TUA:BSC上首个保险平台Soteria，如何为DeFi护航？_Printer.Finance

作者|秦晓峰

编辑|郝方舟

出品|Odaily星球日报

在去中心金融的发展中，始终伴随着黑客攻击、合约漏洞等问题。

为了降低项目损失，DeFi保险应运而生。

特别是过去两个月，安全事故频发，进一步刺激了保险需求，带动DeFi保险赛道走热。大量的新兴保险平台和项目开始涌现，代币涨幅普遍在100%左右，其中龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。

值得注意的是，目前大多数保险项目依然选择以太坊作为主战场，其他大多数公链生态处于「无险可保」的尴尬境地。但这也是新兴保险项目的机会，通过抢占其他公链市场，可以有效获得先发优势。

Odaily星球日报近期观察到，币安智能链近期诞生了第一家原生的互助型保险平台Soteria。上线短不到一个月，Soteria注册用户达到4531人，合作项目9家，保额增长较快，保险池资金量成功突破200万美元。

Soteria究竟有何特质，可以获得BSC官方推荐以及众多项目青睐？

过去一年，DeFi蓬勃发展。DeFipulse数据显示，目前链上锁仓价值已经达到360亿美元，与去年同期的10亿美元相比，增长超过35倍。

但在DeFi发展中，代码漏洞、攻击盗币等各类安全事件层出不穷，DeFi逐渐沦为黑客提款机。

根据媒体统计，2020年DeFi攻击60逾起，累计损失超2.5亿美元，攻击事件逐渐常态化。简单列举几个代表性的事件：

PeckShield：DeFi协议MerlinLabs遭到攻击，是PancakeBunny的又一同源攻击:5月26日消息，PeckShield“派盾”预警显示，DeFi收益聚合器MerlinLabs遭到攻击，此次攻击手法与5天前遭到闪电贷攻击的PancakeBunny的攻击手段相似，损失200ETH。[2021/5/26 22:46:25]

10月27日，DeFi?聚合协议?Harvest?Finance遭遇闪电贷攻击，损失约3380万美元；

11月14日，ValueDeFi?协议遭到闪电贷攻击，损失约740?万美金的DAI代币；

11月26日，Compound遭受预言机价格操纵，约9000万美元资产遭到清算；

2月5日，YearnFinance协议遭遇闪电贷攻击，损失千万美元；

……

高速增长的DeFi生态，却安全事故频发，也令DeFi参与者深感忧虑。

作为对冲风险，降低损失的重要金融工具，DeFi保险也被更多的DeFi参与者所关注。

过去几个月，DeFi保险赛道大热，诞生了包括COVER、ins3.finance等数十个新兴保险项目，同时这些项目的治理代币也备受追捧，涨幅都在100%左右。其中，保险赛道的龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。

不过，看似热闹的DeFi保险，实际上目前发展有限。对于DeFi的大市场来说，目前DeFi保险资金量所占份额不到1%。

声音 | Zebpay CEO：Facebook的加密野心是对区块链和加密生态系统的又一次验证:据Livebitcoinnews消息，印度交易所Zebpay首席执行官Ajeet Khurana表示，Facebook的加密野心是对区块链和加密生态系统的又一次验证，2019年初，从JP Morgan Coin到捷豹的IOTA计划，再到介于二者之间的一切表明，机构热情大幅上升。[2019/5/5]

“DeFi保险是DeFi发展必不可少的刚需，未来潜力是非常巨大的。”新兴保险平台Soteria技术总监Colby对DeFi保险的未来非常看好，“传统金融市场，保险的规模是万亿级的。随着加密市场和DeFi的发展，DeFi保险市场规模也将不断攀升，也会诞生几个保险巨头。”

要想将DeFi保险的体量扩大，绝非一夕之功，同时也必须找准方向。

目前体量不大的原因：一方面是发展时间较短，DeFi保险项目井喷式增长主要集中在近几个月；二是保险项目多集中在以太坊这一单一的生态体系，未能串联其他公链生态价值，导致其他公链处于「无险可保」的尴尬境地。

因此，DeFi保险下一步的发展方向，是从以太坊向其他公链生态过渡，帮助其他生态DeFi发展，实现价值最大化。

一批新兴保险项目，也瞄向了更具潜力和爆发力的“下一生态”。在一众新DeFi生态中，币安智能链发展迅猛，引人关注，

根据官网数据，BSC当前已支持42个币种跨链至BSC，跨链资产总值已达13.7亿美元，BinanceBTokens代币总市值达5.56亿美元。

声音 | 世界经济论坛创始人：区块链是第四次工业革命的又一代表性成果:据经济参考报消息，在近日举行的第十二次夏季达沃斯论坛上，世界经济论坛创始人兼执行主席克劳斯·施瓦布表示，区块链是第四次工业革命的又一代表性成果。预计到2025年之前，全球GDP总量的10％将使用区块链技术储存。当前，众多知名企业、投资人密切关注区块链动向。他们期待借助区块链技术，改善传统业务流程，创造崭新的业务模式。[2018/9/21]

可以预计，BSC将成为继以太坊之后，保险项目竞争的另一个主战场。

从去年9月主网上线至今，BSC发展迅猛，同时也带来阵痛，安全事故频发。

据媒体报道，2月1日，BSC上流动性挖矿项目popcornswap跑路，项目方卷走近48000个BNB，价值约215万美金；无独有偶，此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等项目也相继跑路，使用户蒙受损失。

一系列危机，使得BSC及其用户对保险的需求陡升。但反观BSC上，保险项目一直处于缺位状态。此前币安也曾与CertiKChain合作构建CertiKShield资金池，用于BSC生态安全防护。但几次安全事故似乎证明了，这并未起到作用。

查询CertiKShield可以发现，其目前仅为BNB、BUSD、PancakeSwap三个币安系项目承保，业务难以覆盖整个BSC生态。

1月13日，BSC上首个互助型保险平台Soteria正式亮相，看准生态发展潜力与入场时机，为用户保障权益、对冲风险，成为补齐BSC上DeFi的关键板块。

诺贝尔经济学家席勒：比特币可能是又一次失败的货币实验:5月21日，诺贝尔经济学奖获得者、耶鲁大学教授罗伯特·希勒（Robert Shiller）在新发布的一篇博客中表示，加密货币市场的出现正在模仿历史上一些最失败的货币实验。他说尽管有人警告称这可能是一个局，但人们对加密货币市场的热情依然高涨。他说，人们必须记住，重塑货币的尝试在历史上一直都存在。然而，他补充说，尽管新的货币创新在开始时令人兴奋，但它们未能持续下去。[2018/5/22]

1.Soteria是什么？

Soteria是一个互助型保险平台，可以为智能合约本身的漏洞及黑客攻击等行为产生的损失提供保险，进而为?DeFi产品提供风险保障。

Soteria采用会员制，用户需要支付0.1BNB作为入会费成为会员；成为会员后，用户可以通过通过质押代币SOTE，共摊风险，共获收益。Soteria也是唯一运行在币安智能链上并采用BNB作为担保及理赔资产的保险平台。

质押代币，意味着会员对项目安全性的认可，同时质押代币的多少也决定了这个项目的购买额度；索赔申请批准与否，由代币持有人通过投票决定，投票需要锁定代币，而如果选择了和最终结果相反的选项，则其代币将会被锁定更长时间。

与NexusMutual类似，Soteria也有一个风险资金池。资金池中资金一方面来自于保险人购买代币资金的直接注入，另一方面保单持有人购买保单的资金的50%将注入资金池。

用比特币纳税！美国又一个州提交相关法案:近日，继美国亚利桑那州比特币纳税法案被参议院通过后，乔治亚州也有两位州参议员提出用比特币纳税的法案。据法案公开记录显示，这项措施如果落地，将调整州政府税务部的规定，允许其接受以比特币等加密货币支付政府税款以及各类许可证的费用。[2018/2/24]

当某个合约发生赔偿的时候，合约里面质押的SOTE代币首先被销毁来支付赔偿。如果质押的SOTE不能完全支付赔偿，那么资金池里面的其他资金用来做赔偿。所以，虽然用户针对不同的合约质押SOTE，但是保险资金池本质上最终被所有合约共享。

2.成绩：半个月，资金量突破百万美元

虽然有着注册门槛的限制，但Soteria依然受到了市场的追捧。Colby告诉Odaily星球日报，目前Soteria注册用户达到4531人。

此外，在1月21日Soteria联合PancakeSwap进行IFO时，上线一分钟额度便超募，总募资数额超过计划22.7倍，打破了PancakeSwap上其他项目最高14倍的记录；一小时的募资期间，总共吸引了超过1000位用户的参与。

经过接近一个月的发展，Soteria目前合作项目达到9家，其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC热门项目。

“我们现在合作的项目，占到了BSC上活跃项目的10%，短期内我们想将这一数字推升至30%乃至60%。”Colby解释说。

Odaily星球日报查询发现，Soteria?上线半个月时，保险池资金量就突破100万美元；截止2月8日，Soteria保险资金池已经达到35132个BNB，如下所示：

在保险领域，Soteria并不是第一个吃螃蟹的。前有NexusMutual龙头，后有COVER新秀。与这些项目相比，Soteria有何差异化的优势？

Soteria的第一个优势资金利用率更高。

COVER协议中引入了三种重要的核心角色：投保人、流动性提供者、预测市场者，并且保费由市场定价，单个项目单个资金池。

Soteria则依托精算团队，设计精算模型，评估成本、收益、风险，进行定价指导，并且所有资金进入一个保险池，资金利用率更高。当然，带来的风险是，一旦多个项目暴雷，资金池将急剧缩水。

“赔偿用户损失，本来保险的意义所在。并且由于单个项目有认购额度限制，再加上我们的风控，实际上并不会完全把保险池抽干。只要池子不干，就证明我们的模式就是可行的，可持续的。”Colby表示。

Soteria的第二个优势是社区化程度以及效率更高。

无论是COVER、NexusMutual，都依托委员会进行治理。无论是上新被保险项目，还是项目索赔，二者都需要经过专业的委员会进行审计，流程较为繁琐。

Soteria则依托社区治理，由注册会员进行审议。Soteria团队会首先对项目进行前期准备，进行详细的背景调查，例如是否开源，智能合约是否通过审计……然后将信息公示给注册用户，由用户决定是否对该项目进行承保。

这样的好处是，诸如PancakeSwap这类热门项目，Soteria的反应更加及时，能在第一时间满足需求。

“我们和NexusMutual保险模式虽然类似，但运营和管理并不相同，我们选择项目时比较偏向社区化的项目。相比NexusMutual，我们行动速度更快，对社区项目的支持力度更大。”Colby解释。

Soteria的第三个优势是依托BSC强大的流量，抢占了先发优势。

虽然相较于以太坊，BSC的规模并不算太大，但也足够Soteria获得不错的发展，并且，作为BSC第一个原生的保险平台，Soteria也得到了官方的扶持和帮助。

BSC经常组织线上DeFi社区会议，Soteria也多次受邀，因而得以展露头角，为更多的BSC项目所认知；此外，BSC方面也帮助Soteria对接钱包流量入口。

正是依托BSC庞大的流量和支持，Soteria在短时间内获得较大的增长。我们统计了Soteria与NexusMutual保险池资金量变化，结果显示Soteria增速明显较快，如下所示：

当然，Soteria也不得不面对一个问题：如果NexusMutual进入BSC，Soteria的先发优势能否保持？

Colby对此比较乐观，他认为在DeFi保险市场，代码以及商业模式所构建护城河其实很低，项目取胜之道在于能否快速迭代，满足市场需求。Soteria正是主打服务，对用户需求反应迅速，才在短时间内迅速发展。

Soteria起步于BSC，但不止步于此，覆盖更广泛的去中心化金融生态为其未来目标。

关于未来发展规划，Colby介绍称，“先坐上BSC保险头把交椅，未来拓展至其他公链，最后与跟机构合作，推出线下保险业务。”

三、总结：DeFi保险仍需改善

从保险的现状来看，DeFi保险依然处于非常早期的阶段，保障范围有限，种类单一。大多数保险，只针对智能合约漏洞或者攻击事件，暂时还无法吸引大资金真正的投入这个赛道。

Colby认为，DeFi保险保障范围有限，是与当前DeFi发展阶段相匹配的。在DeFi中更加关注智能合约安全性，需求强烈，因此当前安全险较多。未来，DeFi保险会进一步拓展保障范围。

例如，Ins3.finance首先进行了尝试，发布了中心化交易所宕机保险。只要行情、资产、提币的API操作在连续14天失效，或者API操作提币连续半年失效，用户就可以获得理赔。

DeFi保险尚处于早期，还有很大的改善空间，需要Soteria、NexusMutua这样的项目来为行业发展提供前进的方向；也需要更多玩家进入到市场中来，为有不同需求的用户提供多元选择和更全面的保障。

我们也期待，未来出现更多的品类的DeFi保险，进一步提供更加安全的防护。

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