区块链:各国最新监管政策梳理：区块链未“凉”，它在蓄积热能_数字金融欺诈的特点不包括

编者按：本文来自区间集，作者：区间集。星球日报经授权转载。

现在区块链行业可谓进入“深秋”。最近笔者参加一些区块链行业相关活动，譬如链改、地方区块产业基金发布会、区块链项目投资对接会等，现场情形也莫不是“凉凉”的氛围。尽管这一方面是因为区块链技术发展不成熟，项目无法实际落地应用；另一方面，国内区块链行业监管态势收紧，相关项目缺乏生存土壤也是重要原因。东方不亮西方亮，相较于国内而言，国外的区块链监管政策到底如何呢？是否也像国内一样缺乏生存土壤呢？为此，区间集梳理了包括美国、日本、德国、法国、英国、加拿大、新加坡、俄罗斯等相关监管新闻大事件。从中我们发现，大部分国家对ICO融资并不十分“感冒”，现在很多国家通过完善各项ICO融资基础设施，积极引导市场资金规范入场。比如像美国当局允许稳定币发行，允许Bitgo开展资产托管业务；还比如，法国正在通过立法制定ICO引导方针，给企业营造友好的环境氛围。如果回到一年前，那时的景象让人很难想到最近发生的监管政策。一年的时间，市场经济较为发达的国家已经开始意识到以区块链技术为代表的数字金融正在到来，并为之完善基础设施，努力争夺这一波数字金融浪潮的先机。那么，国内严格监管的区块链行业是否就意味着大大落后呢?我以为这样的观点有失偏颇。此次区块链监管态势收紧很大程度上受防范系统性金融风险宏观政策影响，并且大国制度转身有着自己的难度。预计未来几年随着系统性金融风险的逐渐化解，以区块链代表的数字金融行业也会回暖，届时我国也会迎头赶上。另外，在人才、技术方便我们并不差，而且还有一定优势，更为关键的是市场需要。在产业转型大的时代背景下，几乎大部分的实体行业不好做，要想成功跳出泥淖，就离不开资金的支持。数字金融会让企实体行业通过更加低成本、更加便捷渠道获得资金。当然有人说，当年P2P在兴起时也打着这样的口号——为实体经济输血，最后结果是一地鸡毛。前几个月爆雷不断新闻相必大家还记忆尤新吧。笔者认为区块链不是P2P二者不能划上等号。区块链自诞生就和P2P拥有不同基因，P2P是中心化，区块链则是去中心化，这是二者本质的差别。这也是区块链最核心价值，牺牲效率、牺牲能耗，不就是为了实现这点吗？近日，人民银行召开民营企业金融服务座谈会，易纲强调，金融机构要进一步加大对民营企业的融资支持，做好金融服务工作。各大银行要发挥表率作用，准确把握民营企业的发展特征，提高风险定价能力，创新金融产品和服务，构建服务民营企业的商业可持续模式，为民营企业提供更优质的金融服务。要实现这一目标，没有新金融技术应用是不行的，新金融技术没有区块链释放的能量也是有限的。所以，笔者认为：区块链未“凉”，它在蓄积热能，它在自我进化，它正与监管一起成长。耐心等待，结果自成。

欧洲中央银行官员：建议各国央行抵制允许稳定币发行商获得央行储备的冲动:金色财经报道，欧洲中央银行(?ECB?)董事会成员Fabio Panetta今天发表了严厉的加密货币演讲。在猛烈抨击加密货币的同时，Panetta还建议各国央行抵制允许稳定币发行商获得央行储备的冲动。Panetta指出，如果稳定币发行商可以将资金存入央行，就可以消除投资风险。因此，稳定币成为央行货币的密切替代品。稳定币可以通过利用大型科技公司的庞大客户网络来取代主权货币，从而产生深远的影响。

Panetta在演讲中提到了USDC稳定币发行商Circle此前曾尝试通过与BlackRock合作创建定制货币市场基金来获取央行资金。[2023/6/24 21:56:51]

美国

点评：美国监管部门对于加密货币的发展一直采取相对中立态度，既不严格限制其发展，也不突破自己底线。从近几个月情况来看，一方面监管部门积极促进加密货币底层设施的建成，让机构资金可以安全进场；另一方面，对于加密货币ETF申请一直采取审慎态度。现在，金融衍生品与资产托管，正成为华尔街竞相角逐的新蓝海。相关新闻事件：9月13日，区块链安全公司Bitgo宣布获得美国监管机构批准，提供加密货币托管服务。9月10日，纽约金融服务部批准两种稳定币，两者均与美元挂钩，且受美国法律监管。8月初，彭博社报道高盛正在考虑为加密货币提供托管服务。整个8月份，美国证监会已经拒绝了总共9起比特币ETF申请。7月初，全球最大资产管理公司黑石集团，一改此前的批评态度，正在成立加密货币工作组。Coinbase正在审慎克制地走合规化交易所的道路，并在探索对机构投资者的托管业务。

历史上的今天丨国际清算银行总经理敦促各国央行采用数字货币:2019年12月8日，国际清算银行(BIS)总经理Agustin Carstens在最近的一次讲话中说，敦促各国央行采用数字货币。他补充说，金融世界目前正在经历一场革命，银行作为值得信赖的机构，应该掌握控制权。但他只是支持专业数字货币，仍然不赞成比特币和大型科技公司的其他项目，例如Facebook的Libra。[2020/12/8 14:36:30]

加拿大

点评：和美国不同的是，加拿大在加密货币监管方面动作较为迟缓，相关监管框架也没有十分完善。不过，民间组织力量正在积极推进监管框架的落实，目前加拿大区块链研究所BRI已经向联邦财政部提交了研究详细的建议报告。相关新闻事件：9月10日，加拿大首只受监管的比特币基金现已获得共同基金信托的地位，使高净值投资者能够在其注册账户中持有比特币投资。该基金还包括注册退休储蓄计划和免税储蓄账户。8月31日，加拿大政府推迟发布对加密货币和区块链公司的监管规定，据悉这项监管法规至少要到2019年底才能在加拿大政府公报上公布。4月8日OSC表示，加拿大未经授权的加密货币交易可能面临法律上的风险。今年2月，加拿大蒙特利尔银行、加拿大丰业银行和加拿大多伦多银行禁止用借记卡和信用卡购买加密货币。

声音 | 蔡维德：世界各国越来越重视监管沙盒:北京航空航天大学数字社会与区块链实验室教授蔡维德在文章中表示，随着区块链下一波对金融发展的冲击，世界各国越来越重视监管沙盒，并且开启监管沙盒的实施，包括中国香港以及。印度、加拿大、新加坡等地先后宣布了监管沙盒的一些具体政策以及流程。他还表示，沙盒应该重视法律和科技，而不是单方面的重视；产业沙盒具有特殊的经济属性，是产业的推动力；产业沙盒也不是地方性的，而是全球性的；成功的产业沙盒必须在全球具备非常强的竞争力， 成为产业的推进器， 也带领地方区块链科技发展。[2019/1/10]

英国

点评：英国对于数字货币发展没有太严格的控制，监管相对比较温和。“监管沙盒”由英国首创，只要在沙盒内，创新型企业就可以在一定范围内不需要受到原本的法律规范的限制。在英国加密货币和代币都被视为私有货币，而ICO发行者都是基于自己对于法律的解读来操作，自行承担政策和法律风险。相关新闻事件：9月11日，英国财政部经济部长JohnGlen表明，财政大臣尚未与英国央行就国家支持的数字货币进行任何正式讨论。9月13日，英国融市场行为监管局首席执行官呼吁采取加密货币投资人采取一种平衡的方式，在获得收益的同时降低风险，不要盲目跟进，也不要盲目退出。7月4日，英国财政部数字货币听证会上，一国会议员表示，英国数字货币监管落后于人。7月，英国金融监管局批准了11家区块链和分布式账本技术相关公司进入监管沙盒，这是最新的第四批加入监管沙盒的创业公司。

声音 | 牛津大学副研究员：加密行业可以检验世界各国监管机构的法律界限:据Bitcoinexchangeguide消息，麻省理工学院的讲师和牛津大学副研究员David Shrier认为，加密行业有望可以检验美国和世界各国监管机构设立的法律界限。他引用优步作为一家公司探索一个相对较新的行业的例子，偶尔会违反现有法律并具有合理的否定性。对于加密货币社区，Shrier认为，加密行业可能会尽力绕过政府法规，试图在可能的情况下实现更好的创新并实现利润最大化。[2018/9/12]

法国

点评：和其他国家相比，法国正积极拥抱加密货币。前几天，法国计划为ICO制定方针也无疑说明了这点。据悉这项法律是由总统马克龙推动的，旨在为法国创造更好的企业氛围。法国政府针对ICO推出的指导方针，很大程度上激励了人们对于区块链融资的信心。从这里我们也看出，法国政府对于ICO这种新型融资方式的重视，想借此打造世界金融中心的野心。相关新闻事件：9月，法国财政部长宣布，法国立法者通过一项法律，为ICO制定了指导方针。7月，法国银行副行长向法国经济金融部长呈送的报告指出，数字货币将给科技及经济方面带来的革命性影响，虽然其未来无法预见，但有些发展趋势值得密切关注。7月，法国金融市场监管机构日前警告法国公众，更多的加密货币投资网站在没有授权在该国境内运营。

独家 | 亚洲区块链中心创始人：欧盟各国间高协同度有助于产生优质区块链项目:今日，在吉隆坡举办的欧亚区块链中心论坛上，金色财经独家专访亚洲区块链中心创始人Rex Yeap。他表示，之所以要进一步促进优质项目走向欧洲，是因为欧盟内各国协同合作程度较高，因此监管政策可以实现更大程度的多国协同，实现更加安全的监管。相对于其他地区较为独立的行业环境，欧洲区块链的特点是团队、投资呈现多国化的“混合团队”和“混合投资”，长久看有助于技术进步和更多优质项目的产生。[2018/7/21]

德国

点评：德国正在逐渐规范加密货币市场，并且通过一系列措施完善加密货币应用的基础设施，包括法律、金融科技等各个方面。相关新闻事件：8月，德国第二大证券交易所BoerseStuttgart正扩张其加密货币相关投资，其宣布将为加密货币存储服务建立“多边监管交易所”。此外，BoerseStuttgart还宣布将开发代币发行平台。5月，德国监管机构表示，需要对加密代币采取逐案审查的方式。根据个案情况审查首次代币发行，以决定适用哪种法律框架，可能基于银行法、资产管理法、保险法和支付服务法。4月，德国联邦金融监管局授权总部位于慕尼黑的BITREALCapitalGmbH开展营销和注册等业务，并运营名为Opportunitiesfund1的数字货币和房地产混合型基金。

日本

点评：目前日本国内对ICO呼声较高，日本金融部门也在努力审慎让代币融资规范化。因此，在接下来的时间，日本ICO将会走上规范化、制度化。这将给其他国家监管层提供借鉴意义。相关新闻事件：9月13日，日本金融厅第5次数字货币交易业者研讨会中，官方自治协会日本数字货币交易业协会公布协会自治章程，其中禁止高匿名性币种交易、对4倍保证金交易的说明，协会还表示将会对ICO相关使用规则进行研讨。6月，日本规模最大的bitFlyer等6家交易所都收到整改。bitFlyer被检查发现安全系统中出现问题，涉及在防止、恐怖主义融资及未授权进入渠道等方面的问题。5月7日，日本金融厅将对国内加密货币交易所采取进一步监管。新的监管要求交易所：处于可疑波动而每日多次监控客户账户；将客户资产与交易所资产区分管理；仅在线下系统存储加密货币持仓。

俄罗斯

点评：和西方其他发达经济体相比较，俄罗斯的数字货币监管态势较紧，并且近几个月相关消息也没有显示接下来政策将会宽松的迹象。相关新闻事件：9月16日，俄罗斯提出了数字货币监管草案的替代方案。在俄罗斯莫斯科，俄罗斯主要企业的管理者已经制定了自己的数字金融资产法案版本，其中包含法律术语“加密货币”，并将其与token区分开来。俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席AnatolyAksakov于7月18日接受当地媒体采访时表示，目前还没有计划为数字货币制定“单独”的税收框架。5月22日，俄罗斯国家杜马一审通过了数字金融资产法草案。该法案规定，数字金融资产所有者只可以执行一种交易，目前指的是将代币兑换成卢布或外币的交易。

新加坡

点评：作为亚洲最大的商品和期货交易市场，也作为亚洲最主要的货币交易中心，近年来新加坡一直在积极拥抱数字货币。当地监管层一方面主动降低数字货币市场准入门槛，另一方面积极治理不符合监管要求的数字货币。预计，数字金融时代新加坡还将会领先，当地也将会是数字货币适宜发展地区之一。相关新闻事件：9月19日，新加坡金融管理局负责人表示，MAS将代币分为应用型代币，付款型代币以及证券型代币。MAS不打算监管应用型代币，但付款服务性条例草案将在本年年底制定，以使用付款型代币。证券型代币适用于现有的新加坡证券及期货法。9月19日，新加坡国立大学宣布创建区块链研究中心，名为“加密货币战略、技术和算法”或“CRYSTAL中心”，旨在成为世界上最重要的区块链研究中心之一。5月24日，MAS发表了“对数字货币交易所和首次币发行项目发行商的警告”。警告新加坡的八个数字货币交易提供商，在未经MAS授权的情况下，禁止上架具有证券期货属性的数字货币。5月，新加坡金融管理局即该国央行建议修改现有的监管规则以放宽基于区块链的以及去中心化交易所的市场准入门槛。

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