2005年,互联网金融是伴随着互联网的发展而慢慢起来,至今也已经有15年的经历了。2015年的时候互联网金融达到高速发展阶段,随后伴随着一件件暴雷时间而慢慢衰退,当前互联网金融处于严格监管的状态,这也使得其发展受到了很大影响。
去中心化金融,从2018年开始,在区块链的快速发展下,慢慢登上市场舞台。当前DeFi正处于发展阶段,我们有理由相信,DeFi的发展潜力巨大,未来可期。
DeFi与CeFi的定义
DeFi是DecentralizedFinance的缩写,也被称做OpenFinance。它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。
以太坊链上DeFi锁仓量为1452.6亿美元:金色财经报道,据DefiLlama数据显示,当前Ethereum链上DeFi锁仓量为1452.6亿美元,在公链中仍排名第1位。目前,锁仓量排名前5的公链分别为以太坊(1452.6亿美元)、Terra(169.3亿美元)、BSC(149亿美元)、Avalanche(111亿美元)、Solana(97.8亿美元)[2022/1/10 8:38:40]
CeFi是CentralizedFinance的缩写,中文名字叫“中心化金融”,是与DeFi相对的一个词语。虽然CeFi这个词语是最近一段时间才被创造出来,但它绝对不是新鲜事物,因为现有金融体系都是CeFi,比如银行、证券交易所、各种金融机构。
报告:DeFi仍处于起步阶段:ConsenSys发布的2020年第4季度DeFi报告指出,尽管DeFi热潮降温,但DeFi应用程序的用户使用率继续飙升。但作为一个产业,DeFi仍处于起步阶段,更多新的创新即将出现,这些创新将进一步提高其可访问性和可变性。[2021/1/28 14:10:44]
CeFi的元年与衰退
2013年被称为“互联网金融元年”,在2013-2015年的这段时间内,由于互联网金融有着低于传统金融机构的门槛,所以一时间大量企业涌入互联网金融领域。第三方支付发展逐渐成熟、P2P网贷平台爆发式增长、众筹平台逐渐被运用到不同领域中去,首家互联网保险、首家互联网银行相继获批成立;同时,信托、券商、基金等金融机构也开始布局互联网金融,为客户提供更便捷的一站式金融服务。我国互联网开启了高速发展模式。
当前DeFi协议总锁仓量为224.6亿美元:12月29日消息,据DeBank数据显示,目前DeFi协议总锁仓量224.6亿美元,较昨日减少3亿美元,重复率约为31.71%,真实总锁仓量为153.3亿美元。锁仓资产排名前五的DeFi协议分别为WBTC(30亿美元)、Maker(28亿美元)、Uniswap(21亿美元)、Compound(21亿美元)、Aave V1(17亿美元)。[2020/12/29 15:59:20]
2015年是互联网进入爆发式增长的一年,同时也是行业最不平静的一年。P2P平台风险累计爆发,其中总成交量超过740亿元的“e租宝”平台疑涉嫌非吸自融等问题被调查,引发行业内震荡。随后的P2P跑路、裸贷等恶性事件频发,校园贷也引起了社会的关注。
火币大学校长于佳宁:DeFi爆发的基础是链上资产的爆炸式增长:9月20日,火币大学DeFi区块链精英实训营正式开课,火币大学校长于佳宁以《区块链3.0时代的财富机遇》为主题进行分享。
于佳宁表示,开放金融是金融不可逆的发展方向,DeFi是新模式,区块链则是承载的新技术。DeFi爆发的基础是链上资产的爆炸式增长, 包括各条主要公链上的稳定币增发、ETH上资产的持续增长、BTC跨链资产逐步被接受、预言机的发展使得传统资产上链的概率增加。DeFi重构全球金融基础设施之路还很漫长,但也可能很快。[2020/9/20]
DeFi的优势与特点
DeFi是构建在区块链之上,被称为通用的基础架构层,因此,DeFi可以被看作是这个基础架构之上的DApp集群。这使得DeFi能够有了去中心化的核心特性。其主要的优势包括:
1、DeFi是建立在区块链之上的,是允许审查制度受到抵制,允许不分社会地位的全球参与和分发可信任的第三方。
2、DeFi将区块链作为技术基础设施可实现相对高速和低成本的交易/结算、不可变的金融合约和合约自动化。
3、DeFi应用程序通常允许用户保留私钥,这在区块链生态系统中称为非托管。不存在可信的第三方,由用户完全掌控这些资金。
4、提高生态系统的透明度,从而提高价格和市场效率。由于不存在不对称信息且个人利益受透明协议约束,因此委托代理人风险最小。
5、DeFi推崇网络效应,通过独特地组合不同的DeFi应用程序来实现许多创新。
例如,最大的活跃DeFi合约在没有银行账户,没有第三方的情况下锁定了1000万美元,且客户能够始终拥有这些基础加密货币。这与传统的金融行业形成了鲜明的对比,传统的金融行业将大量的资源分配去建立一个信任的系统,而这是以严重的中心化、透明度和许多国家的审查/歧视为代价的。此外,该系统未能跟上数字时代的步伐:一笔跨境交易平均需要3个工作日,费用约为6.8%。
DeFi目前发展的瓶颈
但是DeFi犹如2010年前的中心化金融,还有很多的瓶颈需要突破,需要有更专业的技术和解决方法。当前DeFi主要面临的问题:
1、使用门槛高:以目前市场上的产品来看,DeFi的应用是不好进入的,虽然说比起传统金融服务,不需准备许多复杂的材料及经历漫长的等候,但是长久以来人们对中心化金融的使用习惯,接受新的产品、改变生活习惯,并不是一件容易的事,也需要花不少时间来建立使用者的信心。
2、金融风险:传统金融服务需要准备许多资料,但这些资料会经由严格的审核及把关,建立个人信用体系,虽然花时间且麻烦,但也为使用者及服务提供者提供了相当程度的信心。然而,DeFi正因为区块链的特点,无需资料认证,却隐约带来相对应的风险,所以DeFi需要通过区块链的特点完整地建立彼此的信任问题。
3、应用场景有限:到目前为止,DeFi的应用场景有限,因为加密货币目前的实际应用仍受到很大的限制,所以技术的突破是很关键的。
总结:DeFi现在的发展仍是初级阶段,但是其展示的去中心化的特点是传统的中心化金融是无可比拟的。最近也有消息,国家发布DCEP数字货币,已经布局到19个领域,这说明了去中心化金融体系是一个绝对有领先层次的道路。
伴随被正式划入新基建“国家队”,作为新型基础设施的区块链,正在迎来新机遇。4月23日,腾讯互联网产业经济趋势著作《产业区块链》将在京东上市.
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