DAO:APY 20%，Anchor Protocol为何可提供如此高的收益率？_HOT

Feb.2022,GraceDateSource:FootprintAnalyticsAnchorDashboard2022年2月10日，Terra官方表示将以UST的形式向AnchorProtocol注入4.5亿美元，以帮助维持年化20%的设定。无独有偶，2021年5月，TerraformLabs基金会曾注入约7,000万美元。不难看出，AnchorProtocol暂时无法对抗比较大的下行压力。所以Terra官方数次出手强行续命。这个年化20%是如何产生的？对Terra有什么重要意义？本文将逐一分析。AnchorProtocol背景

AnchorProtocol是Terra官方在2021年3月推出的DeFi平台，本质是Lending，与Compund类似。但Anchor的特殊之处在于极高的APY，始终维持在20%左右。Anchor主要有三个特征：简单性。只要将UST存入Anchor，就可以获得固定收益和高利率。稳定性。通过多个PoS区块链的奖励来实现稳定的利率。高收益率。APY在19%-21%之间浮动，基本维持在20%。AnchorProtocol原理

数字支付平台Rapyd宣布收购PayU的多数股权:金色财经报道，支付技术提供商Stripe支持的数字支付平台Rapyd宣布斥资6.1亿美元收购PayU的多数股权，PayU是互联网巨头Prosus旗下专注于新兴市场的支付集团。Rapyd首席执行官兼联合创始人Arik Shtilman表示，公司正处于完成新一轮7亿美元融资的最后阶段，这表明了如何该交易将获得融资。他还确认Prosus不会成为此次收购的股东。

Rapyd目前估值为87.5亿美元，已筹集超过8.06亿美元，其当前投资者包括Fidelity、Dragoneer、General Catalyst和Target Global等，以及金融科技巨头Stripe。[2023/8/1 16:11:17]

Anchor作为Lending平台，在出借人和借款人之间定义了一个货币市场。这个市场的年化并不是传统的供求关系来确定的，而是通过协调多个PoS区块的奖励来平衡奖励，稳定在20%左右。Lender出借人将aTerra存入Anchor货币市场，得到铸造生成的aTerra作为货币市场存款的收据。赎回存款、按比例获得利息以及出借人补贴都需要使用aTerra。出借人应计利息一般由收益储备或借款人获得的ANC来支付。出借人存入的aTerra经货币市场汇总后出借给借款人。Borrower借款人提供货币市场白名单之内的bAssets以存入锁定来创建贷款头寸，获得借款和流动性。贷款头寸的LTV(LoanToValue)需要在货币市场设定的Max值以下，否则bAssets将会被清算。提供流动性可以获得ANC奖励，可以用来偿还借款的利息。市场白名单目前只有LUNA和ETH。Liquidator清算人关注风险贷款。一旦出现LTV高于Max值时，清算人将向被清算的合约投标。提出以一定的折扣率来购买被清算人的bAssets，支付方式是UST。AnchorProtocol的数据表现

MDEX 新增流动性挖矿MDX/FEI 上线30分钟APY达739%:据MDEX.COM官方数据显示，截止今日23:30，新增流动性矿池LP上线30分钟，TRIBE/USDT APY高达1,845%，MDX/FEI APY高达739%。新增交易挖矿上线30分钟，TRIBE/USDT APY高达835395%，MDX/FEI APY高达732498%[2021/4/5 19:45:38]

-TVL表现比较好，占据了Terra的半壁江山，是Terra能够居于Top5公链的重要原因。从FootprintAnalytics最近180天的数据来看，Anchor的TVL的历史高点出现在2022年1月17日为94.6亿美元，最低点为25.1亿美元，出现在2021年9月21日。

机池代币化协议APYSwap将于3月份推出可将NFT碎片化的演示版本:3月8日消息，去中心化跨链交易机池协议APYSwap表示，计划于3月份推出可将NFT碎片化的演示版本，并将购买一些NFT并进行碎片化以分配给社区成员。APYSwap解释称，考虑到当前NFT价格过于昂贵，且由于仅由一人拥有而违背了去中心化的基本原则，因此准备对NFT进行碎片化。[2021/3/8 18:24:07]

FootprintAnalytics-TVLofTerra-TokenANC的价格与LUNA的相关性较大，与BTC和ETH的价格走势大致吻合，特别2022年1月20日的下跌趋势基本一致。结合LUNA的唯二的白名单bAssets，可以推断ANC的价格一定程度上受到LUNA的影响。在总体上，ANC依然受到加密货币大趋势的影响。

MDEX.COM新增LP MDX/HUSD APY达936.41%:据MDEX.COM官方数据显示，截止今日12:00，MDEX.COM单日质押量超20亿美元 ，日交易额超31亿美元，总交易额突破849亿美元，新增流动性LP矿池MDX/HUSD APY达936.41%。[2021/3/4 18:14:33]

FootprintAnalytics-PriceofANC,BTC,ETH&LUNA-MarketCap最近180天维持在相对稳定的值，围绕$450M上下波动，最高为$773M。总体呈现稳步增长的趋势。

Swerve官方：目前显示的APY暂时不正确，修正版本将很快部署:Curve分叉项目Swerve官方发推表示，Swerve上显示的APY（年化率）将暂时不正确。修正后的版本将很快部署。此前消息，数据显示，Curve分叉项目Swerve的DAI、USDC、USDT、TUSD四个资金池APY （年化率） 已跌至0.73%附近，总锁仓量跌至6.72亿美元附近。[2020/9/19]

FootprintAnalytics-MarketCapofANCAnchor对Terra的重要性

从Anchor的数据表现上，不难看出Anchor虽然上线时间不足一年，但是已经取得不错的成绩。但隐藏在这不错的数据背后，是Terra官方的强行注入资金来续命。Anchor在创立伊始的定位就是提供行业所不能提供的稳定币存款高APY，做行业的标杆。这或许可以解释Terra官方动作。但真的只是为了维持APY20%吗？不见得。从Anchor与Terra链的关系和数据分析来看，或许可以知道答案。-从数据上看，截至2月24日，Anchor为Terra提供占比71.07%的TVL2月10日，如果TerraformLabs基金会没有通过注资的提案，Anchor将面临的困境就是储备金消耗殆尽。存款人应收利息无法兑现，20%的APY将大幅降低。违背Anchor创立的设定。如果Anchor崩盘了，那么对应的TVL将归零，对于Terra而言将可能直接跌出公链Top10的行列。毕竟目前Anchor提供的87.1亿美元TVL，占TerraTVL的71.07%。

FootprintAnalytics-TVLofTerrabyProtocol-从关联程度上看，Anchor与Terra链生态的关联程度非常高，牵一发而动全身。Anchor用于抵押的aTerra，最常用的是UST。UST的铸造需由LUNA生成且与美元挂钩维持在$1。一旦UST供应不足或者过量，LUNA的价格会受到影响，进一步影响Terra生态。如此看来，Anchor对Terra的重要程度已足以颠覆Terra，是以Terra官方才会数次注资。关于AnchorProtocol的思考

外部注资并不是长久可持续的道路。一旦熊市到来，Terra官方的注资行为与杯水车薪无异。归根结底打铁还需自身硬，Anchor项目须对现在的模型进行改进，增强对抗加密货币下行风险的能力，Anchor可以从如下三点来思考。增加白名单。目前白名单只支持LUNA和ETH，较为单一。可创建bAssets的抵押品过少。维持UST与美元挂钩，或增强Terra生态建设。提高LUNA的稳定性，减少aUST的大规模套利机会，维持Anchor生态的稳定。完善模型。增加借款激励机制，提高借款人抵押资产的意愿，维持Anchor的收支平衡。或储备基金的收益可以开源。即便年化20%有足够大的吸引力，笔者的建议是作为尝新可以少量资金存入以赚取利息，但是不建议作为主要的投资来源。毕竟加密货币的风险相对是较高的。而Anchor也存在可能被黑客攻击、UST与美元脱钩等风险。用户需谨慎考虑投资能否承担风险再行体验。本文来自FootprintAnalytics社区贡献。

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