近日，国际清算银行（BIS）发布了2020年一季度研究报告。在这份长达151页的特别报告中，国际清算银行研究了国际银行和金融市场发展中遇到的问题和挑战，其中大篇幅关注未来的支付（尤其是跨境支付）以及央行CBDC。
国际清算银行（BIS）首席执行官Agustín Carstens表示，创新正在重塑支付体系，全世界都需要考虑根本性不同的新型后端支付基础设施所带来的影响。中央银行和国际清算银行BIS在支付体系中起着核心作用，因此必须随着时代前进，在改善支付体系的安全和效率方面起到更重要的作用。为此，国际清算银行决定成立Innovation Hub来领导央行们应对数字创新。Innovation Hub将负责挖掘数字创新在支付，结算，资金等方面提出的问题。“创新中心”将与银行家和货币政策制定者合作，就数字创新开发新的框架。因为数字创新是无国界的，Innovation Hub将和各国央行合作，在全球多个地方（2019年在瑞士、香港和新加坡）设分支机构。
dYdX的iOS应用程序现已向公众开放，Android应用程序正在开发中:5月11日消息，去中心化衍生品交易平台 dYdX 宣布 iOS 应用程序现已向公众开放，该应用程序提供与交易所网站相同的功能和产品体验。该应用程序对美国或受到美国经济制裁的国家限制使用，Android 应用程序团队正在开发中。[2022/5/11 3:06:05]
国际清算银行（BIS）研究了央行CBDC可能采用的技术。国际清算银行表示，零售的CBDC应该满足消费者像现金一样的便利性，还需要具有保护用户隐私，点对点支付等特性，要满足这些需求可以有很多种技术实现，因此对CBDC有很多开放性问题，比如它们应该零售还是批发？直接还是间接面向消费者？基于帐户还是基于代币的？基于分布式账本，中心化式模式还是混合模式吗？CBDC如何跨境支付？
消费者对CBDC的需求
QuEST Global将在Casper网络上构建全新供应链解决方案:据官方消息，区块链开发企业CasperLabs，将与全球产品工程及全流程服务企业QuEST Global合作，在Casper网络上构建一系列基于区块链的解决方案。两家公司将通过此次合作，为各行业的客户提供创新的供应链模式。
据了解，Casper网络是CasperLabs为需要企业级的安全和性能、又不希望牺牲去中心化属性的机构而专门设计的。QuEST的终端客户在Casper网络上构建Web3应用将畅通无阻。同时，与其他区块链网络的能耗相比，Casper独特的PoS模式也更加环保，降低链上交易的耗能。QuEST Global的业务遍布13个国家，拥有56个全球交付中心，11250多名员工，QuEST Global深厚的专业知识，有助于缩短客户产品迭代周期，拓展收入渠道，提高消费体验及制造流程和运营的效率。[2021/5/27 22:50:27]
从消费者需求出发的设计理念，勾画出央行数字货币的发展蓝图。
消费者的首要需求是央行数字货币体现了对央行的一种类似于现金的主张，在点对点模式下，这种主张最理想的目标是可以进行资金的转移。如果CBDC还没有现有的电子支付方便的话，消费者是不太可能采用它的。
三种结构的CBDC
直接、间接和混合型CBDC
在所有三种体系结构中，CBDC都只能由中央银行发行。在间接CBDC体系结构中是间接完成的，消费者手中的ICBDC代表对中间银行机构的债权。在其他两种架构中，消费者是中央银行的债权人。直接CBDC模型中，中央银行实时处理所有付款，因此保持所有零售资产记录。混合CBDC模型是一种中间方案，消费者是中央银行的债权人，但实时付款由中介机构处理，中央银行保留所有零售CBDC的副本，以便在技术故障时将其从一家支付服务提供商转移到另一家。三个都体系结构允许基于帐户或基于令牌的访问。
传统还是分布式账本？
对于中央银行而言，间接CBDC所隐含的负载类似于当今的系统。相比之下，直接CBDC将需要大量的技术能力，因为中央银行自己处理所有交易，支付流量可与当今的信用卡或借记卡系统相比。混合CBDC架构比间接模式更复杂。
银行的基础设施既可以基于常规的中心化控制的数据库，也可基于新的分布式账本技术。下图为CBDC可能用到分布式账本的地方。
基于中心化还是中心化式，基于账号还是代币，CBDC有四种可能的组合。
对任何CBDC架构（间接，直接或混合），所有四种组合都是可能的。但在不同的架构中，中央银行和私营部门经营不同部分的基础设施。
跨境支付问题
尽管一些全球权威机构概述了CBDC在更快、更便宜和风险更低的跨境支付方面的潜力，然而，国际清算银行分析的17个全球CBDC项目中没有任何一个项目专注促进跨境支付。
BIS的报告直言，就跨境互连而言，没有哪个CBDC项目明确将重点放在央行管辖范围之外的支付上。值得注意的是，有几家央行正在开展注重消费者和CBDC进展并行的跨境支付试点。
国际清算银行列出了17个国家在探索的央行数字货币项目，如下图。
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