人工智能:DAFEX达菲金小雅：智能投顾发展困境和解决思路_人工智能就业前景

随着居民生活水平的提高，我国个人和家庭可支配收入以及财富规模迅速增长，财富管理成为居民的迫切需求。贝恩公司和招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元，2016-2018年均复合增长率为7%。然而，传统投顾主要服务于高净值客户，大部分中产及长尾人群的资产保值增值的强烈诉求无法得到满足，居民金融资产配置不均衡，金融资产依然集中于现金、活期存款和定期存款。在此背景下，智能投顾具有低门槛、低费用、投资广、易操作、个性化定制等诸多优势，为理财市场投资顾问行业注入了新的血液，充分挖潜投顾行业长尾市场，推动普惠金融的发展。

链上激励协议DAFI Protocol已发布dBridge:2月11日，链上激励协议DAFI Protocol宣布，dBridge已经上线，用户可以在以太坊和币安智能链（BSC）之间轻松转移DAFI代币。[2022/2/12 9:47:45]

一、智能投顾的发展概况

我国智能投顾发展仍处于起步阶段。2014年国内首家智投“微量网”出现，2015-2016年期间理财魔方、招商银行、广发证券、嘉实基金等机构陆续推出各自的智投产品。据艾瑞咨询与陆金所联合发布的《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》数据显示，2016年中国智能理财服务市场规模仅300.7亿元，到2018年已上升到2546.9亿元，年复增长率达191%，预计到2022年中国智能投顾管理资产总额将超过7000亿元。

以太坊2.0新进展：信标链规范在Dafny语言中的正式验证已完成:8月15日消息，ConsenSys研究员、以太坊2.0开发者Ben Edgington在披露的以太坊2.0新进展中表示，信标链规范在Dafny语言中的正式验证已完成，另外，以太坊2.0API规范已更新至v2.0.0，为Altair升级做准备。Altair升级的一个主要目的是使轻客户端能够在以太坊2.0网络中高效运行。在研究进展中，目前信标链上区块需要两个epoch的时间完成敲定，大概13分钟，最终确定性的延迟意味着验证者有机会重组最近的链。[2021/8/15 22:15:00]

纵观当前国内智能投顾市场的参与者，有以银行、券商为代表的传统金融机构，具有强大的客户资源和产品资源优势；有以蚂蚁金服、京东为代表的互联网金融机构，具有强大的流量和技术赋能优势；以及以蓝海财富、乐融多源为代表的创业公司或第三方财富管理机构。在2019年《互联网周刊》评选了中国前三十的智能投顾平台，其中传统金融机构的智能投顾平台数量遥遥领先，达到15家，其次是金融IT公司11家，互联网金融机构4家。

链上激励协议DAFI Protocol（DAFI）明日上线BitMax:链上激励协议DAFI Protocol宣布，DAFI将于北京时间3月17日21:00上线BitMax。[2021/3/16 18:50:47]

二、智能投顾的发展困境

智能投顾作为互联网人工智能时代下的新兴产物，其发展也存在一定困境。

第一，客户真实需求的识别问题。以客户财富管理需求作为出发点，客户全生命周期的资产配置需求的识别其实非常复杂，短期内难以摆脱人与人的现场交流配合。如招行前财富管理部副总经理王洪栋所言，财富管理是一个需要与客户多轮反复甚至启发式的交互过程，一个产品的完成或者一次服务的完成可能需要一个长达半个小时的复杂语境下才能完成。目前的科技进展还很难做到这一步。

链上激励协议DaFi完成90万美元融资，共十家机构参投:2月25日消息，链上激励协议DaFi完成90万美元私募融资，参投方为LDCapital、RarestoneCapital、SparkCapital、AU21Capital、Amplifi、TwinApex、PolymerCapital、SL2Capital、MorningstarVentures和MoonRockCapital。

DaFi表示将在接下来的几周内进行公开销售，并公布代币经济模型细节。DaFi可以根据用户的采用度，对用户进行奖励，每个去中心化网络都可以创建与其协议采用度相关的合成资产dTokens以奖励用户。[2021/2/25 17:53:25]

第二，数据困境，客户画像不够精准。目前智能投顾人工智能运用比较初级，由于外部数据处理繁杂、成本高、效率低、标准化难度高并且存在一定合规问题，风险测评主要基于客户自述及内部数据，风评结果与实际情况往往存在较大差异，智能化水平有限，客户画像不够精准。

第三，产品池困境，投资标的较单一，且缺乏标准、有效的产品评价体系。由于目前多数智能投顾平台在产品信息获取方面存在较大难度，投资标的单一，多局限于公募基金，没有涵盖银行理财、私募、保险等其他资管产品以及存款产品，无法实现真正的资产配置，也无法充分分散风险。同时，金融产品不断创新，种类越来越多且结构越来越复杂，各类型产品缺乏标准有效的评价体系，影响智能投顾进行产品筛选。

三、智能投顾发展困境的解决思路

在服务模式方面，注重人机结合，不要过于强调完全的机器自动化。在资产配置服务过程中，应在算法模型依靠机器的基础上，通过财富顾问、理财经理了解客户的真实需求，更好的帮助客户进行投资决策。

在客户画像方面，国内较容易获得客户数据，而且成本较低，智能投顾平台应在监管范围内充分利用数据优势，加强外部合作及内部研发，攻克技术壁垒，弥补数据劣势，深度挖掘用户画像。同时，通过提供优质产品服务，促使客户主动分享个人信息，以带动产品服务的进一步提升。

在产品池方面，智能投顾平台可通过与专业金融数据公司合作，获取全面的金融产品信息，实现资产池投资标的的扩充。在此基础上，平台也需配置专业化复合型人才团队，加强对不同类别产品的研究能力，同时，市场也需引入专业的评级机构，建立标准、有效的产品评价体系。

来源：金色财经

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