LLE:DeFi科普 | 火热的去中心化金融DeFi究竟是什么？_数字货币

什么是DeFi？

DeFi是DecentralizedFinance的缩写，也称为OpenFinance。实际上，这意味着用于构建开放金融系统的去中心化协议，旨在可以让世界上的每个人随时随地进行金融活动。

在现有金融系统中，金融服务控制由中央系统调节，无论是最基本的转账存取、贷款还是衍生品交易。DeFi希望通过分布式开放源代码协议建立透明、可访问、包容的点对点金融系统，以最小化信任风险，使参与者更容易、更方便地获得融资。与传统的中心化金融系统相比，DeFi平台具有颠复性。暂时不提没有中心化服务器这种区块链独特优点，通过DEFI项目，任何人都可以创建由协议合作产品构建的金融产品，以网络效果引发巨大的金融创新产品。DeFi就像是在资产上插上流动的翅膀，喷出无数不断的游戏玩法。

DeFi领域的增长令人震惊，目前价值超过6.75亿美元的价值锁定在DeFi协议中。在过去的12个月里，很多人都在密切关注Defi领域的发展。现在，DeFi正在转变为与传统中央银行、桑坦德银杏、德意志银行和养老基金共存的平行金融系统。几乎所有DeFi解决方案都部署在以太坊上，以太坊是开放的区块链平台，最适合用户开发和激活。

Defi的崛起

几年前，区块链行业还没有Defi的概念，从无名小卒一跃成为区块链行业的“霸主”，Defi只花了几年时间。目前在网络关于Defi的文章已经不少了，我完全承认Defi的潜力和光明前景。

波场TRON DeFi总锁仓值（TVL）已达到72亿美金:据3月14日19:00（HKT）最新数据显示，波场TRON DeFi总锁仓值（TVL）已达到72亿美金。3月8日开启的波场TRON五币齐挖世纪挖矿成绩亮眼，这次增长又一次证明了波场DeFi生态的无限潜力。据悉，波场TRON官方升级了总锁仓值（TVL）的算法：TRX的总冻结量等于能量和带宽之和，其中包括给超级代表投票冻结TRX获得的能量和带宽。

波场 TRON 致力于为去中心化互联网搭建基础设施。旗下的 TRON 协议是全球最大的基于区块链的去中心化应用操作系统协议之一，为协议上的去中心化应用运行提供高吞吐，高扩展，高可靠性的底层公链支持。波场 TRON 还通过创新的可插拔智能合约平台为以太坊智能合约提供更好的兼容性。[2021/3/15 18:44:47]

Defi的起源

DeFi本身是一种概念、体系结构，与在金融技术中“区块链技术”的应用相同。Defi的概念是来自借贷产品Dharma的联合创始人BrendanForster，他于2018年8月31日在Medium上发表了一篇文章，说明了DeFi的概念，其中文章涉及DeFi须符合四个条件：

DecentralizedBlockchain：去中心化区块链

当前以太坊上Defi协议总锁仓量约合119亿美元:据欧科云链OKLink数据显示，截至今日16时，以太坊上Defi协议总锁仓量约合119.7亿美元。其中排名前五的分别是Uniswap 20.1亿美元（-11.2%），Maker 18亿美元（-1.77%），Curve 15.3亿美元（-2.05%），Aave 12亿美元（-4.44%）以及Yearn 8.95亿美元（+4.07%）。[2020/9/22]

FinanceIndustry：金融产业

OpenSource：程式码开源

DeveloperPlatform：开发者平台

DeFi如何工作？

DeFi解决方案通过区块链技术支持，并使用最强大的功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字资产。这些数字资产主要是因为价值存储特性，所以有货币价值。因为这些资产是可编程的，所以可以锁定在智能合约上作为担保(类似于住宅抵押贷款)。

我们还可以用可以证明的锁定值做很多有趣的事情。通过这种抵押品，以所谓的“稳定币”形式贷款。“稳定币”是与美元等世界货币相关联的数字货币。我们可以用这些稳定的资产交换其他数字资产，用在网上，或者借贷协议赚利息。也可以做超出我们今天所知道的金融产品范围的更高水平的工作。

BOX (Defibox)突破27美元 24H最高涨幅75.95%:据Gate.io行情显示，交易对BOX/USDT币价今日突破27美元，截至今日12:00，24H涨幅最高达75.95%，当前涨幅40.3%，24H最高价格27.65美元，当前报价26.5美元。[2020/9/3]

大致的意思为，数字储备资产被用来抵押完全数字化和非中介化的创新金融产品。你可以随时随地直接与代码交互，而不需要中介公司，这是一种非常具有代表性的改变。

为什么DeFi比较好呢？

DeFi作为概念和生态系统还处于初期阶段，为我们提供了新的金融服务和货币模式，完全抵押、透明度、不可审查性、可组合的新模式。在我们看来，很明显世界金融体系存在一些内在缺陷，这些缺陷主要是由于不透明和过度借贷。我不认为全球金融系统将完全被基于加密技术的备选方案所取代，但是相信它与加密技术方案并行存在，并为寻求加密技术方案的人提供备选方案。

从用户的角度来看，DeFi解决方案还有一些有趣的功能。首先它是未经过允许的，也就是说，不需要任何人的批准，也许可以使用这些产品。它无需在任何地方开户，分享护照的复印件和我在银行的钱确实在银行。相反，它使用自己的加密货币钱包与代码直接交互，交互是匿名实时的，可以随时开始。

币赢CoinW将于8月20日17:00在DeFi专区首发上线CREDIT:据官方消息，CoinW将于8月20日17:00在DeFi专区上线CREDIT/USDT交易对，同时开启“充值送CREDIT，-0.1% Maker费率”活动。

据悉，PROXI是专注于信用借贷和跨链衍生品发行的第二代DeFi协议（DeFi 2.0）。PROXI将通过安全的开放式协议为用户和投资者提供最高效的途径参与衍生品投资和信用借贷，并使用户在专业金融工具的帮助下尽可能获益。详情查看原文链接[2020/8/20]

DeFi的主要应用方向

1.质押

基于权益证明(PoS)协议算法的区块链网络要求验证者质押部分数字货币资金，以便在网络中创建、建议、投票。作为维护网络的交换，PoS机制下的验证者可以通过抵押其数字资产来获得奖励。

为了支持这种共识算法并获得被动收入(类似于银行存款帐户)，开发人员可以创建DeFidApps，其中可以使用去中心化产品解决方案，如质押池和“质押服务”解决方案。

DeFi质押应用程序示例：

StakeWithUs：基于PoS协议的“质押即服务”

Mythos：针对Cosmos和Loom网络的验证者服务

Messari前主管：YFI代币通胀计划被否，让人怀疑是否有很多Bitcoiner悄悄成为DeFi巨鲸:Messari前主管、股票及加密货币交易员Qiao Wang发推称，YIP 30（一项增加YFI供应量的提议）遭到大多数人反对，这一事实让我怀疑是否有很多Bitcoiner悄悄成为了DeFi巨鲸。

据此前报道，yearn.finance通过推特发布YFI代币通胀计划（提案YIP 30）的投票结果，10577393名投票者中，61.26%的人投反对票。yearn.finance表示，看起来代币持有者反对进一步的代币发行。推特用户评论称，这意味着YFI具有潜力并且供应量较低，将会使其比BTC更加看涨。[2020/8/2]

DokiaCapital：专业的机构级质押服务

CellETF质押挖矿：质押挖矿即用户通过智能合约将eCell委托于节点，合约会根据总体的质押率为用户计提Cell质押收益。节点通过接受持有eCell币的用户的质押委托申请，将资产安全地存放于Cell质押合约内，用户从而获取收益，现阶段质押率年化大致在15%左右。由于发行eCell的目标通胀率为3%，后期质押率会随着总体质押量自适应调节。

2.支付服务

允许任何人使用比特币区块链数据创建和交易自己的数字token。支付类型的去中心化金融应用一般具有自己的数字货币，用户可使用它们进行交易，提供钱包地址，用户可持有这些数字货币。对于没有银行账户的用户和对于数字货币爱好者和金融机构来说，将支付服务去中心化常常是好的选择。

DeFi支付服务示例：

Whisp：具有数字货币支付功能的去中心化薪资解决方案

闪电网络：基于比特币构建的网络，使用智能合约实现低成本和快速的链下支付

RequestNetwork：去中心化的网络，允许用户请求，验证和执行付款

CellETF闪兑：Cell闪兑是CellETF依托于Ethereum推出的众多去中心化应用之一。Cell闪兑可以为用户提供便捷、安全的币与币之间兑换操作，实现不同币种之间的互相交易兑换。

Cell闪兑是基于中心化交易所充提都需要时间，交易数据安全性低且交易手续费高等痛点，所构建的去中心化交易所“CellDEX”。基于做市商双边竞价机制的cell闪兑由智能合约构建，用户的数字资产始保存于用户地址，用户交易时于智能合约发生交互，由智能合约执行用户数字资产的兑换，因此是完全去中心化的应用而消除了中心化交易所引致的安全问题。Cell闪兑采用被动报价模式存在搬砖套利空间，同时用户交易无需手续费，只收取一定量的燃料费。

3.借贷

去中心化借贷是试图将经济去中心化的核心应用。像现在这样，人们必须去银行获得住房贷款，去中心化借贷的核心目标，是让人们从更多的贷款可以从出借者那里获得，使贷款过程整体民主化。现在在贷款领域尝试着的去中心化金融的例子之一是Dharma协定。它建立在以太网区块链的基础上，Dharma允许参与者借出各种形式的抵押债券。目前，借贷产品是DeFi市场上最热门的应用程序。在市场价格上，MakerDAO和CompoundFinance两个DeFidApps占总市场份额的77.5%。

使用这些平台，可以以数字货币为抵押贷款，或者将数字资产借给其他用户获得利息。Maker和Compound等平台在dApps中内置了其他产品(稳定币等)和DeFi服务。

CellETF预计于2020Q4上线Cell抵押借贷平台，为用户提供一个去中心化的数字货币银行体系，用户可存入合格的数字货币资产，赚取利息并以存款资产作为抵押物获得贷款额度，贷款额度允许用户接入符合要求的数字货币资产。将获取Chainlink的其他多种价格数据计算用户的资产价值，对抵押不足的资产进行去中心化清算。这将为用户带来极高的安全保障，并确保抵押率一直保持充足的状态。

4.去中心化ETF

由CellETF发行的金融衍生品杠杆ETF，其本质上是一种锚定金融衍生品现货(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)价格变化的指数基金。

目前CellETF已经发行的系列为数字货币杠杆ETF，其价值会随着相关金融衍生品的涨跌按一定杠杆比例而波动。

CellETF将进一步探索将更多传统金融场景通过DeFi形式实施的可能，例如我们希望能够获取特定的金融市场指数数据，并通过CellETF发行去中心化ETF。

CellETF品牌发布了一系列DeFiDapp，其中就包括闪电兑换（DEX)和质押挖矿(eCellStaking)；无损彩票等去中心化游戏以及eCell通证红包。

DeFiDapp是CellETF的核心业务，DeFi应用的核心是为资产提供安全可靠的价值，如果资产价格的数据来源不可靠，例如被操纵或是价格更新不及时，都会直接影响到应用的正常运行。因此，一个安全可靠的去中心化预言机系统可以及时提供可靠的资产价格并同时保障Dapp端到端的安全性，并在这个过程中起到关键作用。

5.去中心化交易所

用户可以交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所的问题而产生的，在中心化交易所用户因为没有自己的私钥，所以无法控制自己的财产。

CellETF就是这样的去中心化金融应用，是以数字货币ETF为核心产品的DeFi综合应用平台。

CellETF是部署在以太坊主网上的去中心化交易平台，所有交易均通过智能合约执行，允许用户在控制自己的私钥贸易的同时进行数字资产交易。

进入CellETFDapp页面，即可选择产品进行交易。已有以太坊加密钱包的用户可以直接通过加密钱包访问https://celletf.io。

最后，去中心化金融是金融科学技术的扩张，也是未来传统金融和区块链的切入点。最重要的是，去中心化金融已经在进行，是所有人都能使用的科学技术和服务。CellETF作为DeFi综合应用平台，致力于区块链技术探索、应用研究与人才培养，以人类愿景为驱动力，提升区块链应用的普及及速度，提升社会对区块链的认知水平，推动传统互联网加速迈进价值互联网时代。当然，我们也可以期待未来CellETF建立更全面的DeFiDapp，让区块链技术真正造福于普罗大众。

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