1去中心化借贷的背景
此前,ICO在国内被禁、STO又需较高门槛,且仍然处于试水阶段。对企业来说,加密货币市场需要新的融资工具。据MakerDAO中国区市场负责人潘超透露,MakerDAO上的借方以企业为主,这也说明项目方将去中心化借贷作为一种金融工具。对于成熟的金融市场来说,更丰富的金融工具会带来更高的市场流动性,由此可以预见,去中心化借贷之后,权益类产品和衍生类产品将陆续进入大众视野,去中心化借贷是带领加密货币进入金融服务的重要一步。
此外,2018年下半年数字资产价格整体下降,持币者从炒币转向“理财”、借贷、保证金交易等,进行增值保值。2018年12月31日的活跃贷款余额达到7100万美元,相比2017年12月31日的600万美元,增幅1083%,也反映了去中心化借贷平台的接受程度大幅提升。
BNB Chain开发团队推出去中心化存储基础设施BNB Greenfield:2月1日消息,BNB Chain 开发团队推出去中心化存储基础设施 BNB Greenfield,BNB Greenfield 测试网得到了来自 Amazon Web Services、NodeReal 和 Blockdaemon 的社区开发团队的支持,将作为 BNB Chain 公链系统中除 BNB Beacon Chain 和 BNB Smart Chain 外的第三条链,且仍将使用 BNB 作为原生代币。拥有 BNB 和 BNB Chain 地址的用户可以将数据存储在 BNB Greenfield 上,类似于 DropBox 等 Web2 云存储服务。[2023/2/1 11:41:12]
2去中心化借贷特征
OKExChain去中心化借贷协议Lemond获HOT labs等机构投资:官方消息,OKExChain去中心化借贷协议Lemond继完成首轮70万美金融资后,再获HOT labs,BiBull Capital,CoinHub,BK capital等知名机构投资。目前Lemond机构轮融资已关闭,总融资规模120万美金。
Lemond是一个去中心化、开源、自主的非托管流动性市场协议,用户可以作为存款人或借款人参与其中。存款人向市场提供流动性以赚取被动收入,而借款人能够以超额担保(永久)或低担保(一次性流动性)方式借款。[2021/3/24 19:14:33]
去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方,再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。
去中心化交易所MoonSwap总流动性突破1000万美元:3月2日消息,MoonSwap发推称,总流动性已经突破1000万美元。据悉,MoonSwap是基于Conflux底层网络,以太坊L2解决方案的自动做市去中心化交易平台。[2021/3/2 18:07:09]
去中心化借贷协议为平台提供了标准化和互操作性的技术基础,并在贷款过程中起到安全管理的作用。与传统的借贷模式相比,去中心化借贷模式具有以下特点:
a.法币贷款与数字资产贷款相合并;
b.基于数字资产的抵押;
Gemini创始人:加密货币是一种新的去中心化范例,它将吞噬中心化世界:Gemini联合创始人Tyler?Winklevoss今日早些时候发推表示,比特币是新的黄金范例。以太ETH是新的石油范例。加密货币是一种新的去中心化范例,它将吞噬中心化世界。[2021/1/1 16:13:46]
c.通过自动化实现即时交易结算,并降低实际成本;
d.用超额抵押模式代替信用审查,这也意味着可以服务更多无法使用传统服务的群体。
去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式:借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品,以保证在无法偿还债务的情况下,贷款人可获得抵押品。抵押贷款的业务过程如下:
3去中心化借贷的服务人群
谁是数字货币借方和贷方?
借方:包括量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等,他们希望通过抵押数字资产获得现金流,或通过借贷对冲风险。
贷方:包括资产管理人、家族办公室和高净值个人等,他们希望利用手中的资产房贷以获得额外收益。
4去中心化借贷的三种模式
最为有名的四个去中心化贷款协议分别为Compound、Dharma、dYdX和MakerDAO,我们将其归纳为三种模式:
P2P撮合模式
Dharma和dYdX都是撮合借方和贷方的点对点协议。因此,基于这两个协议的贷款和借款数量是相等的。
如,Dharma中由智能合约充当“担保方”角色,评估借方的资产价格和风险。债权人则根据“担保方”提供的评估结果决定是否贷款给借款人,同时当借款人无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序。Dharma平台的借款期限最长为90天,贷款利息是固定的。贷款人在放贷期间资金被锁定,只有在与借款人匹配后才开始赚取利息。
dYdX协议也是P2P模式,但它与其他借贷平台之间的主要区别是,dYdX也支持除了借入借出之外的其他交易,如期货交易。交易者在dYdX开仓时,会借入保证金,并与贷方通过平台就条款协议达成一致,进行保证金交易。所以dYdX的目标客户主要是保证金交易商。dYdX平台的利息是可变的,用户在dYdX上贷款时没有锁定期或最长期限。
稳定币模式
这一模式的典型是MakerDAO,没有贷方只有借方,且唯一可借入的资产是DAI。借款人通过抵押数字资产借入新创造的DAI。DAI是MakerDAO平台发行的、与美元挂钩的稳定币。质押资产和借款的质押比率必须保持在150%以上。而其利息是全球性的,由MKR持有者通过投票来决定。利息并不稳定,曾在一个多月的时间里从2.5%上升到19.5%。
流动池交易
以Compound为例,借方和贷方通过流动性交易池进行交易,而不是与交易对手进行匹配。每个贷款和借款的利率由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。Compound不设置固定的贷款期限,贷款人可以把资金存入贷款池子持续赚取利息,并随时提取资产。借款人有无限的合约期。
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