DIGI:众安银行成为首家在港试运营虚拟银行，中国跨入虚拟银行新纪元_Ghost Talk

据新华社香港消息，众安银行12月18日正式在香港金融管理局的金融科技监管沙盒开始试运行，成为香港首家获批开展试运行的虚拟银行。若本次试营业效果理想，众安虚拟银行将在香港正式开业，此举将会对香港银行业带来巨大影响，也意味着中国跨入虚拟银行新纪元。八家银行持牌，众安率先开业

众安银行并非唯一一家在香港取得虚拟银行牌照的机构，香港金融监管局自今年上半年以来共颁发了8张牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯和平安旗下的子公司。目前8张牌照持牌者分别为LiviVBLimited、SCdigitalSolutionsLimited、众安银行、WelabDigital、蚂蚁商家服务(香港)有限公司、富融银行、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司。众安银行是今年三月首批持牌的三家公司之一。这三家公司均为传统金融机构与新兴金融科技公司合资企业。LiviVB是由中银香港、京东数字科技以及怡和集团成立的合资公司；SCdigital则由渣打银行香港、电讯盈科、香港电讯及携程金融共同成立。众安银行前称众安虚拟金融，是众安在线和百仕达集团的合资公司。在三月份获批时，众安就表示将会尽快完善虚拟银行业务的后台系统搭建，在未来6到9个月内推出虚拟银行服务。如今，众安率先在监管沙箱内开业。

比特币主导地位超50%，系2021年4月首次:金色财经报道，比特币市值已超过加密货币总市值的一半，据TradingView数据显示，比特币的主导地位在 2021 年 11 月左右跌至 39.9% 的底部，当时因为FTX崩盘，但之后比特币市场主导地位一直呈上升趋势，从 3 月中旬的 43.5% 跃升至 47.7%，之后比特币市场主导地位又在6 月初出现了一次急剧上升，从 47.4% 上升到六月第一周收盘时的 49.1%，然后在现在升至50.06%。（cryptoslate）[2023/6/20 21:50:20]

众安银行在港获批入沙盒试运行/图源网络香港金融科技监管沙盒由香港金管局于2016年9月推出。金管局允许银行及其合作伙伴在无需完全符合金管局监管规定的环境下，邀请有限数目的客户参与金融科技项目的试行，旨在降低推出新产品的成本，加快推出速度。根据金管局的统计，到2019年10月底，共有92项新科技产品在沙盒内试运行。在沙盒内试营业期间，众安虚拟银行暂不向公众开放，而是将从ZAFam会员计划以及ZA员工亲友中选取2000名参与者。这些用户能够体验开户、存款、转账等多项线上银行服务。众安银行本次得以率先在沙盒内进行试营业，是因为其在筹备期间已经通过了人才、产品流程、后台系统和风险控制等多方面的压力测试，在科技风险防范方面有所准备。尽管如此，香港金管局认为，虚拟银行作为一种全新的银行机构，在运作初期可能会遇到各种难以预料的突发情况，银行需要对这些情况进行谨慎处理。同时，金管局将会对虚拟银行的科技风险、数据处理等进行监管。众安银行只有通过一系列监管要求，向监管机构和市场证明其稳健性和持续管理能力，才有机会正式营业。金管局副总裁阮国恒表示：“我们会观察虚拟银行开业后的运作情况、用户反应、市场接受程度以及它们对银行体系的影响，审慎考虑往后的发展路向。”除了众安银行，其他5家获得牌照的虚拟银行也正加紧步伐，进行内部测试和筹备。明年第一季度，LiviVB，SCDigitalSolutions，WeLabbank也有望开业。纯网模式优势与挑战并存

路透社：2019-2020年Binance高管控制属于Binance.US的银行账户:金色财经报道，据路透社报道，在2019年和2020年，Binance首席执行官Guangying Chen管理着Silvergate Bank的五个银行账户，这些账户由该公司据称独立的美国子公司拥有，其中包括一个来自美国客户的资金账户。

据该机构称，Chen及其副手的权力包括转移存储在银行账户中的资金。查阅内部消息后，记者还发现，Binance.US员工要求Chen团队处理付款，包括支付员工工资。路透社援引公司内部通讯称，一位不愿透露姓名的Binance.US员工要求Kolya签署银行授权书，以确保Chen可以管理美国分行的银行账户。

Binance.US交易平台由Katherine Coley领导的运营公司BAM Trading于2019年年中推出。文件显示，Binance首席执行官赵长鹏通过多家离岸公司拥有BAM Trading。

Binance.US发言人Christian Hertenstein则表示，自从现任首席执行官Brian Shroder于2021年底上任以来，除了Binance.US高管外，没有其他人能够控制或访问Binance.US帐户。[2023/6/5 21:17:17]

根据香港金管局的定义，虚拟银行是指主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。虚拟银行属于线上零售银行，主要针对个人和中小企业客户。虚拟银行与传统实体银行最大的不同就是不设实体网点，施行线上化的业务模式。这一点或许微众银行等内地互联网银行也能做到，但与虚拟银行相比，互联网银行缺失一项重要功能：远程开户。同时，内地互联网银行也未具备大额存单吸储资格，这将影响其贷款发放能力，从而波及利润收入。虚拟银行线上化的业务模式可以提高金融服务的便利性和普惠性。不设实体网点也可以降低运营成本，这样一来，用户也会被收取更低的手续费和服务费。从这一点来讲，虚拟银行能够很好地提升业务效率和用户体验。另外，虚拟银行多有金融、科技、实业三方背景加持，具有金融科技优势。利用大数据等最新技术，虚拟银行可以优先发展移动支付、在线理财等业务。

数据：2022年美国加密行业游说费用达到2557万美元，同比增长120%:2月28日消息，据无党派非营利组织 OpenSecrets 的数据，2022 年美国加密行业游说费用达到 2557 万美元，相比 2021 年的 1154 万美元增加了 121.41%。其中 Coinbase 向 32 名说客支付了 330 万美元排名第一，Robinhood 向 20 名说客支付了 184 万美元，Binance.US 在这方面的支出为 96 万美元，位居榜单第九位。

根据该数据，2017 年比特币价格首次飙升时，加密行业仅花费 250 万美元用于游说。近六年加密货币公司在美国游说的总支出略高于 5000 万美元。（Cointelegraph）[2023/2/28 12:34:25]

金融科技促银行业变革/图源网络最后，虚拟银行的目标之一是降低金融服务门槛。与传统银行相比，虚拟银行可以吸引更多零售客户和中小企业，发放小额信贷产品。但是，以上业务创新也意味着风险和挑战。首先，要实现远程开户，意味着各家虚拟银行机构必须发展出能够保证安全性的最新技术，否则将导致隐私问题等安全风险。另一方面，对于贷款业务来说，给零售和中小企业客户带来的风险也较高。总而言之，虚拟银行对于区块链、云计算、大数据、人工智能等技术实力要求极高，并且需要探索出成熟的业务体系和获客渠道来保证稳定运营，抵御风险。监管创新助推普惠金融

众安保险王鹰：区块链和供应链结合需社会化协同推动:日前，在一本财经主办的“风控?命门2018年第二届全球金融科技风控大会”上，众安保险机构金融部总经理王鹰表示，“区块链技术可以一定程度上实现信息的真实性和不可篡改性，但需要在资产生成的环节就将一些相关数据上链，这样才能在技术层面去实现穿透的目标。”[2018/4/25]

在香港传统金融服务市场已趋于饱和的现状下，香港金管局认为虚拟银行将为香港金融业带来新的想象空间，进一步推动普惠金融。早在2000年5月，香港金管局就发出「虚拟银行的认可」指引，表示在适用于与传统银行相同的审慎准则，且符合相关规定的情况下，金管局不反对虚拟银行在香港成立。2017年9月，金管局又公布一系列措施，其中就包括推出快速支付系统、2.0版金融科技监管沙盒以及引入虚拟银行。金管局表示，欢迎虚拟银行引入香港，目的是把握银行与科技结合带来的机遇，推动香港迈向智慧银行新纪元。此后金管局在2018年修订「虚拟银行的认可」指引，在最新规定下，银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。同时考虑到虚拟银行是全新营运模式，金管局规定虚拟银行需在申请时提交退场计划，保证在结束业务时能有序进行。「虚拟银行的认可」指引发出后，有众多企业和机构申请虚拟银行牌照，香港金管局在审核时十分审慎。申请者需具有理想的营运模式、科技平台和财务实力才可获得牌照，这也解释了目前8家持牌公司是如何凭借综合背景胜出的。香港推出虚拟银行，首要目的是促进普惠金融。在「虚拟银行的认可」指引修订本中，金管局要求虚拟银行在促进普及金融方面扮演积极角色。一直以来，普通市民与中小企业从香港银行贷款都比较困难，虚拟银行将推出更多普惠性金融服务，提升用户体验，弥补传统银行业的服务短板。另外，香港作为全球金融中心，近年来在金融科技发展浪潮中却落后于北京、上海、杭州等城市。而金融科技在未来银行业变革中极为重要，因此在新的金融生态环境下，香港银行业与科技业需要通过努力推动金融科技创新。虚拟银行正是完善香港金融链条的重要一环。香港金管局总裁陈德霖表示：“引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”在金融科技进步的过程中，香港金管局需要引导企业在风险与回报中寻找平衡，保证香港金融市场的稳定，但它不会是金融科技自由发展的阻碍。从更广层面来看，香港发展虚拟银行，在粤港澳大湾区的建设中亦有重要意义。大湾区内的居民和公司机构有望享受更自由便利的金融服务。虚拟银行也有利于中国企业在全球市场中开展海外业务，这也意味着中国继互联网银行之后又迈入了虚拟银行的新纪元。结语金融企业和科技公司纷纷投身虚拟银行领域，香港金管局对虚拟银行也秉持欢迎和扶持的态度。然而虚拟银行的发展模式、安全程度、盈利能力还未正式得到市场的检验。香港金融市场竞争激烈，虚拟银行需要在传统银行占据优势的市场中寻找自身定位和价值，并非易事。众安银行作为第一个“进入考场”的虚拟银行，会交出怎样的答卷，现在下结论还为时尚早。另一方面，虚拟银行如果能够发展出一套成功的线上业务模式，也能够借助其经验推动传统银行拥抱大数据时代，加快科技转型。将来，传统银行、互联网银行和虚拟银行的业务必然有重合、有竞争。因此，如何发展差异化服务，优势互补，是银行业必须思考的议题。

众安科技发布新公益计划 区块链的积分可做捐赠:1月29日消息，众安保险旗下科技子公司——众安科技联合真爱梦想、火堆公益等机构发布了基于区块链的新公益计划。基于众安科技区块链技术，火堆公益等机构每一笔善款捐献和使用情况将被完整加密地记录并可追踪，打造透明公益；与此同时，火堆公益宣布开始接受众安科技区块链积分平台发行的积分捐赠，让公益数字化。[2018/2/1]

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