集中抛售已经引发恐慌,央行此次降准对股市的刺激可能并不明显。

楼市:一方面,降准有利于正在建设的项目继续推动,降低开发商因为资金链断裂产生的烂尾、跑路风险;另一方面,“房住不炒”仍然是楼市监管的主框架,一线城市、核心地区楼市可能会小幅回暖,不过短期内暴涨的可能性较小。

物价:降准的本质是向市场注入更多资金,此举在增强货币流动性、促进经济发展的同时,也会使通货膨胀加剧。这意味着,居民日常生活中某些支出可能会因此增加。

本文来源:小链财经作者:朝云

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