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GER:起底三箭10亿美金大债主Voyager:美国客户大量吸储,主要提供无抵押贷款_MIC

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前言

3AC突然曝出的10亿美金大债主Voyager非常神秘,其资产庞大,截止到去年资产高达62亿美元,主要来自于客户存款,数据显示一季度就增长了11.5万名客户,但一季度又亏损了6144万美金;提供的绝大部分是无抵押贷款;Voyager每份财报均强调:根据其尽职调查,本公司认为借款人是优质金融机构,有足够的资金来履行到期债务;原美国货币署审计长原币安美国CEOBRIANBROOKS担任董事。正文

Voyager是一家加密货币资产经纪商,提供订单执行、市场数据、钱包和托管服务等业务。同时为持有一定数量VGX的客户推出Voyager忠诚计划,以解锁各种Token,包括VGX注奖励、收益奖励提升、加密货币回奖励等。截至2022年3月31日的,一季度总营收为1.027亿美元,同比上升70%,但环比下降38%。该季度净亏损6144万美元,调整后的EBITDA为-5350万美元。

驳回针对Uniswap诉讼案的法官同时负责Coinbase案:金色财经报道,Fox Business记者Eleanor Terrett在推文中表示,美国纽约南区地方法官Katherine Polk Failla已驳回针对Uniswap的集体诉讼案,裁定Uniswap不对其用户的损失或第三方造成的损害负责,该法官同时也负责Coinbase诉讼案。[2023/8/31 13:07:58]

公司的主营业务是为客户提供购买、出售或执行加密资产订单的服务委托订单成交,因此主要的营业收入是交易手续费收入,由于全球市场的原因,Voyager在本季度交易量低迷,因此交易收入减少。一季度交易收入仅3339万美元,同比下降38%。公司声称后续将加强和拓展钱包支付业务,并收购了Coinify以配合商户支付系统的能力。公司的第二业务是便是加密资产贷款的利息收入。这些贷款协议大多是无抵押贷款,既可以是少于一年的固定期限,也可以是无限期的。一季度利息收入3103万美元,同比增长了3.6倍,该业务正在逐渐取代交易业务。从财报可以看出,抵押品只有贷款总额的约1/10。

CZ:币安上币主要考虑的是项目是否有真正的用户群体:7月5日消息,币安创始人CZ在Twitter Space中发言表示,币安上币最看重的是项目是否有真正的用户群体,有真正的应用场景。如果没有的话才会考量团队、历史等因素。币安不希望上线的项目是以币安的用户为种子用户,这样风险很大。此外,CZ也表示,与其过度考虑如何被币安上币,不如把精力花费在长期产品建设上。[2023/7/5 22:19:47]

截止一季度,Voyager在加密货币方面的应收资产如下:

Silvergate宣布关闭后,瑞士银行Sygnum客户咨询量激增:金色财经报道,总部位于瑞士的 Sygnum Bank 首席客户官 Martin Burgherr 在接受采访时表示,在Silvergate Capital Corporation表示将停止运营并自愿清算 Silvergate Bank后,Sygnum 的客户咨询量增加,尤其是来自对冲基金的咨询量。现在似乎需要根据所发生的事情使银行合作伙伴多元化。

Sygnum Bank 为四个主要客户群提供托管、经纪和银行服务:对冲基金、分布式账本公司和基金会、高净值个人和外部资产管理人。Martin Burgherr表示,该银行可能无法完全填补 Silvergate 留下的空白,因为我们不向美国客户提供服务,仅仅是因为美国的监管不确定性相当高。这就是为什么暂时要等到我们看到加密监管更加清晰为止,这不在我们的风险偏好范围内。[2023/3/10 12:53:15]

主要以USDC,ETH和BTC为主,总价值20亿美元。申请贷款的主要有以下7家公司,表格中所述贷款利率均是币本位利率。

CertiK:pandorachainDAO项目遭受闪电贷攻击:金色财经报道,据CertiK安全团队监测,北京时间2022年6月22日19:52:57,pandorachainDAO项目遭受闪电贷攻击,导致了价值约12.8万美元的资产损失。[2022/6/23 1:25:12]

根据此前官方公告,这批贷款中包含3AC的15,250枚BTC和3.5亿枚USDC,总价值约10亿美元,占了总量的一半。我们虽然无从得知7家公司确切身份,但根据所欠金额和披露的公司注册地址来看,公司A和B很可能都是3AC。3AC官网也显示:英属维尔京群岛BVI法院对与本网站、其使用和本条款和条件有关、由本网站产生或与之相关的所有索赔或争议具有非专属管辖权。https://www.threearrowscap.com/

此外,截至2022年3月31日,Voyager还持有2.5万BTC,2.7亿ADA,1.7亿VGX等一系列加密货币,总价值34.3亿美元。因此,Voyager所持有的加密资产和应收的加密资产共56.8亿美元,这几乎是它的所有资产。根据去年年报数据,Voyager的总资产为62.2亿美元,总负债59亿美元,其中56.8亿美元为客户存储的加密资产。一季度客户账户就增长了11.5万个,客户主要在北美,它还聘请四届超级碗冠军RobGronkowski担任形象大使。我们可以将Voyager视为一家银行,吸收储户的加密资产,提供转账、交易等基础业务的同时,还会将存款借给其他机构以赚取利息。从这个角度分析,我们可以通过两个指标来衡量风险程度,一个是准备金率,一个是坏账率。Voyager的存款准备金率为60.4%。对于银行而言这是一个很安全的数字,基本不会造成挤兑。不过像Voyager这样的公司其风险承受能力显然不如银行,因此保留更多的准备金是很有必要的。至于坏账,一般企业或银行的短期贷款坏账率在5%以内是比较安全的,而Voyager的短期贷款坏账率已经高达50%,这是非常危险的。因为它的业务模式,Voyager在美国面临大量的监管压力,其一季度披露中称,2022年3?29??2022年4?13?期间,公司收到了来?印第安纳州、肯塔基州、新泽西州、俄克拉荷?州和南卡罗来纳州的州证券部?的停?和终?命令,以及类似命令或通知来自阿拉巴?州、德克萨斯州、佛蒙特州和华盛顿州。这些命令通常声称,通过奖励计划,公司以公司客?账?的形式从事未注册的证券或投资合同的发行和销售,允许客?从其合格的加密资产余额中获得奖励。讽刺的是,每份财报中Voyager都强调:根据其尽职调查,本公司认为借款人是优质金融机构,有足够的资金来履行到期债务。公司对其贷款活动的尽职调查程序可能包括审查借款人的财务状况、借款人在适用资产中的流动性水平、审查借款人的管理层、审查借款人的某些内部控制程序、审查市场信息、并监控公司的风险敞口阈值。本公司风险管理委员会定期召开会议,评估及监控各交易对手的信用风险。2021年12月,曾担任Coinbase首席法律官、美国货币代理审计长、币安美国CEO的著名行业人士BRIANBROOKS加入Voyager董事会。Voyager官方于22日宣布将24小时内提款限额由原来的2.5万美元改为1万美元,且最多可提款20次。同时与AlamedaResearch签署协议以获得2亿美元及1.5万枚BTC的信贷额度,以确保Voyager的客户不会受到3AC崩溃的影响。此举可以解决短期流动性危机,但如果3AC始终无法偿还债务,Voyager的这把达摩克利斯剑就会悬而未决。SBF控制的Alameda早在2021年就成为了它的股东:2021年10?Voyager签订认购协议,以9.71美元的价格向AlamedaResearchLtd.发行和出售7,723,996股公司普通股,总购买价为7500万美元。交易于2021年11?22?完成。其他资料:2022年一季度财报2021年全年财报关于3AC的进展

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