一旦黑客攻击事件发生,我们对资产就会开始诚惶诚恐,正所谓,没有绝对安全的系统,只要是涉及到代码执行的系统,其安全级别是相对来说的。
资深安全人士曾对金色财经记者表示,“代码的安全直接与编写代码的人的能力有关,这也就是说人外有人,只要遇到更厉害的黑客,就没有绝对安全的系统。”
事实如此,尽管目前大部分攻击的种类方式都已经被排查到,但同类型的攻击方式依旧对某些系统有效,导致损失资产。这个现象很好的说明了这个问题。
所以在传统金融领域,解决攻击的方式,首先是金融系统建筑高级防火墙,加密系统,物理隔离,这些都是硬件,软件上,靠的是法律的管控方式。
但管控不能只靠管理最坏的结果,要管控发生过程的“前端”,KYC就是其中之一。
KYC是Know Your Customer 的简称,字面意思是:了解你的客户。KYC认证其实就是一种实名认证机制,主要用于预防反、身份盗窃、金融等犯罪行为。
一般验证需要的三要素就是:姓名+身份证+手机验证。但KYC也可以全面到全部个人档案信息的载录。其实你到银行去开账户,需要填写一大堆详尽的个人信息,这就是KYC。或者你去开个支付宝、微信支付,也需要实名认证(填写真实姓名、手机号和身份证号),这些都是KYC。KYC对于企业管理,保护自身和用户的财产安全,以及满足政府部门的监管要求,都十分必要。
当你在其余平台认证时,都是这些平台业务受到监管要求而执行的。所以KYC是监管的体现,也是目前金融业务因为监管而可以日常长治久安的重点所在。
我们都知道加密货币有着去中心化的特性。同时也具有一定的匿名特性,某种程度上与KYC相悖。但我们面对在使用加密货币时的资产安全,是否还需要做KYC。如果我们期待的DeFi去中心化金融会实现,那面对如此庞大的金融业务,KYC的必要性和KYC的实施该怎么做?
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AOFEX数字货币金融衍生品交易所,旨在为用户提供优质服务和资产安全保障。[2021/2/10 19:27:25]
加密货币目前还无法受政府监管与法律约束,但目前加密货币交易所在部分地区已经开始推进了持牌过程,也就会将KYC列入必须项,所以现在登录所有的加密货币交易所进行交易,都会做KYC的步骤。
的要求并不那么严格。但是,在过去几年加密货币的交易中频频出现、被盗事故,也有不法分子利用加密货币进行集资、、贩等非法行为,所以在各国政府与金融监管部门的推动下,KYC逐渐成为加密货币交易所必须执行的规则。
交易所因为业务实施而必须完成KYC过程,而其他加密货币产品呢?
在分析这一部分前,我们先看一下加密货币的特性,加密货币是自由的,是自治的,无国界的,这些特点都是我们常常听到的。
实现这些特点,需要的关键词是无需许可进入,也就是你在参与一个加密货币的时候,不需要用你的既有身份去登录,你是一个互联网用户,就可以拿到一个地址,然后拥有钱包,可以进行转账交易,可以进行相应的交易活动。
例如以太坊,我们在下载以太坊生态里的钱包时,不需要提供你的个人任何信息,就可以拥有一个地址,设置你的助记词,然后设置密码,保存好助记词,你就可以在以太坊生态的金融服务里使用了。
以太坊的DeFi是加密货币领域最大的金融生态,但因为DeFi应用都是基于一个钱包地址应用的,而该地址是无需许可的,也就是没有经过KYC的,那当我们追踪钱的流向,只能查到流入哪个地址,流入哪个交易所,而无法找到相对应的执行人。
没有地址背后的执行人信息,一旦黑客攻击获得了其中的代币,然后转走了资产,这个资产只能是被黑掉。
回到现实的普通场景里,KYC是查到人为行动的主要步骤,这就为什么当我们看到电影里的查案进行中,一旦遇到没有信息登记的手机卡,网络电话,不记名账户等,信息就因此查无此证了。
这虽然在普通情况下,可以保证用户的隐私,却也会成为不法行为的猖獗之地。
所以面对这样的情况,我们该何去何从?
首先,对于网络攻击,其实对无需许可网络的攻击,是个很普遍的事情,我们这样理解,如果我们要攻击一个网络,就需要连接这个网络与之发生一些交互,例如访问网络。例如当我需要向一个地址发动交易的攻击,如果谁都可以给这个地址转账,那黑客可以虚拟出非常多的账户进行这个操作,然后快速攻占这个网络的带宽,其他的交易也就阻塞了。
但如果进行交易是需要进行认证的,搞到很多个账户这个过程就是无法实现的。而如果相互交易攻击,那就很轻松的可以查到执行人。
这是其一,KYC其实还代表着一个加密货币网络的多种价值连接。
一个KYC其实就是基于一个ID建立的信息库,信息库内的关联信息都是在网络中的个人资产,当去中心化网络可以建立DID,即去中心化账户系统,这对于加密货币网络来说,是一件重大的利好,这样加密货币网络将成为很多互联网业务融合的对象。
此外,我们所说的DeFi类型的应用,虽然是基于无许可的加密货币网络的,但对于金融交易应用,如果我们思考目前的金融场景,我们会发现,例如DC/EP的设计,对于加密货币来说,是一个很重要的提示。
我们说到的央行法定数字货币DC/EP既承担着一定现金的能力,又承担着一定电子支付的能力,所以你可以发现,DC/EP既有现金的无所有权属性,也就是说一张纸币并没有署名谁拥有,而决定于放置的位置,而现金既有线下不监控情况下的支付能力,在DC/EP的系统里又可以转账。
但当我们从银行的账户里向外提线DC/EP货币时又可以从KYC后的账户里提取出来,反之也可以像现金存入银行账户一样,将DC/EP存入银行的KYC账户。
而如果DC/EP还进行了一定的限定,例如执行客户端要求,交易额上线,转账额度上限,这样就可以限制和非法操作。
这样的方式如果应用到加密货币里,是否可行呢?
首先,加密货币是无需许可进入的,所有的交易都是与个人信息无关的,而在DC/EP的匿名支付模块里(执行现金能力),拥有货币转账其实也无需身份,这就好像两个没有银行账户的人,也可以进行现金交易一样。
对于加密货币来说,基础的交易功能是可以这样执行的,只不过DC/EP一定会设置交易上限来反,而加密货币就无法这样操作了,但加密货币相关的业务应用,是可以完成一定的KYC类需求的,但也只限于部分应用里。
例如在DID设计模型成熟以后,基于个人账户,既可以保护账户的匿名,又可以实现账户已经和个人信息进行联系,当攻击发生受到影响后,通过授权来实现追踪。当然,这样的系统,必然需要监管的介入,甚至需要某些“超级钥匙”类的超级权限者的存在。
但目前来看,这些是不可行的,加密货币最大的优势是无需许可,这也是百万加密货币信仰者的目标。但事不关己时,用户的选择都无法真正推敲。只有直接影响到他们自身利益,才能看到用户真正选择的,如果在没有KYC这种流程设计保护和法律保护下,我们依靠的就是技术保护,期待依靠这个加密货币网络没有漏洞,这个智能合约的编写者能力超群,写出的代码永远没有Bug。
阿弥陀佛,中本聪保佑!
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