链资讯 链资讯
Ctrl+D收藏链资讯
首页 > MANA > 正文

HUA:Cred破产背后:曾做现金贷的联创挪用巨款 员工投资讨债无望_REDI

作者:

时间:

“千百年来,有几个生意模式一直没有变:菠菜、颜色与借贷。其中菠菜与颜色的长久依赖于对客户欲望的引诱,而借贷的永续更多仰仗放贷机构的自我品性与极端压力测试。“明星加密借贷商Cred近期申请破产后,社区中出现了这样的讨论。

这家坐拥3亿多美金信贷余额的加密借贷商,不乏知名机构的加持,丹华资本、FBG、BlockTower、DFund等基金以及Litecoin李启威、TechCrunchFounderMichael都曾是LibraCredit的投资机构,超过2500万美金的融资规模在行业中也分量不小。

它的轰然倒台,其中诚然有几分「312黑天鹅」之类事件影响下的不幸色彩,但无论是申请破产文件上高达1-5亿美元的欠债,还是高管公开斗争与诉诸法律的拔刀相向,抑或是各方信源指证的「内贼」争议。都不禁让人推想Cred作为一家「借贷商」,是否有不逾矩,不踩红线?它倒台背后的乱象是否是加密行业共存的问题,而作为用户的我们又应怎样选择?

高管利益纷争与欺诈挪用

Cred的创立,天生带有一定的光环。

公开资料显示,两位联合创始人都出自PayPal,是早期的金融科技践行者。联合创始人兼CEODanielSchatt在PayPal有6年的从业经历,曾任职金融创新部门的经历,后来加入Stockpile股票交易公司担任首席商务,另一联创LuHua曾是PayPal中国核心业务负责人。两人在2017年成立了Cred的前身LibraCredit,并在2018年4月通过LBA代币进行了1CO。

美国玩具制造商美泰旗下NFT平台Mattel Creations将推出P2P市场功能:金色财经报道,美国玩具制造商美泰旗下数字藏品平台Mattel Creations将于4月27日推出P2P(点对点)市场功能,该功能由NFT公司Rarible提供支持。

据悉,美泰是芭比娃娃制造商,于去年11月在Flow链上推出其NFT市场Mattel Creations。[2023/4/23 14:21:37]

「PayPal前重要职员」这样的名号帮助他们在尚显野莽的加密市场获得不少支持,大量融资也是在彼时获得。

开局良好,一切看似一番顺利,但水面下潜藏不少问题。

高管们的纷争是台面上Cred破产的原因。根据Cred10月29日官方发出的声明,其在处理公司「特定资金」时遇到了一些欺诈,正在与执法部门就此事进行合作。而在官方发声的前几天,10月26日,Cred便解散了中文的社群。

从后来披露的破产文件来看,上述所谓特定资金,应该是指该公司前CIOJamesAlexander着手处理的资金。据律动报道,今年3月,Cred曾试图建立一个名为CredCapital的新公司,帮助安排债券发行并监管加密资产管理。

Cred Protocol 公布其首个去中心化信用评分:金色财经报道,去中心化信用评分初创公司Cred Protocol公布了其第一个针对DeFi用户的自动信用评分系统的结果。Cred Protocol首席执行官 Julian Gay在Twitter线程中概述了结果,该线程显示了 Cred 如何成功地利用Aave协议上的过去交易行为,根据DeFi空间中的链上行为评估未来借款人的信誉。[2022/7/15 2:15:27]

但随后不久,Daniel与James在公司的归属控制上发上了争执。前者认为James雇佣了一名不合格具有欺诈性的资产经理,给公司造成了巨大损失,并且试图将他自己设立为CredCapital的唯一董事,且拒绝归还公司所有的「价值300万美元BTC」。

James方面则对法院声称,CredCapital本来就是一家独立公司,他本人应当是该公司的唯一董事,而Daniel等人的行动无疑是想要发动「公司政变」。

双方各执一词,高管纷争、诉诸法律是当前Cred台面上对外呈现的状态,而Daniel则似乎试图将公司无奈破产的原因归咎到James及其「挪用不还的资金」上——但几百万美元的争议款项相较高达数亿美元的欠款,无疑是杯水车薪。

Tribal Credit完成6000 万美元B 轮融资:金色财经报道,?B2B融资平台 Tribal Credit 在由软银拉丁美洲基金牵头的 B 轮融资中筹集了 6000 万美元,Coinbase Ventures 参投。该轮融资为 Tribal 带来了高达 1.4 亿美元的总资金。

日本企业集团软银于 2019 年推出了价值 50 亿美元的软银拉丁美洲基金。去年 9 月又推出了价值 30 亿美元的拉丁美洲基金 II。(coindesk)[2022/2/4 9:30:29]

那究竟是什么引发了Cred的陨落呢?一位名为DaniyalInamullah的Cred前职员呈现了更为内幕的信息。

联合创始人挪用资金堵另一项目窟窿?

Cred的突发事件在英文世界引发了不小的关注度,据Cred前资本市场负责人DaniyalInamullah向CryptoBriefing透露,Cred事件的关键在于联创LuHua与Cred间一些瓜葛。

据多个信源透露,LuHua虽身系Cred高管,但其实是在逐渐远离该公司领导层,他在外边建立了一个与Cred类似的公司「moKredit」,其定位是「为在线游戏发行网站与玩家间提供基于信用的支付方式」,帮助玩家实现“先玩后付”的借贷业务。而从领英信息来看,有多位职员先后或同时在moKredit与LibraCredit工作。而如今,LuHua的领英信息却未能查到,或许是已经被其删除。

去中心化风险建模平台Credmark融资550万美元 并与API3达成合作:加密信贷数据公司Credmark最近融资550万美元,Solidity Ventures、Genesis Block Ventures、Spark Digital Capital等参投。redmark首席战略官Momin Ahmad表示,正与预言机供应商API3合作,推出一个去中心化风险模型平台,该平台将尝试为去中心化金融项目打分。Credmark现在将来自Coinbase、Moody's、API3、Bridge Mutual和一名前FICO高管的员工列入其顾问之列。(CoinDesk)[2021/6/3 23:09:24]

Cred为了助推自身业务增长以及帮助LuHua,前后共向「moKredit」贷出超3900万美金,相关款项为Cred创造15%-24%的年化利息收益。

天眼查信息显示,注册在香港的moKredit公司在大陆全资控股摩趣信息技术有限公司,LuHua担任董事长兼总经理,而源码资本的创始合伙人曹毅担任董事。而LuHua还曾在担任上海佰晟通信科技有限公司的董事,并与曹毅在2016年2月份共同卸任董事职务。

声音 | Morgan Creek创始人:随着更多的企业通过BTC发薪、融资 BTC的采用将加速:Morgan Creek创始人Anthony Pompliano30日发推称:我们看到有许多“比特币企业”没有法定银行账户,通过BTC支付员工工资,只接受BTC,并要求投资者通过BTC进行投资。随着越来越多的人用他们的金钱和财产来做这件事,(比特币的)采用速度将会加快。[2019/6/30]

百度百科显示,上海佰晟在国内推出的产品mo9先玩后付还获得了红杉资本、德国贝塔斯曼基金数千万美元的投资。而旗下还有另一款名为mo9信用钱包的现金贷产品,目前这些产品均已下线。网络上还有大量关于mo9信用钱包放款和催收的信息,并有在mo9信用钱包吧中的讨论帖称,在2018年8月7日已经暂停放款。

从2017年12月国内便开启了对现金贷的严厉监管打击,这意味着LuHua却在先后从事了现金贷和1CO两项禁止的业务。而mo9现金钱包暂停业务后,是否又私下开启新的现金贷项目我们并未能从公开资料中查到。

而根据Cred向法庭提供的破产文件,由于3月份新冠疫情肆虐导致的资本市场「连锁崩溃」,其现金流一度捉襟见肘,危难之际,LuHua又以个人名义向Cred施以援手,借贷300BTC给到对方。

吊诡的事情正是发生在这两间公司你来我往的拆借中。一方面,相关的拆借信息鲜有文字材料可供查阅,另一方面,根据Cred部分前员工集体向CryptoBriefing披露,在经历极端市场打压现金流以及LuHua私人支援300BTC贷款后,关于前述的3900多万美金如何继续偿还、以怎样的利率偿还等问题,却没有了后续的方案。而Cred却在向特拉华州法庭提交的文件中声称,存在一个「重新协商的还款方案」。

前述员工还补充了更多细节:Cred并未尝试去追讨那笔资金,而Cred投资委员会的相关诉求也均被CEODaniel驳回。

至此,我们可以确定,Cred的高管们间无论分合,事实上存在着资金拆借却不追讨的现象。从Cred的业务模式来讲,他们依靠客户质押BTC、ETH、XRP等数字资产来放贷收息进而为公司创收,但无论是其向法庭提交的法律文件,还是从事后一众职员及其他信源透露的情况来看,Cred难逃「偷偷挪用客户资产」的嫌疑。

除了Cred其他CeFi值得信任吗?

与众多P2P网贷平台在中国内地被清退、关停时的场景类似,Cred的倒塌伴随着不少「人间惨剧」。据报道,许多Cred前员工将自己和亲人的资金都投入平台中,有人甚至在其中损失了36年的积蓄,Telegram上更是聚集了超过400名受损客户分享他们的悲惨遭遇。

那么如今已经提起破产申请的Cred可能面临怎样的处理方案呢?

根据特拉华州法庭方面的公告,Cred破产申请的相关听证会已经在美东时间11月10日15时召开,目前Cred方面寻求在《破产法》下第11章适用,这意味着它可以「重组」并正常运营,尚存一线可能性能调动其一些固有优势资源腾挪还债,或许是对客户们最优质的选择。

但是考虑到Cred内部纠缠不清的财务状况,以及至高可能5亿美金的债务,它的申请也有可能被驳回,而被判为适用于相关法律的第7章,这意味着它要进入「破产清算」阶段。

届时,Cred不得不停止所有运营,并由法庭指定「受信方」清算Cred的资产,并用其偿还客户资产。这种情况下,客户的资产会被按照一定的优先级偿还,这意味着如果清算后的资产不多,那一些客户的资产就可能无法被偿还。这对于那些「不那么重要的」债权人而言,他们的财产权可能就无法被保障。

从整个加密行业来看,CeFi中借贷的发展是迅猛且成规模的,Cred的竞争对手数量可观,如BlockFi、Crypto.com、Nexo、Celsius、贝宝、GenesisBlock,他们的在贷余额一般在几亿美金至几十亿美金不等,例如Celsius在11月10日公布其管理的加密资产已超过22亿美元。

这在加密行业内已然是不小的数额,这些贷款的另一端可能是行业内举足轻重的矿工、交易员、交易所或者做市商,再往下一层是一众普通的「币圈投资者」——他们的资金是怎样被托管的,有没有被挪用呢,拆借后是怎样归还的呢,甚至,这其中是否存在循环借贷这样的高危操作呢......这些我们都不得而知。

Cred的倒塌是一面镜子,时刻在提醒着所有投资者这个行业仍然存在着诸多危机与地雷,透明、可审查以及自主应该是每一位普通投资者的资产处置追求。

今年持续火热的流动性挖矿率先帮圈内用户掀去了DeFi的神秘面纱,在Cred机构暴雷、CeFi发展受阻的当下,虽然挖矿热潮退去,但相信DeFi展现的无许可、公开可见与自由可控的魅力更值得我们思考,品鉴与施行。

来源:金色财经

标签:HUAANIREDIBTCChihuahuaTITANIA币Ripio Credit Networkbtc期货交易平台要交税么

MANA热门资讯
300:老何论币:11.14 BTC行情分析空军卷土重来 再度血洗市场_以太坊

???????人,不怕迷茫,就怕迷茫中停滞不前。人生不如意事十之八九,也许我们不能改变世界,却可以改变自己,让烦恼变成大海里的一滴水。明白不管怎样被生活对待,依然要微笑的面对生活.

300:开哥说币:11.14早间大饼操作建议_trustwalletcrypto

知足之人,虽卧地方,犹为安乐。不知足者,虽处天堂,亦不称意。人性本身导致了跌市的恐慌和升市的贪婪。消息面:1.Tether在波场网络增发2亿枚USDT.

BTC:天生说: 11.13 BTC早间行情分析_BTC是什么货币

早间资讯: 截至11月13日10:30,根据OKEx交易大数据,随着BTC价格再创新高,BTC合约多空持仓人数比为0.82,市场做多人数稍有回落;但季度合约基差超过300美元上下浮动.

BTC:老何论币:11.13 BTC行情分析 夜间建议_BTCZ币

???世上找不出两个完全相同的人,生得再平凡,也是限量版,市场找不出两天完全一样的波动,历史再重演,也是难复制.

KOL:全腾讯资源扶持投入 直播行业沙龙与《和平精英》认证主播携手探索未来_Top Flower

  长期以来,游戏项目组与顶流KOL之间,都处于一个十分微妙的关系:前者对于后者的投入,存在一定的风险;而缺乏项目的支持,KOL的发展又很容易遭遇瓶颈期.

MAC:梅姨币圈日记:11.14以太坊行情分析_TOP

这种行情最怕的就是有人不设止损,交易当中出现错误是在所难免,而不会控制错误,就好像看到悬崖还不踩刹车一样的道理,等到深套了才到处求救.