区块链:保险污名化？区块链赋予保险的「四个机会」-ODAILY_AND

保险行业的信任机制如何构建？

我国保险经营主体包括传统保险公司、互联网保险机构及其他中介平台等。随着我国经济发展进入新时代，大力推动保险业高质量发展是贯彻落实党的十九大精神的根本要求。在互联网金融和保险科技的驱动下，我国互联网保险从2012年开始迅速发展，保险规模不断扩大。

但面对传统营销枷锁，一些行业头部公司未能及时转变运营思路，今年以来市值蒸发了近三成，数字化转型迫在眉睫。

正如中国平安董事长马明哲在英国金融时报发表的署名文章《新数字化之我见》所言：

数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程，是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。对企业而言，数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

香港保险公司OneDegree与慕尼黑再保险公司达成协议，推出数字资产保险产品:金色财经消息，香港保险公司One Degree宣布与慕尼黑再保险公司达成协议，将提供一种新的数字资产保险产品OneInfinity。该产品面向数字资产交易平台、托管人、资产管理人和技术提供商，慕尼黑再保险公司将为此种保险提供再保险，以确保该产品面临巨额赔付时的偿付能力。

目前该产品尚未对DeFi项目提供保险服务，但其表示正在对该市场进行研究。（CoinDesk）[2022/4/11 14:18:01]

传统保险业务的局限

在传统保险发展方面，需求受风险、经济发展、经济制度、技术进步、财富水平、资本市场替代产品、保险价格等多方面的影响。目前我国国民的保险意识还没有普遍建立，在一些保险公司业务人员以盈利为目的的推销攻势下，人们对保险缺乏信任感，存在一定的戒备心理，导致保险往往成为一种被动的消费模式，人们主动、自发地选择和购买保险产品的行为较少。

互联网保险公司泰康在线发布NFT数字藏品“福虎开泰”:1月8日消息，互联网保险公司泰康在线已经正式发布以旗下自有IP?TKer为原型的NFT数字藏品宣布“福虎开泰”，这也是泰康在线发布的首例NFT艺术品。泰康在线有关负责人表示，打造品牌NFT数字衍生周边是泰康在线在元宇宙中迈出的重要一步，未来坚信元宇宙带来的新一轮技术革命将在提升互联网保险用户体验，颠覆保险购买认知等方面发挥无与伦比的价值。TKer也是国内互联网保险业中的第一位虚拟代言人，在泰康在线同期发布的一支元宇宙概念短片中，TKer化身美好守护者，作为泰康在线探索元宇宙的纽带，未来TKer将有望为大众打开跨越虚拟与现实的元宇宙大门。[2022/1/8 8:34:37]

同时，在目前这种保险规则下，消费者始终处于弱势地位，无法对保险条款、规则、定价权及个人信息安全产生影响力，导致保险公司一直唱独角戏，消费者没有参与到与自身密切相关的保险产品设计、销售、理赔等各个环节，导致保险产品缺乏共识性，经常出现被群众诟病的保险“理赔难”现象。

Nexus Mutual已为Synthetix承保 保险总额为1.49万ETH:2月14日，DeFi保险项目Nexus Mutual官方推特宣布已为Synthetix开启新的承保。此轮保险总金额为27,273,109美元（以ETH/DAI计算共计14900 ETH），保险开启时间为2月14日，结束日期为3月16日。[2021/2/14 19:44:35]

还有就是，传统保险的“中介化”特征影响了保险业的持续良性发展。一些设计良好的保险产品，由于销售中介的佣金占据了大部分成本，侵蚀了保险公司及机构提供保险产品的积极性，也减少了用于投保人身上的费用，造成了发展的恶性循环。

区块链对传统保险局限性的突破

中国保险报：区块链成为巨灾领域的风险评估重点技术之一 :周俊华表示，如何在巨灾领域充分运用ABCD（人工智能、区块链、云计算、大数据）技术是目前工作的重点，旨在更好地评估风险，研发更好的产品促进风险转移。[2018/4/23]

区块链技术的发展，其去中心化、数据不可篡改、共识信任、交易可追溯等特性，在助力互联网保险蓬勃发展的同时，有望解决传统保险“痛点”问题，助力行业高质量发展。

一是区块链技术有效提升保险业信息安全水平。区块链通过把诸如保险标的、保险金额等数据分布式存储在“链式”结构中，能够有效保证其防篡改性和防伪造性，特别适合保险场景下电子化保险合同的数据保全与存证服务。同时，区块链的非对称加密算法能够防控保险客户信息泄露，能够保障消费者个人隐私权利更好地落实。

二是区块链技术提升保险监督效力。基于区块链技术的去中心化、数据不可篡改、集体监督维护等特征，能够帮助传统保险业建立起有效的监督制约机制，使每笔保险资金流向都公开透明，资金流转数据都不可篡改，资金去处和用途都有迹可查，实现可持续运作与高质量发展。同时，以区块链为底层支撑技术，在提高保险机构的信息披露水平和透明度的同时，也使监管部门能以较低的成本，更有效地监管保险行业的运行状态，及时监督保险资金流向和使用途径，提早防范保险欺诈，进一步提高了监管的针对性和效力。

三是区块链技术提高保险运营效率。区块链的智能合约机制可以实现无需人为干预的自动执行程序，提高保险智能化程度，开发出更多触发赔付型的保险产品，能够支持自动化理赔，减少中间环节和大量人工操作，节约保险机构运营费用，有更多的精力服务消费者，赔付效率得到质的提升。

四是区块链技术助力建立保险业信任机制。保险业是一项信任产业，区块链技术的共识信任机制契合了这个需求，可以说是建立起保险机构和消费者合作信任的基石。通过使保险企业的信息和资金流转高度透明，消费者的信任度不断提升。同时将保险合同操作细节记录在区块链上，作为双方履行告知、说明义务的证据，有效减少了后期保险公司和消费者出现的理赔纠纷。

结语

数字化浪潮已经到来，谁能把握数字化社会的时代脉搏、抓住数字化发展带来的机遇，谁就能塑造核心竞争力、积蓄发展动力源

区块链技术作为第四次工业革命的成果，其分布式、公开透明、安全稳定的特点，使其在保险领域有着广阔的应用前景，推动相关领域的数字化转型也是提高效益的不二选择。

目前，区块链技术已经有了大量在保险业应用的具体案例。例如2016年由安联保险集团、慕尼黑再保险、瑞士再保险集团、荷兰全球人寿以及苏黎世保险集团共同组建的区块链研究组织联盟B3i，在2017年推出了财产巨灾超额赔偿再保险合约区块链原型，通过区块链技术实现数据三级分层，使得数据流转效率得到了极大的提升。在国内，目前已有包括人保、阳光、众安在内的多家保险公司布局区块链领域，并且推出了多款受市场欢迎的产品，有效提升了主营保险业务的效率与质量。

旺链科技在“区块链+”领域深耕多年，目前已经为百余家不同行业客户在商业保理、融资租赁、票据管理、供应链物流等领域提供了解决方案，成功实现区块链技术在多个行业落地。在助推传统保险转型方面，我们也将不遗余力，通过运用区块链技术与保险业的深度融合，用链上共识机制，让保险关系双方达成互信共识，从根本上解决传统保险困局，推动保险业健康良性发展。　

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