加密货币:2020年中复盘：币圈的4个变化和5个预测_EFI

自萌芽以来，区块链行业的焦点就一直在技术应用上。现代金融是如此根深蒂固，使得区块链的大规模应用进展十分缓慢。然而，时代的变革总是缓慢而坚定的，经历2018年的艰难和2019年的低迷后，今年整个行业出现了一些新的希望。

下文，我们集中复盘了币圈最有前途的几个领域，方便大家衡量目前我们所处的位置，也为未来的趋势判断增添一些依据。

一、加密货币支付

比特币在白皮书中最先指出加密货币被广泛使用的主要动力是：使用它。

过去，主流人群对比特币等加密货币始终持有怀疑态度。它让人联想到“黑市货币”，而非面向日常消费者的“点对点货币”。《纽约时报》在2020年1月的报道里甚至写到，比特币在黑市中的交易达到了历史最高水平。然而，随着应用出现新进展，这种认知正在发生改变。

很多加密货币都曾试图将自己定位为“货币的替代品”，希望消费者在便利店中能像现金一样使用它。事实证明，实现这种想法无比困难。不仅是HODL心态普遍，加密货币市场的极端波动也常常阻碍用户的消费行为。

自2013年以来，使用加密货币的用户数量显著增长。区块链分析公司Chainalysis发现，消费者在2017年平均每月支出1.9亿美元的加密货币，而2013年这个数值仅980万美元。

过去三年里，加密货币钱包的使用也增加了三倍。目前的环境似乎正在为加密货币支付打下基础。

2020年，主要有两个领域推动了加密货币支付的普及。

报告：加密市场的托管业务2022年仍保持在4479亿美元的水平:金色财经报道，普华永道 (PwC) 和财富科技平台Aspen Digital于7月11日发布发布关于数字资产托管状况联合报告。报告显示，加密资产在2021年11月达到顶峰，市值达到超过3万亿美元。然而，加密市场的托管业务2022年仍保持在4479亿美元的水平。?截至2023年4月，托管服务提供商数量为 120 家，将其分为两大类：第三方服务提供商和自助托管解决方案。包括以太坊合并导致对加密货币质押兴趣的上升，以及NFT和元宇宙的出现，吸引了机构投资者。

报告称，由于缺乏适当的治理、风险管理和内部控制，托管行业面临的主要挑战是安全。托管商面临的另一个挑战在于保险政策领域。自托管解决方案不提供保险服务，用户因疏忽而造成的数字资产损失不会得到赔偿。据家族办公室人士透露，健全的保险政策是选择数字资产托管机构的重要标准。[2023/7/11 10:48:36]

一个领域是加密货币预付卡。尽管这种卡过去一直有，但直到2020年6月，美国才批准了第一张合法的预付卡。今年万事达与BitPay合作推出的加密货币预付卡，用户可以使用该卡将加密货币转换成法币，在任何接受万事达的地方使用他们的加密货币。

另一边，一些创业公司正在用新的方法推动这一领域的发展：消费即返加密货币。这个想法很简单：用借记卡购买物品就可以获得比特币作为奖励。

2020年4月，总部位于旧金山的初创公司Fold携手Visa推出一款Visa借记卡，该卡的持有人在购买、使用诸如星巴克、Uber等商家的礼品卡时，最多能获得高达20％的比特币回馈奖励。

InsurAce发布2023年路线图：将专注于增加收入、推出新产品和开发加密存款保险计划:1月16日消息，DeFi 保险协议 InsurAce 发布 2023 年路线图。据官方介绍和路线图显示，2023 年 InsurAce 将专注于增加收入、推出新产品和开发加密存款保险计划（CDIS），CDIS 可在用户参与 CEX、CeFi 失败或项目遭受黑客攻击的情况下为其加密货币存款提供保险。 此外，路线图显示 InsurAce 今年 1 季度的更新内容包括推出新的跨链桥保险，以及现有保险智能合约的扩展版本 Post-Audit Cover。[2023/1/17 11:15:03]

对此，Fold的CEO威尔·里维斯表示：“如果人们还不认为比特币是一种货币，通过这种方式，他们肯定会理解它是一种更好的回报。”

这种基于奖励的系统解决了两个问题。首先，它不用纳税，因为加密货币没有被消费。其次，它通过积累比特币作为回报，回避了比特币交易费用和缓慢确认的问题。

实际上，它还有可能向一群全新的消费者普及比特币和其他加密货币。如今很多公司都有计划发行类似的信用卡，使得加密货币与日常支付相结合。

虽然加密货币支付很有前途，但它现在并不是推动币圈发展的主要动力。此时，另一个领域正在日益突出——DeFi。

二、以太坊和DeFi

COMP的市值在短短两周内飙升到5亿美元，这迫使每个圈内人都开始认真对待DeFi。

不可否认，DeFi为币圈注入了新的活力。它省去了传统金融的中间人角色，将金融系统的权利实现去中心化。那么具体来说，DeFi是如何帮助推动加密货币普及的呢？

巴西央行计划在2022年推出CBDC试点:金色财经报道，据当地媒体Estadao报道，巴西中央银行（BCB）总裁Roberto Campos Neto表示，巴西中央银行计划在2022年前推出数字货币（CBDC）试点。Campos Neto表示，巴西央行也一直在讨论一项法案，将数字资产作为一种投资工具进行监管。加密货币甚至已经开始影响国民账户，这意味着它已经成为一种相关的投资工具，并且加密货币的购买正在影响巴西的进口数字。

根据BCB的数据，巴西人在2021年到目前为止已经购买了42.7亿美元的加密货币。8月，巴西人总共持有约400亿美元的加密货币。（coindesk）[2021/11/23 7:05:55]

DeFi的最终目标是取代一些被几个实体垄断的“传统”金融系统。它为进行金融交易提供了一个无需信任的环境，人们在交易时不需要信任任何人和公司，这为用户节省了大量金钱和时间，还让每个人对自己的金融资产有控制权。

DeFi的应用有多种不同的形式，正是因为这个领域非常广泛，才让我们开始重新定义我们所了解的整个金融体系。

1、借贷

DeFi完全排除了银行等中间角色，使借贷的过程去中心化，从而降低了借款人的费用。

Compound等应用一直在推动去中心化借贷的普及，用户在这里可以自由借入资产，也可以赚取存款利息。例如，在MakerDAO(MKR)里，用户可以抵押资产借出DAI(一种与美元挂钩的稳定货币)。通常，在以太坊上的比特币锚定币(例如WBTC）会被当做贷款的抵押品。

分析师：供需失衡正在加据 比特币或在2021年涨至28000美元:股票和加密分析师Ronnie Moas刚刚发推称，比特币“减半”已经过去四个月了。在过去的几年里，大量的比特币被挤出了市场。供需失衡正在加据。如果你想执行大订单，你就不得不把价格提高。2021年比特币目标为28000美元。[2020/9/13]

到目前为止，借贷类项目在DeFi中占很大的比例。单是COMP就占了整个市场的36%左右，人们对借贷的需求正在日益增长，在2020年的5月和6月这种增长非常明显。

2、资产管理与交易

金融的重要组成部分之一是资产管理与交易。当下的金融体系中，资管非常普遍且成熟，但资管中间人会从中分一杯羹，并通过他们的决定来支配金融市场。这个过程常常不够透明，DeFi提供了一种新的选择。

例如，Balancer(BAL)，它是一种自动化的投资组合管理器，它通过自动做市商协议来提供资产的流动性。再比如Melon，它允许用户创建自己的投资基金，其他用户也可以参与到这只基金中，这种方式使得投资变得更大众化。

其实这两个项目已经开发了很多年，而它们的用户群今年才开始大幅增长。

3、其他创新产品

2020年出现了一些新的DeFi应用。

例如保险，这是一个处于非常早期的领域，用户可以通过智能合约筹集资金，为个人提供保险。其他的，例如预测市场、加密合成资产、去中心化衍生品交易等，在2020年都有了新的增长。

声音 | Ripple首席执行官：期待2020年加密货币领域会有更多收购机会:Ripple首席执行官BradGarlinghouse在Twitter发文评价“Visa斥资53亿美元收购Plaid”表示，这种整合并不奇怪，期待这会在2020年为金融科技、加密货币等领域带来更多机会。[2020/1/14]

目前，借贷和资管用户是DeFi的最大用户群体。随着时间推移，随着越来越多的初创公司出现，预计DeFi将有更多创新。

4、如何衡量DeFi的采用率?

衡量DeFi发展的一个方法是看锁定在DeFi上的资产总价值。截至7月12日，锁在DeFi上的资产约为22.9亿美元，创下该领域的最高纪录。

另一种衡量DeFi的方法是观察某些平台的增长。例如，在撰写本文时，锁定在Synthetix里的资产增长了9.97%，截至7月，这家专注以太坊衍生品的平台是DeFi领域中锁定资产的最大赢家。

还有另一种更简单的方法来衡量DeFi的增长。由于目前几乎所有的DeFi都在以太坊上，人们可以通过以太坊的链上指标来评估增长，例如钱包增长情况、支付费用变化和每日交易数量。

在这方面，以太坊看起日益强大。6月29日，以太坊每日活跃地址数量超过466,000个，达到历史巅峰。尽管每日交易额仍未突破历史最高水平，但这段时间的增长比2017年末和2018年初看到的增长更为自然。

总的来说，以太坊用户群在增长，DeFi锁定资产在增长，以及目前正在打造的许多项目都清楚地表明我们正处于一个新的应用阶段。

三、稳定币和CBDC

最近，各国都在竞相发行本国的央行数字货币，这一新领域无疑将在世界舞台上占有巨大优势。

CBDC易于使用，成本极低，可以替代美元主导的世界经济，因此，各个国家都在加大力度发行本国的CBDC。

然而，不仅仅是CBDC——所有的稳定币在2020年都得到高速增长。这是因为稳定币是区块链世界和传统经济的桥梁。这座桥有着货币属性，它可能成为2020年代区块链普及的重要催化剂。

2020年对于USDT来说是爆炸性的一年。自2019年下半年以来，泰达一直是整个加密货币市场中单日交易量最高的，甚至超过了比特币。

截至7月12日，USDT市值超过90亿美元。就在几个月前，它的市值还只有60亿美元。Coinbase支持的稳定币USDC的市值也接近10亿美元。简而言之，稳定币领域正在增长——但对于平常就关注这一领域的人来说，这并不奇怪。

2020年1月就有报道称，大概有60亿美元的资金正处于观望状态，随时准备进入币圈。据多方估计，这笔钱(或许更多)似乎真的进场了。

2020年稳定币的爆炸式增长是另一个证明我们正处于新的发展阶段的标志。USDC、USDT、BUSD以及其他稳定币都有增长，这表明机构投资者对这方面的需求较多。

在美国参议院银行委员会关于“货币和支付数字化”的听证会上，有官员表示，他们担心如果其他国家迅速采取行动将本国货币数字化，美元可能会落后于其他国家。今天，世界各国的想法都是一样的：关于CBDC的军备竞赛已经开始，它很可能会决定未来十年各国的位置。换句话说，稳定币进入大规模使用只是时间问题。

我国率先发行CBDC，而美国发现鼓励由美元支持的稳定币对进一步提升美元在区块链行业的地位是有帮助的。毫无疑问，稳定币还将在DeFi的应用进程中发挥作用。这一切都结合在了一起，2020年代，稳定币和CBDC将得到史无前例的增长。

四、ETF和投资基金

今年6月初，富达数字资产调查发现，80%的机构投资者认为加密货币是一种“吸引人的”资产类别。91%的受访者表示，他们预计未来五年内，加密货币将至少占投资组合的0.5%。而在2019年，只有9%的美国受访者表示他们会投资数字资产。如今，这一数字已升至22%。

人们对加密货币兴趣的激增表明，金融界正越来越习惯加密货币。不少人认为，2019年比特币价格上涨可能是其中的催化剂。普华永道和Elwood资管公司发布的2020年加密货币对冲基金报告发现，63%的加密货币对冲基金是在2018年和2019年推出的：

“我们估计，全球加密对冲基金的总资产管理规模在2019年从上一年的10亿美元增加到超过20亿美元……平均资管规模从2190万美元增加到4400万美元。”

今年最大的成功故事之一就是灰度投资。

自5月中旬比特币减半以来，灰度基金已经购买了价值近5亿美元的BTC，比这段时间矿工挖出来的还要多。

截至6月25日，这家投资公司管理的资产为41亿美元，高于去年的21亿美元。值得注意的是，全球所有的对冲基金持有近3万亿美元的资产。

正如普华永道的加密货币负责人所说的：“我预计加密对冲基金将在未来几年大幅增长，因为对许多寻求进入这一领域的机构投资者来说，投资加密基金可能是最简单和最熟悉的切入点。”

另一边，比特币ETF似乎还有很长的路要走。出于“被市场操纵”的担忧，美国证券交易委员会(SEC)多次拒绝了推出比特币ETF的请求。

最近一次被拒是在2020年2月底，当时纽约WilshirePhoenix的ETF申请被拒。不过，SEC委员皮尔斯对这一决定发表了不同意见，称SEC对比特币ETF的标准太高，在其它的领域并非如此。

目前，比特币ETF推出的可能性仍然很小。正如DataTrekResearch的创始人告诉CNBC的那样，“在比特币ETF之前，你会先看到央行的加密货币。”

在对冲基金的世界里，加密货币的发展空间还很大。机构投资者的热情是一个积极的信号，它证明加密货币正在缓慢而坚定地成为金融世界的一部分。

五、2020年代是最重要的十年

上文提到的只是几个前沿领域，整个区块链行业其实都在迅速发展。2020年代很可能是去中心化应用最重要的十年。以下是对未来的几个预测：

1.一旦扩展问题得到解决，web3应用程序的使用会迅速增加。

2.数据服务将越来越依赖区块链技术来记录和传输私人信息。

3.公共交通将连接到去中心化的平台以共享位置。索尼在2020年4月已经宣布它们正在开发区块链通用数据库(BCDB)。

4.全球供应链将发现，使用区块链技术对其产品进行认证和跟踪会更划算。

5.去中心化网络将推动创建智慧城市。比如，迪拜正努力成为世界上第一个“区块链城市”。

未来，区块链上的用例将与互联网上的一样庞大。任何依赖于互联网基础设施的东西，无论是数据共享、金融、供应链还是应用程序，都将不可避免地受到区块链技术的吸引。

这就是潜力所在，担忧普及率可能太过“短视”。事实上，如果区块链技术被证明能够扩展并推动下一次工业革命，一切都将发生天翻地覆的变化。2020年已展现出巨变的希望，而这一年还只是整个2020年代的开始。

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