MED:加密友好银行一周内陨落殆尽，加密行业该如何缓解流动性危机_ALA

作者：zf857.eth，R3PO

Silvergate与SVB带崩加密行业

在经历了动荡的一年之后，美国加密货币友好银行SlivergateBank控股母公司SilivergateCapital上周三美股收盘时宣布：它将有序的依照监管程序结束运营银门银行业务并自愿清算银行资产。

Silvergate的湮灭已经蔓延到更多的传统金融机构，引发更大的流动性危机。上周美国时间3月8号，历史最悠久且对加密货币友好的银行之一的硅谷银行SilconValleyBank宣布陷入财务困境。上周五，加州金融保护和创新部宣布已经正式关闭硅谷银行，联邦存款保险公司被任命为该银行的接管人，并控制了其存款。这标志着该银行正式倒闭，这也成为自全球金融危机以来美国最大宗的银行倒闭事件。而这场危机中还有更多的中小型银行在美联储的加息浪潮中失去立足之地。

加密友好银行Cross River Bank面临美FDIC审查:金色财经报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）就“不安全或不健全的银行业务做法”向对加密货币友好的 Cross River Bank 发出了同意令(Consent Order)。Cross River Bank 是一家由风险投资支持的新泽西地区银行，与 Coinbase 和Circle等主要加密货币公司开展业务。同意令是美国联邦机构常用的处理案件的非正式程序。 这份长达 34 页的同意令提到：“FDIC 考虑了此事并确定，银行既不承认也不否认，由于未能建立和维护内部控制、信息系统、以及审慎的信用承销做法”，该文件呼吁Cross River董事会加强对管理层的监督和指导，并采取措施纠正任何不安全的做法并防止未来的违规行为。该银行还被要求审查其信息系统，确定新的信贷产品并提交提供这些产品的第三方名单，以及其他任务。[2023/4/29 14:34:16]

硅谷银行倒闭后引发了全球投资者的恐慌，许多著名的区块链风险投资家在SVB持有价值超过60亿美元的资产。尽管美政府出手干预，承诺硅谷银行储户可取回存款，但加密银行实体的股权和债权价值被几近清零。22年11月16日，Block.one及其CEO合计持有Silvergate约16.8%的股份，目前理论上在Silvergate股票投资上浮亏超7000万美元

区块链协会提出请求要求调查加密友好型银行信息:金色财经报道，区块链协会根据信息自由法 (FOIA) 提出了进一步的请求，调查可能不当导致 Signature、硅谷和 Silvergate 倒闭的去银行化指控。该协会在一份声明中表示，它已向联邦住房金融局 (FHFA) 和纽约金融服务部 (NYDFS) 提交了信息请求。

区块链协会想了解 Signature Bank 的关闭是否是由于其资不抵债，或者尽管银行完全有偿付能力，但它是否是“发送反加密信息”的监管决定。[2023/4/17 14:08:50]

联邦储备系统的两个联邦保险成员SVB和Silvergate的湮灭也在加密货币生态系统中引起许多连锁反应，随之而来的是一场信任危机，USDC稳定币的发行商Circle在SVB的33亿美元存款的不确定性导致了USDC在周末脱钩，最低达0.889。

美国参议员：怀俄明州的加密友好法案可能是一个沙箱:8月13日消息，怀俄明州已经通过24项与区块链技术相关的法案，怀俄明州的加密友好理念也随之浮出水面。CNBC最近的报道显示，该州现在已经批准一项法案，允许“快速批准新的加密银行”。

华尔街资深人士、数字资产银行Avanti首席执行官Caitlin Long表示，怀俄明州的最新法案创造了一个受欢迎的法律环境。她补充说，“怀俄明州法案刚刚澄清，该行业是合法的，并以公认的方式存在。”然而，Long对美国其他州的加密监管灰色地带表示担忧。相比之下，怀俄明州除了提供廉价能源和快速互联网连接外，还没有对个人加密收入征税，这是比特币和其他加密货币挖矿的理想之选。

怀俄明州参议员Cynthia Lummis是提出基础设施法案加密修正案的美国参议员之一。Lummis表示，“由于加密货币，（怀俄明州）带来了更多的收入和技术就业机会。这可能是华盛顿特区的一个沙箱。”（Cointelegraph）[2021/8/13 1:53:25]

R3PO于1月文章《加密友好银行之殇，Silvergate爆雷Abra遭殃》就对此有过相应分析及预测并且里面提到2023年可能是更多加密友好银行的终局。

加密友好银行Silvergate股价最近两个月翻倍:加密友好银行Silvergate股价最近两个月翻倍，本文撰写时为29.24美元，下一代股票主动ETFArk Invest也购买这支股票。根据Silvergate Bank最新发布收益报告显示，该行三季度新增5.86亿美元加密货币机构和个人客户存款，存款成本从0.37％下降到0.01％。另一方面，Silvergate Bank比特币/法定货币交易量达到68000笔，该银行从数字货币客户获得的手续费收入增长近40％，约为330万美元。此外，Silvergate Bank在三季度新增47个数字货币客户，目前其客户总数达928个。[2020/11/19 21:18:33]

SignatureBank——硅谷银行之后被关闭的第二家金融机构

美国监管机构于上周日晚间宣布，关闭了总部位于纽约的地区银行SignatureBank，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司在一份联合声明中表示：「我们还宣布纽约州SignatureBank也有类似的系统性风险例外，该银行今天被其州特许机构关闭。」

加密友好密歇根州议员Justin Amash计划参与2020年大选:来自美国密歇根州的独立国会议员贾斯汀·阿玛什（Justin Amash）表示，他计划在2020年大选中担任自由主义者候选人。Amash是除了John McAfee和Adam Kokesh之外同样赞成加密货币的人，也是自由市场的信徒，他在七年前就比特币发表了积极的讲话。（Bitcoin.com）[2020/5/1]

SignatureBank提前减少了加密货币市场的风险敞口但还是没有逃过一劫，其从2023年2月1日起，不再支持任何加密货币交易所客户买卖低于10万美元，对所有加密货币交易所都是如此。以上表态确认了，SignatureBank减少加密资产市场风险敞口的决心，SignatureBank将只为币安处理超过10万美元的交易。2022年12月，SignatureBank也曾表示，加密货币交易所FTX爆雷后，该银行在大范围撤除加密货币领域，有意削减高达100亿美元的加密资产客户存款。SignatureBank于3月2日在季报中还重申，它目前没有对加密抵押品进行贷款，没有对数字资产进行投资，也没有为任何客户保管数字资产。

但为什么SignatureBank仍然被监管机构关停了？据华尔街日报消息，早在年初1月，美国联邦住房贷款银行系统向两家最大的加密货币银行SignatureBank和Silvergate共提供了超130亿美元的贷款，以减轻取款激增导致的流动性危机影响。据悉，该实体在2022年最后一个季度向SignatureBank提供了近100亿美元的贷款，成为近年来银行业最大的借款交易之一。此外，Silvergate至少收到了来自FHLB的36亿美元贷款。由此可见，这两家著名加密友好银行的流动性危机早在FTX暴雷事件后就已经初现端倪。

加密货币行业深陷法币流动性危机

首先值得强调的一点是SilvergateExchangeNetwork，在促进大投资者和加密货币交易所之间的非区块链资金转移方面发挥了关键作用。Silvergate在2018年推出了SEN，该平台迅速被大量采用，交易量在2021年整年达到近乎8000亿美元。几乎所有基于美国的主要加密货币交易所都成为Silvergate的客户，并开始通过该网络转移资金。对于加密货币交易商来说，这项技术似乎已经改变了游戏规则，成为传统金融和加密货币生态系统之间的便捷桥梁。

随着上周Silvergate进入自愿清算阶段，摩根大通曾预测客户将迁移到SignatureBank的Signet支付网络。加密货币公司可以使用应用程序编程接口将Signet网络纳入其平台.然而SignatureBank目前也难以独善其身。

当USDC作为加密货币行业最底层的资产定价基础设施出现了脱钩这种情况，再次显示了稳定币的脆弱性。当大家发现去中心化金融仍然会被中心化金融状况影响并失去价值，很可能会考虑加大对法币的追求。但当加密行业失去Signature和Silvergate这两家主要的加密友好银行，加密公司就失去了主要的获得法定货币的关键通道。现在加密公司的法币出入金选择很少，并且任何新的加密公司将很难获得新的银行户头，在新银行介入之前，加密行业的法币-加密货币流动性将受到严重限制。

R3PO认为，作为新生的加密货币市场基础设施，区块链交易网络核心价值巨大，SEN平台以及Signet支付网络的停摆，无疑会对加密货币市场当前紧张的流动性造成进一步伤害。但对于其它竞争银行来说，这无疑是一个潜在机遇，它们有机会在此时迅速介入以填补空缺，在加密货币业务方面独占鳌头。现在全球加密银行在美国只剩下Customersbank，Sygnum，其他地区还有sebabank、deletcbank、BCB。

加密行业积极自救，危机中孕育出生机

处于舆论中心的Circle今日发表声明称：「我们存在SVB的100%存款是安全的，将于明天开门营业。100%的USDC储备金也是安全可靠的，我们将完成将剩余的SVB现金转移到BNYMellon。如前所述，USDC的流动性操作将在明天早上银行开门时恢复。随着今晚宣布关闭Signature银行，我们将无法通过SigNet处理铸造和赎回，我们将依靠纽约梅隆银行的结算。我们最快明天将引入一个具有自动铸造和赎回功能的新交易银行合作伙伴。我们致力于以最高质量和透明度建立稳健和自动化的USDC结算和储备操作。」

Coinbase发表声明称「尽管我们最近在传统银行业看到了动荡，但Coinbase继续照常运营。在Coinbase，所有客户资金继续安全且可访问，包括将于周一恢复的USDC转换。所有客户在银行的现金继续受到FDIC转手保险的保护。由于FDIC暂停Signature的交易，我们目前正在为所有客户与其他银行合作伙伴的现金交易提供便利。」

尽管Silvergate以及SignatureBank两家加密友好银行的关闭，导致了加密资本市场回到了2014年之前——任何新成立的公司都没有机会获得银行关系，加密货币已经正式成为无银行账户。但中心化金融机构的监管失败和财务危机，会刺激更多加密原生资本依赖并信仰比特币等加密原生资产，未来区块链行业会更加减少对美元稳定币的依赖，拓宽区块链支付网络的通用性和稳定性，增加更多直接使用加密货币的支付场景，以此减少对中心化金融机构的依赖，R3PO坚信，未来必将诞生完全去中心化的银行，InTrustlessweTrust。

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