OTC:冻卡潮再次席卷币圈 加密货币市场路在何方？_Arbitrum

今年以来，无论是跌宕起伏的加密行情，还是突发的黑天鹅事件，对投资者和项目方来说都是一个巨大的考验。而如果从整个行业发展轨迹来看，今年的监管环境于行业晴雨表的场外OTC交易商家，尤其惊心动魄。

从今年3月份开始，一股冻卡潮就开始悄悄席卷加密行业，先是海外传出中国玩家被美国财政部制裁的消息，然后是东莞、广州、南宁等地先后披露了多起加密货币犯罪案件，还抓获了多位犯罪嫌疑人。

各个加密社群也开始流传大量未经证实的谣言，随后，包括火币、OKEx在内的多家加密交易平台纷纷出台新的OTC举措，对原有系统进行升级优化，以应对严峻的形势。虽然新的举措已经在进行，但投资者们还是心有余悸：场外OTC到底潜藏着哪些风险，对普通投资者来说，如何才能避免被无故殃及？

冻卡潮席卷币圈

回顾这场被国内币圈从业者广泛关注的冻卡潮，最早起于今年3月2日，?两位中国比特币OTC兑换商因为在没有严格KYC验证的LocalBitcoins上协助黑客被美国财政部制裁，自此之后，类似的案例开始频繁出现。随着冻卡、起诉、判刑等耸人听闻的信息在社区不断地发酵，也让不明情况的加密投资者们人心惶惶。

欺诈者利用马斯克关于“Shiba”的推文进行欺诈，每笔交易费用高达99%:PeckShield发推称，欺诈者利用马斯克先前关于“Shiba”的推文宣传BabyDogeFloki代币，并进行欺诈。据悉，该代币的每笔交易流动性费用高达99%。请注意防范风险。[2021/7/15 0:54:56]

实际上，这场来势凶猛的冻卡潮，并不专门针对币圈，而是由于监管机构加强了对电信、资金盘、菠菜以及杀猪盘等违法行为的打击，由于这中间部分涉案资金流入了普通交易用户的银行账户，因此部分关联涉案银行卡被列入了冻结行列。而交易平台所谓的「冻卡」，主要是因为小用户无意中有接触「黑产」资金，但这一比例极低，一般都会自动解冻。

要知道，国内加密交易市场从2013年开始孕育，为最大程度满足用户需求，交易平台基本上都通过引入OTC兑换商等方式，开设了法币交易区。

多国联合声明：期待欧盟委员会本月关于规范加密资产的提案:德国、法国、意大利、西班牙和荷兰在联合声明中表示，在法律、监管和监督方面的挑战和风险得到充分认识和解决之前，不应该在欧盟启动由全球资产支持的加密资产安排，期待欧盟委员会本月晚些时候关于规范加密资产的提案。他们支持欧盟委员会的目标，即为资产支持的加密资产提供框架，并禁止那些不满足前提条件的加密资产。[2020/9/11]

OTC的去平台化意味着商户、资金、账户来源的复杂化，尤其是当比特币、稳定币的价值逐渐被更多行业接受，很多圈外人士开始使用USDT作为结算单位，在这过程中，不乏专做电信、资金盘、菠菜以及杀猪盘的不法人士开始利用加密货币进行违法操作。

这样的背景下，打击违法犯罪行为刻不容缓。今年7月，部审议通过159号令，扩大了部对网络犯罪的管辖权力范围，其中县级以上机关的可以直接对存疑的账号执行冻卡，这样的背景下，多地监管机构也开始推进网络金融专项整治行动。

怀俄明州等候州长批准关于“功能性资产”加密资产免受证券法限制的法案:怀俄明州立法机关通过了一项法案，规定某些类型的加密资产免受证券法的限制，现在该法规将由州长Matt Mead进行最终批准。公众记录显示，该法案以27-3的投票结果通过，没有参议员弃权。据悉，豁免的资产被称为“功能性资产”，指那些“尚未由被开发者带入市场或作为投资出售”以及“可交换获得商品和服务”的资产。[2018/3/7]

在整治趋严的情势下，很多不法分子不得不铤而走险试图尽快洗净灰黑产，促使币圈黑产交易增加，而大批涉案灰黑产银行卡因此被冻结，但也波及了正常交易加密货币的投资者。

冻卡对加密行业的影响

虽然加密交易平台设置了对应的风控措施，但由于加密货币的匿名性，场外OTC交易区也成为了电信涉案资金用于的「重灾区」，随着监管机构重拳整治，为其提供交易场所的平台也因此遭受影响。

一旦交易平台出现大面积冻卡事件，不仅会造成资产损失，更重要的是会直接挫伤投资者继续进行加密投资的热情。据了解，今年以来，在多个交易平台传出冻卡事件后，不少玩家人心惶惶，因担心被冻结卡号而暂停了交易。

数据来源：CryptoCompare

不过从大环境来看，整个加密市场并没有受到根本性的打击，根据CryptoCompare的数据，虽然今年6、7月加密市场体量有所回撤，但包括币安、火币在内的平台已经恢复。于此同时，Square、MicroStrategy等公司买入加密货币的消息不断传来。

如果从微观层面看，虽然银行卡和支付宝被冻结不可避免地让部分投资者无辜躺，但换个角度看待问题，由于监管和金融机构的积极作为，更有利于打击犯罪和保护用户资产安全。

投资者的应对策略

今年以来，央行加大了反和反的力度，其公布的一季度涉及的罚款几乎等同于去年一年的数额，而不少加密货币的OTC、交易、借贷等细分赛道的从业者和平台，也受到了来自地方金融局和部门的调查。

虽然这样的整治有利于肃清行业中的违法行为，但对于一个新兴行业来说，同样需要一个稳定的发展空间，而这需要交易平台、OTC兑换商和加密投资者共同的努力。

只有严打黑产，让黑产与正常用户隔离是解决冻卡问题的根本之道。对平台来说，建立有效风控机制有助于为投资者营造安全可靠的法币交易环境。据了解，在冻卡的消息传出后，包括火币、OKEx等在内的交易平台，均加强了与监管部门沟通，并对OTC系统进行了升级、迭代。

今年8月，国内最大的场外交易平台火币的OTC交易区完成了本年度耗时最长的一次系统升级，不仅优化了底层架构，还更新了限时限额提币策略，此次升级就覆盖登录、OTC交易、划转、币币交易、充提币、链上数据等场景，目的在于能最大程度避免平台成为不法分子、套现的法外空间，让黑产无处遁形。

实际上，需要升级的不只是交易平台，还有投资者和OTC兑换商自身。对加密投资者来说，一定不要因为眼前的利益，出售自己的平台账号、为他人代买代卖，或是在不规范平台/场外群售出以获利等高风险行为，以免因小失大。而对OTC兑换商来说，切勿为不法分子提供场外交易服务，避免被无辜殃及。

如何真出现意外，自己的银行卡被冻结了，有可能是因为账户的某些行为触发了银行的反系统，一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是「只付不收」，也就是暂停您的部分交易权限。

因此，投资者不必慌张，可以直接联系开户银行，按照银行的要求提供相关信息，一般是解释资金往来的原因即可解冻。

此前，招行、中行、农行、建行和工行等银行客服，在回复涉及加密货币交易的行为是否会冻结卡号时均回复称：「只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及与等非法相关的案件。」这意味着，对于投资者来说，只要不参与违法犯罪活动，不被牵涉进、等案件，正常的加密货币交易行为属于法律允许的框架内。

而如果是银行卡遭遇司法冻结，则需要通过开户行或者银行电话热线，查询到具体的冻结期限和具体被什么地方冻结，然后按照当地的要求，解释为什么会发生这笔资金的转账，同时将相关材料提供给，按照各地系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。

在法律意义上，如果用户真的没有参与电信或者，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。

一般情况下，大部分的司法冻结都只是暂时冻结，只需要配合调查，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种情况无须担心，到期银行卡会自动解冻。解冻后，为避免不必要的麻烦，可将被原来卡上资金转走，暂时不使用该卡。

随着整个加密行业逐渐成熟，提供交易服务的交易平台的合规体系逐渐完备，相信在未来，即便是被圈外人称为「温床」的OTC交易，也不会成为法外之地。

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