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比特币:借钱给DeFi协议?收益不错,但先评估风险_DEF

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编者按:本文来自蓝狐笔记,作者:HughKarp,由“蓝狐笔记”社群的“MoQi”翻译,Odaily星球日报经授权转载。前言:本文适合于初学者阅读,尤其是希望通过将自己存储的代币,例如ETH、DAI等借给协议,然后赚取利息的小伙伴们。把加密货币借给智能合约协议而不是某个中心化的主体,这是全新的借贷模式,且收益不错,例如在dYdX市场中,DAI的当前年化收益可以达到8%以上,那么,这其中有什么风险?如何进行风险的评估和决策?本文也许可以帮你。本文旨在帮你了解评估借钱给协议的风险评估框架。首先,可以帮你确定应对风险的方法:管理、避开、忽略或投保。然后帮你从技术、外部因素以及经济激励风险的维度评估贷款协议。那么,有什么风险呢?当有人说,“你可以赚取年化超10%的利息”,你的第一反应可能是“这听上去像个局”。但事实并非总是如此,假设你有足够的兴趣进一步深入了解,那么你的下一个问题是:“好,但这里面有什么风险?”接下来会阐述一个高级框架,可以帮你了解跟各种DeFi系统交互会涉及到的风险。它不会给出固定的快速的评分或特定答案,而是会向你提供基本工具来帮你进行评估和决策。还有,重要的是,你不必一定要懂得Solidity代码就可以解决问题。后果和可能性

数据:zkSync Era TVL跌至5亿美元下方:7月24日消息,据L2BEAT数据显示,zkSync Era TVL已跌至5亿美元下方,现为4.73亿美元,过去7日跌幅达18.13%;Starknet TVL涨至1.26亿美元,过去7日涨幅为31.96%。[2023/7/24 15:54:10]

理解风险的第一步是将其分解为两个主要因素,也就是可能性和后果。正如你所见,它有助于将这两个因素分开,不仅便于了解风险,也便于在如何管理它们方面采取适当的措施。可能性风险实际上发生的概率。它是相对普遍的情况?还是很少发生的事件?甚至是永远不会发生的事件?后果如果事件要发生会有什么后果。它会导致重大的还是小额的财务损失,或者是灾难性的失败,导致你全部投资的损失?这取决于对每个因素进行风险评估的方式,它对你理解如何管理风险至关重要。很简单,下面的矩阵会引导你采取行动。避开任何有高可能性和严重后果的,都应该避免,这种风险无法以合理价格进行适当管理或投保。这是属于“局”的范畴,但它也可以适用于更广泛的领域。管理高可能性和低后果的结合构成日常管理的一部分,你可以自己承担责任或付钱给其他人帮助你管理。例如,由于不同DeFi协议之间的利率变化,可以采取优化回报率的措施。忽略低可能性和低后果的情况通常不值得担心。不值得在上面花费管理的时间和成本,因此忽略它们完全合理。投保剩下的类别是低可能性和高后果的结合,应尽可能改善风险调整后的收益。至少你应该了解严重后果的场景,以及什么会导致出现这些后果。贷款协议中的三种风险

IMF向约旦央行提供实施零售CBDC的建议:金色财经报道,国际货币基金组织(IMF)于2月23日发布关于约旦推出零售央行数字货币(rCBDC)的技术报告。据悉,国际货币基金组织去年进行了为期三个月的考察,在2022年7月至9月的工作中,IMF对该国现有的零售支付市场给予了基本积极的评价,称其整合良好。报告指出,两家非银行支付服务提供商(PSPs)拥有“普遍可获得的适当产品”,而且该国的智能手机普及率很高。

尽管如此,rCBDC将通过向没有智能手机的居民提供服务来加强金融包容性。此外,rCBDC还可以通过向PSP提供其基础设施和降低跨境转账的成本来改善国内支付系统。国际货币基金组织警告说,要避免约旦金融系统的非中介化,因为它在压力时期可能会导致不稳定。国际货币基金组织发现,约旦的金融部门有良好的信息安全治理和管理实践,但作为一个有吸引力的目标,约旦金融发展中心可能会增加网络安全风险。报告称,还应该为rCBDC建立健全的法律基础。[2023/2/25 12:28:45]

现在我们有了一个通用的风险管理框架,那么,我们如何来确定可能会发生的事件或风险?高可能性风险通常更明显,因为它们倾向于在平台的正常运行期间发生。例如利率变化、抵押率过低导致清算、滑点成本等。严重后果的风险是需要你花更多时间去思考的地方,因为这里你将完全掌握风险回报的范围。在使用各种DeFi平台时,主要有三类风险。根据平台的不同,每个风险可能导致大量的资金损失。因此了解这三种风险非常重要。1.技术风险智能合约存在没有按照开发者的预期进行运行的风险。要编写出完全没有任何错误的代码是非常困难的,因此总是会存在一定程度上的技术风险。对智能合约进行审计、大量测试、形式化验证、以及“实战测试”等都是可以降低技术风险的。一个简单的指标是,其资金的持有时间,这可能是合理地衡量技术风险的一个方面,因为即使是经过严格“实战测试”的智能合约在过去也可能存在问题。2.外部风险外部信息的风险影响智能合约的运行,从而损害用户利益。例如,预言机可能会提供恶意数据、管理者可能会改变系统参数或可以选择治理程序等。如果没有一定水平的技术能力,这通常比较难评估。但是,通常来说,总是有文章会阐述管理者有多少控制权,以及外部风险因素在哪里。一些平台已经开始引入时间锁定的治理控制,这允许用户在发生任何改变时,可以将其资金提取出来。还有一些平台没有外部因素的风险,例如Uniswap。3.经济激励失败风险很多智能合约系统,特别是在DeFi领域,都依赖于用经济激励来鼓励网络参与者执行某些操作。这些激励可能无法或不足以鼓励网络参与者的正确行为,导致其他用户受到不利的影响。例如,MakerDAO智能合约中的激励措施可能会过于激进,如果ETH价格的下跌幅度很大且很快,那么DAI和美元的锚定可能会被打破。首先要考虑清楚最坏的情况,然后再决定是否愿意冒险。例如,在Compound协议中,经济激励失败的最坏情况是,可能会导致资金在一段时期内无法取出,而不是资金完全丢失的风险。根据每个人的不同,这种情况可能是能够忍受的,也可能是无法忍受的。一旦了解了风险,你就能根据更多细节的矩阵对风险进行评估,然后再决定如何处理这些风险。无论是采用避免、管理、忽视还是投保的方式。跟DeFi智能合约进行交互是很新的行为,也存在风险,但很多情况下,它们可以被充分理解且适当管理。如果你首先了解各种失败的模式,那么,随着时间推移,你会处于更好的位置来增长你的加密货币财富。------风险警示:蓝狐笔记所有文章都不能作为投资建议或推荐,投资有风险,投资应该考虑个人风险承受能力,建议对项目进行深入考察,慎重做好自己的投资决策。

Shiba Inu二层解决方案“Shibarium”即将发布:金色财经报道,据Shiba Inu核心开发人员@Shytoshi Kusama在社交媒体透露,Layer 2区块链解决方案“Shibarium”预计即将发布,并提醒用户为2023年做好准备。@Shytoshi Kusama表示,由于假期原因,Shibarium不太可能在2022年底前发布,但他向社区保证会“很快到来”。Shibarium旨在提升Shiba Inu主链以太坊的可扩展性并支持自定义功能。[2022/12/27 22:09:49]

STEPN将在香港数码港设立首个实体办事处:9月5日消息,M2E应用STEPN宣布将在香港创业加速器数码港(Cyberport)设立首个实体办事处,并将该办事处作为区域总部。STEPN联合创始人Jerry Huang表示,香港办事处是该公司在澳大利亚以外的第一个区域总部,感谢前数码港主席George Lam此前造访悉尼并邀请STEPN入驻,并希望帮助香港创造一个更好的Web3创业环境。(《南华早报》)[2022/9/5 13:09:07]

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