稳定币:谷燕西 | 不动产通证市场基础设施（四）：数字稳定币_区块链

目前美国不动产市场对区块链技术的应用主要是用于提高现有流程的效率。尽管此方面的努力的一个目标是增强不动产资产的流动性，但由于基础设施的不完善以及业务模式的错误，所以此方面的进展缓慢。在缺失的基础设施服务中，没有应用数字稳定币是此方面的一个重要的缺失。将区块链技术应用于不动产市场，其的主要目的之一就是提供不动产资产的流动性。将一个不动产的所有权分成标准化的小单位进行交易流通，这是实现资产流通的最基本的措施。但是由于目前美国法律的限制，以这种方式流动的不动产只能面向美国的合格投资者和美国海外的投资者，而且在向公众宣传方面也有很多的限制。由于不动产这个资产种类的本身特点，它也只能吸引美国合格投资者中的一部分。美国合格投资者在美国总人口中只约2%左右。其中的一部分就数量更少。而不动产本身的种类数量众多，分散，所以基于单个不动产产生的通证，就很难实现更好的流动。但是在面向美国海外投资者方面，在合规的前提下，可运作的空间就非常大。在向海外用户销售的过程中，各种成本必须低，同时还需要能保证交易的便捷性。在这样的一个过程中，数字稳定币就是必不可缺的交易媒介。对于美国海外用户来说，数字稳定币能大幅提供交易效率和降低成本。这就有利于他们投资美国不动产。这同样有利于扩大海外用户的规模，因此就非常有助于融资。但是在目前的美国的不动产通证市场的基础服务当中，数字稳定币还没有得到广泛的应用。如果这个问题得到解决，美国的不动产通证市场会得到进一步的激活。即使是在美国市场，如果数字稳定币得到广泛应用，这也会非常有助于美国投资者来购买不动产通证。美国不动产资金募集的主要来源是银行。由于银行本身受到严格的合规方面的限制，所以它在它的业务开展过程中，会有诸多的限制条款。譬如一个不动产的资金募集方式，在有银行的参与情况下，就有不可能基于数字货币进行资金募集。如果数字稳定币得到广泛的应用，投资者可以有大量的数字稳定币进行直接投资，那么地产开发商就可以直接从用户那里以数字稳定币募集到足够的资金。这样的资金募集受到的束缚就小很多。在不动产通证的二级交易市场，数字稳定币的应用也会非常改进交易效率，这也会增加不动产通证的流动性。所以即使是在美国市场，数字稳定币的广泛应用也会极大地改进不动产资产的流动性。从区块链技术本身的价值来看，它的一个重要的功能就是能促进数字资产在全球范围内的流动。目前任何行业中的应用，都应该首先以国际化为目标，而不是局限在一个市场之内。但是在目前的美国不动产通证市场，主流经营思想依然是以美国国内为主。这种指导思想的一个后果就是没有对稳定币的应用足够重视，因为在美国市场，美元的使用是习以为常的。同样，相应的经营模式自然一定会遇到很多的困难，而且也不能充分发挥出区块链技术的最大价值。美国的不动产通证市场发展到今天，已经开始越来越认识到国际化对这个业务的重要性。这个认识比在2018年时有了更大的进步。这个市场中的服务提供方开始在美国海外建立起服务机构。美国本土的不动产通证的销售也开始更加注重海外用户。伴随着这些业务在国际化方面的进展，数字稳定币的应用一定会越来越受到重视。相信它也会越来越多地应用在美国不动产通证市场当中。我一直认为，Libra数字稳定币在推出之后，它的首先服务对象一定不是它的白皮书中所声称的全球范围内17亿没有得到金融服务或者是获得金融服务不足的用户，而一定会使应用在跨境交易和支付领域。最近加入Libra协会的会员的性质也正在证明我的这个观点。最近加入Libra协会的会员包括跨境电商，跨境支付和加密数字货币领域的公司。它们的共同的特点就是它们的业务都是在跨境交易和支付领域。对于不动产这个行业来说，不动产通证的流动的全球化也是势在必行（见我的另外一篇相关文章)，而数字稳定币会非常有助于不动产资产在全球范围内的流动，所以如果有一家公司采用Libra稳定币来提供不动产通证化方面的服务，我是一点都不会觉得奇怪的。

谷燕西：美国SEC在消除监管方面不确定性 有助于加密数字金融更规范发展:12月23日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，SEC对Ripple的起诉是意料之中的。目前市场中的绝大多数的加密数字货币的设计都非常类似于证券型产品。为了规范这个市场，SEC一直在不断地强调证券的定义，也就是通常所称的Howey Test。他在文中表示，由于SEC在此方面的立场以及它不断采取的措施，美国市场中以不合规的方式产生的通证的数量已大幅减少。但是这并没有根除，市场中依然不断地出现不合规的项目。但是现在看来，SEC正在采取系统的方式来解决市场中的不合规的项目。谷燕西在文中指出，SEC采取的措施实际上是在消除在监管方面的不确定性，这有助于加密数字金融在更加规范的范围内发展。由于此前瑞波币这样的加密数字货币的属性一直没有得到监管机构的明确表态，因此市场中此方面的各种创新都有违规的风险。现在SEC明确表明它对瑞波币的立场，这就会有助于市场更加明确监管的态度，市场中此方面的不确定性因此会减小。他最后表示，从加密数字资产的发展趋势来看，此后更多的新的数字资产会是以中心化的方式产生。譬如证券型通证就是此类。而完全像比特币和以太坊这样以分布式的方式产生的通证，出现的几率就比较小。因此，比特币和以太坊就是在分布式方式产生的资产中的最有代表性的数字资产。其独特性会更加突出，其价值因此也就会提升。[2020/12/23 16:11:52]

谷燕西：区块链技术使得数字资产开始进行全球流动:9月9日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章《数字资产的全球流动已经开始》称，区块链技术的出现让我们可以把各种类型的资产通证化，在二级市场中进行交易流通。基于区块链技术的金融服务可以在全球范围内获得。在其之上可以采用数字货币进行直接的数字资产交易。它支持点对点之间的直接交易，也支持中心化的撮合交易。由于这些基本特点，目前的更多的资产种类可以通过通证化的方式在全球范围内交易流通。资产的跨境交易流通机制远优于现有的机制。而且这样的流通方式现在全球范围内已经开始。[2020/9/9]

声音 | 谷燕西：Libra将会对货币、清算网络等等行业产生重大冲击:CBX研究院院长谷燕西今日发表专栏文章《Libra 对全球金融行业的冲击》，在文章中，谷燕西提出了对Libra的三个基本判断：Libra实际上是区块链技术的一个发展应用；Libra依然在不断地演变发展过程中；以及Libra最终一定会推向市场。在此判断之上，谷燕西表示Libra项目的本质是在区块链技术的基础上，让价值在全球范围内自由地流通，首先基于Libra获得金融服务的不是全球范围内目前没有得到金融服务的17亿的用户，而是在跨境之间开展经济活动的用户。Libra将会对货币、清算网络、商业银行、中央银行、证券行业产生重大冲击。而由Libra产生的启示是，区块链项目一定要合法合规，金融行业需要把握区块链技术带来的机遇，区块链项目的成功与失败受到区块链技术以外的因素决定。[2019/12/21]

声音 | 谷燕西：Libra对清算网络冲击，实际上是区块链对清算网络的冲击:今日下午，观火深圳千人大会在深圳大中华喜来登隆行，在“开放式金融”单元，CBX研究院创始人兼院长、火讯共创小组专家委员谷燕西在发表的演讲《Libra对全球金融行业的冲击与风险》中表示，Libra这个是对清算网络冲击，实际上是区块链对清算网络的冲击。Libra的影响就不限于银行方面也包括证券领域，各国央行发行自己的法币，法币流通也是清算系统，各国央行支持自己主权法币的流通支付系统，各个法币都有各自清算网络，所以法币之间互相交换支付很不容易，如果说是在一个法币地区到另外一个法币地区交易，还需要两个清算网络之间进行清算。而现有的银行的清算网络在全球范围内并不是高效的，Libra出来了之后，一开始就是区块链的特点，它一开始就是全球性的，清算网络铺开之后稳定币之后也不受世界限制，Libra清算网络和稳定币就会很快在全球范围内流通，这对现有的金融市场是一个最大的冲击，商业银行也会是一个受到很大冲击的机构，其实在Libra体系里影响最大是协会，正是因为协会所以才能够在全球范围内推广清算网络和稳定币，如果在网络跑的应用特别多，对稳定币需求非常大，那么现有法币的转换成稳定币在Libra的网络上流通，这对于商业银行意味着存款减少了，存款减少了主营业业务、贷款业务会受到了很大影响。证劵行业的正在往清算网络的方式来进行，现在Libra提供的网络很有可能在资产交易方面率先推行自己的清算业务。[2019/8/11]

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